再谈黔农e贷PPT课件

1、再谈再谈黔农黔农e e贷贷 省联社网络金融中心 彭 浪 1 黔农e贷融合黔农云平台背景 一是政府需求。一是政府需求。省政府将“黔农云”的建设工作安排给贵州农信牵头搭建， “黔农e贷”系统是“黔农云”建设的最佳落脚点和突破口，充分利用线下680 万户评级授信资源，将贷款业务由线下转到线上，提升用户黏合度，降低客户 融资成本，实现精准扶贫； 二是市场竞争。二是市场竞争。淘宝、京东、邮乐购等正快速向我省农村布局，并逐步开展金 融服务，加剧农村市场竞争， “农村市场寸土不让”正在受到严重挑战，进一步蚕 食我社农村信贷市场； 三是同行压力。三是同行压力。贵阳银行、贵州银行等金融机构正在加快乡镇网点布局，

2、省供 销社也将涉足金融信贷服务，我社在农村市场的优势将不复存在，“城区市场 寸土必争”举步维艰。 2 黔农e贷融合黔农云平台背景 黔农云互联网金融平台黔农云互联网金融平台以互联网业务全面蓝图规划作为目标，分析当前贵 州农信的业务现状与资源准备情况，省联社互联网金融的分为三个阶段发展： 第一阶段，完成平台搭建，并以首期（速赢）产品快速占领市场； 第二阶段，建立核心竞争力，全面推广； 第三阶段，稳定农信品牌，优化拓展。 通过三个阶段，贵州农信产品范围逐步扩大，业务竞争力逐渐加强，平台 运营不断优化完善，业务价值逐步体现，农信品牌得以树立，做到百年老店。 在逐步形成省联社特色的互联网业务模式的同时，

3、稳定并扩大农信在省内互联 网金融市场的份额。 黔农云平台建设的主要内容包括：账户、客户、产品、合约订单、支付、信用、机构 7大互联网金融能力中心，充值缴费、短期务工、黔农e付、农家乐、电商优选、线上贷 款（黔农e贷）6个服务功能，并同步建设相应的移动APP、PC电脑和微信端渠道应用。 3 黔农e贷融合黔农云平台后变化目录 根据在运营黔农根据在运营黔农e e贷的过程中，各家行社对黔农贷的过程中，各家行社对黔农e e贷的意见和建议，此次黔农贷的意见和建议，此次黔农e e 贷融合中进行了部份流程、功能调整，更好满足线下业务需求贷融合中进行了部份流程、功能调整，更好满足线下业务需求 一、手机号码的分离

4、，客户可以自行修改（融合版允许修改，独立版提醒找客户经理修 改）； 二、支付密码的设置支付密码的设置：客户认证过程、查看授信信息、贷款信息、签约用户进行借款时、 签约用户进行还款时； 支付密码的使用支付密码的使用：认证用户每次还款、签约用户进行每次借款和每次还款时； 三、客户借款后，贷后回访工单派发给客户经理的信息，这里的客户经理是黔农云平台 维护，不在是信贷系统内的客户经理； 四、对内部职工要进行线上贷款，贷款方式和担保方式都是保证； 客户端变化客户端变化 4 黔农e贷融合黔农云平台后变化目录 一、首次登录需要激活密码； 二、客户经理签约时，取消联动注册功能； 三、签约时只能使用客户身份证号

5、码进行查询； 四、身份证查询后，客户未认证或认证后且未设置支付密码，客户经理不能给客户签约， 需要客户前往客户端进行认证和设置支付密码； 五、对与客户经理基本信息（姓名，手机号，核心柜员号，所属机构网点）在黔农云平 台设置，角色权限在e贷PC后台进行设置； 客户经理端变化客户经理端变化 5 注册注册 手机号码+密码 认证认证 1、客户身份号码认证； 2、客户选择网点并绑定网点区域； 3、进行卡五要素进行验证，设置进行卡五要素进行验证，设置 支付密码。支付密码。 签约签约 1、线上借款、还款、预约 2、借款时输入支付密码+短信验证码 3、贷后回访工单自动推送到黔农云平 台配置的客户经理 1、增加

6、客户黔农云的、增加客户黔农云的场景场景金融（金融（e贷支付）贷支付） 2、对原有签约用户设置支付密码，设置方、对原有签约用户设置支付密码，设置方 式：原有式：原有“三号验证三号验证”校验；校验； 3、客户借款时验证支付密码、客户借款时验证支付密码+短信验证码；短信验证码； 4、客户还款需要输入支付密码校验；、客户还款需要输入支付密码校验； 5、贷后回访工单推送到黔农云后台配置的、贷后回访工单推送到黔农云后台配置的 客户经理；客户经理； 客户端客户端 1、身份认证读取信贷系统、身份认证读取信贷系统授授信信息；信信息； 2、绑定网点，展示客户授信信息；、绑定网点，展示客户授信信息； 3、客户查看授

7、信信息及查看借款信息，必须有、客户查看授信信息及查看借款信息，必须有支支 付密码；付密码； 4、客户进行线下借款还款时，验证支付密码才能、客户进行线下借款还款时，验证支付密码才能 进行还款操作；进行还款操作； 5、客户前往网点进行签约时，要验证客户已经设、客户前往网点进行签约时，要验证客户已经设 置支付密码，否则，客户经理不能签约。置支付密码，否则，客户经理不能签约。 客户浏览手机页 面，进行对应页 面引导提示 6 手机号码 现有情况 1、手机号码即是登录账号， 也是客户接收短信等 2、手机号码的变更是需要客 户经理到pc管理后台进行变 更； 融合后情况 1、手机号码是登录账号、接 收短信等功

8、能； 2、手机号码的变更是客户自 行在黔农云平台进行修改或者 客户经理到pc管理后台进行修 改（黔农e贷客户端不提供修 改功能） 7 支付密码（认证用户） 现有情况 认证用户认证完成后直接可 以查看授信信息、借款信息； 通过初次校验原放款卡后四 位，以后直接进行还款还息 操作 融合后情况 客户进行身份认证时，需要通 过联网核查、网点绑定、设置 支付密码操作，客户才能查看 授信信息、借款信息，每次进 行还款还息操作时必须输入 8 认证用户如何设置支付密码 。 9 认证用户如何设置支付密码 。 10 支付密码（签约用户） 现有情况 1、签约用户借款时须进行三 号验证无误后借款成功 2、签约用户还款

9、时直接进行 还款试算后，进行还款操作， 无须任何校验 融合后情况 1、签约用户在借款时只需输 入支付密码和短信验证码即可 借款成功 2、签约用户还款时须进行支 付密码校验才能进行还款操作 11 签约用户如何设置支付密码 。 12 签约用户如何设置支付密码 、 13 贷后回访 现有情况 签约用户借款成功后，会将 客户借款成功信息发到管片 的客户经理，进行贷后回访， 此客户经理是信贷系统中 “信贷员”栏的客户经理 融合后情况 签约用户在借款成功后，会将 客户借款成功信息发到管片的 客户经理，进行贷后回访，此 客户经理在黔农云平台后台运 营维护 14 客户经理签约 现有情况 客户经理使用 融合后情况

10、 签约用户在借款成功后，会将 客户借款成功信息发到管片的 客户经理，进行贷后回访，此 客户经理在黔农云平台后台运 营维护 15 内部职工贷款 内部职工贷款 修改了贷款方式和担保 方式，为保证；首先黔农e 贷是渠道，担保信息的读 取都来自信贷系统，客户 经理需在贷款卡（摇钱树 卡/资信卡）这里添加保证 人相关信息，并且签订保 证合同时也在此处取保证 合同号。 16 签约流程 注册注册 手机号码+密码 认证认证 1、客户身份号码认证； 2、客户选择网点并绑定网点； 3、进行卡五要素进行验证，设进行卡五要素进行验证，设 置支付密码。置支付密码。 签约签约 1、签约用户 农具农机 基础设施 种植/养殖

11、 粗加工 农产品 分销 + 交交 易易 撮撮 合合 交交 易易 撮撮 合合 金融金融 服务服务 交交 易易 撮撮 合合 支付支付 供应链金融供应链金融 支付支付 供应链金融供应链金融 生意圈生意圈 场景金融场景金融 用户生态用户生态 客户端客户端 场景金融场景金融 客户浏览手机页客户浏览手机页 面，进行对应页面，进行对应页 面引导提示面引导提示 17 对额度的疑问？ 其次，客户在黔农e贷的发生借款时，启动对客户的征信查询并进行相关规则判断如 下： 1.查询征信后，客户在黔农e贷贷款的条件：查看征信报告中信息，存在以下4种 情况， “贷款逾期”下的“月份数” 6（次数）； 或“贷款逾期”下的“最

12、长逾期月数” 3(最长时间)； 逾期（透支）信息汇总逾期（透支）信息汇总 贷款逾期贷款逾期贷记卡逾期贷记卡逾期准贷记卡准贷记卡6060天以上透支天以上透支 笔笔 数数 月份数月份数 单月最高逾单月最高逾 期总额期总额 最长逾期最长逾期 月数月数 账户数账户数 月份月份 数数 单月最高逾单月最高逾 期总额期总额 最长逾期最长逾期 月数月数 账户数账户数 月份月份 数数 单月最高透单月最高透 支余额支余额 最长透支最长透支 月数月数 122,994100000000 18 对额度的疑问？ 或在“信贷交易信息明细”中其中一笔借款“账户状态”为“逾期”且“当前逾期 金额”0（借款交易明细中存在“联社、

13、农村商业银行”的直接从信贷系统实时取数）； 实时查询在贵州农信信贷系统下的的借款有欠款（本金欠款和利息欠款）。 三三 信贷交易信息明细信贷交易信息明细 （一）贷款（一）贷款 1.20101.2010年年1212月月0101日商业银行日商业银行“MY”MY”发放的发放的200,000200,000元（人民币）个人消费贷款，业务号元（人民币）个人消费贷款，业务号X X，抵押担保，抵押担保，120120期，按月归还，期，按月归还，20202020年年 1212月月0101日到期。截至日到期。截至20162016年年0808月月1010日；日； 2.20072.2007年年0606月月0606日商业银

14、行日商业银行“MY”MY”发放的发放的50,00050,000元（人民币）个人住房公积金贷款，业务号元（人民币）个人住房公积金贷款，业务号 X X，抵押担保，抵押担保，120120期，按月归还。截至期，按月归还。截至20102010年年1010月月2727日，账户状态为日，账户状态为“结清结清”。 账户状态账户状态五级分类五级分类本金余额本金余额剩余还款期数剩余还款期数本月应还款本月应还款应还款日应还款日本月实还款本月实还款 最近一次还最近一次还 款日期款日期 逾期正常105,601522,2432016.08.102,2422016.08.10 当前逾期期数当前逾期期数当前逾期金额当前逾期金

15、额逾期逾期31-6031-60天未还本金天未还本金 逾期逾期61619090天未还本金天未还本金 逾期逾期9191180180天未还本天未还本 金金 逾期逾期180180天以上未天以上未 还本金还本金 12,1590000 19 对额度的疑问？ 2.查询征信后，客户在黔农e贷授信额度的条件： （1） 扣减他行额度（不包含贵州农信）,只能从征信报告中查出来： 判断贷款信息里面包含字段：“xx期，按月归还，剩余还款期数0”的为他行按揭，不扣 减占用额度；“不定期归还，在剩余还款期数（空）”，扣减额度=本金余额 三三 信贷交易信息明细信贷交易信息明细 （一）贷款（一）贷款 1.20101.2010年

16、年1212月月0101日商业银行日商业银行“MY”MY”发放的发放的200,000200,000元（人民币）个人消费贷款，业务号元（人民币）个人消费贷款，业务号X X，抵押担保，抵押担保，120120期，按月归还，期，按月归还，20202020年年 1212月月0101日到期。截至日到期。截至20162016年年0808月月1010日；日； 2.20072.2007年年0606月月0606日商业银行日商业银行“MY”MY”发放的的50,00050,000元（人民币）个人住房公积金贷款，业务号元（人民币）个人住房公积金贷款，业务号 X X，抵押担保，抵押担保，120120期，按月归还。截至期，按月归还。截至20102010年年1010月月2727日，账户状态为日，账户状态为“结清结清”。 账户状态账户状态五级分类五级分类本金余额本金余额剩余还款期数剩余还款期