内保外贷业务介绍

1、幻灯片1内保外贷业务介绍2008年11月幻灯片2一 我行外:母务的基本概况二产品的定义、特点三营销案例四营销体会五政策解读索引幻灯片3一、我俗卜汇业务的基本概况我行的外亍口k务，在总行和省行的领导和支持下，围绕发展、转型、提质、增效的工作方针，积极提升本外币F化经营能力，今年的外汇业务:()优良客户保持良好的增长。1-9月新开户企业894户，其中新开资本金帐户245 户，开户率34.6%;1-9月资本金收汇15.21亿美元，比上年同期增长19.8%。幻灯片4我俗卜汇业务的基本概况（二）国际结算、夕卜汇交易继续保持良好的增长。1-9月我行国际结算达到 481.88亿美元，比上年同期增长18.3%

2、,继续保持同业领先;各类交易169.24亿美元比上年 同期增长19.1%。（三）业务转型初见成效，效益增长好于业务增长。1-9月外汇中间业务收入5603 万元，比上年同期增长82.4%;外汇买卖收入13565万元，比上年同期增长17.8%。（四）外汇流动性风险缓解。从年初的拆借,到目前的上存。幻灯片5我俗卜汇业务的基本概况我行的外汇业务在巩固传统业务优势的基础上积极推进外口k务的客户结构转型、 业务结构转型、收益结构转型，在注重外资企业的同时，积极发展民营企业的外包务;在发展 外匚业务的同时，积极提升对人民币业务的贡献度;在做好国际结算的同时，积极探索贸易融 资业务。幻灯片6二、内保外贷的定义

3、、特点内保外贷业务是为境外投资企业提供融资性对外担保业务的简称，是指我行为境内机 构在境外注册的全资附属企业和参股企业（以下简称境外投资企业或借款人）提供的融资性 对外担保,用于境外投资企业向我行境外分行或境外代理行申请融资业务提供担保。二 内保外贷的走义、特点（）顺应了国家鼓励企业走出去的政策苏州市2007年新批境外投资项目50个冲方投资额达到13亿美元，位居全省首位。 在规模上改变了以往小而散的状况，平均单个项目中方投资额260万美元，其中9个项目 超过500万美元。在投资方式上，涉及资源开发、高科技项目硏发、风险投资、境外加工 贸易、生产制造和贸易窗口等等。幻灯片11二内保外贷的走义、特

4、点（二）操作手续简化审批方式由逐笔审批调整为年度余额管理。担保人不再需要逐笔向外汇管理部门申请, 只要在外汇管理局核定的额度内即可以自行审批。如果是低风险业务,一级分行就可以完成审批手续。幻灯片12二、内保外贷的定义、特点（三）实现双赢对申请人及借款人：有效解决境外投资企业融资难的问题境外企业在取得授信困难时，可以利用境内申请人（母公司）的授信额度借款人可以较快的在海外开展业务 利用境外融资成本低的外币资金幻灯片13二、内保外贷的走义、特点 对担保人（境内分行）:加强银企合作,避免客户流失增加中间业务及中间业务收入增加人民币保证金存款对受益人（境外分行或代理行）:增加融资业务增加中间业务（关联

5、的开证、结算业务）增强境内外分行联动和代理行关系维护幻灯片14三、营销案例我行客户江苏丰立集团有限公司在香港注册成立了其全子公司江苏丰立集团 （香港）有限公司，该香港公司主要负贵公司国内卜属子公司的全球采购，需要向银行融资取 得流动资金。2008年3月我行向总行申请了 2亿美元的对外担保余额指标，以开立备用信用证的方 式为其提供全额存单质押项下的对外担保。2008年5月向我香港分行开立了 7000万美元的备用信用证，由其向江苏丰立集团（香 港）有限公司提供5. 02亿港币贷款。2008年9月向德国商业银行香港分行开立了 5000万美元的备用信用证，由其向江苏 丰立集团（香港）有限公司提供475

6、0万美元的贷款。幻灯片15（一）客户基本情况母公司江苏丰立集团有限公司注册资本6亿元,江苏省分行重点客户，信用等级AAA级从事废钢贸易 2007年实现进出口贸易总额24755万美元，其中通过我行办理国际结算16712万美元, 2008年计划实现进出口贸易总额3亿美元;基本结算户开在我行与我行有长期的业务合作关系2007年在我行的授信总额为26.88 亿元。在当地与建行也保持了比较好的银企合作关系；在香港与中行香港分行有较好的业务 合作。幻灯片16（一）客户基本情况子公司江苏丰立集团（香港）有限公司 2006年9月在香港全资设立了，承担国内集团下属各家子公司的主要进出口业务，投资总额和注册资本均

7、为800万美元。贸易型公司。总资产6240万港元，总负债为5万港元，所有者权益6235万港元，浄资产与总资产的 比例为99.92%。幻灯片17（一）客户基本情况客户业务需求香港公司的业务需求量比较大,单笔业务在千万美元以上；香港公司成立后由于公司时间短、规模比较小,无法直接取得香港银行的授信；转口贸易比较多，用国内公司操作手续复杂。企业申请内保外贷业务幻灯片18（二）落实营销措施学习内保外贷的相关文件，把握好政策和业务流程；向系统内的先进分行学习；向香港分行了解海夕噸行的开户条件、和提供融资的条件;提供我行完整的服务方案；向总行申请占用2亿美元的对外担保年度余额指标联系香港分行,5月份办理了第

8、1笔7000万美元的内保外贷业务；在香港分行融资困难的情况下，联系德商香港分行在9月办理了第2笔5000万美元的 内保外贷业务。幻灯片19(三) 峻的收获直接的手续费收入:约人民币650万元，今年总的中间业务收入可超1000万元；稳定了客户、增加了人民币业务：直接增加期限一年的人民币存款8.4亿。今年1-9月的人民币结算户的日平均存款4亿多元。带动了外DIE务：1-9月在我行外汇结算14879万美元,占结算份额的60%。香港分行的业务扩大：香港分行对企业进行了授信。幻灯片20四、营销过程中的几点体会()把握好产品性质、特点和业务流程分行国际业务部坚持新业务、新产品的学习有系统的逬行各类政策的归

9、集、勰,把产品性质、特点和业务流程弄懂弄通做好产品的内部协调，做到分工明确、责任到位落实产品责任经理(-)多渠道寻找目标客户 了解我行现有客户的境外投资情况通过当地外经局或外管局取得境外投资企业的信息资料幻灯片21四、营销过程中的几点体会摸清同业内保外贷业务的主要客户,挖掘该部分客户的潜力（三）掌握目标客户的以下基本信息资料，判断是否符合我行内保外贷条件境内母公司名称、境外投资企业名称总投资和中方实际投资境外公司注册地境外企业性质（贸易型或贸易型企业）成立日期、境外公司成立以来的经营情况幻灯片22四、营销过程中的几点体会（四）分析客户需求并进行筛选，锁定潜在客户，各部门协同作战，实施分层营销战

10、略重点营销低风险信贷业务项下的内保外贷业务客户部门上门宣传产品，摸清客户融资需求及资金缺口国际业务部深入企业,有针对性地推介产品,提供专业的业务操作指导与境外分行或境外彳母里行联合营销,四方基本达成一致幻灯片23四、营销过程中的几点体会（五）把握政策关,防范政策风险和操作风险 内保外贷业务是一项政策性强、操作风险大、业务收益高的业务。非低风险项下必须报总行审批不得是亏损企业境外贸易型企业的其净资产与总资产的比例不得低于10%不得以借贷、直接投资或证券投资等形式调入境内使用（六）做好客户的后续跟踪和服务工作幻灯片24五、内保外贷政策解读申请人（国内母公司）条件可以是国有企业、民营企业或外商投资企

11、业生产经营稳定,财务状况良好不得是亏损企业（政策性业务除外）T匚冥2000239号资信良好，具备充足的反担保能力愿为境外借款人提供符合我行要求的担保方式符合融资性对外担保的基本条件我行要求的其它条件幻灯片25五、内保外贷政策解读借款人（海外子公司）条件已向商务主管部门办理境外投资手续已战夕岷法am；已向外汇管理局办理境外投资外汇登记手续；=如为境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例不得低于10% ；=如为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例不得低于15%;不得是課她济指连续三年謙）；有健全的组织机构和财务管理制度；钱行要求的其它条件.幻灯片26五、内保外贷政策解读内保外贷管理方式夕卜管

12、局对银行为境外投资企业提供融资性对外担保实行年度余额管理；由总行向所在地外管局申请对外担保余额指标；各一级分行逐笔报总行审批占用融资性对外担保余额指标；经总行批复同意占用融资性对外担保余额指标后，各一级分行按单笔业务审批权限完成 审批手续后，对外开立融资性保函或备用信用证。幻灯片27五、内保外贷政策解读贷款用途：只可用作境外投资企业的贸易项下的融资和流动资金贷款需求；不得以借贷、 直接投资或证券投资等形式调入境内使用。非彳氐风险业务项下的审批：按融资性对外担保釧牛通过信贷条线上报审批内保夕卜贷项下的履约：担保银行为境外投资企州是供的融资性7寸外担保如需履约，应到 所在地外汇局按规定办理核准手续

13、;境外投资企业的境内母公司或其他反担保人向境内担保 银行提供的反担保履约不需州 蓟 核准;以境内反担保人的人民幻灯片28五、内保外贷政策解读币资金对外履约的，由提供对外担保的银行凭反担保协议办理履约购汇核准手续；同一笔担保履约不得重复购汇。未到外汇局办理登记手续的对外担保其对外履约时外汇局不批 准其购汇及汇出。担保人只能为申请人在境外参股企业的参股部分按比例提供对外担保;贷款期限：一般为1年幻灯片29业务流程645外管局8担保人受益人幻灯片30业务流程说明1、申请人向商务部申请在境外设立子公司或参股公司并向夕卜管局办理境外投资外汇登记手续；2、借款人在受益人处开立帐户；3、申请人向担保人申请开

14、立融资性保函或备用信用证；4、担保人为申请人向其总行申请内保外贷额度；幻灯片31业务流程说明5、总行批复同意占用对外担保余额指标;6、担保人在完成单笔保函/备用证内部审批流程后向受益人开立融资性保函/备用证;7、在借款人向受益人申请贷款后，由受益人向其提供贷款或其它融资； &担保人向外管局办理对外担保登记手续。幻灯片32不同环节的操作说明流程1申请人向商务部申请在境外设立子公司或参股公司并向外管局办理境外投资申请人所取得的相关资料: =境外投资企业在境外的注册证书、商务登记证=商务部的境外投资批准证书=外管局关于XX公司境外投资外汇来源审查意见的批复和境外投资外汇登记证幻灯片33不同环节的操作

15、说明流程2，借款人在竝人处开立帐户，境外借款人需要向受益人提供的资料:=商业登记证=aw证书=公司章程=境内申请人即母公司的营业执照、验资报告、其股东身份证明文件等）幻灯片34不同环节的操作说明流程3申请人向担保人申请开立融资性保函或备用信用证申请人需要向担保人提供的资料=开立对外保函/备用信用证申请书伸请人承诺书=开立对外保函/备用信用证协议=保证金入帐凭条或不同担保方式下抵押、担保合同;=经审计的境内企业与境外投资企业的资产负债表/麒表=境外投资企业在境外的注册证书、商务登记证=商务部的境外投资擺隹证书幻灯片35不同环节的操作说明=外管局关于XX公司境外投资外汇来源审查意见的批复和境外投资

16、外汇登记证=与受益人签走的贷款（融资）合同意向书流程4:，担保人为申请人向其总行申请内保外贷颔度担保人向其总行申请占用对外担保余额指标需要提交的资料=关于为XXX （境外投资企业）开立XXX （担保方式）融资性对外担保的请示幻灯片36不同环节的操作说明流程5 :总行批复同意占用对外担保余额指标；总行批复文件:=关于XX分行为XXX公司开立融资性保函占用融资性对外担保额度的批复流程8 :担保人到所在地外管局办理对外担保走期登记手续；（各地外管可能要求不同）总行批准占用对外担保余额指标后的备案手续:=向外管局报备的备案报告幻灯片37不同环节的操作说明=关于中国农业银行为境外投资企业提棋融资性对外担保年度余额指标的批复=关于XX分行为XXX公司开立融资性保函占用融资性对外担保额度的批复=商务部的境外投资2隹证书=外管局境外投资外汇登记证=外管局关于XXX公司投资设立XXX公司外汇资金来源审