2021年(初级)银行从业资格《银行业专业实务（个人理财）》考试题库及答案

1、2021年(初级)银行从业资格银行业专业实务（个人理财）考试题库及答案一、单选题1.商业银行开展理财产品销售业务出现违规情形的，由()责令限期改正。A、中国证监会及其派出机构B、中国银监会及其派出机构C、国务院D、中国人民银行答案：B解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱

2、、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A、受托B、委托C、代理D、授权答案：A解析：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动属于受托性质。3.商业银行建立文档保存制度，妥善保管理财产品()环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料。A、销售B、认购C、申购D、开户答案：A解析：商业银行理财产品销售管理办法第六十五条商业银行应当建立文档保存制度，妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料。4.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决

3、定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。A、财务信息B、股票投资C、个人储蓄D、理财目标答案：A解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。5.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。A、家庭成员信息B、客户性格特征C、财务信息D、风险属性答案：C解析：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。6.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多

4、组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间B、伦敦时间C、东京时间D、北京时间答案：C解析：我国外汇挂钩类理财产品中。通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。7.林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10，则这笔年金的终值约为（）元。A、175312B、110000C、159374D、259374答案：A解析：期初年金终值的计算公式为：8.下列不属于代理特征的是（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理人在代理活

5、动中具有独立的法律地位D、代理行为须间接对被代理人发生效力答案：D解析：代理的特征包括五个方面：代理人必须在代理权限内实施代理行为；代理人须以被代理人的名义实施代理行为；代理行为必须是具有法律效力的行为；代理行为必须直接对被代理人发生效力；代理人在代理活动中具有独立的法律地位。9.下列关于委托代理的说法中，错误的是（）A、委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系B、民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式C、书面委托代理的授权委托书要求载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由代理人签名或者盖章D、委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任答案

6、：C解析：书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。10.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。A、500000B、454545C、410000D、379079答案：D解析：现值为379079元。11.下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。A、客户所在单位B、客户所在行业C、职业生涯发展前景D、客户职业职位答案：A解析：职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。12.通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储

7、蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的()。A、财富投资和避险功能B、资源配置功能C、资金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的资金融通集聚功能。13.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（）。A、54000B、100000C、50000D、33333答案：D解析：PV=1000(006-003)=33333(元)14.代理的特征不包含（）。A、代理人须在代理权限内实施代理行为B、代理

8、人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为间接对被代理人发生效力答案：D解析：代理的特征（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位。15.理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊敬C、行业自律和规范管理D、居民理财技能欠缺答案：D解析：理财师队伍迅速扩张的原因有：理财服务需求大；理财师培养工作推动；行业自律和规范管理；收入稳定、受人尊敬；合格理财师的职场选择多、提

9、升空间大；终身的职业，越老越吃香。16.我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票脱手业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。这种伪造行为属于（）。A、有形伪造B、无形伪造C、变造D、以上都不对答案：A解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。17.复利现值与复利终值的确切关系是()。A、正比关系B、反比关系C、互为倒数关系D、同比关系答案：A解析：FV=PV*(1+r)t，其

10、中FV为终值，PV为现值，从公式中可以看出成正比关系。18.证券公司发行，投资者超过()人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。A、200B、100C、150D、250答案：A解析：证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新基金法调整。19.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。A、20B、14C、16.13D、15.13答案：D解析：根据题目的条件可知：300006000（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）5，经查表可知：（P/A,14,10）5.2161，（P/A,

11、16,10）4.8332，使用内插法计算可知：（16i）/（1614）（54.8332）/（5.21614.8332），解得i15.13。20.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。A、合伙人之间可以自由转让各自的财产份额无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的须经其他合伙人一致同意D、在任何情况下合伙人均不得以其财产份额出质答案：C解析：本题考核合伙企业财产份额转让的规定。根据规定，除合伙协议另有约定外合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须

12、经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时应当通知其他合伙人因此选项AB的表述错误。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意未经其他合伙人一致同意合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任，因此选项D的表述错误。21.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A、55265B、43259C、43295D、55256答案：C解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的22.一般而言

13、，下列属于货币市场基金特点的是（）。A、低收益、无风险B、期限不固定，收益波动较大C、高收益、高风险D、期限固定，收益稳定答案：D解析：其中货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。23.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应答案：B解析：房地产投资的财务杠杆效应，是指投资者自己出少部分的自资金，大部分资金是靠房子抵押从银行贷款

14、。如某人购买一套房子1000万元，自己付200万后，将房子向银行抵押贷款700万元。这就是财务杠杆效应。24.下列关于代理的说法，不正确的是（）。A、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C、相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D、行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任答案：D解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对

15、代理人不发生效力。故选项D错误。25.基金（）是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。A、申购B、认购C、赎回D、转换答案：D解析：本题考查基金转换的概念。基金转换是指投资者不需要先赎回已持有的基金份额，就可以将其持有的基金份额转换成同一家基金管理公司管理的另一种基金份额的业务模式。26.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A、综合理财服务中银行和客户可以按约定比例承担风险B、与理财顾问服务相比综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务答案：D解析：私人

16、银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。27.金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能答案：B解析：反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。28.以下属于理财顾问服务的是（）。A、销售信贷产品B、对外营销宣传活动C、销售储蓄存款产品D、提供财务分析与规划服务答案：D解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储

17、蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。29.理财师以专业技能和优异服务，获得客户信赖，最终真正实现()的共赢。机构利益社会利益客户利益理财师自身职业生涯的发展A、B、C、D、答案：D解析：专业理财师要严格遵守行业相关的政策法规和职业操守，通过自己的专业技能和优异客户服务，获取客户的信赖和认可，从而真正做到机构利益、客户利益以及自身的职业生涯发展三者之间的共赢。30.下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A、现金管理类理财产品B、期货类产品C、股票类产品D、外汇类产品答案：A解析：由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具

18、，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。31.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D、股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金答案：D解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。32.下面不属于债券市场功能的是（）。A、资本转让功能B、融资功能C、价格发现功能D、宏观调控功能答案：A解析：资本转让功能属于股票市场的功能。33.影

19、响基金类产品收益的因素不包括（）。A、基金所投资的产品对象产品B、基金管理人员的业务素质C、基金管理公司的整体业务运行情况D、基金托管人对基金投资运作的监督答案：D解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等；二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。34.金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A、资源配置功能B、反映功能C、调节功能D、风险再分配功能答案：B解析：国民经

20、济的“气象台”自然就是提前反映经济发展状况的。由于预期等因素的影响，金融资产的价格往往会先于实际经济状况的变化而变化，从而能够发挥反映经济状况的功能，成为国民经济景气度指标的重要信号系统。35.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。A、同业拆借市场B、公司债券市场C、债券回购市场D、票据市场答案：B解析：公司债券是一种长期投资工具，属于资本市场。36.理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（）。A、资产增值B、实现人生目标中的经济目标C、财富保值D、利润最大化答案：B解析：理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标。37.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年

21、年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8，则10年后张先生准备的这笔教育储蓄金为（）元。A、1448656B、671054C、1448656D、1564549答案：C解析：38.下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。A、金币有纯金币和纪念金币两种B、黄金基金属于风险较低的投资方式C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利答案：B解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。39.下列各项中属于

22、理财规划服务内容的是()。A、了解、收集客户相关信息的必要性B、接触客户C、制订理财规划方案D、执行理财规划方案答案：A解析：理财规划服务的内容包括:1.解决财务问题的条件和方法；2.了解、收集客户相关信息的必要性；3.如实告知客户自己的能力范围。B、C、D选项是理财师工作流程的内容。40.委托管理机制存在以下（）不足之处。A、委托法律关系稳定B、委托法律关系不可随时解除C、第三方承担的责任较轻约束不够D、基金管理公司存在过错不用承担投资失败的法律责任答案：C解析：委托管理机制存在以下不足之处：其一，委托关系可随时解除，法律关系不稳定。但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失

23、。其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻约束不够。41.下列不属于价格机制的是（）。A、利率机制B、汇率机制C、证券的价格机制D、结算机制答案：D解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。42.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。A、代理人B、被代理人C、代理人和被代理人连带D、代理人或被代理人答案：C解析：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的由被代理人

24、和代理人负连带责任。43.甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）A、844B、834C、852D、824答案：D解析：实际有效年利率=（1+rm）m-1=（1+2）4-1824。44.小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率为8%，则小王5年所付租金的现值为()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先计算出房租的终值，在对终值进行折现。PA=A（F/A，8%，5）（P/F，8%，5）=100005.867o.680639931（元）45.从基金赎回角度来看，下列基

25、金的流动性从高到低依次是（）。A、货币型基金、债券型基金、股票型基金B、货币型基金、股票型基金、债券型基金C、债券型基金、货币型基金、股票型基金D、股票型基金、债券型基金、货币型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。46.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系答案：B解析：个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。47.保证收益理财计

26、划的起点金额是（）。A、人民币50000元以上，外币5000美元以上B、人民币30000元以上，外币5000美元以上C、人民币50000元以上，外币1000美元以上D、人民币100000元以上，外币5000美元以上答案：A解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在50000元以上，外币5000美元(或等值外币)以上。48.某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于（）为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于（）日起可赎回该部分基金份额。A、T；T+1B、T+1：T+2C、T+1；T+3D、T：T+2答案：C解析：基金公司实行T+1确认原则，只有在T+3日以后(包括第3日)才

27、可以赎回或转换。49.个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。A、建立期B、高峰期C、稳定期D、维持期答案：D解析：在维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。50.理财师开展工作最关键的环节是（）。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标，做好服务C、了解市场竞争机制D、满足客户需求答案：A解析：全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。51.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。A、

28、国债B、金融债C、中央银行票据D、企业债答案：D解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。52.根据民法通则的规定，代理人（），委托代理权将终止。A、不履行代理职责而给被代理人造成损害B、串通第三人损害被代理人的利益C、做出超越代理权的行为，经被代理人追认D、丧失民事行为能力答案：D解析：有下列情形之一的，委托代理终止情形：代理期间届满或者代理事务完成；被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人死亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者代理人的法人终止。串通第三人损害代理人的利益；做出超越代理权的行为，经被代理人追认；不履行代理职责而给代理人造成损害代

29、理人都将承担法律责任。53.价格风险又称为（）。A、赎回风险B、信用风险C、投机风险D、利率风险答案：D解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。54.某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A、298034B、31500C、30000D、3285714答案：C解析：已知终值求现值，根据单利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV（1+35），所以PV=30000（元）。55.商业银行的经营以（）为第一要旨。A、安全性原则B、流动性原则C、

30、效益性原则D、风险性原则答案：A解析：安全性原则是指商业银行所做的任何资产业务须以安全为第一要旨，其主要业务放款业务必须有效关注借款人的还款能力，要求其提供有效担保，非有十分把握，不得发放信用贷款，以保障贷款资产安全。56.商业银行业务金字塔的塔尖是（）。A、理财计划服务B、私人银行业务C、理财顾问服务D、综合理财服务答案：B解析：私人银行业务是商业银行个人理财业务的塔尖，是向高净值客户提供的全方位服务。57.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过

31、3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。58.目前，国际间最典型的市场基准利率是()。A、新加坡同业拆放利率（SIBOR）B、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）C、纽约同业拆放利率（NIBOR）D、香港同业拆放利率（HIBOR）答案：B解析：在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。59.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化答案：D解析：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务

32、的特色相对强一些。60.下列关于退休规划说法正确的是（）。A、计划开始不宜太迟B、规划期应当在5年左右C、投资应当极其保守D、对投资和风险应当相当乐观答案：A解析：退休的规划期一般为1020年，投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。其实出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像CD包含“极其”“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。61.根据个人外汇管理办法的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A、外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B、经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、外汇结算账户、

33、经常项目账户和资本项目账户D、外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户答案：D解析：个人外汇管理办法第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。62.在外汇理财产品中，（）是指将基础产品与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A、结构性投资工具B、浮动收益类产品C、实盘外汇买卖D、期权类产品答案：A解析：结构性投资工具是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益残片与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品，最新题库，考前故正确答案为A。63.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是（）。A、ET

34、F可以在交易所挂牌买卖投资者可以直接买卖ETF份额B、ETF基本是指数型开放式基金C、投资者可以用现金申购或者赎回ETFD、ETF可以分散投资降低投资风险答案：C解析：ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，且通过交易所进行故C选项错误。64.般电话铃晌不超过（）声，应拿起电话。A、二B、三C、四D、五答案：B解析：般电话铃响不超过三声，应拿起电话65.保险产品是具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A、长期性B、持续性C、永久性D、暂时性答案：A66.客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A、理财师的专业规划B、客户现在以及未来

35、的财务资源C、理财规划方案的执行D、理财师的后续跟踪服务答案：B解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。67.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（）。A、不安抗辩权B、同时履行抗辨权C、先履行抗辩权D、后履行抗辩权答案：B解析：合同法第66条规定：“当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。”此条是民法“同时履行抗辩权”的立法表现，据此可知选项B

36、为正确答案。68.以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B、另类投资可采用卖空策略C、另类投资可以采用杠杆投资策略D、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高答案：D解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性和抗周期性。69.下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？()A、创造良好的办公桌环境B、养成及时高效的邮件处理习惯C、进退得宜地处理社交事项D、有效利用成块时间答案：D解析：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减

37、少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括：创造良好的办公桌环境；养成及时高效的邮件处理习惯；进退得宜地处理社交事项；有效利用零散时间。70.有远大目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者的客户类型是()。A、孔雀型B、老鹰型C、鸽子型D、猫头鹰型答案：B解析：老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。71.下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、

38、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是个人理财业务答案：D解析：私人银行业务是个人理财业务中的综合理财服务。私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务72.黄金基金适合于（）投资者。A、积极型B、稳健型C、逃避型D、风险中立型答案：A解析：黄金基金是委托黄金基金管理人投资黄金产品的投资方式，风险较大适合喜欢冒险的积极型投资者。73.以下不是保险相关要素的是（）。A、保险合同B、投保人C、保险人D、保险人亲属答案：D解析：保险的相关要素：保险合同；投保人；保险人；保险费；保险标的；被保险人，财产或人身受保险合同保障的人

39、；受益人，享有保险金请求权的人；保险赔偿74.金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险并承诺支付给推荐客户的金融理财师15的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。A、正直诚信B、专业胜任C、客观公正D、专业精神答案：C解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。75.马斯洛需求理论认为，人的最高需求是（）。

40、A、生理需求B、安全需求C、自我实现的需求D、爱和归属感的需求答案：C解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。76.赵女士的孩子6年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了年收益率为8的理财产品，她决定每年年末存人8000元，那么6年后赵女士可获得教育基金（）元。(答案取近似数值)A、58688B、48000C、76176D、49680答案：A解析：当r=8，n=6时，查普通年金终值系数表，得系数为7.336，故FV=80007.336=58688(元)。77.下列不属于违约责任承担的形式

41、是（）。A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、吊销营业执照答案：D解析：违约责任的承担形式主要有违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任和采取补救措施。78.假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A、10000B、11000C、15000D、16110答案：D解析：查复利终值系数表，当r=10，n=5时，复利终值系数为1.611，故终值FV=100001.611=16110（元）。79.风险厌恶型投资者不适合投资（）。A、储蓄B、国债C、保险D、基金答案：D解析：风险厌恶型投资者投资工具以安全

42、性高的储蓄、国债、保险等为主。基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。80.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A、目前领取并进行投资更有利B、目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C、无法比较何时领取更有利D、3年后领取更有利答案：A解析：FV=10000（1+20）3=17280（元），因此，目前领取并进行投资更有利。81.下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A、商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行是个人理财服务的提供商之一C、商业银行制定具体

43、的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D、商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务答案：D解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。82.根据F莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A、保持资产流动性B、适当增加固定收益类资产C、拒绝合理使用银行信贷工具D、适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品答案：C解析：成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此

44、，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。83.下列各项不属于保险规划风险的是（）。A、未充分保险的风险B、过分保险的风险C、不必要保险的风险D、不适当保险的风险答案：D解析：保险规划的风险体现在3个方面：未充分保险的风险；过分保险的风险；不必要保险的风险。84.个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A、建立期B、维持期C、稳定期D、高原期答案：B解析：维持期是个人进行财务规划的关键期。85.下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。A、按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B、按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产

45、品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C、按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D、按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品答案：D解析：管理办法对商业银行理财产品从不同维度进行分类管理，具体内容如下：第八条商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。第九条商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。第十条商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。86.当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应（

46、）。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式条款一方的解析C、做出不利于提供格式条款一方的解析D、以上均不正确答案：C解析：这一规定是为了限制格式条款制定方，平衡双方利益，保证合同的公平性。87.增强型新股申购理财产品是以（）为主要申购对象的理财产品。A、新股、可转债、认股权证B、可转债、可分离债、认股权证C、新股、可转债、可分离债D、新股、可分离债、认股权证答案：C解析：增强型新股申购理财产品的申购对象主要有：新股和可转债、可分离债。88.投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。A、1年；40小时B、半年；40小时C、1年；30小时D

47、、2年；60小时答案：A解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。89.根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A、5000B、10000C、150000D、20000答案：B解析：根据个人外汇管理办法实施细则第30条的规定，个人提取外币现钞当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。90.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。A、销售产品B、投资推荐C、了解客户

48、D、明确客户理财目标答案：C解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。91.下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B、私人银行业务不是个人理财业务C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化答案：B解析：个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，私人银行业务是个人理财业务。92.下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）。A、收入B、利润C、费用D、股东权益答案：D解析：企业财务

49、状态的要素也就是资产负债表中的要素，包括资产、负债和所有者权益三项。股东权益即所有者权益。93.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。94.根据最高人民法院司法解释的规定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同财产购买的房屋，房屋权属证书登记在一方名下的，应当认定为（）A、权属证书所有人的个人财产B、婚前承租一方的个人财产C、夫妻共同财产D、户口簿中户主的个人财产答案：C解析：婚后用夫妻共同财产购买的房屋

50、，房屋权属证书登记在一方名下的，应当认定为夫妻共同财产。95.A、开关机B、切换C、调用D、清除答案：B解析：2ND键是切换键。96.下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A、了解原则B、诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析：理财规划方案的执行原则有了解原则、诚信原则、连续性原则。97.房地产投资者以所购买的房地产为抵押。借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应答案：B解析：本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高

51、于借款成本时杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。98.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由()承担。A、保险兼业代理人B、保险人C、被保险人D、保险经纪人答案：B解析：保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。99.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划师协会B、金融理财学员C、财富管理师协会D、财务顾问师协会答案：A解析：1969年，国际理财规

52、划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。100.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。A、建立销售理财产品的分级审核批准制度B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额D、建立必要的委托投资跟踪审计制度答案：B解析：市场风险限额中应至少包括风险价值限额。101.下列有关期货的说法，错误的是（）。A、金融期货合约是标准化的B、期货交易可以在期货交易所内进行也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定是标准化

53、合约答案：B解析：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B选项说法错误。102.银行市场宏观环境分析的内容不包括（）。A、信贷客户分布与构成，社会、人口与文化环境B、信贷资金的供求状况、政治与法律环境C、政府官员的办事作风、经济与技术环境D、当地、本国和世界的经济形势答案：B解析：B属于银行市场微观环境分析的内容。103.理财师开展工作最关键的环节是（）。A、了解客户、精准把脉其需求B、明确理财目标，做好服务C、了解市场竞争机制D、满足客户需求答案：A解析：了解客户，即KYC(KnowYourCustomer)，是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一。104.书面委托代理的

54、授权委托书授权不明的，（）。A、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C、被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D、代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任答案：C解析：书面委托代理的授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。105.家庭收支平衡规划的内容不包括（）。A、债务规划B、现金管理C、投资规划D、家庭消费支出答案：C解析：家庭收支平衡规划的内容，包括家庭消费支出、债务规划和现金管理；债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题。106.下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（）。A、互换中可以包含两个以上的当事人B、互换市场存在一定的交易成本和信用风险C、金融互换是通过银行进行的场内交易D、互换双方均必须关注对方的信用答案：C解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。107.某项投资的年利