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1、银行缘何向国有商业银行转变党的十四届三中全会决定改组银行，目前银行由专业银行向国有商业银行过渡已成为必然，银行究竟为何要向商业化转轨，笔者认为，有以下几方面因素：长期以来，金融部门“条块”分割，垂直领导，形成了“三级管理、一级经营”的模式: 管理行层层统的过多、管得过死；经营行缺乏灵活自主性。整体运转不畅，不能适应市场经济瞬息万变的新形势需要。在市场经济条件下产生的政策性贷款包袱沉重，无论在存量上，还是在结构上，都牵制了经营性业务的开展，不利于银行参与市场竞争。计划经济体制下的利率水平，主要是通过行政手段制定的，缺乏应有的弹性，不能灵敏地反映资金市场的供求状况，直接影响着银行的经营效果。银行现

2、行的利润统筹上交、分层下划的做法，缺乏利益趋动机制，与商业银行追求利润最大化的要求很不协调。鉴于上述问题的存在，为适应市场经济的需要，加快银行改革步伐，向商业银行转变已是势在必行。笔者认为，应主要从以下几方面着手。1、 转变银行经营角色。一方面，管理行要变行政指令型管理为实行利润指标监督考核制，使经营行不但充分享有自主经营权，而且有权支配经营成果，成为名符其实、自负盈亏的经济实体。另一方面，经营行要扭转经营观念，一不等二不靠，以盈利为经营目标，自觉开拓业务种类，强化企业职能，建成以追求最大利润为目的的金融企业，参与市场竞争。2、 大胆引进竞争意识，改革经营管理制度。抛开受银行传统管理惯性制约的

3、思维方式和行为方式，对“三级管理、一级经营”模式下的“公公婆婆”，该撤的撤，该并的并；对以往依行政区域设置的网点，改为依经济区域设置，打破行政界限。大力开拓电脑业务，推行行员制度，改善技术装备，变传统经营为现代化经营，变经验式管理为科学化管理。3、 政策性业务与商业经营性业务相分离，真正实现平等竞争。国家应筹资组建政策性投资银行，专门办理社会公益等行政性较强的投资业务。当前，银行可依照业务经营性质来界定政策性业范围，确定其资金来源，实行分账管理，通过由国家财政补贴，逐步将其从农行经营中分离出去。4、 强化资金营运体制，发挥信贷杠杆作用。一要改革现有的利率体制。依据市场来确定银行利率，使之与市场利率、物价升降水平直接挂钩。二要优化信贷资金。建立“双向”选择机制，不仅企业能够选择银行，银行也要选择企业：对于那些效益差或无出路的企业要坚决予以抽回资金：要选择那些效益好、有发展前途的企业作为基本客户，建立良好的业务关系。三要努力拓宽融资渠道，扩大资金营运范围。提供诸如代发行债券、代企业或集团筹资等多种服务项目,适应市场要求。5、 改革利润留成制度，实行行业性所得税制度。

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