利率市场化对农业银行的影响分析及对策研究[权威资料]

1、利率市场化对农业银行的影响分析及对策研究 本文档格式为word,若不是word文档,则说明不是原文档。 摘要：随着我国社会主义市场经济的快速发展，银行发展取得了巨大的进步，利率逐渐趋于市场化发展，以更好的适应市场经济发展，但在此过程中，利率市场化对于农业银行造成了较大影响，其中存在的问题严重制约了农业银行的进一步发展。本文针对当前利率市场化对于农业银行造成的影响进行分析，并提出了有效的应对策略，以促进农业银行发展更好的影响利率市场化，希望对于我国社会经济的发展能起到推动作用。 关键词：农业银行；利率市场化；影响分析；对策研究 f83 a 1001-828x（2013）01-0-01 利率是一种

2、非常重要的市场价格，在我国的发展过程中长期处于严格管制状态，其变动需要依靠政策调整。从2000年开始实行利率市场化变革以来，农业银行开始逐步实行经营管理的改革发展措施，其发展模式也与其他的金融机构一样，主要以信用为基础，经营货币借贷和结算业务，属于高负债、高风险的行业，金融机构的经营发展在国民经济建设中发挥着重要作用，由此也就导致农业银行表现出扩散性和隐蔽性的特点。但随着利率市场化影响的范围逐步扩大，对于整个的国民经济发展也就产生了更大的影响，因此，加强利率风险控制，促进农业银行的快速发展具有重要意义。 一、利率市场化对农业银行的影响分析 1.农业银行的存贷款利差空间不断缩小，盈利能力下降 利

3、率市场化是随着利率的波动及利差收缩而导致农业银行的运营环境逐渐由宽松变得紧张，借款利率不断上升、贷款利率不断下降、市场竞争加剧，导致农业银行的利润空间不断缩小。当前，贷款利率的管制还较为宽松，如果存款利率也由市场机制来决定，则必然会导致农业银行的运营更加困难。我国的农业银行主要是以利差收入作为利润来源，业务单一，而不良资产的不断增加，给银行的运营发展带来了更大的挑战。此外，随着金融市场逐渐发育成熟，优质企业完全会选择证券市场及货币市场等渠道进行直接融资发展，由此也就导致农业银行的存贷款利差不断缩小，盈利能力不断下降，从而严重影响到了其后续发展。 2.利率水平提升导致借款人逆向选择 根据当前的市

4、场经济发展环境，利率市场化下的农业银行发展需要根据风险加成的原则对贷款利率进行评估定价，以确保银行自身发展的稳定性。但是，由于我国的直接融资市场发展并不完善，导致企业需要求助于银行才能够得到满足自身经济发展的需要。但银行贷款利率较高，而且对于企业借款条件较高，有效企业的经济效益不好，导致其贷款风险较大，银行也就不愿借款给这些企业，在利率管制的环境下，银行出现了借贷，但在实行利率市场化后，银行也同时处于激烈的市场竞争当中，由此导致银行需要冒着高风险才能够获得高收益，而一些经济效益较差或者是信用不好的企业就可能会利用银行的趋利心理申请贷款以满足自身发展需要，但由此也就在更大程度上增加了农业银行的利

5、率风险，甚至形成坏账，给银行发展带来巨大的损失。 3.利率增加导致农业银行的利率收益风险增加 理论上来说，取消利率管制之后，银行可以采用更具竞争性的利率吸收存款，即资金成本会有所上升。同时固定利率存款的占比会逐渐下降，银行也会相应提高贷款利率的敏感性。当资产和负债的敏感性都大幅上升后，银行暴露于利率变动的风险也会随之增大，加之银行间竞争的加剧，银行存贷利差会伴随利率市场化的进程逐渐缩小。由于利率波动越发频繁，如果农业银行的资产与负债期限结构不对称，或者是资产与负债利率出现不同步，或者是客户选择提前取款或者是提前还款的情况时，都会导致银行的利率风险增加。 二、利率市场化对农业银行影响的对策分析

6、1.建立健全完善的农业银行风险管理体系 面对激烈的市场竞争，农业银行的发展更为艰难，因此，农业银行应当建立起完善的风险管理体系，强化对信贷风险的管理，同时将利率风险、结算风险、财务风险、地区风险、操作风险等各个方面的风险纳入到风险管理范畴内，同时建立并完善与之相适应的风险管理组织体系，以加强自身的内部风险管理。此外，农业银行还要加强内部控制的体系建设，构建风险管理的基础平台，同时借鉴国内外先进的风险管理理论、方法及技术，对内部控制体系进行研究，以不断完善内部控制体系的标准，逐步的建立一条完善的内部风险管理机制。通过对业务及管理相关流程实行连续性的监控，同时不断进行审核、评估和改进，以促进自身主

7、动识别风险，并对风险进行评估和控制，以降低风险对自身经济运营带来的影响。 2.不断提升主营业务收入并寻找新的利润增长点 随着各个金融机构之间的竞争不但加剧，导致银行存贷款之间的利差空间不断缩小，因此，银行要想求得生存和发展，就必须不断拓宽销售渠道，寻找新的利润增长点，对此，实行中间业务是银行发展的必然选择。农业银行在发展过程中，可以从代收农民的各种费用着手，加强与保险、税收、学校、电信更社会各个部门之间的沟通，发展各种代收费业务，如学费、电话费、税金水电费等，同时还可以开展保管业务，通过为群众的贵重物品提供安全保障服务来实现收入的增加，同时还可以培养专业的高素质人员，根据自身经验开展金融财富管

8、理、投资银行和资产管理等新兴中间业务，以实现银行收入的增加，不断提高非利差业务的利润比例，从而为银行发展寻得新的利润增长点，为农业银行的发展提供更多的资金支持。 3.确定合理的负债、资产的利率水平 在实行利率市场化以后，农业银行应当加强对利率的敏感性分析，对于利率的市场化变动情况进行预测与评估，然后实行统一的定价体系，管理、拓宽负债来源渠道，降低负债成本，开展期限错配。同时还可以根据不同业务分别实行成本计算，以确保对于资产价格和负债价格制定的合理性。同时还应当确保根据不同的发展环境来调整不同的利率水平，以有效规避贷款风险。 随着社会经济的进一步发展，利率市场化已经发展成为经济趋势，必然会对农业

9、银行的发展造成冲击，对此，农业银行应当及时采取有效策略加强资产及负债的管理和控制，以确保降低农业银行的经济发展风险，更好的参与到金融机构的市场竞争当中，从而实现农业银行经济的长期可持续发展。 参考文献： 1陈宗胜，董飞跃，任重.利率市场化条件下的商业银行利差：20002008j.学习与探索，2009（06）. 2周国浩然.利率市场化背景下商业银行面临的利率风险及对策j.市场周刊（理论研究），2008（02）. 阅读相关报告总结文档:企业应收账款相关问题探讨 “代付款证明”的潜在税务风险及风险规避 论财政国库集中收付制度与会计集中核算制度的比较分析 新时期医院财务会计内部控制的一些思考 论新时期出版会计的数字化管理 浅谈交通系统内部经济效益审计 刍议企业财务管理目标及资本结构优化 公立医院负债经营融资理财的思考 浅谈企业财务管理存在的问题与对策 现代成本会计发展趋势的探讨与分析 浅谈企业管理会计的作用及强化对策 事业单位固定资产管理体系构建研究 新形势下企业如何创新财务管理