个人理财需求分析

1、个人投资理财 1.个人投资理财 投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公 司或者机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的司或者机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的 是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理， 使其达到保值、增值的目的。使其达到保值、增值的目的。 投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难 把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是 一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习

2、惯和方式。一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。 投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行 里，也不等于简单的炒股（股票买卖）。投资理财是根里，也不等于简单的炒股（股票买卖）。投资理财是根 据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无 形的、流动的、非流动的、过去的、未来的、遗产、遗形的、流动的、非流动的、过去的、未来的、遗产、遗 嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的 策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合策划、安

3、排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合 的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具 体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的 现金管理要比它复杂得多，也难得多。现金管理要比它复杂得多，也难得多。 2.2.个人理财方面的一些小常识个人理财方面的一些小常识 1.个人资产分析个人资产分析 1）个人资产分析：是指弄清楚自己（个人或家）个人资产分析：是指弄清楚自己（个人或家 庭）的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产庭）的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产 （即个人净资产值是多少。）（即个人净资

4、产值是多少。） 个人净资产个人净资产=个人资产总值个人资产总值-个人负债总值；个人个人负债总值；个人 资产总值资产总值=流动性资产流动性资产+投资性资产投资性资产+使用性资产；使用性资产； 个人负债总值个人负债总值=短期负债短期负债+长期负债。长期负债。 2 2）流动性资产：是指现金、活期储蓄、短）流动性资产：是指现金、活期储蓄、短 期票据等能及时流通使用、兑换的货币或期票据等能及时流通使用、兑换的货币或 票据。票据。 3 3）投资性资产：是指长期储蓄、保险金、）投资性资产：是指长期储蓄、保险金、 股票、债券、基金、期货等以保值、增值股票、债券、基金、期货等以保值、增值 为目的的投资性货币和票

5、据。为目的的投资性货币和票据。 4）使用性资产：是指住宅、家具、交通工具、 书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。 a、以保值、增值投资为目的的房产应属于投资 性资产。 b、以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于 投资性资产。 5 5）短期债券：是指一年内应偿还的债务。）短期债券：是指一年内应偿还的债务。 6 6）长期债券：是指一年以上偿还的债务。）长期债券：是指一年以上偿还的债务。 7 7）个人资产负债率：个人资产负债率）个人资产负债率：个人资产负债率= =个人负债个人负债 总值总值/ /个人呢资产个人呢资产100%100%。 8 8）如何把握个人资产负债率：）如何把握个人资产负债率：

6、a a、根据自己的收入水平，确定个人的收入负债、根据自己的收入水平，确定个人的收入负债 比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应比有多大，当收入与负债比超过一定范围时，应 该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成该引起注意，适当减少一些个人债务，以免造成 一定的债务压力。一定的债务压力。 b、根据债务的偿还期限、偿还能力，尽量 将自己的债务长中短相结合，避免将还债 期集中在一起，到时自己无能力偿还。 c、根据债务的用途、收益、高风险投 入的债务以少为好，有稳定收益的可 以多借些，没有收益、是消费性借债 以长期为好。 （2）个人收支分析 1）个人收支分析：是指弄清楚个人（家庭） 的平时收入与

7、开支情况。 2）个人收入（指平时每月收入）个人收入=月工 资+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其他收 入 3）个人支出：（指平时每月支出）个人支出=日 用支出（食住行）+常用支出（家居、衣物、书 籍等）+备用支出（教育金、医疗保险、养老保 险等）+其他支出 4）个人收支损益：个人收支损益=个人收入-个 人支出。 a.损益值零：个人日常有一定的积累。 b.损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常 无积累。 c.损益值 （就一种投资工具）（就一种投资工具） 实现目标。实现目标。 b、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具： 理财投资开始（第1种工具）（第2种工具） （第3种工具）（第4种工具）实现目标。 c、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工 具：理财投资开始（第1种工具）（第2种工具） （第4种工具）（第7种工具）实现目标（第3 种工具）（第5种工具）（第8种工具）实现 目标（第6种工具）（第9种工具）实现目标。 只有准确地判断投资理财环境，才有可能较 好地使用投资理财工具，投资理财是一门综合性 较强的使用科学。 3）个人理财计划的实施：对于每一个理财投资步骤都