新版《银行业专业实务（个人理财）》(初级)银行从业资格考试题库（真题整理）

1、新版银行业专业实务（个人理财）(初级)银行从业资格考试题库（真题整理）一、单选题1.吴先生贷款20万元，贷款利率8，期限5年，按月本利平均摊还。在第30期所偿还的贷款金额中，本金还款的金额为_元，还款后的贷款本金余额为_元。（）A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利摊还额，再算出应缴本金额与贷款余额。运用AMORT函数进行摊销计算。P1=P2=30，得出BA1=10993394。即第30期结束后贷款本金余额为10993394元。2.金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（）。A、股权衍生工具B、货币衍生工

2、具C、利率衍生工具D、期权衍生工具答案：D解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。3.下列资产中，流动性最差的资产是（）。A、货币市场基金B、实物黄金C、房地产D、银行定期存款答案：C解析：房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。4.下列关于保本类理财产品的说法中错误的是()。A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B、存在收益损失风险C、不存在本金损失风险D、保本基金可以在保本期间开放申购答案：C解析：C项，根据证券投资基金销售管理办法第四十四条规定，基金宣传材

3、料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。5.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）。A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债答案：B解析：记账式国债没有实物形态，AD排除；此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，C项中储蓄国债体现不出这一特点，B项最有可能是正确答案。6.民法通则关于公民(自然人)的规定的适用范围是（）。A、只适用于中国公民B、不适用于外国公民C、适用于中国公民、外国公民和无国籍人D、不适

4、用于无国籍人答案：C7.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人答案：D解析：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。8.以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和顺周期

5、性。9.下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。（1）基金的资金规模具有可变性；（2）在证券交易所按市场价买卖；（3）可采取现金分红和再投资分红；（4）可随时购买或赎回；（5）固定额度，一般不能再增加发行；（6）单位资产净值于每个开放日进行公告。A、3：3B、4；2C、2；4D、2；3答案：B解析：（1）（3）（4）（6）属于开放式基金的特点；（2）（5）属于封闭式基金的特点。10.（）因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。A、政府债券B、国债C、金融债券D、地方政府债券答案：B解析：国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。11.下列费用中，不

6、属于投连险费用的是（）。A、资产管理费B、初始费用C、利差收益D、投资单位买卖差价答案：C解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。12.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议答案：B解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。13.下列不属于债券市场的功能的是()。

7、A、债券市场具备融资功能B、债券市场是分散资金的场所C、债券市场具备价格发现功能D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所答案：B解析：债券市场的功能包括：债券市场具备融资功能；债券市场具备价格发现功能；债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。14.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10，5年后的本息和为（）元。A、75100B、100734C、125546D、160000答案：B解析：10)10=100734元。15.下列关于期权的说法中，错误的是（）。A、外汇期权属于现货期权B、按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权C、金融期权实际上是一种

8、契约D、看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨答案：D解析：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。16.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A、看涨期权B、看跌期权C、欧式期权D、美式期权答案：D解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。17.王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）A、5513B、5250C、5519D、5500答案：A解析：FV=50（1+5）2=551255513（万元）。18.根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出

9、，当日累计等值（）万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。A、5B、2C、1D、3答案：C解析：个人外汇管理办法实施细则第十四条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。选C19.通常投资于多种资产组成的资

10、产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是（）。A、组合投资类理财产品B、基金类理财产品C、信贷资产类理财产品D、结构性理财产品答案：A解析：本题考查组合投资类理财产品的概念。20.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A、受托B、委托C、代理D、授权答案：A解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动属于受托性质。21.股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“体温计”D、“灵敏计”答案：A解析：股票市场的变化与整个市场

11、经济的发展是密切相关的股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。22.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。A、销售产品B、投资推荐C、了解客户D、明确客户理财目标答案：C解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。23.下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。A、Education教育B、Examination考试C、Experience工作经验D、Excellence卓越表现答案：D解析：选项D应是Ethics-职业道德。24.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中

12、最主要的价格机制不包括()。A、利率B、汇率C、利息D、各种证券的价格答案：C解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。25.下列属于定量信息的是（）。A、职业生涯发展B、客户基本信息C、个人兴趣爱好D、财务信息答案：D解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。26.金融市场的客体是指（）。A、金融工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门答案：A解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融

13、工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。27.下列不属于货币市场特点的是（）。A、流动性强B、风险小C、偿还期短D、筹集的资金大多用于固定资产投资答案：D解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高：交易量大。28.证券投资基金的收益来源不包括（）。A、证券买卖差价B、证券价格波动率上升C、红利收入D、存款利息收入答案：B解析：价格波动率上升带来的不是收益，而是风险的增加。29.下列不属于中国的社会保险产品的是（）。A、养老社会保险B、医疗社会保险C、失业保险D、意外伤害保险答案：D30.房地产投资的优点不包括（）。A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个

14、性差异小，易操作D、能抵御通胀答案：C解析：房地产投资的个性差异较大，不易操作。31.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8，则该科研所现在需要存入的资金为（）元。A、120000B、160000C、125000D、200000答案：C解析：这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV=Cr=100008=125000(元)。32.下列不属于金融市场客体的是（）。A、股票价格指数B、保险单C、中央银行票据D、债券答案：A解析：金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象，包括：货币头寸、票据、债券、

15、股票、外汇等。保险市场以保险单和年金单的发行与转让为交易对象，故保险单可以成为金融市场的客体。股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映，不是交易的对象。33.（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A、保险规划B、现金规划C、投资规划D、税收规划答案：B解析：现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。34.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。A、普通债券、普通股票、国债B、国债、普通债券、普通股票C、普通股票、国债

16、、普通债券D、普通股票、普通债券、国债答案：B解析：国债的收益率最低，其次是普通债券，普通股票收益率最高。35.王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4，则该项目现金流入的现值为（）万元。A、109048B、1400C、200D、120041答案：D解析：本题为简单型的根据现金流求净现值。本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。36.下列各项中不属于定性信息的是（）。A、家庭各类资产额度B、家庭主要成员结构C、客户理财目标D、客户职业规划答案：A解析：家庭各类资产额度属于定量信息，其他三个都属于定性信息。37.下列关于金融市场的分类正确的是（）。

17、A、按交易场所划分为期货市场和现货市场B、按交割时间划分为货币市场和资本市场C、按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换D、按交易价段划分为场外市场和场内市场答案：C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。38.（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、登记B、销户C、注册D、开户答案：D解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是

18、了解客户、收集信息的最好时机。39.()就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。A、办公室B、办公桌C、书桌D、书房答案：B解析：办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。40.对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A、资产负债状况B、客户基本信息C、个人兴趣D、发展及预期目标答案：A解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。41.（）是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，

19、对该银行采取的整顿和改组措施。A、重组B、撤销C、接管D、依法宣告破产答案：C解析：银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。42.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化答案：D解析：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。43.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6，则他现在需要投入资金

20、（）万元。(答案取近似数值)A、3678B、3735C、4100D、4356答案：B解析：查复利现值系数表，当r=6，n=5时，系数为0747，故现值PV=50X0747=3735(万元)。44.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。PV=1000（006-003）=33333（元）45.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。A

21、、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B、可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D、可转换债券适合在低风险低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者答案：C解析：可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券，但在转换成股票之后，原债券持有人就由债权人变成了公司的股东，可参与企业的经营决策和红利分配，获得股票的收益。46.西方发达国家的理财行业发展成熟，客户群体愿意向理财师提供自己的家庭财务信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是国外同行长期的财商教育所产生的效果B、它与海外发达国家对理财行业的监管是分不开的C、西方人对自己

22、的隐私并不在意D、在收集客户信息的过程中海外同行已经养成了相应的工作习惯，并掌握了较为成熟的客户信息收集技巧答案：C解析：无论东方人还是西方人对自己的家庭财务私密性的保护是有共性的甚至一种普遍的经验还认为，西方人对隐私的保护尤甚于国内。47.下列关于基金的表述中，正确的是（）。A、证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B、基金财产的保管由基金管理人负责。C、按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D、基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全答案：D解析：A项说法错误

23、：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。B项说法错误：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。C项说法错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。基金的特点：（1）集合理财、专业管理（2）组合投资、分散投资（3）利益共享、风险共担（4）严格监管、信息透明（5）独立托管、保障安全48.下列关于收藏品价格影响因素，说法错误的是（）。A、生产或开采能力越强价格越低B、储量少的收藏品价格高C、生长周期越长。价格越低D、受到追捧的收藏品价格高答案：C解析：一些可再生收藏品，由于生长周期长，几乎等同于不

24、可再生资源，价格也很高。49.王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目收益率为15，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（）万元。（答案近似数值）A、4945B、4588C、4382D、4762答案：A解析：50.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立：分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。A、B、C、D、答案：D解析：标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：客户关系的建立；收集客户资料及个人理财目标；分析客户现行财务状况；综合理财计划的策

25、略整合；提出理财计划；执行和监控理财计划。51.下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。A、股权B、保险费C、货币市场基金D、房地产答案：D解析：选项D属于固定资产。52.在下列策划中，属于人生事件规划项目的是（）。A、现金、债务管理B、投资规划C、税收规划D、教育规划答案：D解析：一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划。53.债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。A、提前赎回风险B、价格风险C、信用风险D、通货膨胀风险答案：B解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券

26、价格的影响。再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。54.在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律不包括（）。A、保险兼业代理管理暂行办法B、中华人民共和国信托法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国民法通则答案：A解析：保险兼业代理管理暂行办法属于行政法规。55.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A、13B、35C、510D、310答案：C解析：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为510）缴纳资金，用于结算和保证履约。56.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。A、IRR低于融资成本则投资B、IRR大于融资成

27、本则投资C、IRR0则投资D、IRR0，该投资可以盈利。76.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、法定代理关系B、委托一代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系答案：B解析：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。77.按照个人外汇管理办法的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。A、经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业

28、代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理答案：D解析：个人外汇管理办法第十二条境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。78.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C、对慢性的人，

29、不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视答案：A解析：对于这种人，刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。79.甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。A、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供

30、了相应的担保D、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案：C解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。80.顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）A、4666B、6254C、4557D、6567答案：D解析：PV=FV（1+r）t=88（1+5）

31、66567。81.下列哪一项不属于货币市场的特征?（）A、低风险、低收益B、期限短、流动性高C、收益稳定、交易简单D、交易量大、交易频繁答案：C解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。82.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。A、可兑换准则B、可兑换进度C、可兑换原则D、可兑换进程答案：D解析：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。83.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：100000+6100000r=1300

32、00，解得r=005。84.只有现值没有终值的年金是（）。A、永续年金B、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。无限期，表示没有终值。85.关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A、信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B、附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C、债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D、公司债券存在信用风险答案：B解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。86.LIBOR指的是（）。A、美国联邦基

33、金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行间同业拆放利率答案：B解析：在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。87.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。A、国债B、长期股权投资C、中央银行票据D、金融债答案：B解析：国债、中央银行票据、金融债都是信用级别较高、流动性较好的货币型理财产品。88.在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A、期初年金B、永续年金C、增长型年金D、期末年金答案：C解析

34、：增长型年金(等比增长型年金)是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率g相等的一系列现金流。89.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。A、汽车B、房地产C、保险费D、定期存款答案：D解析：流动资产是指能够在一年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款，股票、债券、基金投资，短期理财产品。90.()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场答案：B解析：官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。

35、91.下列不属于商品期货标的商品的是（）。A、铜B、外汇C、原油D、钢材答案：B解析：期货按照交易标的物的不同可分为商品期货和金融期货。标的物是某种商品，如铜或原油，属于商品期货；标的物是某种金融产品或金融指标的，如外汇、债券、利率、股票指数，属金融期货。92.保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是（）。A、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B、当理财师或所在金融机构发生法律纠纷。这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户

36、关系管理的重要支持D、理财规划过程中的许多客户资料信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳供以后的工作中研究交流学习答案：A解析：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息。如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。此外，理财规

37、划过程中的许多客户资料信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。93.理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。A、事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B、强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C、在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选

38、择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D、满足客户一切需求答案：D解析：理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则：一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降

39、低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。94.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立（）账户。A、投资者专用外汇账户B、特殊目的公司专用账户C、投资并购专用账户D、外汇结算账户答案：A解析：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。95.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是（）。A、每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元B、申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约6000元，正常生活费用约3000元C、贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押D、贷款30000元，

40、以80000元的国债作为质押答案：D解析：银行向客户提供个人贷款，要考虑安全性，如其未来的收入水平是否能够满足偿还贷款本息的要求。A项每月的收入不足以满足正常生活费用和还款要求；B项每月收入扣除生活费用后每月为3000元，申请10年期的360000元贷款，存在利息，每月还款额要超过3000元；C项作为抵押的汽车的价值应当高于贷款金额，以补偿还款期前的利息；D项国债信用高，远超过贷款金额。96.（）周岁以上不满（）周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为

41、主要生活来源的视为完全民事行为能力人。97.（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。A、了解产品发行人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、了解信息披露方式和项目进展情况答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3000万元到5000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。98.银行市场环境分析的基本方法是（）。A、波士顿矩阵B、麦肯锡矩阵C、SWOT分析法D、波特五力模型答案：C解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。99.甲方案在

42、五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元若利率相同，则两者在第五年年末时的终值（）。A、相等B、前者大于后者C、前者小于后者D、可能会出现上述三种情况中的任何一种答案：B解析：期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。100.（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A、美国注册理财规划师协会B、国际理财规划师协会C、中国银行业监督委员会D、中国证券业监督委员会答案：B解析：国际理财规划师协会是最早给个人理财定义的，它认为个人理财就是在分析个人和财务现

43、状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。101.定性信息不包括（）。A、家庭主要成员的情况B、家庭各类负债额度C、职业生涯发展状况D、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：家庭基本信息；职业生涯发展状况；家庭主要成员的情况；客户的期望和目标。102.私人银行业务的特征不包括（）。A、目标客户单一B、准入门槛高C、综合化服务D、重视客户关系答案：A解析：私人银行业务的特征包括准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。103.目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A、东京B、纽约C、新加坡D、伦敦答案：D解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。104.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。105.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料