2020年金融保险民生银行最终

1、（金融保险）民生银行最终20XX年XX月峯年的企业咨询咸问经验.经过实战验证可以藩地执行的卓越萱理方案.值得您下载拥有中国民生银行8.1简介中国民生银行1996年1月12日在北京正式成立，在经济发达区域设立 了 8家分行、23家支行，员工人数逾千人，是经国务院、中国人民银行批准的 首家主要由非国有制企业入股的全国性股份制商业银行。民生银行以发起人的 方式募集股本，股本金为13.8亿元人民币，其中85%的股本来源于非国有企业。表1.中国民生银行分支机构地域分布地区数量分布北方1北京管理部（北京、太原、石家庄）华东4上海分行、武汉分行、杭州、南京东北1大连华南2广州分行，深圳分行西南0图1.中国民

2、生银行组织机构图注：和IT建设相关的部门有：科技部、银行卡部、国际业务部、网上银行部（上海）、资金计划部等8.2 业务状况表2.中国民生银行主要业务业务类别业务涵盖个人业务民生卡民生借记卡、民生联名卡、民生世纪纪念卡等储蓄人民币储蓄、外币储蓄个人贷款个人小额抵押贷款代收代付异地托收、代发工资、代缴费等保管箱、债券代理、外币兑换、外币买卖、个人存款 个人理财证明企业服务短期、中期和长期贷款、高档商品消费贷款、票据贴 信贷E现+活期存款、定期存款、保证金存款、通知存款、协定存款存款等受托代收、付代付工资、代收岀租汔车管理费等担保、保管箱服务、经济信息咨询、企业信用评级， 其它代理和保险代理等业务国

3、际业务信用证、托收、代客外汇买卖、外汇汇款业务、外汇贷款业务等网上银行帐务查询、银证转帐、网上支付、代理收付、质押贷款、其他服务等8.2.1业务收入现状及发展规划截至1999年6月底，累计实现利润 8.11亿元，上缴税收2.71亿元。各 项存款达到202亿元，各项贷款达129亿元，全行资产总规模已达到 261亿 丿元。中国民生银行以 X公司业务为主要业务，且以高科技、中小型的民营企业为主要服务对象，全力扶持他们中的优势企业上规模、增效益。1998年，中国民生银行进壹步提岀了以非国有、高科技、中小型企业作为民生银行的主要 目标市场。在未来俩至三年内，民生银行中间业务将有较快发展，中间业务（如IP

4、电话、银证转帐等）由各分行根据业务需要增设；同时，个人信贷等业务将得 到大力加强。表3.业务收入走势单位：百万美元业务类别1998 年1999年 2000年预计 2001年预计2002年预计对公百分比68.5%65.8%64.7%62.5%60.5%增长率-13.6%7.1%2.6%4.9%收入1.251.001.231.451.57个人信贷百分比0.9%0.8%0.9%1.0%1.0%增长率-20.1%22.6%18.0%8.3%收入96.4283.2289.3291.8296.34小计百分比69.4%66.6%65.6%63.5%61.5%增长率-13.7%7.3%2.8%4.9%收入95

5、.1782.2288.1090.3894.77收入网上银行百分比增长率手机银行收入百分比增长率收入卡业务百分比增长率收入0.420.500.540.750.78其它百分比0.3%0.4%0.4%0.5%0.5%小计增长率收入19.9%9.0%38.1%4.2%0.420.500.540.720.78百分比0.3%0.4%0.4%0.5%0.5%国收入2.362.502.452.462.66际资金百分比1.7%2.0%1.8%1.7%1.7%业增长率-5.8%-1.9%0.3%8.3%务其它收入1.251.371.631.882.04增长率19.9%9.0%32.7%8.3%百分比0.9%1.1

6、%1.2%1.3%1.3%增长率9.9%18.9%15.0%8.3%收入3.613.874.084.344.70小计百分比2.6%3.1%3.0%3.0%3.0%增长率7.2%5.5%6.2%8.3%收入38.6237.2442.2147.7254.83其它百分比27.8%29.8%31.0%33.0%35.0%增长率-3.6%13.4%13.0%14.9%收入138.94124.96136.17144.60156.65合计百分比100%100%100%100%100%增长率-18.4%-10.1%9.0%6.2%8.3%数据来源：优策 X公司2000年10月注：信贷业务中对公业务包括贷款、再

7、存款、贴现等；中间业务中其他包括手续费收入等；国际业务中资金业务包括外汇买卖、进岀口信贷等；其他包括信用证、贴现等; 其他业务包括投资证券、营业外收入、其他收入等；在民生银行的收入中，对公业务的收入所占比例最大，达到 60-70% ； 未来俩至三年民生银行将加强发展 个人信贷业务，届时个人信贷的收入也 将会有壹定的增长；国际业务 不是民生银行的强项，目前业务发生频次较低，各营业部平均每 天也只有几等，营业收入很低，将来民生也不会将国际业务作为主要发展方向， 未来俩至三年内收入也不会有大幅的增长；而中间业务中网上银行和手机银行业务将在2001年启动。822业务地域发展及规划民生银行分支机构分布于

8、北京、武汉、上海、广州、深圳、杭州、南京、大连等地。其中：杭州分行于1999年开业，南京、大连分行于 2000年开业，北京管理部管辖包括太原、石家庄支行的所有业务及人员。1999年民生银行业务收入地区分布依次为：北方（42% ）、华东（36% ）、华南（22% ），1999年民生银行在东北、西南地区末设分支机构。未来俩至三年，中国民生银行北京、上海地区的业务将得到较大规模的发展。表4.业务收入地域分布业务类别1998 年1999 年2000年预计2001年预计2002年预计收入56.9652.4858.5562.1865.79北方百分比41%42%43%43%42%增长率-8%12%6%6%收

9、入45.8544.9953.1057.8467.36华东百分比33%36%39%40%43%增长率-2%18%9%16%收入36.1227.4924.5123.1420.36华南百分比26%22%18%16%13%增长率-24%-11%-6%-12%收入1.453.13东北百分比1%2%增长率117%收入一一一一一西南百分比一一一一一增长率收入138.94124.96136.17144.60156.65合计百分比100%100%100%100%100%增长率-10.1%9.0%6.2%8.3%数据来源：优策 X公司2000年10月8.3 信息化建设8.3.1 信息化建设现状网络建设中国民生银行

10、已建立了覆盖全行所有分支机构的数据网络系统，总、分行 间的主干网采用帧中继线路，城市网采用帧中继、 DDN 或 X.25 ，仍建立了完 备的备份线路，有力保障了业务运行、银行管理及发展的需要。业务应用民生银行科技发展坚持“四统壹”原则，即：“统壹规划、统壹标准、统 壹选型、统壹开发”的原则。已在全国建立了六个数据处理中心（其中：北京 2 个，上海、 广州、深圳、 武汉各 1 个），担负着全行 50 多个营业网点的业务处理任务，营业网点的计 算机系统覆盖率达到 100% ，柜台的绝大部分业务可由计算机系统处理。数据 处理中心的主机采用 HP9000 系列产品，操作系统采用 HP-UX 。目前民生

11、银行已开发应用系统如下：1、综合业务网络系统。该系统涵盖了对公、储蓄、信用卡、外汇非贸易 结算等业务。该系统采用了以客户为中心的先进概念，实现了“大会计、壹本 帐”，采用了 C/S 结构，开放的 UNIX 操作系统，关系数据库技术， TCP/IP 协议。2、电话银行。已经在各分行投入使用。3 、银行卡系统。 1998 年 6 月民生银行启动了银行卡系统，于 1999 年 1 月在上海分行发行了民生银行的第壹张民生借记卡，目前民生卡已在北京、上 海、广州、深圳地区发行。4 、国际结算系统。国际结算系统业务处理范围包括进口L/C 、进口来单、担保提货、进口代收、来证通知、议付、跟单托收、光票托收、

12、汇入汇款、汇 出汇款等。系统完成进出口及汇款业务信息加工、处理，产生各类业务函电， 进行相关帐务处理，且提供相应查询，统计报表等功能。5、对公、储蓄事后监督系统。6、信贷管理系统。主要功能有：客户管理、信贷项目基础数据库建设、 信用评级、贷款申请、贷款审批、统计报表、贷款逾期报警、贷款柜台数据实 时查询、人员管理和系统维护等。7 、办公自动化系统。实现了公文的集中管理，且和Intranet 共享信息。主要功能有：公文处理、档案管理、工作交办督办、日程安排、会议管理、政 策法规、工作信箱、工作汇报、问题讨论、电子公告栏、人事档案等。8、财会报表系统。系统的特点是：各分行的帐务数据，包括二级科目，

13、 直接自动上传总行，实现分行帐务数据的集中管理。9、资金信息管理系统。资金管理信息系统的目的是建立信息系统，对内 部资金及系统外同业拆借市场的拆借信息进行管理，以降低资金运营风险。系 统涵盖同业资金台帐监控管理、内部资金拆借市场管理、现券交易、债券回购 等部分。10 、企业银行系统。11 、个人业务系统。该系统是为了适应不断开展的各种个人按揭及理财贷 款业务而开发的。8.3.2 1999 年 2000 年上半年电子化重点项目完成了民生银行自行开发的存在 2000 年问题的软件的修改，组织了停业 测试，解决了 Y2K 问题；4 月在总行和武汉分行进行办公自动化系统推广， 8 月完成分行版的应用

14、程序开发， 1999 年底完成在全行的推广应用；在全系统推广应用了人民银行信贷登记咨询系统，制定了和人行信贷登记 系统的连接方案；4 月完成国际业务系统测试且在深圳分行投入试运行； 在上海、广州、深圳分行发行民生卡。在上海分行首发民生卡的需求基础 上，结合广州、深圳的实际情况，分别完成了和广银联和深银联的系统对接、 加密、自动柜员机前置机系统改造增加功能、电话银行功能的增加（增加了粤 语提示）。1999 年 9 月、 10 月分别在广州、深圳分行完成发卡工作。另外也推广了 国债销售和兑付等应用系统。系统升级和新版本开发：完成 ATMP 程序改造以及广州、深圳发卡，银行卡前置机的优化工作； 开发

15、完成对公事后监督系统、储蓄事后监督系统；完成综合业务系统的 3.0 版，新增了多项业务处理功能，通过近俩个月的 调试和测试，于 9 月中旬组织全行进行新系统切换，且且通过了 2000 年停业 测试；开发完成企业银行系统开发完成个人业务系统 网络建设方面完成了全行通讯网络改造， 包括总、 分行间的主干网的升级、 帧中继线路改造等工作。8.3.3 信息化建设规划民生银行 2000 年 8 月开始正在进行由信息分布式处理向集中式处理模式 转变的工作，民生银行总行及各分行原来均采用 HP9000 系列产品，集中式处 理的转型中民行银行选用了 IBMRS/6000 产品， 采用双机热备， 准备在总行建

16、设壹个信息处理中心，管辖北京、上海、广州、深圳、武汉、杭州、南京、大 连、太原以及石家庄等地的业务信息处理。 目前民生银行正在委托 IBM 培训其 总行科技部的相关人员。在大集中完成之后，民生银行的所有核心业务将完全转移至总行的IBMRS/6000 上，原各分行采用的 HP9000 将做为各分行中间业务的应用平台， 具体内容视各分行中国业务发展情况而定。在今后俩至三年内，民生银行将会大力加强票据清算、网上银行（银证转 帐、手机银行等）等业务的电子化水平。2000-2002 年工作重点：分支机构系统建设推广民生卡及电话银行系统开发完成全行清算和银行卡通存通兑系统集成信息管理系统建立自行管理的民生

17、银行网站系统试点IC卡 建立自助银行8.4 IT投资中国民生银行“九五”期间IT投资约为人民币4亿元；“十五”期间中 国民生银行IT投资力度将有所增大，预计“十五”期间 IT投资为5-6亿元。 预计2000-2002 年IT投资年增长率为 50%。中国民生银行的IT投资分为俩大部分，其中约30%用于基础建设、人员费用等，随着民生银行分支机构及人员的增加，这壹比例将会有所增长；IT投资中剩余约70%用于IT软硬件及服务投资。8.4.1 IT投资主要地区2000年，由于民生银行业务处理开始采用大集中的模式，IBMRS/6000产品均放置在北京总行， 对IT投资地域分布影响很大， 使北方地区当年投资

18、占 IT投资总体的55%。2001年，由于壹部分基于大集中之后系统的业务开发仍需进行，相应软 件开发投资仍会加大北京地区的投资比例。2002年之后，大集中应用已基本成形，整体IT投资额将有所回落，各地区各分行基于中间业务的开发及设备购置比例将有所增大。IT投资地区中：民生银行在未来几年将加大北京（北方）、上海（华东） 等地区的投资力度。表5. IT投资的地区分布状况单位：百万美元地哉1998 年1999 年2000年预计2001年预计2002年预计投资额%投资额%投资额%投资额%投资额%北方0.2942%0.2345%0.5855%0.4250%0.2843%华东0.2333%0.1733%0

19、.2524%0.2428%0.2031%华南0.1825%0.1122%0.1514%0.1417%0.1320%东北0.077%0.045%0.046%西南合计8.44100%6.27100%12.65100%10.18100%7.83100%数据来源：优策 X公司2000年10月842 IT投资业务未来几年，民生银行在业务方面将进壹步推广民生卡，加大网上银行、手机银行等新兴业务的建设。且鼓励各分行开发增设新的中间业务种类，如IP电话、银证转帐等。表6. IT投资的业务分布状况单位：百万美元业务1998 年投资额%1999 年投资额%2000年预计投资额%2001年预计投资额%2002年预计

20、投资额%对公业务3.5442%1.5725%4.4335%2.5525%1.5720%个人业务0.8410%0.6310%0.766%1.0210%0.7810%国际业务资金0.678%0.6310%0.635%0.202%其它自动化银行-0.447%1.6413%2.5525%1.7222%卡业务0.769%0.508%1.018%1.0210%0.9412%清算和支付系统0.425%0.447%1.9015%0.929%0.476%管理决策和OA0.678%0.8113%0.766%0.717%1.1715%其他1.5218%1.2520%1.5212%1.2212%1.1715%合计8.

21、44100%6.27100%12.65100%10.18100%7.83100%数据来源：优策 X公司2000年10月说明：上表中对公业务主要包括综合业务网络系统中对公业务部分等；个人业务主要包括综合业务网络系统中储蓄业务部分、个人业务系统等；自动化银行主要包括电话银行、网上银行、手机银行、企业银行等；国际业务包括国际结算系统等；卡业务主要包括 ATM工程、银行卡系统等；管理和决策及OA主要包括对公、储蓄事后监督系统、信贷管理系统、办公自 动化系统、财会报表系统、资金信息管理系统以及企业内部网等系统；其他主要指民生银行数据网络建设、网站建设等。8.4.3 IT投资主要产品民生银行和四大国有商业

22、银行相比， IT建设技术力量较弱，因此在整体投 资中应用软件和服务所占比例较大， 约占60%，新兴电子化业务的多样化发展， 比例仍将有所增大；2000年之前民生银行关键业务均建立在HP9000系列产品平台上，2000年下半，民生银行改变了关键业务信息处理模式，将采用大集中的处理模式， 在北京总行建立壹个信息处理中心，采用了 2台IBMRS/6000系列，短期之内不会增加对UNIX服务器产品的需求；民生银行中间业务及决策管理系统基本采用PC服务器，随着中间业务的发展，及决策管理系统、0A建设的加强，对中、高端PC服务器产品的需求将 有所增加，这是HPPC服务器产品销售的良好机会；民生银行自助银行

23、（ATM、POS系统等）建设始于 2000年，在未来几 年将会得到较大发展，投资比例将会有所增长。表7. IT投资产品分布状况单位：百万美元产品1998 年投资额%1999 年投资额%2000年预计投资额%2001年预计投资额%2002年预计投资额%软件系统软件0.081%0.061%0.131%0.101%0.081%应用软件2.9535%2.4439%2.9123%3.0530%1.9625%硬件大机-1.149%0.515%0.557%UNIX1.2715%0.6310%0.252%0.202%0.162%存储产品0.253%0.061%0.252%0.313%0.314%PC类产品0.

24、678%0.7512%0.635%1.0210%1.1014%打印机0.172%0.061%0.131%0.101%0.081%网络产品1.4317%0.9415%0.635%0.818%0.7810%银行自助设备-3.8030%1.8318%1.0213%其它0.081%0.061%0.131%0.101%0.081%服务1.5218%1.2520%2.6621%2.1421%1.7222%合计8.44100%6.27100%12.65100%10.18100%7.83100%数据来源：优策 X公司2000年10月8.4.4 IT投资主要厂商民生银行IT投资主要集中于应用软件及服务的投入，在

25、IT产品投资厂商中，HP是民生银行主要的IT产品供应商，国内厂商在 PC类产品及应用软件 方面占据了小部分的份额。未来俩年，IBM份额将有所增大，HP份额将基本不变。表8. IT投资的主要厂商分布状况单位：百万美元厂商1998 年1999 年2000年预计2001年预计2002年预计投资额%投资额%投资额%投资额%投资额%HP2.5330%1.7528%4.1833%2.9529%2.4331%IBM0.597%1.0016%2.4019%2.3423%2.1928%EMCLEGEND0.172%0.132%0.131%0.101%0.162%方正0.081%0.061%0.131%0.101%0.162%浪潮其它5.0660%