《金融学》 作业(含答案)

1、第一次作业论述题1.本位币2.金融市场3.菲利普斯曲线4派生存款5基准利率6资本市场7中间业务8基础货币9通货膨胀10通货紧缩11.金本位制12. 信用中介13.不良贷款14.网上银行15.债券16.个人理财业务17. 金融国际化18. 货币存量19. 信用风险20. 双本位制21.货币乘数 参考答案： 1本位币：本位币是一国的基本通货。在金属货币流通的条件下，本位币是指用货币金属按照国家规定的货币单位所铸成的铸币。本位币是一种足值的铸币，并有其独特的铸造、发行与流通程序，其特点如下自由铸造。无限法偿2金融市场：金融市场是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。之所以把金融市场视作为一种场所，是因

2、为只有这样才与市场的一般含义相吻合；之所以同时又把金融市场视作为一种机制，是因为金融市场上的融资活动既可以在固定场所进行，也可以不在固定场所进行，如果不在固定场所进行的融资活动就可以理解为一种融资机制3菲利普斯曲线：以纵轴表示通货膨胀率（P/P），横轴表示失业率（U），如右图。图中的曲线即菲利普斯曲线，表示通货膨胀率与失业率的相关关系。当失业率越低时，通货膨胀率越高；反之，失业率越高，通货膨胀率就越低。 U P/P 4派生存款：是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出的超过最初部分存款的存款。5基准利率：基准利率指的是在市场存在多种利率的条件下起决定作用的利率，当

3、它发生变动时，其他利率也相应发生变化。6资本市场：资本市场主要是指长期资金交易的场所，它包括证券市场和长期借贷市场。7中间业务：中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。8基础货币：亦称货币基数（Monetary Base），又称高能货币或强力货币（High Powered Money），它是指起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础，它包括纯创造存款的商业银行和金融机构在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。 9通货膨胀：在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力

4、大于产出供给,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给（供远小于求）。10通货紧缩：当市场上流通货币减少，人民的货币所得减少，购买力下降，影响物价之下跌，造成通货紧缩。长期的货币紧缩会抑制投资与生产，导致失业率升高及经济衰退。11.金本位制：金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。在金本位制下，或每单位的货币价值等同于若干重量的黄金（即货币含金量）；当不同国家使用金本位时，国家之间的汇率由它们各自货币的含金量之比-铸币平价（Mint Parity）来决定。 12. 信用中介。信用中介是指商业银行通过其负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里来

5、，再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色13.不良贷款：不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。14.网上银行：网上银行，又称网络银行，是依托信息技术、“因特网”提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。15.债券：债券是发行人依照法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券，它反映的是债权债务关系。持有者不能参与企业的经营管理，但有权按约定的条件向债券发行人（借款人）取得利息和到期收回本金。16.个人理财业务：个人

6、理财服务从消费者的角度讲，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家的建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化；从金融企业的角度讲，一是研究开发个人理财产品，二是提供专业的理财服务。17. 金融国际化：金融国际化是经济全球化的高级阶段，是贸易一体化和生产一体化的必然结果，20世纪90年代以后，金融国际化已成为经济全球化最主要的表现形式。国际金融化是指世界各国和地区放松金融管制、开放金融业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动，最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。18. 货币存

7、量：是指一国在某一时点上各经济主体所持有的现金、存款货币的总量。19. 信用风险：是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。20. 双本位制：金银复本位制有三种具体形式：平行本位制、双本位制和跛行本位制。在平行本位制下，金币和银币之间不规定比价，按照各自所包含的金和银的实际价值流通，金币和银币的比价就是市场上生金和生银的比价；在双本位制下，国家规定金币和银币的比价，两种货币按法定的比价流通。21货币乘数：基础货币扩张的能力。 第二次作业多选题商业银行作为银行的主要特征是 A：信用中介B：开办中间业务C：支付中介D：创造信用流通工具参考答案：ABCD多选题中央银行以 手段实行货币紧缩政策。 A

8、：提高存款准备率B：降低贴现率C：在市场上销售债券D：在市场上买进债券E：降低存款准备率F：降低存款准备率参考答案：ACF多选题间接融资工具主要有 A：公司债券B：银行承兑汇票C：银行债券D：可转让大额债券E：股票参考答案：BCD多选题货币市场是指交易期限在1年以内的短期金融交易，它包括 。 A：银行同业拆借市场B：长期存款市场C：贴现市场D：股票市场E：中长期债券市场F：短期存贷市场参考答案：ACF单选题下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是( ) A：二级市场是初级市场的前提B：初级市场是二级市场的基础C：没有二级市场初级市场仍可在D：没有初级市场二级市场仍可存参考答案：B单选题目前

9、世界上约大多数国家的中央银行体制是 A：一元式B：二元式C：多元式D：复合式E：跨国式F：准中央银行制度参考答案：B单选题公开市场业务是 在金融市场上买卖证券的业务。 A：投资银行B：商业银行C：中央银行D：财政部参考答案：C单选题国家信用主要是指国家的负债，其主要作用工具是 A：纸币B：国家债券C：法人股D：商业票据E：股票参考答案：B单选题在各种利率并存条件下起决定作用的利率是 A：官定利率B：名义利率C：实际利率D：基准利率参考答案：C单选题商业银行为客户的货币结算与收付提供服务，它所处的作用是 A：信用中介B：支付中介C：创造信用货币D：吸收存款参考答案：B单选题若一国的经济环境处于总

10、供给大于总需求的状态，则该国市场为 A：均衡市场B：卖方市场C：买方市场参考答案：C单选题马克思的货币本质观的建立基础是( ) A：劳动价值说B：货币金属说C：货币名目说D：创造发明说参考答案：A单选题现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（ ）。 A：增加B：减少C：不变D：不确定参考答案：A单选题下列不属于我国商业银行业务范围的是（ ）。 A：发行金融债券B：监管其他金融机构C：买卖政府债券D：买卖外汇参考答案：B单选题下列不属于货币市场的是( )。 A：同业拆借市场B：同业拆借市场C：债券市场D：回购协议市场参考答案：C单选题从宏观角度分析货币需求的有( )。

11、 A：费雪方程式B：剑桥方程式C：凯恩斯的货币需求函数D：弗里德曼的货币需求函数参考答案：A单选题市场经济条件下一国利率体系中的基准利率一般是指( )。 A：再贷款率B：再贴现率C：LIBOR利率D：存贷利率参考答案：B单选题能够作为商业银行“二线准备”的金融工具是( )。 A：股票B：公司债券C：国库券D：存单参考答案：C单选题商品价值形式最终演变的结果是( )。 A：简单价值形式B：扩大价值形式C：一般价值形式D：货币价值形式参考答案：D单选题当今世界各国实行的货币制度是 A：金本位B：金汇兑本位制C：不兑现的货币制度参考答案：C单选题对通货膨胀进行补偿的利率是 A：基准利率B：官定利率C

12、：实际利率D：名义利率参考答案：C第三次作业判断题货币执行储藏手段职能时，可以是观念上的货币，但必须是足值的。 参考答案：正确判断题货币政策诸目标之间既有统一性，但也存在矛盾与冲突 参考答案：正确判断题企业资金短缺可以认为是货币需求没有得到满足 参考答案：错误判断题我国中央银行是一个特殊的金融企业 参考答案：错误判断题当通货膨胀发生时，可以通过降低利率的手段抑制通货膨胀 参考答案：错误判断题中央银行的特殊性主要表现在他是一个国家的政策性银行 参考答案：错误判断题我国货币政策的主要目标是充分就业和国际收支平衡 参考答案：正确判断题通货紧缩就是物价水平的下降。 参考答案：错误判断题通货膨胀在本质上

13、是货币现象 参考答案：正确判断题货币执行价值尺度职能时必须是现实的而且是足值的货币 参考答案：错误判断题私募发行对发行人的要求较高，其社会责任和影响很大。 参考答案：错误判断题金融创新对经济发展具有双刃剑效应。 参考答案：正确判断题从本质上说，回购协议是一种质押贷款协议。 参考答案：正确判断题银行同业拆借市场又叫通知放款市场，特点是利率波动大。 参考答案：错误判断题一国国际储备应该是规模越大越好。 参考答案：错误判断题当金融资产的收益率明显高于存款利率时，人们往往更倾向于购买有价证券，因而会增加投资性货币需求 参考答案：正确判断题货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币

14、形式持有的流量数量。 参考答案：错误判断题内生变量是指经济体系中由纯粹经济因素所决定的变量，这些变量通常不为政策左右，例如市场经济中的价格、利率、汇率、税率等等。 参考答案：错误判断题消费信用是银行或其他金融机构提供给消费者的信用，它属于间接信用。 参考答案：错误判断题布雷顿森林体系是以黄金为基础；但却是以美元为主要国际储备货币的国际货币体系，自此体系建立起来，金本位制度就宣告崩溃了。 参考答案：正确判断题股票的市场价格等于其内在价值。 参考答案：错误判断题投资基金是专门为中小投资者设计的直接投资工具。 参考答案：错误判断题基金的风险可能小于股票。 参考答案：正确判断题交易所是证券交易的集中场

15、所，任何人都可以在交易所买卖证券。 参考答案：错误判断题商业银行进行证券投资是为保持银行资产的流动性和分散风险，所以多投资于期限短、质量优的债券。 参考答案：正确判断题证券投资者的预期收益具有较大的不确定性，风险很大。 参考答案：正确判断题证券投资者所受的风险越大，其遭受的损失也越大。 参考答案：错误判断题有价证券的价格证明了它本身是有价值的。 参考答案：错误判断题人民币的发行权属于中国人民银行。 参考答案：正确判断题金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。 参考答案：正确判断题通货膨胀引起物价上涨，但物价上海不全是由通胀引起。 参考答案：正确判断题各国抑制或治理通货膨胀，运用最多的手段是紧缩

16、货币需求。 参考答案：错误判断题在我国，掌管货币发行的银行是中国银行 参考答案：错误判断题中央银行购买债券会使基础货币增加，货币供应随之增加。 参考答案：正确判断题我国现阶段信用的最基本形式是商业信用。 参考答案：错误判断题目前世界各国中央银行以二元式的中央银行最为流行。 参考答案：正确判断题复利计息法对借款人不利，对银行有利。 参考答案：正确判断题银行同业拆借是各家银行之间相关提供的长期贷款。 参考答案：错误判断题当今世界各国实行的货币制度是兑现的货币制度即不兑现本位。 参考答案：错误判断题劣币驱逐良币规律是银行驱逐金币规律。 参考答案：错误判断题物价上海都是由通货膨胀引起的。 参考答案：错

17、误判断题在西方国家银行体系中，机构数量最多、业务渗透最广、资产比重最大的银行是商业银行（即存款货币银行）. 参考答案：正确判断题目前世界各国中央银行以一元式的中央银行最为流行。 参考答案：错误判断题复利计息法对借款人有利，对银行不利。 参考答案：错误判断题期货交易是证券交易中最原始、最简单的交易方式。 参考答案：错误判断题在一国经济高涨时，中财银行一般是调低法定存款准备率。 参考答案：错误判断题证券交易所是公众均能进入从事证券公开交易的场所。 参考答案：错误判断题有价证券的市价与预期收益成反比，与市场利率成正比。 参考答案：错误判断题各种利率并存条件下起决定作用的利率是实际利率。 参考答案：错

18、误判断题银行券实质上是银行开出的票据。 参考答案：错误第四次作业论述题1简述金本位的特点。2简述初级市场与二级市场的相互关系。 3简述决定利率的因素。4简述中央银行货币政策的最终目标。5. 直接融资指通过金融市场资金供给者和需求者直接发生债权债务关系。6请列出金融市场分类表。 7简述我国四大专业银行的主要责职。8试述资金和货币的区别和联系。9.什么是商业银行的原始存款、派生存款和存款货币? 10如何理解中央银行的职能? 11.银行在经营过程中面临哪些风险? 12我国商业银行与国外商业银行有哪些差距?13种股票、种股票、种股票和种股票的差异。14简述成立中国银联股份有限公司的现实意义15如何全面

19、、科学地表述货币“质”的规定性？ 16试述作为一般等价物的货币的类型。 17如何理解马克思关于货币量范围的论述？ 参考答案： 1简述金本位的特点。答：金币本位制是典型的金本位制，又称金单本位制，其主要特点是：金币可以自由铸造和自由熔化，而其他铸币包括银铸币和铜镍币则限制铸造，从而保证了黄金在货币制度中处于主导地位。价值符号包括辅币和银行券可以自由兑换为金币，使各种价值符号能够代表一定数量的黄金进行流通，以避免出现通货膨胀现象。黄金可以自由地输出入国境。由于黄金可以在各国之间自由转移，从而保证了世界市场的统一和外汇汇率的相对稳定。 2简述初级市场与二级市场的相互关系。答：一级市场指的是证券、票据

20、、存款凭证的发行市场；二级市场是金融工具流通转让的市场。二级市场与一级市场关系密切，既相互依存，又相互制约。一级市场所提供的证券及其发行的种类，数量与方式决定着二级市场上流通证券的规模、结构与速度，而二级市场作为证券买卖的场所，对一级市场起着积极的推动作用。组织完善、经营有方、服务良好的二级市场将一级市场上所发行的证券快速有效地分配与转让，使其流通到其它更需要、更适当的投资者手中，并力证券的变现提供现实的可能。此外，二级市场上的证券供求状况与价格水平等都将有力地影响着初级市场上证券的发行。因此，没有二级市场，证券发行不可能顺利进行，初级市场也难以为继，扩大发行则更不可能。 3简述决定利率的因素

21、。答：影响利率的主要因素包括：（1）平均利润率，（2）银行成本，（3）通货膨胀预期，（4）中央银行货币政策，（5）商业同期，（6）借款期限和风险，（7）借贷资金供求状况，（8）政府预期赤字,（9）国际贸易和国际资本流动状况，（10）国际利率水平。 4简述中央银行货币政策的最终目标。答：中央银行货币政策的最终目标包括：稳定币值。在纸币流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。因为单位商品所能换得的货币数量就是物价，所以，稳定币值也就等于稳定物价。经济增长。货币政策目标所追求的经济增长是指

22、发展速度加快、结构优化与效率提高三者之间的统一。充分就业。严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的“充分就业”即充分利用。但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。平衡国际收支。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件，也是货币政策的重要目标。5. 直接融资指通过金融市场资金供给者和需求者直接发生债权债务关系。答：间接融资指通过金融中介组织间接发生的债权债务关系，也即资金供给者与金融中介组织的直接债权债务关系和资金需求者与金融中介组织的直接债权债务关系构成了资金供给者

23、与需求者之间的间接债权债务关系。6请列出金融市场分类表。答：（1）按交易对象的不同，可以分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。（2）按市场级次，可以分为一级市场和二级市场。一级市场指的是证券、票据、存款凭证的发行市场。二级市场是金融工具流通转让的市场。（3）按交易方式可以分为现货市场和期货市场。现货市场是当交易双方成交后，立即或在很短的时间内进行钱货交割的交易形式。期货市场是以标准化远期交易合约为交易对象的交易市场。（4）按功能可分为综合市场和单一市场。（5）按区域可分为国内市场和国外市场。7简述我国四大专业银行的主要责职。答：四大专业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国人民建设银行

24、、中国银行。它们的职责表现在：（1） 中国工商银行：主要办理工商企业、个体经济的存贷款和清算，城镇居民粗需，信托，收售金、银等业务。（2） 中国农业银行：主要办理农村存贷业务，代管农村信用社。（3） 中国人民建设银行：主要办理大型企业基本建设投资和技术改造贷款，安装企业、地质勘探企业贷款等业务。（4） 中国银行：主要办理国际结算，国际银行间的存贷款，华侨兑换和其它国际汇兑，外汇存款，与外汇业务有关的 人民币存放款，买卖外汇及黄金等业务。8试述资金和货币的区别和联系。答：（1）货币和资金是有明显区别的，主要表现在：存在形态不同。货币只能存在于货币形态；而资金不仅可存在于货币形态，还可以存在于实物

25、形态。运动过程不同。货币运动的程序是“商品（W）货币（G）商品（W）”，货币在这里作为商品交换的媒介；而资金运动程序是“GWPWG”，这里的P是指生产过程即价值的增殖过程。需要量的规律不同。货币需要量公式为M=PT/V；而资金需要量则等于产品生产总值除以资金周转次数。货币资金具有双重性。即它既是作为资金的货币，又是作为货币的货币。（2）货币和资金也有密切的联系，主要表现在：资金的总价值总是以一定的货币量来表现的；资金总有一部分存在于货币形态，即货币资金形态，货币资金具有资金和货币的两重属性；各种类型的资金和货币在其各自运动中可以转化；流通中的货币量大部分为资金运动服务，且资金循环的一头一尾都与

26、货币的流通交织在一起；各种类型的资金紧张往往又集中表现在货币资金上。9.什么是商业银行的原始存款、派生存款和存款货币? （1）原始存款一般是指商业银行(或专业银行)接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。原始存款是商业银行从事资产业务的基础。（2）派生存款是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。（3）存款货币是指能够发挥货币作用、能够通过签发支票办理转帐结算的活期存款。10如何理解中央银行的职能? (1)中央银行是“发行的银行”，对调节货币供应量、稳定币值有重要作用；(2)中央银行是“银行的银行”，它集中保管商业银行的准备金，并对他们发放贷款，充当“最后贷款者”；

27、(3)中央银行是“国家的银行”，它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具；11.银行在经营过程中面临哪些风险? (1)银行作为经营货币信用的特殊企业，与客户间并非等价交换的商品买卖关系，而是一种以借贷为核心的信用关系。 (2)银行经营活动的特殊性决定了银行面临着些与别的行业不同的特殊风险：信用风险、来自资产与负债失衡的风险、来自公众信任的风险、竞争的风险。12我国商业银行与国外商业银行有哪些差距： 我国商业银行与国外商业银行的差距主要表现在以下几个方面：（1） 商业银行的资本实力上的差距。世界前20家大银行的资本充足率为11%，而按照中国人民银行比较宽松的资本充足率计算，我国国有商业银行的资本

28、充足率都不高。（2） 经营效率方面的差距。全球500强中，有2家银行来自中国中国银行和工商银行，但人均创造收入和人均管理资产却是最少的。在股本回报率方面，国际大银行水平一般都可以达到15%以上，而中国国有银行仍然达不到5%的水平。（3） 资产质量和风险管理的差距。世界20家银行的不良贷款率是132%，美国比率为067%，而我国四大国有银行在去年剥离了13万亿不良资产后，不良资产率下降了10%，但是仍在25%左右徘徊。（4） 公司治理方面的差距。我国国有银行由于历史原因还没有建立起良好的公司机制，不能完全按照现代企业制度的方式运作。（5） 经营机制和管理体制方面的差距。我国国有商业银行自主经营、

29、自我约束的机制尚未建立，经营目标模糊。在管理方式上外资银行更多地采取扁平化、垂直式的管理模式，我国银行仍旧沿用着阶梯式的管理和行政式的管理模式。（6） 信息科技水平相对落后。 13种股票、种股票、种股票和种股票的差异。A种股票不属于外资股，它以人民币标明面值，在境内上市，供境内投资者用人民币认购。B种股票即境内上市外资股，它是指股份有限公司向境内外投资者募集并在我国境内上市的股份。B股虽然也以人民币标明股票面值，在境内上市，但它是专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者以外币认购、买卖的股票，故属于外资股。H种股票和N种股票都有属于境外上市外资股，采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认

30、购，分别在香港联合证券交易所和纽约证券交易所上市。14简述成立中国银联股份有限公司的现实意义：与国外商业银行相比，我国商业银行在信息科技水平方面相对落后。这种落后不仅表现为投入少，更主要的表现为投入分散、互不兼容和信息不能共享等方面。这一点在各家商业银行开办的银行卡业务中表现得尤为明显。为了解决这一问题、提高我国商业银行的信息和科技水平和金融服务水平，国家于2002年成立了中国银联股份有限公司。成立中国银联股份有限公司的现实意义在于：（1） 有利于依托科技进步和体制创新，科学规划银行卡跨行信息交换网络，全面推行统一的业务规范、技术标准和“银联”的标识，加快联网通用的步伐；（2） 有利于联合各家

31、商业银行，建立我国银行卡产业“市场资源共享、业务联合发展、公平有序竞争、服务质量提高”的良性发展机制，推动我国银行卡的产业化发展；（3） 有利于提高我国金融业的服务水平，加速实现金融电子化，适应加入世界贸易组织后我国银行业的竞争需要。15如何全面、科学地表述货币“质”的规定性？ （1）货币“质”的规定性实际上就是要解决“什么是货币”的问题，并对货币的本质作出理论说明。（2）货币“质”的规定性在于货币是商品世界分离出来固定地作为商品交换媒介的商品，是商品生产和商品交换发展的产物；货币是一般等价物；货币反映特定社会形态的生产关系；随着历史的发展，货币形态出现过实物货币、代用货币、信用货币等四种不同

32、类型。16试述作为一般等价物的货币的类型。（1）实物货币。即作为非货币用途的价值与作为货币用途的价值相等的货币。它们具有以下条件和特征普遍接受性；价值稳定；价值均质可分性；轻便和易携带性。据此条件和特征，金属货币最为适宜，其中又以金为典型。（2）代用货币。代用货币作为实物货币的替代物，其一般形态是纸制的凭证，故亦称用纸币。代用货币都有十足的金银等贵金属作为保证，可以自由地用纸币向发行机构兑换成金、银等实物货币。代用货币较实物货币有明显的优点印制纸币的成本较铸造金属币为低；避免了金属币在流通中的磨损和有意切割；降低了运送的成本和风险。（3）信用货币。信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。

33、信用货币通常由一国政府或金融管理当局发行，其发行量要求控制在经济发展的需要之内。信用货币包括辅币、现钞、银行存款、电子货币等形态。17如何理解马克思关于货币量范围的论述？ 马克思对货币量有“窄”的定义和“宽”的定义之分。（1）“窄”的定义是指以金为基础的、一个国家内一切现有的流通的银行券和包括贵金属条块在内的一切硬币的总和。（2）“宽”的定义是指包括银行券，汇票、支票甚至商业票据等信用货币在内的实现货币职能的各种货币形式。马克思之所以要将货币量的范围作宽窄不同的划分，这是由当时的历史条件和商品经济发展的客观要求所决定的。马克思把任何时候都不受限制的、可以稳定地充当流通手段和支付手段职能的金铸币

34、视为流通的基础，而在研究现实经济问题时，马克思就不能不从“窄”的货币范围走向“宽”的货币范围。 第五次作业论述题1 试论商业银行的经营原则及其关系。2 试论我国货币政策的最终目标、中介目标和货币政策工具的运用。3 试论金融国际化对不同国家的影响。4试述商业银行资产负债管理理论的变迁。5简述巴塞尔协议的主要内容。6简述巴塞尔协议到新巴塞尔协议的修改过程。7、商业银行经营的主要业务有那些，如何看待市场营销在商业银行业务经营管理中的作用；8、商业银行贷款的五级分类法的基本内容，并说明这一标准的实施对我国商业银行贷款管理的影响。 9.如何认识流通中的货币主要是由银行贷款渠道注入的？ 10.“贷款决定存

35、款”这一结论会不会导致信贷失控？ 11.试述金融创新与金融监管的关系。 参考答案：1试论商业银行的经营原则及其关系。答：1.商业银行的经营原则（1）盈利性原则盈利性原则是指商业银行作为一个企业，其经营追求最大限度的盈利。盈利性既是评价商业银行经营水平的核心指标，也是商业银行最终效益的体现。影（2）流动性原则流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力。流动性在这里有两层含意，即资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力。负债的流动性是指银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金。一般情况下，我们所说的流动性是指前者，即资产的变现能力。（

36、3）安全性原则安全性是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度。安全性的反面就是风险性，商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险。2.盈利性、流动性、安全性三原则的相互关系与协调（1）商业银行盈利性、流动性和安全性原则，既有相互统一的一面，又有相互矛盾的一面，作为经营管理者，协调商业银行的三原则关系，既达到利润最大化，又照顾到银行的流动性和安全性，是极为重要的。（2）一般来说，商业银行的安全性与流动性呈正相关关系。盈利性与安全性和流动性之间的关系，往往呈反方向变动。(3) 盈利性、流动性和安全性三原则之间的关系可以简单概括为流动性是商业银行正常经营的前提条

37、件，是商业银行资产安全性的重要保证。安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。盈利性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。 2 试论我国货币政策的最终目标、中介目标和货币政策工具的运用。1.货币政策目标稳定币值。在纸币流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。因为单位商品所能换得的货币数量就是物价，所以，稳定币值也就等于稳定物价。经济增长。货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快、结构优化与效率提高三者之

38、间的统一。充分就业。严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的“充分就业”即充分利用。但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。平衡国际收支。保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件，也是货币政策的重要目标。2. 中介目标（1）货币政策中介指标是指中央银行为实现特定的货币政策目标而选取的操作对象。（2）合适的货币政策中介指标应该具有如下四个特征可测性，即中央银行能够迅速和准确地获得它所选定的中介指标的各种资料，并且能被社会各方面理解、判断与预测；可控性，即中央银行应该能

39、够有效地控制；相关性，即中介指标应与货币政策目标之间具有高度的相关关系；抗干扰性，即作为操作指标和中介指标的金融指标应能较正确地反映政策效果，并且较少受外来因素的干扰。（3）目前，货币政策中介指标实质上只有两个候选对象，即利率和货币供给量。3. 货币政策工具的运用货币政策工具可分为一般性政策工具、选择性政策工具和其他补充性政策工具三类。（1）一般性货币政策工具所谓一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节，且经常使用，具有传统性质的货币政策工具。一般性政策工具，主要有以下三个，也称货币政策的“三大法宝”。法定存款准备金政策：法定存款准备金政策是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币

40、机构按规定的比率上缴存款准备金，中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标。法定存款准备金政策是中央银行控制银行体系总体信用创造能力和调整货币供给量的工具。再贴现政策：再贴现政策，是指央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本，从而调节货币供给量的一种货币政策工具。再贴现作为货币政策的重要工具，它具有双重效力，它既能起到引导信贷注入特定领域以增加流动性总量的作用，又能对社会信用结构、利率水平、商业银行资产质量等方面发挥调节作用。公开市场业务公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法，向金融系统投入或撤走准备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以实

41、现其金融控制和调节的活动。（2）选择性货币政策工具选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。主要有以下几种：消费者信用控制，是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，如规定分期购买耐用消费品首期付款的最低限额等。证券市场信用控制，是指中央银行对有关有价证券交易的各种贷款进行限制，目的在于限制用借款购买有价证券的比重。不动产信用控制，是指中央银行对商业银行等金融机构在房地产方面放款的限制，主要目的是为了抑制房地产投机。优惠利率，是指中央银行对按国家产业政策要求重点发展的经济部门或产业，规定较低贴现利率或放款利率的一种管理措施，如基

42、础产业、高科技产业等。（3）其他货币政策工具直接信用工具，是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对商业银行等金融机构的信用活动进行直接控制，如规定利率最高限额、信用配额、流动性比率和直接干预等。间接信用指导，是指中央银行通过道义劝告、窗口指导和金融检查等办法对商业银行和其他金融机构的信用变动方向和重点实施间接指导。 3 试论金融国际化对不同国家的影响。 金融国际化对所有国家都是一把双刃剑利弊共存，但是这种利弊影响是不对称的，它对经济发展水平不同的国家的影响存在差异。经济实力强大的发达国家，往往能获得“利大于弊”的效应；相反，处于弱势地位的发展中国家往往得到的是“弊大于利”的结果。在发

43、展中国家内部，由于先天初始条件和后天经济政策的差异，金融国际化对不同类型的发展中国家产生的影响也存在差异。 1对发达国家的影响。发达国家是金融国际化的主要受益者。在和平与发展的主旋律下金融霸权成为发达国家对外扩张的重要手段，而金融国际化成为发达国家实现金融霸权的载体。当然，对于发达国家来说，金融国际化也并非百利而无一害。首先，金融国际化加大了国家经济宏观管理的难度；其次，离岸金融中心的税收优惠政策吸引了大量的国际资本，影响了政府的税收：另外，资本输出伴随的技术输出很可能会培养起许多竞争对手，等等。 2对新兴市场经济国家的影响。对于新兴市场经济国家来说，金融国际化利弊兼具。从有利的方面来看：首先

44、，金融国际化有力地推动资金、技术、商品和劳务的跨国流动，新兴市场经济国家可以发挥后发优势；其次，新兴市场经济国家实行对外开放战略，大量引进外资，由此产生一批新兴的国际金融中心，通过这些金融中心进行的融资活动，在一定程度上缓解了广大发展中国家资金不足的困难，改变了单纯依赖发达国家金融市场的局面。最后，新兴市场经济国家经济实力的增强，有利于建立国际经济新秩序。从不利的方面来看，首先，发达国家一方面要求新兴市场经济国家开放国内金融市场，向其输入大量的资本，另一方面对其实行贸易保护主义，一旦新兴市场经济国家经常项目连续出现赤字或国内经济出现问题，国际资本又匆匆撤离，严重冲击新兴市场经济国家的经济发展。

45、其次，发达国家通过资本输出向新兴市场经济国家转移夕阳产业和过时技术，影响了新兴市场经济国家的可持续发展。3对欠发达国家的影响欠发达国家。由于经济发展水平很低，他们在金融国际化的潮流中基本上处于被边缘化的位置。金融国际化正在逐步加大欠发达国家与发达国家的贫富差距，世界上前3名巨富的财富已经超过了48个不发达国家的国内生产总值之和。 4试述商业银行资产负债管理理论的变迁。商业银行应如何协调盈利性、流动性和安全性三者关系，对此，西方商业银行在历史发展过程中依次经历了资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论三个阶段。第一阶段是资产管理理论商业银行的资产管理主要是指商业银行如何把筹集到的资产恰当地分

46、配到现金资产、证券投资、贷款和固定资产等银行资产上。商业银行的资产管理理论以资产管理为核心，资产管理理论依次经历了以下三种演变。（1）商业贷款理论。（2）资产转移理论。（3）预期收入理论。以上三种理论各有侧重，但是都是为了保持资产的流动性。商业贷款理论强调贷款的用途；资产转移理论强调资产的期限和变现性；预期收入理论强调银行资产投向的选择。它们之间存在着互补的关系，每一种理论的产生都为银行资产管理提供一种新思想，促进银行资产管理理论的不断完善和发展。第二阶段是负债管理理论负债管理理论产生于20世纪50年代末期，盛行于60年代。负债管理理论是以负债为经营重点，即以借入资金的方式来保证流动性，以积极

47、创造负债的方式来调整负债结构，从而增加资产和收益。这一理论认为：银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产，一旦有资金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通过增加贷款获利。负债管理理论的发展依次经历了以下三个阶段：（1）存款理论。（2）购买理论。（3）销售理论。第三阶段是资产负债管理理论无论是资产管理理论过分偏重于安全性和流动性，在一定条件下以牺牲盈利性为代价，不利于鼓励银行进取经营；而负债管理理论则过分依赖外部条件，往往给银行带来经营风险。资产负债管理理论产生于20世纪70年代末80年代初。该理论的主要特点是：综合性。即资产和负债管理并重，这是商业银行向业务综合化、多样化发展的要求

48、；适应性。要求银行根据经济环境的变化不断调整自己的经营行为，加强动态管理。从而克服了资产管理理论或负债管理理论在保持商业银行安全性、流动性和盈利性的均衡方面中的片面性。在该理论下，所有的商业银行都必须遵循一定的基本原则：总量平衡原则。结构对称原则。分散性原则。在现代商业银行资产负债管理技术中，主要的管理方法有：缺口管理法、利差管理法、系统管理法等， 5简述巴塞尔协议的主要内容。巴塞尔协议针对信用风险，对银行的资本比率、资本结构、各类资产的风险权数等方面作了统一规定。该协议的主要内容有：（1）资本的组成。协议将银行资本分为核心资本和附属资本两部分。规定核心资本应占整个资本的50%，附属资本不应超

49、过资本总额的50%。 （2）风险加权制。协议对不同资产分别给予0%、10%、20%、50%、100%的风险权数。（3）设计目标标准比率。协议确立了到1992年底，从事国际业务的银行资本与加权风险资产的比例必须达到8%(其中核心资本不低于4%)的目标。（4）过渡期及实施安排。委员会作出一些过渡安排，以保证个别银行在过渡期内提高资本充足率，并按期达到最终目标标准。6简述巴塞尔协议到新巴塞尔协议的修改过程。随着金融领域的竞争尤其是跨国银行间的竞争日趋激烈，金融创新日新月异使银行业务趋于多样化和复杂化，银行经营的国内、国际环境发生了巨大变化，银行规避管制的水平和能力也大为提高。这使1988年制定的巴塞

50、尔协议难以解决银行实践中出现的诸多新问题。为应对这些挑战，巴塞尔委员会对协议进行了长时期、大面积的修改与补充。第一，1991年11月，在认识到准备金对银行经营的重要性及其在不同条件下的性质差异后，重新详细定义了可计入银行资本用以计算资本充足率的普通准备金与坏帐准备金，以确保用于弥补未来不确定损失的准备金计入附属资本，而将那些用于弥补已确认损失的准备金排除在外。第二，初步认识到除OECD成员国与非成员国之间存在国别风险之外，OECD成员国之间同样也存在国别风险，因而一改巴塞尔协议中对所有经合组织成员国均确定零主权风险权重这一极其简单化的衡量方法，于1994年6月重新规定对OECD成员国资产的风险

51、权重。第三，作为金融快速国际化的反映，开始提升对市场风险的认识。20世纪90年代以来，巴塞尔委员会认识到，尽管巴塞尔协议的执行已经在一定程度上降低了银行的信用风险，但以金融衍生工具为主的市场风险却经常发生。这说明仅靠资本充足率已不足以充分防范金融风险。最典型的案例是巴林银行。这家银行的资本充足率1993年底时远远超过8%，1995年1月还被认为是安全的，但到2月末，这家老牌银行便宣告破产。因此，巴塞尔委员会在1995年4月对银行某些表外业务的风险权重进行了调整，并在1996年1月推出资本协议关于市场风险的补充规定。7、商业银行经营的主要业务有那些，如何看待市场营销在商业银行业务经营管理中的作用；答：现代商业银行的主要业务有资产业务、负债业务和表外业务。由于资本市场的发展，非银行金融机构的迅速成长，金融工具的不断创新，银行资金脱媒