机关单位内部控制工作经验做法取得成效一

1、机关单位内部控制工作经验做法取得成效一:近年来，合肥供电公司将强化内部审计作为加强企业精益化管理 的“一号工程”。随着企业发展方式的转变，内部审计已成为企业的 “免疫系统”，从以查错纠弊为主的财务收支审计逐步深化为全面经 济效益审计。合肥供电公司在深入分析企业管理需求的基础上，根据企业生产 经营特点，建立科学的内部审计指标体系。审计部门根据企业生产经 营的关键控制点和阶段性工作重点，有针对性地提出审计任务和工作 计划建议，由审计、财务、营销、纪检监察等部门参加的审计工作联 席会议，定期通报审计管理工作的进展和审计成果运用情况，研究解决审计工作中面临的困难，对审计成果的建设性、适用性进行评价。

2、通过有效的指标审计评价，调动和激发一线管理人员的工作积极性和 主动性，从而实现企业整体的经营目标。合肥供电公司还围绕提升企业风险管理能力开展审计工作。通过 制定和完善审计制度，进一步保障内部审计对企业经营管理进行监督 和评价的权力和职责，开展以风险为导向的审计计划体系管理。通过 风险评估和内控，优化资源配置，通过培育风险文化，营造良好的审 计氛围。例如，针对合肥市电网建设加快、输变电工程量激增的现状， 合肥供电公司加大工程审计力度，重点分析工程建设管理中的风险 点，将内部审计关口逐步前移，以工程决算审计为核心，实施事前项 目审查、 事中监督管理和事后造价控制的系统化工程审计模式， 并打 破审计

3、区域限制，整合跨区域审计资源，将指标审计、全面审计、专 项审计和任期审计有机结合、动态管理，全面消除了审计“盲区”。一、加强过程管控提升内审质量 质量是审计工作的生命。合肥供电公司从制度、手段和成果管理 等多个层面入手，全面提升内部审计工作质量。在管理标准化方面，合肥供电公司以制度建设为抓手，在审计管 理、内部控制、风险管理、考核评估等方面，制定和完善了 21 项管 理办法和实施方案，详细规定审计年度计划制定、方案设计、证据收 集、底稿日志编写、报告质量控制、档案管理等全流程标准体系，逐 步形成一整套行之有效的内部审计制度体系。在信息化方面，随着企业 erp 系统上线运行， erp 系统丰富的

4、信 息量和强大的信息分析功能可以大大助力审计工作。 该公司审计人员 积极学习 erp 流程操作、 深化 erp 审计系统应用， 着手开展 erp 环境 下的项目审计工作。 在此基础上， 合肥供电公司筹建了内部审计信息 系统，按照资产从属，自上而下梳理经济业务流程，收集机构变动、 人事调整、文件制度、财务报表、经济活动分析报告等信息，通过系 统设置，形成常态化、模式化的分析结论。这样，就能够在接受审计 任务时，迅速提供相关支撑资料。在日常管理中，可以结合风险管理 工作准确修正审计计划， 并为管理决策提供系统化、 多样化的辅助信 息，大大提高了审计工作效能。为避免审计整改不到位、不彻底，以及被审计

5、单位之间形成“整 改信息孤岛”等问题，合肥供电公司实施了审计成果的集成管理。审 计部门将近年来检查发现的问题和整改情况按单位建档， 作为审计档 案资料库的组成部分，输入审计信息数据库。同时，还建立信息综合 反馈制度，对历年审计提出的意见和建议的整改进展、措施落实、整 改成效、建议采纳等情况进行定期监控和报告。 对近年来检查发现的 问题和整改情况进行分析研究， 发挥监审联动机制作用， 加大入库信 息的查办和整改力度，把握共性，突出典型，实现审计成果的常态化 管理、研究型管理。此外，合肥供电公司还按照审计成果运用考核评价办法和依法从 严治企问责制度， 将审计成果运用信息纳入年度绩效考核， 与各部门

6、 和单位的主要负责人业绩责任考核挂钩。通过增强内部审计规范化、信息化水平，加强成果应用，合肥供 电公司审计项目的数量和质量逐年提高，内审效能明显提升。，该公 司共完成财务、管理类审计 17项、工程类审计 379 项，提出各类审 计意见和建议 120 余条，促进企业增收节支 1796.32 万元，真正发挥 了审计在企业经营管理中的增值作用。二、创新管理手段实现持续发展合肥供电公司通过创新审计方法和手段，建立和完善审计人才储 备机制、项目后评估机制、 工作成果转化机制和创新培育机制，实现 内部审计的可持续健康发展。合肥供电公司主要负责人分管审计部，审计部门参与企业预算编 制等经营管理工作， 职能作

7、用得到有效发挥。 审计委员会职能分工和 工作程序不断改进和完善。通过理顺管理体制，整合相关资源，建立 规范、健全、顺畅、可持续的审计执行体系，使企业上下对内部审计 重要性的认识和配合度进一步提高，内部审计氛围日益浓厚。审计任务需求和人力资源不足的矛盾一直是合肥供电公司关注 并致力解决的问题。 该公司在审计成员网络的基础上扩大建立了管理 专家库和审计人才库，通过导师带徒、项目主审竞聘、审计人员评价、吸收多专业类型的审计人员、对县级公司项目 主审开展项目督导等方式， 开展了人才培育和储备工作， 大大提升了 审计人员的工作能力和项目质量。另外，合肥供电公司还将评估确认结论应用到质量改进措施中， 促进

8、了高质量审计成果的涌现， 并逐步推广到整个企业活动的质量自 我评估中，对完善企业内部治理结构、防范经营风险具有重要意义。合肥供电公司还特别重视将工作实践提炼转化为理论成果，通过 编写审计案例和典型工作经验、 撰写专题论文、开展课题研究等方式， 推出了一系列理论成果。 近年来，依法治企环境下的审计成果管理 对县公司审计项目实施审计督导等 11 篇论文分获安徽省内部审 计理论研讨和安徽省电力公司管理创新多个奖项。此外，合肥供电公司还建立了创新培育机制，包括跨行业信息收 集、针对具体问题开展 “头脑风暴” 、建立“大团队”等程序和方法。 去年以来探索开展的风险自评估工作、 erp 环境下的多模块审计

9、、在 现场审计流程中引入作业指导书制度、 多类型项目组合实施以及绩效 审计等工作，均在创新培育机制下取得了一定的成效。机关单位内部控制工作经验做法取得成效二：一年来，分局各项工作取得了可喜成绩， 新的监管理念深入人心， 监管能力明显提升， 监管效能持续增强， 上级领导对张掖银行监管工 作给予了肯定，全市各级政府部门和社会公众对银行监管职能作用的 认识进一步加深，监管权威性有所增强。这些成绩的取得，是全局上 下锐意进取、团结奋斗的结果，同志们克服了重重困难，无私奉献， 开拓创新，为张掖银行监管事业做了大量卓有成效的工作，在此，我 代表分局党委向大家表示衷心的感谢和亲切的慰问 ! 文章找范文 ,

10、到回顾一年来的工作实践，我们深刻体会到，要做好新形势下的银 行业监管和内部管理工作，必须注意和坚持做到以下几点：1、团结奋进是分局各项工作良好开展的关键。党委班子在决策 上坚持民主集中制，力求科学民主、及时有效，重大问题主动听取并 采纳中层干部或全体职工意见。在政务上高度透明，坚持财务制度、 人事制度和办事制度的公开化，自觉接收群众监督，广开言路，善纳 群言，才能在干部职工中树立较高的威信。分局上下一条心，团结在 班子周围，把心思放在干事上，把精力集中到工作上，气顺、劲足、 心齐、风正、人和，为开展各项工作奠定良好的领导基础，才能顺利 完成上级赋予的各项工作任务。2、重点突出、有效监管，是确保

11、辖区金融稳定的基础。首先是 集中监管力量，确保重要的监管工作任务完成。 20xx 年，分局在满 足银监局临时抽调人员的情况下， 集中人力、 物力开展了对多项现场 检查。其次，更加注重了现场监管的质量。由于检查前培训等准备工 作充分，现场检查质量有了明显提高，查出的各类违规问题，没有发 生证据不足、定性不准问题，在被监管单位引起了极大的震动，并对 违规经营行为起到了应有的震慑作用。 通过这些监管活动， 我们也更 加明确地认识到只有把各种监管手段和监管环节有机地结合起来， 强 化监管工作的系统性、连续性，才能确保监管的有效性。3、凝聚人心，队伍才有向心力和战斗力。心情舒畅、精神愉悦 是做好各项工作

12、的前提 ; 和谐团结、相互配合才能发挥团体的凝聚力 和创造性。分局不论在开展政治思想工作， 还是在增进职工身心健康、 培养职工良好情操、关心群众利益等方面，都充分体现“人性化”三 个字，以营造和谐团结的软环境为目标， 努力构建干事创业的工作氛 围。通过心与心的交流， 通过领导干部的表率作用， 通过引导和教育， 使干部职工心往一处想，劲往一处使，能够不计较个人得失，主动积 极做好工作，从而保证监管队伍的战斗力。4、以制度建设和狠抓落实为手段，不断规范和严肃工作秩序。 人性化管理不是人情管理， 必须依据上级颁布的法规， 结合本单位的 实际，科学制定和不断健全规章制度 ; 必须做到依靠制度管人管事，

13、 通过制度规范工作 ; 必须建立健全监督机制， 确保制度面前人人平等， 各项制度才能落到实处。5、依法监管、廉洁从政，才能树立良好监管形象。分局通过大 力开展反腐倡廉工作， 阐明利害关系，构筑起对以监管谋私 “不想为、 不敢为、不必为” 的防线。在开展对金融机构的现场检查和调查走访 中，严格执行中纪委“四大纪律八项要求”、银监会“约法三章”和 “八不准”，做到依法监管、廉政勤政。通过完善内部管理和规范办 事程序，使监管质量和监管效率得到进一步提高。在肯定成绩的同时，我们还要正视存在的不足。一是对如何正确 处理以人为本、人性化管理、维持和谐宽松环境与严肃纪律、严格考 核、错弊追究的关系方面，还缺

14、乏十分恰当的方法 ; 二是在目前职称 不再评聘和晋升、行政职务职数有限、职务晋升受到局限的条件下， 如何通过绩效工资、 先进评比、 组织团体活动等手段进一步调动和发 挥全体职工的积极性方面还显得办法不多、效果不好 ; 三是思想政治 工作的方法和手段还不适应日益变化的形势， 通过政治思想工作激励 干部职工爱岗敬业、无私奉献的效果还不明显，各部门、各办事处负 责同志发挥“一岗两责”的作用还不突出 ; 四是在如何正确行使监管 职权、包括如何恰如其分地运用各种实体行政处罚手段、 以有效维护 监管当局权威方面，还没有取得真正的突破。上述问题的存在，一定 程度上影响了分局职能的正常发挥， 需要引起足够的重

15、视， 并在今后 的工作中加以解决。二、20xx年工作的指导思想和主要工作任务今年, 是实施“十一五”规划的开局之年 , 做好今年银行业监管工 作, 具有特殊而重要的意义。分局广大干部职工一定要按照中央经济 工作会议、总会和银监局的要求 ,认清形势,把握大局,扎实工作,开创 银行业监管和发展的新局面。20xx年分局工作的总体思路是：以邓小 平理论和“三个代表” 重要思想为指导 ,坚持以科学发展观统领全局， 认真贯彻银监会、 银监局工作会议精神 ;着力监管能力建设 , 着力防范 化解风险,实现辖区内银行业体系稳定和安全运行 , 促进地方经济又 快又好的发展 ,为顺利实施“十一五”规划开好局、起好步

16、。根据这一指导思想，今年要认真做好以下几个方面的工作：（一）注重落实审慎监管政策措施 , 保持有效监管能力建设的良好 势头。一是要在建立健全资本审慎监管制度方面取得新进展。从促进商 业银行树立和落实科学发展观出发 , 进一步发挥资本在银行业务发展 中的约束功能和调节作用。积极采取有效措施 , 督促银行业机构增强 自我补充资本能力 ,在不断巩固和提升资本基础上 , 促进银行有效增 加信贷投放。继续推进银行以资本为纽带 , 转变经营理念和发展模式 , 建立资本、收益、风险相互匹配和动态平衡机制 , 优化资产、客户结 构,完善考核、评价办法 , 促进产业结构调整和经济增长方式转变 ,实 现经济金融的

17、良性循环和可持续协调发展。二是要在全面推行五级分类制度方面取得新进展。认真总结贷款 五级分类制度执行效果 ,鼓励国有商业银行细化资产分类 , 更加准确、 真实地反映风险。 在农村信用社全面推行贷款五级分类制度， 是今年 分局对农村信用社监管的重中之重，信用社量大、面广、缺乏专业人 才，我们要深入研究怎么分类、如何分类，要落实到每个法人社，每 个信用社确定至少 3 人负责分类工作。分类工作要循序渐进，边开展、 边总结、边提高，不要想一口吃成大胖子，首先掌握简单分类，然后 再逐步在分类的准确性、 真实性上下功夫， 通过扎扎实实的工作确保 在年底前所有法人机构完成贷款五级分类，从20xx年开始执行“

18、双轨 运行”制度 , 逐步实现以贷款五级分类数据分析进行监管。三是要在完善分类监管、 加强分类指导方面取得新进展。 按照“统 一、规范、科学、透明”的原则 , 继续统一监管标准 , 深化分类监管 , 加强同质同类比较。根据机构性质 ,完善对各类机构的监管框架 , 以公 司治理结构和内控机制为重点 , 开展对已出台法人治理指引的专项检 查和后评价 , 完善治理监管标杆 , 提高专业化监管水平 ; 根据资产规模 , 明确分类监管思路、 要求和重点 ;根据风险等级 , 评出好银行、中等行 和差银行 , 采取有针对性的监管措施 , 有效配置监管资源 , 在市场准入 等政策方面扶优限劣 , 建立健全市场

19、化的正向激励机制。（二）有效运用各种监管手段 , 加强和改进对银行业金融机构的科 学监管。从加强科学监管出发 , 依法履行好规制、许可、监督、监控 和执法等监管职权 , 将各种监管手段和监管环节有机结合起来 , 强化 监管工作的系统性、连续性和有效性。重点是抓好四个方面 :是继续加强和改进市场准入监管。在防范风险前提下 , 推动金融组织创新和业务创新 , 优化机构总体布局和结构。按照有关法规、 制度规范办理各类行政许可事项，进一步规范准入监管 , 提高审查、 审批效率。完善对高级管理人员的监管 , 实施对履职行为的持续和动 态监管, 加强勤勉尽责情况的考核和问责，完善后续监管措施。推广 应用银

20、行业金融机构、业务和高管人员信息管理系统 , 提高市场准入 监管工作信息化水平。二是着力提高非现场监管能力和水平。大力加强并充分发挥非现 场监管功能和作用 ,及时发现、识别和预警风险 ,引导有重点、 有针对 性地开展现场检查 , 切实提高监控和处置风险效果。各监管部门和办 事处务必从科学运用监管手段的高度 , 把加强非现场监管作为今后实 施监管的主要方式和重要任务 , 并力争今年取得明显进步。在完善贷 款五级分类、贷款偏离度、贷款迁徙变化分析的基础上 , 深化不良贷 款监管模式 ,加强和改进信用风险监测和考核 ; 进一步完善贷款集中 度和违约风险的监控制度。对各类机构进行年度监管评价和考核 ,

21、 及 时将日常监管和现场检查发现的问题采取座谈、 质询、诫勉谈话等形 式进行通报和提示，不断提高整改效果 ; 不断改进监管通报和风险提 示的方式， 进一步推进银行业金融机构透明度建设， 完善信息披露的 要素、程序和方法，规范信息披露的内容和渠道。继续开好监管分析 例会，做到常开常新，不断提高监管分析的能力和水平。及时向有关 方面通报评级结果和发布监管信息 ;根据评级结果 ,研究制定分类监 管、分类指导的监管方案 ,加强整改的动态跟踪 , 促进评级向好转化 ; 推进银行业金融机构透明度建设 , 加大年报披露力度。三是继续加强和改进现场检查，力促规范。今年的现场检查工作 重点是要在“抓基础、抓创新

22、、抓结合、抓规范、抓督促、抓廉政” 上下功夫，加大检查和处罚的力度。 要切实按照“八个能力” 的要求， 不落俗套， 做好现场检查工作， 真正做到有查必严， 严必处，处必果， 不能大事化小， 小事化了， 切实把现场检查作为实施有效监管的主要 手段提高到一个新的水平。我们要按照省局 20xx 年现场检查计划， 并根据辖区内银行业实际和监管实际， 遵循精简科学、 效率优先的原 则确定 2-3 个自选动作。 现场检查的重点从全年讲， 就是继续抓好对 国有商业银行以往年度现场检查整改情况的跟踪检查， 以及重点监管 行不良贷款抓降工作的专项检查 ; 继续对商业银行贷款分类偏离度和 不良贷款迁徙率情况进行持

23、续检查， 实施对政策性银行表外业务、 新 业务经营风险情况的专项检查 ; 开展对邮政储蓄资金风险运用、内部 控制、风险管理，以及对农村信用社股本金结构、资产质量、大额贷 款、拨备提留、抵贷资产等的检查。 在做好上述现场检查工作的同时， 还要做好银监局临时布置的现场检查任务。 从目前讲， 就是要尽快整 理、汇总出对农业银行支付结算现场建厂的情况，查清、查实违规问 题，提出具体的处理措施， 提交有关会议研究确定处理办法。特别需 要强调的是： 要在现场检查中更加具体、 更加深入地落实王晓光局长 “八项能力”建设的要求， 做到检查前收集项目背景资料、利用非现 场监管手段查找疑点与事前培训、制定方案相结

24、合 ; 现场核查、落实 疑点与调查取证、做好工作底稿相结合 ; 整理档案、综合分析评价、 撰写检查报告与对检查项目的质量进行考评相结合， 切实提高现场检 查工作的有效性、规范化水平。四是整合监管资源，推进增强监管合力和监管环境建设。建立健 全监管问责制， 加强非现场监管与现场监管的相互衔接， 定期不定期 交流监管信息，形成系统内部信息畅通、分工明确、上下联动的持续 监管体系。 对监管办事处的整合， 按照有利于调动办事处工作人员积 极性、有利于开展监管工作、有利于保一方金融平安的原则，在调查 研究的基础上提出调整整合方案。 在整合前，仍然按以前的方法管理。 进一步加强对金融机构经营管理情况和财务

25、状况及其存在的重大、 典 型问题的检查分析 , 强化对金融机构内部监督部门的工作指导。进一 步加强与其他金融监管机构和人民银行等有关部门的工作协调 , 增进 同地方政府的工作联系 , 争取配合、支持和理解。加强金融业务知识 宣传教育工作 , 培育和提高金融消费者风险意识。五是配合省局实施好 “1104 工程”，提高非现场监管专业化水平。 银监会自成立之初即着手加强银行业监管信息系统建设， 决定用三年 左右时间建立一个“统一规划、统一管理、统一标准、资源共享”的 非现场监管信息技术平台 （简称“ 1104工程” ） 。“ 1104工程”不仅 是简单的监管技术支持系统改善， 而且是一场带有全局性、

26、 系统性和 根本性的监管变革，对此， 我们务必从科学运用监管手段的高度，把 加强非现场监管作为今后实施监管的主要方式和重要任务。 一方面必 须提高思想认识，从思想上、组织上、技术上做好充分准备。另一方 面要全力协助上级部门做好网络建设， 落实人员和设备， 实现网络全 线贯通，分阶段完成非现场监管信息系统建设，同时以此为契机，强 化非现场监管专业分析监测， 有效使用监管信息资源， 下功夫解决非 现场监管基础薄弱的问题。 目前重点是要加强监管信息协调工作， 统 计部门要切实担负起监管信息的收集、加工、分析工作，各监管部门 的现场监管信息要与统计部门共享，共同分析评判，强化信息服务， 形成监管合力，

27、配合好“ 1104 工程”的建设。我们应该深刻认识到 ,监管本身不是目的 , 而是达到目的的手段。 实现科学监管必须要有清晰、准确的监管目标定位。工作中 , 要注意 处理好加强风险监管与改进监管服务、 维护银行体系稳定与促进经济 发展的关系 , 做到寓监管于发展、稳定、创新、服务之中。坚持以监 管促发展, 在发展中化解风险 ; 以监管保稳定 ,在稳定中增强市场信心 ; 以监管求创新 ,在创新中提升核心竞争力 ;以服务凝聚人心 ,增进合力 , 提高效率,实现监管、发展、创新与稳定的和谐统一 , 支持经济平稳健 康发展。（三）高度重视防范和处置风险 ,维护银行体系稳定。今年 , 维护银 行体系稳定

28、面临诸多压力和挑战 , 防范和化解金融风险的任务十分艰 巨。对此,我们必须早做应对、加大力度、积极处置。综合起来 , 主要 有四个方面 :一是务必防止不良贷款反弹。 继续坚持“双降”工作导向不偏离、 决心不动摇、 力度不减弱。 要督促商业银行抓紧建立和完善科学的贷 款和不良贷款考核机制， 通过全面分析贷款分类的偏离情况和不良贷 款的迁徙情况， 准确判断资产质量变化趋势， 增强不良贷款监管的针 对性。对改制银行 ,要抓反弹, 抓核销,巩固改革和财务重组成果 ; 对其 它行和农村信用社 , 要继续抓全面下降。要督促各银行业机构进一步 加强贷后管理 ,落实授信尽职制度 , 做好案件防范工作 ,提高新

29、增贷款 的质量。要严格损失拨备核销制度 , 形成风险自我控制和消化的良性 循环机制。对已核销的贷款做到账销、案存、权在 , 积极清收和盘活 资产, 把损失降低到最低程度。要充分认识降低不良贷款的重要性和 紧迫性，督促被监管机构切实落实好防范信用风险的各项措施， 巩固 好成果，确保今年不良贷款继续下降。二是务必密切关注和防范产业结构调整与产能过剩压缩过程中 的新增风险。中央指出,要把解决部分行业产能过剩问题 , 作为今年宏 观调控和产业结构调整的一项重要任务。从以往的经验看 , 每次产业 结构调整 ,部分行业产能过剩的不良后果会加速显露 ,潜在的金融风 险也会加大。我们要积极参与 ,密切配合,

30、因势利导,未雨绸缪。要督 促银行业机构加强对过剩产业客户的调查研究 ,开展风险普查 ,及时 采取妥善措施 , 促进结构调整有序推进。要引导银行密切关注和深入 分析市场和企业效益的变化 , 重点关注限制类行业企业淘汰和大额集 团客户授信 ,及时发现、提示、控制和化解潜在风险 , 防范产生新的不 良资产。三是切实推动案件专项治理活动深入开展。防范发生大案要案 , 是银行业操作风险管理和监管的一项常规性工作。 春节期间， 工行高 台县支行“ 2.1 ”涉嫌诈骗案件再一次敲响了警钟，暴露出商业银行 内部控制方面仍然存在漏洞。在这项工作中，要抓好四件事：1、监管一科和高台监管办要密切关注工行高台县支行“

31、 2.1 ”涉 嫌诈骗案件的侦破工作进展情况， 关注事态发展， 并将案件进展情况 及时上报甘肃银监局。2、加大对工商银行张掖分行的监管力度。针对这起案件，要进 一步落实案件防范责任制，做到风险关口前移。研究制定 20xx 年对 工商银行张掖市全辖范围、 特别是针对案发机构各项业务、 高管人员 及机构的监管工作计划， 组织力量对工商银行张掖市分行内控制度建 设与执行情况进行跟踪检查。 对部分基层机构管理偏松， 规章制度执 行不力，有章不循、违章不久的要严肃查处 ; 对监督不力、操作风险 和道德风险重视不够的， 要督促工商银行张掖分行各级机构加强内控 管理，防止出现监管盲区 ; 对检查发现的问题隐

32、瞒不报、上报虚假情 况或检查整改不力以及反复发生案件、 问题长期得不到有效解决的单 位，从严追究高管人员的责任， 对于问题严重的要及时取消高级管理 人员任职资格。3、督促工商银行加大对“ 2.1 ”案件责任人的处理力度，不仅要 处理案件的直接责任人，而且要处理不严格执行规章制度的相关人 员，更要严厉追究相关高管人员的失职责任， 还要追究发案单位涉案 的主要负责人和上级机构的领导责任，举一反三，查找漏洞，进一步 强化案件专项治理工作，切实建立有效的案件防范机制。4、务必扎实推进高风险机构风险处置。要吸取“ 2.1 ”案件的教 训，进一步增强风险处置的责任心和紧迫感， 全面掌握辖内各类中小 银行业

33、金融机构的风险点和风险源，及时制定和完善风险处置预案， 狠抓政策措施落实。对于“ 2.1 ”案件类似问题、存款异常提取等突 发事件，要快速反应，及时报告，按照有关规定在地方政府的领导下， 启动处置预案，有效控制和化解风险。 对农村信用社改制社遗留问题， 要吃透、用好有关政策， 特别要处置好高风险和资不抵债社的风险问 题。会同有关部门和地方政府做好非法集资活动查处、 认定与取缔工 作。及时稳妥处置银行业突发事件。（四）着眼于经营机制的转换 , 积极促进银行业改革，不断提高银 行业机构的市场竞争能力。当前 , 我国银行业改革已进入攻坚阶段。 我们必须认真贯彻落实中央的部署和要求 ,提高认识 ,稳步

34、推进和深 化改革。一是切实抓好农村信用社深化改革工作。要适应社会主义新农村 建设的需要，积极推进以农村信用社改革为重点的农村金融改革 , 加 快组织、机制和服务创新 , 从整体上提高农村金融服务水平。继续深 化农村信用社改革 ,增强支农服务能力 , 进一步发挥其农村金融的主 力军作用。今年农村信用社改革重点是 :围绕机构整合 ,加快农村商业 （合作）银行和单一法人社组建步伐 ;推进产权改革 ,规范股金管理 ,改 善股权结构 ,强化社员的股权意识 , 防止内部人控制 ;改进法人治理结 构和转换经营机制 , 农村信用社理事长、 主任必须分设 , 全面推行全员 考核和竞争上岗 ,改革并完善薪酬分配制

35、度 ,加强信息科技手段、 服务 网络建设以及员工培训工作。 在信用社改革中，要着重抓好四项工作：1、要抓好春耕备耕资金供应。在这个问题上实行局长负责制， “一把手”一竿子插到底，深入基层，调查春耕资金供需情况 ; 监管 三科要与各县 （区） 联社积极沟通、协调，测算资金需求，征求意见， 帮助农村信用社科学合理地确定资金调度计划， 确保春耕支农资金的 需求，保证不误农时。2、做好到期央行专项票据的兑付工作。监管三科要密切关注哪 个阶段、哪些信用社央行票据到期，一定要做到心中有数，督促符合 兑付条件的农村信用联社按季提交专项票据兑付申请， 并对已认购专 项票据的信用社， 实行动态监测和实地考核，

36、保证扶持政策落到实处， 进一步增强农村信用社生存力、竞争力。3、结合五级分类抓好不良贷款“双降”工作，要按风险拨备的 要求全部提足拨备，提高风险防范能力和市场竞争力 ; 盘活存量，优 化增量，切实把不良贷款的绝对额、占比降下去，对完不成“双降” 任务且不降反升的农村信用社， 建议调整其领导班子和相关部门负责 人，严格不良贷款“双降”问责制。一定要加大力度，上心、上手， 把工作做深、做细，落实抓降措施，完成双降任务。4、抓好制度建设。要督促农村信用社通过落实岗位责任制，建 立内控制度完善的自我约束体系。 要针对去年序时性现场检查发现的 问题，加大对违规问题处理力度和整改力度， 促进农村信用社合规

37、稳 健经营。二是推进邮政储蓄体制改革。今年邮政储蓄银行要筹建，年底前 要挂牌运作。我们要配合有关部门认真做好邮政储蓄银行分支机构的 组建工作，切实加强改革期间的监管工作 , 密切关注筹建进程，确保 改革期间的稳定，防止出问题。（五）积极推动金融创新 , 提升银行业整体素质和竞争力，促进经 济和谐持续较快发展。今年, 要做好以下引领和辅导工作 :一是切实做好对小企业贷款创新活动的指导。要进一步加强对辖 内银行业机构开展小企业贷款的调查， 全面了解和掌握辖内银行业开 展小企业贷款的情况和面临的制约因素， 继续引导银行业金融机构认 真落实银行开展小企业贷款业务指导意见 , 促进在小企业贷款管 理组织

38、、营销策略、审贷程序、风险定价、考核激励、信贷队伍建设 等机制创新方面取得实质性进展。 督促各银行业金融机构从改进小企 业金融服务、创新信贷管理机制和防范信贷风险的高度 , 积极开展小 企业贷款业务 ,并以此培育潜在优质客户群体和新的利润增长点 , 促 进小企业贷款实现速度、质量、效益的协调发展。二是引导发展有利于扩大消费的零售业务。促进商业银行在消费 领域内,设计和推出更多的个人消费贷款 , 重点发展具有特色和优势 的业务，将相应的业务做深做细。支持支持个人住房按揭贷款、住房 装修贷款、信用卡贷款、汽车贷款、教育贷款、个人住房消费贷款的 发放, 以满足广大公众的需求。努力防范各类消费信贷风险

39、。三是继续推进以发展中间业务为重点的资产结构调整和盈利模 式转变。引导商业银行重视和拓展低风险、 低资本消耗及资产转让业 务, 充分利用自身信息、 技术和人才优势 , 为客户提供高质量、 高层次 的中间服务。推动扩大咨询服务类、投资融资类 , 及金融衍生产品交 易类等高技术含量、高附加值中间服务的业务量 , 形成规模效益。促 进解决现金管理、项目融资、银团贷款等中间业务同质化、粗放化现 象严重问题 , 提高单个产品创利能力和竞争能力。三、进一步加强队伍建设和内部管理，为全面有效履行各项职责 提供坚强保障做好今年银行业监管工作 , 必须要有良好的思想、组织、作风和 制度作保障。 经过分局党委的慎

40、重研究， 今年工作的指导思想和基本 思路已经明确，就是要坚决贯彻落实总会和甘肃银监局工作会议精 神，把全局职工的思想统一到党委的思路上来， 把全部的精力集中到 干事创业上来，充分调动全局职工的积极性、创造性，在从严管理、 从严治局的同时， 继续坚持以人为本的理念， 着力营造和谐团结的内 部软环境， 力争在队伍建设和监管工作同步上台阶、 上水平上取得新 的突破。为此，要重点抓好以下工作：第一, 进一步加强思想政治理论建设。以学习贯彻科学发展观为 主题 , 党委中心组、 各党支部都要进一步完善学习制度和方式 , 切实抓 好党员和干部职工的政治学习。 以巩固先进性教育活动成果、 加强党 的先进性建设

41、为主线 ,进一步抓好党章的学习贯彻 ,加强宣传思想 工作, 开展“保持共产党员先进性教育活动与党的先进性建设”征文 活动, 扩大理论、制度的实践成果。积极探索新形势下加强和改进党 的建设的新方法 , 全面提高党建工作水平。第二, 全面推进班子和队伍建设。一月份，班子补充了新成员， 班子的战斗力进一步增强， 下一步我们要考虑推进监管部门之间、 监 管部门与党务、政务综合部门之间以及部门内部的干部轮岗 , 建立促 进干部快速成长、 全面锻炼的机制。 完善工资分配体系和干部考核办 法。加大干部培训力度 ,加强和改进培训管理 ,做到统筹规划、 整合资 源、整体推进、注重实效。制定切合实际、行之有效的培

42、训规划 , 以 持续增强监管能力为目标 ,有效开展各类培训活动 , 推动队伍建设上 新台阶。第三, 切实加强内部管理。党务部门、综合管理部门和后勤服务 部门要充分发挥职能作用 , 更好地统揽全局、凝聚力量、促进和谐。 推进党的基层组织和党员队伍建设 , 开展先进基层党组织、优秀共产 党员和优秀党务工作者评选表彰活动。 切实加强对工会、 共青团工作 的领导,发挥工会在民主管理、 政务公开方面的积极作用 ;开展增强团 员意识主题教育活动。落实科室、办事处负责人“一岗双责”的思想 政治工作制度 , 加强以构建和谐社会为重点的职业道德教育。推进以 践行“四四六”新理念为主要内容的监管文化建设 , 深化

43、文明创建工 作, 形成共同的核心价值观和行为规范。改进和完善督查督办，促进 工作效率的持续提高。按照建设节约型社会的要求 , 加强财务管理。 各项经费支出都要精打细算 , 集中财力保运转、办大事和保障职工收 入。进一步提高办公效率 , 切实加强会议计划管理和改进会风，严肃 工作纪律，维护良好的工作秩序。第四, 进一步加大监管力度，提高监管要求，整合监管力量，探 索新的监管方式。 进一步完善主查人制度， 积极探索建立驻行式监管。 春节前开展的对农业银行结算检查， 我们的现场检查人员对农行电子 处理业务看不懂，无法下手，工作很费劲。今年，我们要继续贯彻落 实王晓光局长“八项能力”建设的要求，按照

44、ab 制要求，轮流派监 管人员到被监管对象柜台学习， 循序渐进掌握其工作流程、 业务规程、 相关规章制度，提高发现问题的能力，取得现场检查的主动。要加强 非现场监管工作与现场检查工作的相互衔接， 形成顺畅的沟通协作机 制，确保信息共享，形成监管合力。第五，大力弘扬求真务实的工作作风。班子成员要深入基层、深 入群众,开展调查研究 ,关心职工生活 ,及时解决职工的的实际困难 , 改善工作环境。继续推进“创建学习型组织、 争做知识型职工”活动, 着力引导干部职工不断学习、加强学习、改善学习 , 不断提高理论素 养、知识水平和监管本领。要切实加强理论研究、政策研究、业务研 究和信息调研工作 , 建立健全调查研究工作制度。各科室、各监管办 要紧紧围绕分局重大决策的落实情况、 辖区银行业的运行状况以及银 行业监管的热