银行防范和化解风险预案

1、银行防范和化解风险预案XXXXX 银行有限责任公司防范和化解风险预案第一章 总则第一条 为防范和化解 XXXXX 银行有限责任公司 （以 下简称本行）风险，落实有关岗位和人员的责任，促进本 行平稳运行与健康发展，改进和加强本行对“三农” 、对 社区的服务，维护正常秩序和日常平安，特制定本预案。第二条 防范和化解本行风险，遵循“自我救助为主、 外部扶持为辅”的原则，按照“一般性本行自主防范并解 决；必要时有条件调剂自己缓解临时支付风险；当地政府 依法管理。组织有关部门防范和处置风险；业务监管机关 承担监管责任，适时予以有代价的政策扶持”的思路，落 实好各方责任。第三条 防范和化解本行风险，实行董

2、事长负责制， 分别制定并落实正常的持续性发展措施、治理性的整改与 救助措施或处置性的整顿与后备退出措施。第二章 风险类别与防范处置措施 第四条 本行经营管理中的风险按照成因与表现形式，主要划分为以下种类：一、支付风险，也称流动性风险。指本行因资产流动性不足 或其他突发事件而导致不能正常对外支付，导致银行信誉受损， 并可能引发挤兑风波，危及区域内金融平稳运行。二、操作风险。本行由于内部控制失效及法人治理结构不完 善，导致业务操作中出现越权、失误、帐外经营等种种违规甚至 违法现象，使本行蒙受损失。三、道德风险。指因主要负责人或员工在经营管理中的隐瞒、 欺诈、挪用和盗用资金、转移资产、内外勾结等恶意

3、经营行为给 本行造成损失的风险。四、市场风险。由于市场波动和变化，本行资产业务可能面 临损失的危险。五、信贷风险。因借款人或交易对方未能履行偿债责任而面 临的风险。第五条 支付风险的防范与化解一、本行经营班子严格头寸管理， 做好对定期存款到期日统 计分析，分析活期存款支付情况，匡算好资金头寸，留足备付金, 确保正常支付，并制定支付风险处置预案； 严格执行资产负债比 例指标管理，认真分析业务变化情况与发展趋势， 促使资产与负 债总量均衡、结构对称、比例合理，保证自身经营的效益性、安 全性、流动性；一旦出现支付困难，应立即启动支付风险处置预案，落实自救措施，同时向当地政府和监管机构报告。二、本行监

4、事要切实发挥职能作用，加强对本行支付能力的 监控指导和监督其保持合理的资产流动性。三、内审岗位必须加强对本行的非现场监管，重点强化对支付能力的监控。建立并落实支付风险预警报告制度，随时匡算备付率，未达到法定备付率规定的要及时向直接监管机构上报支付 预警报告，监管机构应及时提出处置意见。 对确属临时性资金短 缺的，应申请动用存款准备金予以支持，对酿成区域性、系统性 支付危机的，本行应查处有关责任人，并实施责任追究。第六条 操作风险和道德风险的防范与化解一、本行强化约束机制，完善法人治理结构。按照“自主经 营、自我约束、自我发展、自担风险”的“四自”原则，建立健 全激励约束机制，自觉完善信贷管理、

5、会计财务、风险控制等内控制度，重点规范一线业务岗位的工作流程和操作标准，确保各岗位责任落实，相互制衡，切实防范操作风险；健全和完善法人 治理，落实决策权、经营权、监督权的相对独立与相互制约；实 行员工竞聘上岗；重视对职工的思想道德教育， 加强业务操作培 训和法律法规及专业知识教育。二、本行健全和完善各项内控制度， 加大对内控制度建立与 执行情况的检查力度；注意操作岗位轮换与交流， 按照条件和程 序选举聘任并引进人才。董事长、行长、监事职位分设；发挥内 部稽核作用，严格执行对银行主要负责人和会计、财务、信贷等 重要岗位的离任、离岗审计与稽核，从眼查处违规违纪行为；组 织好对全体职工的教育培训，做

6、好思想政治工作，保持队伍思想 稳定，努力提高队伍的政治、道德、业务素质。三、内审要充分发挥非现场监管的分析预警作用，落实人员加强内控制度建立与执行情况的现场检查，发现有违规行为或存在风险隐患的，提出限期整改的措施和要求， 并对整改情况进行 跟踪检查。对已出现的风险，应建议并督促对责任人进行依法处 置。对违规经营的要按照有关规定及时查处，触犯法律的移送司法机关追究法律责任。第七条 市场风险和信贷风险的防范与化解一、本行要根据隆昌经济运行与增量资金来源情况，合理调整资产结构特别是信贷结构， 坚持依法审慎经营。遵守银行业监 管机关的审慎监管比例及监管法规和政策要求，坚持服务“三农”和社区及县域经济发

7、展的实际需要出发，拓宽服务领域、创新服务品种、增加服务手段，增强和完善服务功能。积极建立客户信 用档案，对客户开展动态，科学的授信，促进信贷资金的有效、 安全运用，防止信贷资金向行业、个别贷款户和关联客户的集中。 建立“分类管理、分别授权、职责明确、程序清晰、责任落实” 的授信体系。规范开办农户及小企业的小额信用贷款和联保贷 款。推广发起银行的信贷经营与管理好经验，并结合隆昌经济运行实际，进行积极创新。明确执行各级授信权限、额度、程序。 落实贷前调查、贷时审查、贷后检查、到期清收、风险分类、计提拨备、资产保全、依法起诉、损失弥补、责任追究等制度。实施贷款责任追究制度，对超越审慎监管比例、跨地区

8、贷款、贷款逆程序操作、匿名贷款、贷款手续不齐、合同要素不全、转移用 途等违规的责任人，根据损失大小予以经济、行政处罚，直至追 究法律责任。二、本行经营班子要高度重视职能部门和营业机构的业务指 导与监督检查， 发挥好技术保障与操作指导职能。 加大对各个岗 位、职能机构的稽核检查力度，对资金运用、成本管理等加强监 测、检查、指导和引导，合理调整信贷投向与结构，促进本行增 加盈利能力。三、内审应积极引导和监控为“三农”服务、为县域服务的 宗旨，对全行资金运用和成本管理给予及时的政策咨询与指导。 按旬监控，按月收集、整理、分析，并向监管机关报送有关报表 资料， 对经营指标出现异常变化的需配合接受现场检

9、查， 制定出 处置措施，及时化解潜在风险。第三章 防范与处置风险责任第八条 本行在风险防范和处置工作中的责任一、 本行的责任1、董事长、经营班子承担风险防范与处置领导工作，董 事长对银行承担基本规章制度缺失的责任， 行长对银行承担经营管理责任。2、董事长的责任：检查银行经营班子风险防范及处置预 案制定与落实情况；抽查职能部门是否按风险处置预案开展工 作；督促经营班子、监事及时查处人员违规问题；对自身难以控 制和化解的风险，及时报告直接监管机关和有关部门。3、行长的责任：坚持服务“三农” 、服务县域经济宗旨， 严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法经营；严格按 照有关法律法规要求，健全本行

10、各项内控制度和业务操作程序； 检查职能部门工作责任落实及职责履行情况； 组织对报表、 资料 分析预测，并提出预防性措施，防范风险产生；重点监控高风险 岗位，控制风险隐患；组织有关职能部门对高风险岗位、部门和 高风险资产及时制定处置措施并实施；4、本行职能部门责任：组织部门职工按工作岗位职责要 求，开展防范、处置风险的具体工作；监控并分析报表、资料， 加强财务核算、成本管理、盈亏分析、风险识别、趋势判断，对 可疑现象深入分析，提出处置建议，向行长和董事长报告；做好 对业务经营、业务操作的督查；在本职范围内，切实履行防范和 处置风险责任，避免失职、渎职和违规、违法。二、 本行营业机构责任1、 本行

11、部门负责人为单位的风险防范与处置第一责任 人，承担经营管理责任。2 、 营业机构的负责人责任：执行本行领导、经营班子的 决议和决定，严格执行国家经济金融政策，坚持勤俭办行、依法 经营；严格按照有关法律法规和上级要求， 规范各项内控制度和 业务操作程序； 检查职工履行岗位职责与完成工作质量情况； 分 析报表、资料，主动防范风险，发现异常情况及时向上级和监管 机关报告；组织职工自主处置突发风险，消除风险隐患；确保报 表和资料信息的真实性、准确性。3、 职工处置风险责任：勤勉工作，遵纪守法，规范操作， 热忱服务，抵制违法，检举非法，忠诚事业，恪尽职守。第九条 争取党政支持，防范化解和处置风险 本行一

12、旦出现自身不可抗拒于防范的风险， 在自身积极应对 风险的同时， 即在出险的工作日或发案的第一时间报告监管部门 和隆昌党政有关负责人。及时控制风险，避免事态扩展，发挥地 方党政在领导防范和处置风险方面的责任。 本行积极配合有关部 门防范和处置风险， 维护社会稳定； 争取党政支持， 打击逃废债， 查处银行案件， 建立良好的社会信用环境， 维护农村金融秩序稳 定。第十条 争取监管部门支持，防范和处置风险 1 、 本行一旦出险，即在第一时间和营业工作日内报告银 行业监管机构和中国人民银行隆昌县支行。 争取银行业监管部门 和中国人民银行帮助处置风险， 预防风险扩散， 防范区域性风险。2、 配合监管机构落

13、实风险防范与处之责任：组织各职能 部门按风险处置预案要求履行配合监管机构的工作职责， 按照监 管要求落实风险防范与处置的具体责任；配合依法开展的现场检 查和非现场监测，做好信息统计和风险评估； 落实监管对异常情 况和风险隐患提出的预防性、警示性、处置性措施，并实施跟踪 汇报；接受监管部门约见，采取具体的风险处置性措施，确保措 施到位，整改到位；配合监管机构查处违规违法经营，惩处恶性 竞争，维护金融秩序；配合监管部门督促落实所有者、经营者、 管理者、负债者、责任人的责任，确保银行的整改到位；配合监 管部门向地方党政提供监管数据及有关信息，对风险提出预警， 共同主动处置风险，接受协调解决突发事件；配合惩治虚假信息, 确保数据真实。第四章信息反馈第十一条本行主动建立有效的信息沟通机制，加强 信息反馈和沟通，以确保及时研究和解决各种突发事件， 排除风险隐患。第十二条 信息反馈的基本途径与主要形式：电话、信息专报、报表、公文几种形式。对突发事件米取及时电 话通报、事后补充书面正式报告；对于一般信息和报表， 主要采取电子文档方式报送；非紧急性的请示、报告，通 过日常公文程序处理。第十三条 建立信息的“双线”反馈机制。本行对突 发事件、案件等重大风险，确保在 8 小时内电话报告直接监管机关和中国人民银行。对可能危及金融安全和社会