2020年整合个人理财整理后-总答案名师精品资料.doc

1、个人理财人理财综合复习题答案一、单项选择题1 、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（A 增持储蓄产品）2 、个人理财业务师建立在（B委托代理关系）基础之上的银行业务3 、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（C股票 ）4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（电力D ）行业5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C 增持固定收益证券）6、下列不属于财政政策工具的是（B 在贴现率）7、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（B 储蓄产品）8、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（D 个性化

2、）9、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（C 增加国内基金配置）10 、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（D 信托产品的流动性通常比较好）。11 、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A 深圳证券交易所）。12 、投资者A 欲投资于面值100 元、期限为3 年、票面利率8 、年付息一次的债券，并持有到期。若A 预计获得10 的到期收益率，则A 购买债券时的价格约为（C 95 03）元。13 、下列关于股票的理解，正确的是（A）。A 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

3、14、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（D 邮票15、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（C 收入来源包括房地产的租金收入）。16、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A 流通性好）。17、下列关于房地产投资特点的说法。不正确的是（A 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值 ）。18、一张 5 年期，票面利率 10 ，市场价格 1000元。面值 1000 元的债券，到期收益率为（A10 ）19、下列不属于财产信托业务的是（C 有价证券信托） 。20、下列事件不影响净资产数额的是（C 刘女士向朋友借了5 万元购买了某只基金） 。21、投资者投资哪个理财计划从而

4、承担最低的投资风险？（D 固定收益理财计划）。22 、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ A 个人理财服务 ）。23、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D 非保本浮动收益理财计划）。24、申购新股型理财计划属于（ C 套利型理财产品） 。25、溢价发行的附息债券，票面利率是6% ，则实际的到期收益率可能是（C 5.6%）。26、资本市场的特征是（ A 风险性高，收益也高）。27、下列理财目标中属于短期目标的是（D 休假）28、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D 自我设防）。29、在商业银行个人理财业务中，客户和银行

5、的关系是（B 合同关系）。30、国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A 20%）。二、多项选择题1 、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE）。A 对存款收益的预期B 消费支出和投资决策的意愿C从银行获取的各种信贷的融资成本D 现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E购买股票还是购买债券的决定2 、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ACD）等专业化服务。A 财务分析与规划C投资建议D 个人投资产品推介3 、中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（C 证券业务.D 信托业务）。4 、关于私人银行业务，下列说法正确的有（ACED）。A 是一种向富人及其家庭提供

6、系统理财业务C目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D 核心是个人理财，实际是混业业务E产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小5、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ABD）。A 加大国债发行量B降低印花税D 提高法定存款准备金率6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。B 减少国库拳的配置C增加在股票市场上的投资E适当增加基金的购买量7、信托产品的风险包括（ABCE）。A 投资项目风险B 项目主体风险C信托公司风险E 项目经营管理风险8 、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE）。A 美元走势会影响黄金价格C一般而言

7、，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关9、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（A远期B 期货E互换 ）。10 、基金的基本当事人包括（B 基金投资人C基金管理人D 基金托管人）1、短期政府债券的特征包括（ABD A 违约风险小B 流动性强D 收入免税）。2、投资型保险产品具有（B投资C 投机D 套期保值E定价 ）功能。3、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCDE）。B 客户的社会地位C 客户的年龄D 客户的投资偏好E客户的风险承受能力4、税收规则应当遵循的

8、原则是（B规划性原则C 目的性原则D合法性原则E 综合性原则5、属于客户理财需求短期目标的有（C投资股票市场D 税务负担最小化 E控制开支预算6、保险规划具有（ A风险转移C 合理避税E 套期保值）的功能。7、进行现金管理的目的在于（ABDE）。A 满足未来消费的需求B 满足日常的周期性的支出需求D 满足应急资金的需求E满足财富积累与投资获利的需求8、下列关于理财目标对应正确的有（BCD）。B 休假 -短期目标C建立退休基金 - 长期目标D 按揭买房 -中期目标9、在沟通前的准备工作中。需要研究收集的客户信息有（ACD）A 客户的个性特征C客户目前遇到的突出问题和特殊需求D 客户的主要目标10

9、 、客户经理在询问时应该注意的有（ABCE）。A 对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息B 对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达 C客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来E如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题1、财务策划宣传包括（ AB）。A 公众场合宣传B 媒体的使用2、个人资产负债表的等式是（AB）。A 总资产 = 总负债 + 净资产B 总资产 = 总负债 + 所有者权益3 、个人银行理财产品的特点有（ABCD）。A 收益稳定，风险较小B同质性C 综合性D 多样性4 、我国国内银行新型

10、储蓄类个人理财产品有（ABCED）。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款B 与某一利率区间挂钩的结构性存款C与某一利率指标挂钩型结构性存款D收益递增型结构性存款E与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品5、按照债券发行主体分类，债券可分为（CDE）。 C政府债券D金额债券E 公司债券6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。B减少国库拳的配置C增加在股票市场上的投资E适当增加基金的购买量7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ACD）所产生的。A 死差益C利差益D费差益8、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE）。A 美元走势会影响黄金价格B 黄金仍活跃在流通领

11、域C一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D 黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险E黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关9 、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD）。A 期限的配置B产品挂钩方式D利率观察区间10 、影响城市土地价格的因素主要有（BDE）。B 商业区D住宅区E 工业区简答题 22 、个人利用银行理财有哪些好处？（ 1 ）可以节约信息成本； （2 ）可以减少投资的盲目性；（ 3 ）商业银行资产实力雄厚，为个人理财提供了充分的信誉保证；（ 4 ）商业银行在债券、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的的操作经验；（ 5 ）商业银

12、行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。3 、证券投资基金有哪些特点？（ 1 ）集合理财，专业管理； （ 2 ）组合投资，分散风险； （ 3 ）利益共享，风险共担；（ 4 ）严格管理，信息透明； （ 5 ）独立托管，保障安全。4 、退休养老金投资的原则有哪些？（ 1 ）本金安全最重要； （ 2 ）保证有充足的现金以备急用； （3 ）量入为出养成习惯；（ 4 ）投资组合多样化，注意整体收益； （5 ）制定计划，防止意外。三、判断题1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（ ）2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类

13、（）3、在经济增长放缓、 处于收缩阶段时， 个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（ ）4、如果就业率比较高， 社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。（ ）6、房地产的评估方法一般采用经验估计法。（）7、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（）8、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（ ）9、中国信用卡元年是 2003 年。（ ）10 、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（

14、 ）1、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（ ）2、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（ ）3、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（）4、如果就业率比较高， 社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（）5、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。（ ）6、在我国，教育投资基本不存在风险。（）7、我国规定的退休年龄将延长至65和60岁。（ ）8、艺术品市场的主要参与者是私人收藏家。（）9、艺术品交易中的 “清三代 ”是指康熙、雍正、乾隆三个朝代。（ ）10 、企业所

15、得税也可成为个人纳税筹划的税种。（ ）1、个人买房的总支付 = 总房价 + 各项税费及装修费。 （ ）2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（ ）3、退休养老投资原则中，居于首位的原则是本金安全。（）4、艺术品投资的风险大，安全性差。（ ）5、营业税对于个人税收筹划的空间很大。（ ）6、对于子女长大成人后的个人投资者，其理财策略是坐守货币市场基金收益的同时，伺机动用部分资金投资于股票和股票型基金理财产品。（ ）7、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。（ ）8、银行理财产品收益 = 银行理财产品收入 - 银行理财产品支出。 （ ）9、财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的。

16、（ ）10 、理财商数是代表管理资金的能力，即能否好好管理及利用现有的财富，规避风险，带来更多的收益。（ ）四、简答题1 、个人理财的核心是什么？其过程包括哪些步骤？个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。其过程主要包括一下几个步骤：（ 1 ）与客户建立联系； （ 2 ）收集客户数据及决定目标与期望；（ 3 ）分析客户现行财务状况； （4 ）整合财务策划策略并提出财务策划计划；（ 5 ）执行财务策划计划； （6 ）监控财务策划计划。2 、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息？（ 1 ）宏观经济状况：经济周期、景气循环、物价指数及通货膨胀、就业状况等；（ 2 ）宏观经济政策：国家货币政策、财政政策及其变化趋势等（ 3 ）金融市场：货币市场及其发展，资本市场及其发展，保险市场及其发展，外汇黄金市场及其发展，金融监管等；（ 4 ）个人税收制度：法律、法规、政策及其变化趋势；（ 5 ）社会保障制度：国家基本养老金制度及其发展趋势，国家企业年金制度及其发展趋势等（6 ）国家教育、住房、医疗等影响个人/ 家庭财务安排的制度及其改革方向.3 、个人保险理财规划包括哪些内容？（ 1 ）个人理财的基本目标：一是转移风险，二是投资人或被保险人的投资偏好；（ 2 ）个人投资能力； （3 ）保险理财产品品种；（ 4 ）保险理财产品