中国的住房公积金制度

1、中国的住房公积金制度中国的住房公积金制度目录目录一、住房公积金概述二、住房公积金的归集、使用和增值三、住房公积金贷款四、住房公积金制度存在的主要问题一、住房公积金概述一、住房公积金概述（一）住房公积金的概念界定 住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。（2002年修改后的住房公积金管理条例第二条第2款规定） 性质：住房公积金是职工及其所在单位按规定缴存的具有保障性和互助性的个人住房基金，归职工个人所有。 个人缴纳的本质是个人长期储蓄的住房基金；单位缴纳的部分本质是住房性货币工资，

2、是住房分配货币化的一种形式。（二）（二）管理原则 直辖市和省、自治区人民政府所在地的市以及其他设区的市（地、州、盟），应当设立住房公积金管理委员会，作为住房公积金管理的决策机构。住房公积金管理委员会的成员中，人民政府负责人和建设、财政、人民银行等有关部门负责人以及有关专家占1/3，工会代表和职工代表占1/3，单位代表占1/3。 住房公积金管理中心，负责住房公积金的管理运作； 银行专户存储； 财政监督的原则。 （三）特点（三）特点1.强制性，是具有法律强制性的长期储蓄；2.互助性，住房公积金有储备、集中和融通共享特性；3.保障性，住房公积金制度是住房保障的一种形式；4.专业性，住房公积金专门用于

3、住房消费的特点；5.政策性，住房公积金的缴存、管理和使用均受到有关政策法规的约束。二、住房公积金的归集、使用和增值二、住房公积金的归集、使用和增值（一）住房公积金的归集 个人和单位公积金缴存额均为上年度月平均工资乘以缴纳比例，缴存比例不得低于5%，可适当提高。上海2014年度，住房公积金缴存比例分别为单位7%，职工7%，住房公积金月缴存额设上、下限，月缴存额上限为2116元，下限为226元。 自存入公积金帐户之日起按国家规定的利率计息。当年归集的按活期计息，上年结转的按三个月定期利率计息，每年6月30日结息。（二）住房公积金的提取（二）住房公积金的提取1.购买、建造、翻建、大修自住住房的；2.

4、缴存人离休、退休的；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；出境定居的； 3.偿还购房贷款本息的；4.房租超出家庭工资收入的规定比例的； 5.职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益上海规定：1.上海市低收入经济困难职工家庭提取住房公积金支付物业服务费 ；l购买并自住本市由政府认定的共有产权保障房（经济适用住房）的；l居住本市自有产权住房，且申请人月工资收入低于6000元的（含6000元，按当年度本市共有产权保障房3人及以上家庭人均月可支配收入准入标准）；2.提取住房

5、公积金支付房屋租赁费用 。l承租本市廉租住房、公共租赁住房或其他由政府认定的保障性住房；l承租本市商品住房、售后公房等其他住房用于自住，且房屋月租赁费用超出家庭月工资收入20%的。（三）、住房公积金的增值（三）、住房公积金的增值1.住房公积金增值的前提 公积金应优先用于个人帐户的提取和发放住房公积金贷款，此后才能考虑保值增值问题。2. 运作主体 是住房公积金管理中心，但增值形式由住房公积金管理委员会决定。 在设区市设立公积金管理中心，负责公积金的管理运作，为直属市政府的不以盈利为目的的事业单位。 3.保值增值方式 安全性最重要，所以只能投资于国债。 4.禁止公积金管理中心对外提供担保 管理中心

6、对公积金只有管理权没有所有权，公积金及其收益不属于管理中心，为了避免风险，禁止对外担保。 5.收益用途 增值收益用于建立住房公积金贷款风险准备金、住房公积金管理中心的管理费用（上交财政后再根据核算的成本下拨）、建立城市廉租房补充资金等。 三、住房公积金贷款三、住房公积金贷款四、住房公积金制度存在的主要问题四、住房公积金制度存在的主要问题（一）缴存制度设计有缺陷，拉大贫富收入差距 公积金缴存额度之间差异悬殊，社会收入分配差距因此而进一步扩大，引起公平性缺失。（二）住房公积金增值收益分配不合理 增值收益用于住房保障,有侵害缴存人收益权的嫌疑。（三）贷款运用人数少，“劫贫济富”（四）资金运用和使用率低,资金闲置严重 现有体制下,住房公积