银行树立合规创造价值理念,全面推进合规文化建设

1、银行树立合规创造价值理念，全面推进合规文化建设20 世纪 80 年代后期，随着科学技术的不断更新与广泛应用，金 融创新层出不穷， 资本市场的自由化和国际银行业的迅速发展， 使经 济金融全球化进程加快， 与此同时， 银行业的各种潜在风险乃至金融 危机发生的可能性也逐渐加大。应对各种各样突如其来的风险， “合 规”也日渐成为人们关注的一个热门话题， “合规经营”、“合规资金”、 “合规入市”等相关用语见诸报章的频率不断增加。商业银行是专门经营风险的特殊性行业， 其风险管理的特性决定 了银行的经营活动始终与风险相生相伴， 而合规管理是商业银行做好 日常经营风险管理的根本前提，更是银行安全稳健发展之根

2、本。一、合规提升银行的竞争能力 虽然合规作为商业银行风险管理的重要组成部分越来越受到关 注和重视， 但合规的目的并不仅限于帮助商业银行规避风险。 合规除 了确保银行遵纪守法、 审慎经营之外， 还积极地促进商业银行将经营 上的诚信转变为企业的竞争力。主要体现在以下三个方面：1、提升银行的品牌价值所谓品牌， 可以理解为消费者对企业及其产品的信赖程度。 我们 知道，信赖关系始于一方对另一方的信任。要想取得客户的信任，银 行要对客户做到“忠诚义务”和“注意义务” 。合规恰恰是确保商业 银行履行“忠诚义务”尤其是“注意义务”的一种有效机制，从这个 意义上来说， 合规能帮助银行实现提升自身品牌价值的目标，

3、 从面提 高企业的竞争能力。2、提高银行的员工素质合规的核心价值在于强调银行伦理和银行的社会责任， 这就要求 银行在遵纪守法合规经营的同时， 还应特别注重倡导和培育银行的合 规文化，提高员工的合规经营意识，树立“合规人人有责”的银行合 规文化。当然，“人人合规”首先要求“从高层做起” ，商业银行的各 级领导尤其是董事会和高级管理层成员应当高度重视银行内部的合 规培训工作，并且做到率先垂范，自觉地参加和接受合规培训，努力 培养和提高自身的合规意识。同时， “合规与银行内部的每一位员工 都相关”，因此，银行的每位员工都应积极参与合规风险管理体系的 构建，从高层到一般员工都负有应尽的职责， 并努力发

4、挥各自的作用。 有良好合规文化的银行其员工的合规意识和道德素质也会相应提高， 他们往往会有较强的归属感和忠诚度， 并且以身为该银行的员工而感 到自豪。3、降低银行的管理成本在合规文化尚未形成的企业， 为了确保自身的经营活动和员工的 行为不违规犯法， 需要花费很大的管理成本， 而且也往往是事倍功半。 可以说，银行是否重视合规尤其是否注重倡导和培育合规文化， 与管 理成本能否降低直接相关。而一旦银行进入这个制度建设的良性循 环，必将显著增强其竞争力和比较优势。 如果银行拥有高尚的银行伦 理和良好的合规文化， 并且在银行内部切实落实问责制， 做到责任明 确，透明度和自律性得以加强，决策过程缩短，从而

5、就能减少企业合 规风险的复杂性。 实践证明， 合规管理不仅不是银行经营的成本和负 担，而且还能为企业创造价值。主要表现在：合规管理一方面能够有 效避免法律、 声誉损失，同时能够增强银行的竞争力， 提升市场地位， 增加银行商誉价值； 另一方面， 健全的合规管理能够主动争取和利用 有利于银行自身生存和发展的法律、 规则和准则， 更好地在合规的范 围内谋求发展。二、合规提高银行的内控执行力 合规是金融机构稳健经营的一个基本内在要求和基础， 也是每一 位员工的责任和义务， 更是每一位员工最基础的职业要求、 岗位要求 和道德要求。 从国内外银行业的实践和经验来看， 商业银行通过构建 有效的合规风险管理机

6、制， 力求最大限度地减少违规问题发生的可能 性，首先应当确立事前预防违规行为发生的有效的内部预防监控制度 和措施，真正做到防患于未然， 确保能够在早期阶段发现违规行为或 使违规行为尽早暴露。 为此，商业银行除了通过合规管理部门和内部 审计部门的定期检查来发现违规问题之外， 还应当采取下列有效的合 规防范措施：1、加强对员工的合规培训教育。合规文化的培训是合规文化建 设的基础。加强合规部门和合规员的教育培训，提高管理者的水平； 结合制度执行力、案件专项治理等活动，加强合规警示教育；聘请专 业人员定期针对重要风险点进行专门讲解， 特别是加强信贷风险防范2、强化合规管理部门日常的合规监测。一方面及时

7、发现并消除 和解决合规风险隐患或问题， 另一方面督促每一位员工自觉合规， 使 合规成为各级各岗位员工的行为准则，行为习惯，从面确保法律、规则和准则在各业务条线和业务部门得到遵循和贯彻落实。3、实行定期轮岗制度。通过强制休假制度或脱产培训等方式， 确保银行员工每年有一定时间连续离岗， 一方面尽可能减少各类违规 问题发生的可能性， 另一方面能够及时发现违规行为或使违规行为尽 早暴露。三、合规促进银行的可持续发展 银行要想谋求可持续的经营和发展， 就必须对其利益相关因素承 担相应的社会责任。 当今，银行的社会责任超越了以往银行只对股东 负责的范畴，而是强调对包括股东、员工、客户、社区、政府等在内 的利益相关者的社会责任， 注重对社会的贡献程度。 银行应当力求达 到对经济利益的追求与履行社会责任这二者之间的和谐与统一， 才能 使持续经营和发展成为可能。 而这个目标必须通过倡导和培育合规文 化来实现。合规文化所倡导的就是把担负社会责任的核心价值观和经 营理念融入到银行的成长之中，促进银行的可持续发展。可以说，合规管理是商业银行自身健康发展的需要， 有效的合规 风险管理体系是商业银行构建全面风险管理体系的基础， 是构建有效 内部控制机制的基础和核心， 同是也是