委贷涉及的法律问题

1、委贷涉及的法律问题一、 委托贷款与信托贷款的区别委贷（甲类委托贷款）：委托人委托受托的金融机构借款给用款人，受托人 根据委托人确定的借款对象、用途、期限、利率等，以自己的名义代理发放贷 款并监督使用、协助收回贷款，受托人只向委托人收取手续费，贷款风险由委 托人承担。信托贷款（乙类委托贷款）：委托贷款与信托贷款的区别：委贷：三方协议（委托人、受托人、用款人）；确定合同内容的主体：委托 人；风险责任：委托人承担；信托贷款：二方协议（委托人、受托人）；确定合同内容的主体：信托机构； 风险责任：信托机构承担。二、诉讼主体的确定当借款人逾期不还时，诉讼主体是谁。根据最高人民法院法复19961996年第6

2、 6号关于如何确定委托贷款协议纠纷诉讼主体资格的批复规定：1 1、贷款人（受托人）起诉借款人；2 2、 贷款人坚持不起诉的，委托人可依据委托贷款协议以贷款人（受托人） 为被告，借款人为第三人，向人民法院起诉。三、责任的承担（一）一般情况借款人逾期不还款，受托银行不承担责任，但一定条件下，受托银行责任 不能排除：1 1、贷款用途严重改变，银行未尽监督责任，致使贷款风险扩大；2 2、未遵守分期发放的约定条件，致使贷款失控的；3 3、对到期贷款未发催款通知，致使追索时效丧失的。（二） “贷款到期由受托银行确定将委贷资金转入委托人账户约定的效力一般认为这是当事人约定的正常业务操作规程，不能认为银行有为

3、用资人 还款的意见表示，风险不能由受托银行承担。四、以存单为表现形式的委贷的认定和处理是指双方既有委托贷款关系，银行又向委托人出具了存单、进账单等单据 而引起的法律纠纷。（一） 双方签有委托贷款协议的，银行出具的存单、进账单、对账单或出 资人签订的存款合同均不能作为存款关系证明，借款人逾期不能还款的风险应 由委托人承担；（二） 如有证据证明，金融机构出具上述凭证是对委托贷款进行担保的， 金融机构承担连带保证责任。五、借款合同的诉讼时效问题（一）一般规定1诉讼时效适用情形当事人可以就债权请求权提出诉讼时效抗辩。以下情况不适用诉讼时效的 规定：（1 1）支付存款本金及利息请求权；（2 2）兑付债券

4、（国债、金融债券、企业债券）的本息请求权；（3 3）缴付出资请求权；（4 4）其他。另外：一是人格权请求权、身份权请求权，以及给付赡养费、抚养费等请 求权也不应当受诉讼时效限制；二是基于物权被侵害产生的确认物权、排除妨 害、消除危险请求权以及返还财产请求权，均不适用诉讼时效的规定。2、 起算从当事人知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但最长不超过2020年3、 中止、中断中止：暂停。在诉讼时效最后 6 6个月，因不可抗力或其他障碍不能行使请 求权的，诉讼时效中断，中断事由清失后，诉讼时效继续计算。中断：因当事人一方起诉、提出要求、同意履行而中断，中断事由消失后， 时效重新计算。4、诉讼时效期限

5、一般2 2年，下列情形为1 1年：（1 1）人身伤害赔偿诉讼；（2 2）商品质量诉讼；（3 3）延付、拒付租金诉讼；（4 4）寄存财物丢失、损毁的。（二）借款合同诉讼时效问题1、无效借合同的诉讼时效确诊合同无效的请求权不受诉讼时效的限制，但基于合同无效而产生的财 产返还和赔偿请求权受诉讼时效的限制，从合同义务履行期届满或法院、仲裁 机构确认合同无效之日起计算。2、没有约定履行期限借款合同诉讼时效根据法律规定，没有约定履行期限的，债务人可随时履行，债权人也可随 时要求债务人履行，但应给对方必要的准备时间。对没有履行期限的借款合同, 诉讼时效从债权要求的还款期限届满、债务人明确拒绝还款或出具的还款

6、计划 最后期限届满时开始计算。3、分期履行借款合同的诉讼时效根据最高法院20042004年6 6月给云南高院关于分期履行合同诉讼时效期间应 如何计算问题的答复（法函200422200422号）之规定，一般来说，对分期履行合 同的每一笔债务发生争议的，诉讼时效从该期债务履行期满之日的次日起算。 但分期履行（偿还）借款合同关于分期偿还的约定实际上是偿还的宽限期，应 不适用上述规定。根据最高院法经20002442000244号函规定，对于借款合同中约定 借款分期偿还的诉讼时效，应从最后一笔还款期限届满之日的次日开始计算。4、 银行从债务人账户中扣收欠款本息是否引起诉讼时效中断问对这一问题，过去存在很

7、大的争议。最高院关于审理民事案件适用诉讼 时效制度若干问题的规定第1010条作了明确规定，可以引起时效中断。5、抛弃时效利益的认定抛弃时效利益的情形：债务履行：时效完成后仍履行债务的；债务承认：时效完成后，债务人在催款通知书签章、出具欠款单、请求缓 期清偿、提供担保等行为均匀发生抛弃时效利益的后果。协议承认：当事人就时效完成后，以协议方式重新确立一个新的基础关系。 以下情况是否产生抛弃时效利益的后果：在债权转让协议上签字，产生抛弃时效利益后果。A欠B款，B将该债权转让给C, A在转让协议上签字的。债务将加盖印章的空白催收通知交付债权人，债权人在该催收通知上填 写催收时间，是否有效？该行为属债务人提前抛弃时效利益行为，根据上述司法解释认定无效。邮寄（如特快专递）送达催收通知的证据认定催收行为产生时效中断的法律后果，但一旦产生纠纷，债务人经常抗辩没 有收到，或虽收到，但寄的不是催收通知或收的是别的文件或是空壳，对此，如 何认定？一般债权只要提供特快专递存根及内容的情况下， 均可认定债权人向债务人 主张了权利，而导致时效中断。除债务人有反的证据证明未收到， 或收到的不是 催收通知。沁园春雪北国风光， 千里冰封， 万里雪飘。望长城内夕 _惟余莽莽；大