虚假流水识别

1、流水纸张、字体流水纸张、字体 户名是否和账户一致户名是否和账户一致 明细划分明细划分 结息点是否正常结息点是否正常 余额是否连接上余额是否连接上 银行盖章的真伪银行盖章的真伪 虚假流水辨别虚假流水辨别 通过观察来辨别流水的真假通过观察来辨别流水的真假 虚假流水辨别虚假流水辨别- -流水纸张流水纸张 真流水真流水的纸感，色 泽都是市面上找不 到的。一摸就可以 感觉的到 假流水假流水翘起来的地方 明显感觉到比较厚重， 颜色偏白，没真流水 质感光滑！ 虚假流水辨别虚假流水辨别- -字体字体 真流水真流水 每个银行流 水原件的字体都是 特殊体，所有银行 流水都属于针打字 体，所以笔划不可 能是连贯一笔

2、的 假流水假流水明显是用宋 体加粗处理，并且 每一笔都是相连一 起的 虚假流水辨别虚假流水辨别- -户名是否和账户一户名是否和账户一 致致 但是我们可以通过银行的客服热线 查询卡号的户名，有些银行的客服 是不会报户名的，但可以告诉我们 账户的姓氏，这也会有些帮助的 该流水的户名有明显被修改过的痕迹，显然这个 手段是不高明的，可以看的出，如果手段高明的 话是不能用眼睛去判断的 虚假流水辨别虚假流水辨别- -明细划分明细划分 ATMATM机存款只能整存争取，不可思议的是流水居然显示机存款只能整存争取，不可思议的是流水居然显示 能从能从ATMATM机理取出机理取出5 5分钱，不知道他是如何做到的分钱

3、，不知道他是如何做到的 余额的小数点居然有余额的小数点居然有 “，”号号 借方与贷方的发生额均借方与贷方的发生额均 是整数，但是余额的小是整数，但是余额的小 数却又变化数却又变化 假 虚假流水辨别-明细划分 虚假流水辨别虚假流水辨别- -结息点是否正常结息点是否正常 结息日 正常情况结息日为3、6、9、12月的21日。 例外：可能有部分银行会显示在20或22 日，因遇到周末，但大部分银行就算是 周末也显示在当天。 结息额 目前活期帐户年利息为0.50%，换算成每 天的利息应该为本金的0.0014%，可通过 计算结息额来做判断。 结息税 银行流水的交易项目已无利息税，农行 个人流水有利息税项目，

4、但发生额为空。 摘要 各家银行显示结息的“摘要”也不尽相 同。 结息 中国中国工商银行工商银行：息息中国中国建设银行建设银行：结息结息 广州银行：广州银行：存息存息交通银行：交通银行：存款利息存款利息 广州市农商行：广州市农商行：入息入息招商银行：招商银行：账户结息账户结息 广广东东发发展展银行银行：入息入息浦发银行：浦发银行：季息季息 中国中国农业银行农业银行：结息，利息税为空结息，利息税为空 虚假流水辨别虚假流水辨别- -结息点是否正常结息点是否正常 根据咨询各大银行的结息日大都为季度结息，分别为根据咨询各大银行的结息日大都为季度结息，分别为3 3月、月、6 6月、月、9 9月月 和和12

5、12月，结息日月，结息日 大概为大概为2020日到日到2222日这三天；日这三天； 1111月非结息月月非结息月 1616日非结息日日非结息日 基本的基本的3.6.9.123.6.9.12月月2121日为结息日日为结息日 假假 真真 虚假流水辨别虚假流水辨别- -余额是否连接上余额是否连接上 流水上的借方为支出流水上的借方为支出 ，贷方为收入，可根据具体数值核对余额，贷方为收入，可根据具体数值核对余额 中国银行中国银行有时会出现余额错误的情况。若客户流水出现仅几笔单笔交易出现余 额错误，并且接下来的交易中余额修正正确，可建议客户重新去银行补打一 份银行流水已便核实；如果接下来的交易中余额仍然有

6、误的话基本可以认定 为虚假银行流水。 虚假流水辨别虚假流水辨别- -银行盖章的真伪银行盖章的真伪 假流水的章很清晰，相反真 流水才会这样有点淡，不那 么饱满，因为是打码器 下 去的，不是用章盖下去的 虚假流水辨别虚假流水辨别- -银行盖章的真伪银行盖章的真伪 网点号和广中新村支行不能匹 配 上海市广中新村支行 虚假流水辨别虚假流水辨别- -银行盖章的真伪银行盖章的真伪 真流水的银行公章为真流水的银行公章为 “业务办讫章业务办讫章”，字迹，字迹 清晰。柜员章，支行的清晰。柜员章，支行的 地点也很清楚，方可电地点也很清楚，方可电 话查询有无此柜员。话查询有无此柜员。 柜台章显示的是柜台章显示的是“

7、核算用章核算用章”这个假流这个假流 水上是财务用章。虽然下面也刻了柜员水上是财务用章。虽然下面也刻了柜员 章，但我们可以电话分行查询有无此人。章，但我们可以电话分行查询有无此人。 虚假流水辨别虚假流水辨别- -其他小技巧其他小技巧 真实流水的操作柜员号是五真实流水的操作柜员号是五 位数，并且后面有授权柜员位数，并且后面有授权柜员 号，也是五位数。号，也是五位数。 “RMBRMB”和和“ATMDATMD”字体非字体非 常清楚，是特定的字体。常清楚，是特定的字体。 此为四位数。后面应该还有授权此为四位数。后面应该还有授权 柜员号，此处没有。柜员号，此处没有。 注意：人名币注意：人名币“RMBRMB

8、” 和和“ATMDATMD”明显字体加明显字体加 粗。粗。 虚假流水辨别虚假流水辨别- -其他小技巧其他小技巧 真的流水页的虚线是真的流水页的虚线是 成平行线，且笔直有成平行线，且笔直有 序。序。 虚线成不规则的虚线成不规则的 波浪形，不在一波浪形，不在一 条平行线，条平行线， 1、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -建设银行 真 流 水 2、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -中国银行 流水明细均为 数字和代码， 无中文字 抬头栏内容项多， 流水明细每行由 虚线分割 3、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水

9、模版- -交通银行 4、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -招商银行 5、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -广州银行 6、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -广州市农村商业银行 9、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -广东发展银行 7、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -上海浦东发展银行 8、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -华夏银行 9、光大银行 10、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版

10、各大银行流水模版- -中国民生银行 11、虚假流水辨别虚假流水辨别- -各大银行流水模版各大银行流水模版- -深圳发展银行 虚假流水辨别虚假流水辨别 1.电话核实 2.网银核实 3.柜面核实 通过银行来核实通过银行来核实 虚假流水辨别虚假流水辨别- -电话核实电话核实 电话核实主要抽核大额的进账项目和结息是否与提供的流水一致，并核对户名。 （1）个人流水：除了以下所列出的几个银行的特殊情况外,大多数银 行都可让客户提前通过电话直接开通电话查询功能。 特殊情况： a.中国银行不可以通过电话直接开通查询功能，只能柜台开通电话银行。 b.广发银行通过电话只能查询最近10笔,若无法满足查询范围，可指导

11、客户或让 客户 自行通过网上注册开通免U盾的网银（不用去柜台开通,直接电脑可注册）。 c.兴业银行存折不可以开通电核查询功能，但银行卡可以通过电话开通查询。 （2）对公流水：对公流水一律不可通过电话直接开通查询，需让客 户提前去柜台开通电话银行、网银或者由服务人员陪同至开户行打印。 虚假流水辨别虚假流水辨别- -电话核实电话核实 在核实农村合作银行流水的时候，个人的电话查询 密码是需要输入个人身份证号码的，一般是15位身 份证的后6为或是18位身份证号码的12至17位。 一般电话银行查询密码都是可以再电话上即时开通 的，但是中国银行必须要求客户事先到银行柜面进 行开通的 中国银行中国银行955

12、6695566中国工商银行中国工商银行9558895588 中国建设银行中国建设银行9553395533中国农业银行中国农业银行9559995599 招商银行招商银行9555595555交通银行交通银行9555995559 中信银行中信银行9555895558民生银行民生银行9556895568 兴业银行兴业银行9556195561广发银行广发银行40083080034008308003 浦发银行浦发银行9552895528光大银行光大银行9559595595 华夏银行华夏银行9557795577深圳发展银行深圳发展银行9550195501 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行9558095580

13、广州银行广州银96699 平安银行平安银行9551195511广州市农村商业银行广州市农村商业银行961111961111 虚假流水辨别虚假流水辨别- -电话核实经验分享电话核实经验分享 银行银行服务热线服务热线个人电话银行个人电话银行对公电话银行对公电话银行 招商银行招商银行9555595555输入查询密码或交易密码可人工核实户名及明细输入查询密码或交易密码可人工核实户名及明细可人工核实户名可人工核实户名 民生银行民生银行9556895568有查询密码可人工核实户名有查询密码可人工核实户名有电话查询密码可人工核实户名有电话查询密码可人工核实户名 农业银行农业银行9

14、559995599交易密码可核实户名交易密码可核实户名不可核实户名不可核实户名 建设银行建设银行9553395533可输交易密码人工核实户名及明细可输交易密码人工核实户名及明细可人工核实户名可人工核实户名 中国银行中国银行9556695566可核对信息，人工核实户名，无需密码可核对信息，人工核实户名，无需密码不可人工核实户名不可人工核实户名 工商银行工商银行9558895588取款密码可人工核实户名及明细取款密码可人工核实户名及明细不可人工核实户名不可人工核实户名 交通银行交通银行9555995559可输密码人工核实户名及明细可输密码人工核实户名及明细可人工核实户名可人工核实户名 邮政储蓄邮政

15、储蓄9558095580不可核实户名不可核实户名不可人工核实户名不可人工核实户名 深发展深发展9550195501可人工核实户名可人工核实户名可人工核实户名可人工核实户名 平安银行平安银行961202961202可人工核实户名可人工核实户名有购证卡可核实户名有购证卡可核实户名 农村商业农村商业961200961200可输密码人工核实户名及明细可输密码人工核实户名及明细可人工核实户名可人工核实户名 广发银行广发银行40083080034008308003不可核实户名不可核实户名不可人工核实户名不可人工核实户名 光大银行光大银行9559595595可输交易密码人工核实户名及明细可输交易密码人工核实

16、户名及明细不可人工核实户名不可人工核实户名 兴业银行兴业银行9556195561可人工核实户名可人工核实户名不可人工核实户名不可人工核实户名 华夏银行华夏银行9557795577可输密码人工核实户名及明细可输密码人工核实户名及明细可人工核实户名可人工核实户名 上海浦发上海浦发9552895528不可核实户名不可核实户名不可人工核实户名不可人工核实户名 中信银行中信银行9555895558可输密码人工核实户名及明细可输密码人工核实户名及明细不可人工核实户名不可人工核实户名 虚假流水辨别虚假流水辨别- -网银核实网银核实 网银核实： 网上银行的开通一般都需要客户事先在 银行柜面开通好，才能进行核实工作。 一般网上核实流水都会有户名和卡号， 较为安全方便 在核实时需要注意点： 1.核实时尽量通过客服的电脑操作 2.确保银行网址的真实性，准确性 虚假流水辨