普通家庭理财四步曲PPT学习教案

1、会计学1 普通家庭理财四步曲普通家庭理财四步曲 作为普通的老百姓，在把自己 有限的资金进行理财投资之前必要考 虑： 如何做到心中有数，降低风险 ，确保自己的钱不打“水漂儿”。 第1页/共10页 正确评估自身可承受的风险水平正确评估自身可承受的风险水平1 了解理财投资工具及市场整体走势了解理财投资工具及市场整体走势 2 构建家庭资产的合理组合构建家庭资产的合理组合 3 坚持长期理财投资坚持长期理财投资 4 第2页/共10页 首先，首先，“知己知彼，百战不殆知己知彼，百战不殆”，“知己知己”就要正就要正 确评估自身可承受的风险水平。在进行投资前应主要从确评估自身可承受的风险水平。在进行投资前应主要

2、从 两个方面评估自身可承受的风险水平：两个方面评估自身可承受的风险水平： 一是风险承受能力，可以从年龄、就业状况、收入一是风险承受能力，可以从年龄、就业状况、收入 水平及稳定性、家庭负担、资产状况、投资经验与知识水平及稳定性、家庭负担、资产状况、投资经验与知识 等估算出自身风险承受能力；等估算出自身风险承受能力； 二是风险承受态度，即风险偏好，可以按照自身对二是风险承受态度，即风险偏好，可以按照自身对 本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来，本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来， 简单说就是本金折损百分之几就会睡不好觉。简单说就是本金折损百分之几就会睡不好觉。 第3页/共10

3、页 其次，其次，“知彼知彼”就是要了解市场的投资理就是要了解市场的投资理 财工具，比如说基金、国债、保险等等，以及财工具，比如说基金、国债、保险等等，以及 市场的整体走势。这要下很大功夫去学去钻研市场的整体走势。这要下很大功夫去学去钻研 ，有些时候会发现，银行出售的基金收益率达，有些时候会发现，银行出售的基金收益率达 到到70、80，甚至达到，甚至达到100以上。但是，以上。但是， 应该在投资前仔细琢磨一下：下一年还能保证应该在投资前仔细琢磨一下：下一年还能保证 有有80的收益率吗的收益率吗? 第4页/共10页 第三，构建家庭资产的合理组合。就一般第三，构建家庭资产的合理组合。就一般 家庭而言

4、，家庭收入的家庭而言，家庭收入的30用于家庭日常支出用于家庭日常支出 ，用不超过家庭收入的，用不超过家庭收入的30供房贷，供房贷，20用于用于 各类保险及低风险高保障的理财品种，其他投资各类保险及低风险高保障的理财品种，其他投资 于流动性较强的金融资产，如基金、股票等。于流动性较强的金融资产，如基金、股票等。 根据自身特点制定组合方式，既可保证较根据自身特点制定组合方式，既可保证较 高的收益，又可防范理财风险。高的收益，又可防范理财风险。 第5页/共10页 最后，长期理财投资是永远的法则，但最后，长期理财投资是永远的法则，但 真正能做到长期投资、长期坚持的人很少。真正能做到长期投资、长期坚持的

5、人很少。 有一年、两年投资成功的行为不能算很会理有一年、两年投资成功的行为不能算很会理 财，需要持续进行下去，让它成为一种生活财，需要持续进行下去，让它成为一种生活 习惯，只有把时间拉长，才能看到显著的效习惯，只有把时间拉长，才能看到显著的效 果。果。 第6页/共10页 紧跟经济走向紧跟经济走向 分担风险分担风险 根据自身需要自由组合根据自身需要自由组合 长期理财长期理财 第7页/共10页 分红险分红险恒富通、恒泰、恒升、恒瑞恒富通、恒泰、恒升、恒瑞 、 健康险健康险 恒祥、信泰住院费恒祥、信泰住院费 用补偿医疗保险用补偿医疗保险 寿寿 险险 恒宝恒宝 意意 外外卡单卡单 第8页/共10页 一个有责任感的人对父母、一个有责任感的人对父母、 妻子、儿女真爱的表现，乃妻子、儿女真爱的表现，乃 在他对这个温馨、幸福的家在他对这个温馨、幸福的家 庭有万全的准备