邮政储蓄检查培训教材

1、LOGO2010年8月储蓄业务介绍及稽查工作要点课程框架课程框架储蓄业务介绍储蓄业务介绍1储蓄业务稽查要点储蓄业务稽查要点储蓄业务介绍提纲8 8、特殊业务、特殊业务9 9、储蓄交接制度、储蓄交接制度1010、储蓄日终处理、储蓄日终处理1111、日终其他工作、日终其他工作1 1、基本储蓄种类、基本储蓄种类2 2、基本业务种类、基本业务种类3 3、基本业务报、基本业务报表及使用方法表及使用方法4 4、柜员及权限、柜员及权限管理管理5 5、尾箱管理、尾箱管理7 7、营业人员一般业务、营业人员一般业务操作程序和规定操作程序和规定6 6、储蓄营业操作、储蓄营业操作流程流程1 1、基本储蓄种类介绍、基本储

2、蓄种类介绍v 储蓄业务是为广大客户提供包括活期存款、整存整取存款、通知存款、定活两便存款和一本通、绿卡通卡等在内的多储种存取款业务。邮储支持全国异地通存通取，为广大客户提供了方便、快捷、安全的资金存取款服务。1.11.1基本储蓄种类基本储蓄种类活期存款活期存款 活期存款是一种不限存期，随时存取现金的存款服务。 功能：整存整取通知存款定活两便一本通全国通存通兑存款账户凭证形式任选：卡折合一户、单卡户、单折户结算功能强大：个人结算账户间可进行转账结算，具有预约转账功能。缴费方便：可将个人结算账户设置为缴费账户，由邮政储蓄机构自动代缴电话费等各种日常费用1.21.2基本储蓄种类基本储蓄种类整存整取整

3、存整取 整存整取定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，到期时一次支取本息的一种定期储蓄。 五十元起存，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。 功能：活期存款通知存款定活两便一本通利率较高，是重要的传统理财工具可约定转存可提前支取可质押贷款省内通存通取1.21.2基本储蓄种类基本储蓄种类零存整取零存整取v零存整取五元起存，存期分为一年、三年、五年，每月存入金额固定。中途如有漏存，应在次月补存时，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约后存入的部分按活期计息。1.31.3基本储蓄种类基本储蓄种类通知存款通知存款 通知存款是开户时不约定存期，按存款人提前通知的期限长短划分为

4、一天通知存款和七天通知存款两个品种。五万元起存，一次性存入，可分次支取，最低支取金额：五万元。 功能：活期存款整存整取定活两便一本通大额资金管理期限不定，运用灵活利率更高，收益倍增省内通存通取1.41.4基本储蓄种类基本储蓄种类定活两便定活两便 定活两便存款是存款时不确定存期，一次存入本金，随时可以支取，灵活性很强的储蓄形式，五十元起存，不可部分支取。 功能：活期存款整存整取通知存款一本通取款灵活，流动性强手续简便，利率合理省内通存通取1.51.5基本储蓄种类基本储蓄种类定期一本通定期一本通 一本通是将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上，通过一本存折管理多个存款账户资金的业务品种。 功能

5、：活期存款整存整取通知存款定活两便妥善保管存单，一本存折可替代四十八张存单及时掌握收益省内通存通取1.51.5基本储蓄种类基本储蓄种类定期一本通定期一本通v 定期一本通可在省内通存通取，单笔存款最高100万元（含），超过100万元，需分笔开户。20万元以内（含）的一本通支取可在省内联网网点办理。v 定期一本通可以办理全部或部分子账户的冻结/解冻结，扣划（含部分扣划）、止付。v 一本通子账户可以转出为存单，已开立存单也可转入一本通。转入和转出的存单与对应的一本通子账户户名、起息日、存期、利率等相同。v 一本通开户时必须预留密码；一本通存折内的每笔存款用单号区分，根据存入日期顺次编号；存折上的单号

6、与系统内整存整取、定活的账号一一对应；一本通下所有账户使用统一密码； 1.61.6基本储蓄种类基本储蓄种类转账业务转账业务 行内转账业务是指客户办理转账业务的渠道（柜台、“商易通”、ATM、电话银行等）转出方和转入方都是邮政储蓄账户的转账交易。 按账户关系和实现方式可分为以下五类业务：行内转账账户到账户转账转出方客户和转入方客户均在邮储开立账户，并在不同账户间办理资金的划转业务1现金到账户转账指客户将资金通过营业柜台转入邮储个人结算账户的资金划转业务预约转账指转出方客户在邮储办理预约转账申请后，由系统自动按客户约定时间、约定金额向指定账户划转资金的业务指客户将资金通过营业柜台转入单位账户的资金

7、划转业务个人向单位账户转账单位向个人账户转账指客户通过公司业务的营业柜台和网上银行等渠道，实现单位账户向个人账户实时划转资金的业务1.61.6基本储蓄种类基本储蓄种类转账业务转账业务 跨行转账是指客户办理转账业务的渠道、转出账户的开户方、转入账户的开户方涉及两家或以上金融机构，且有一方的账户属于邮储的转账交易。 目前邮储的跨行转账的渠道主要包括：ATM自助渠道。（商易通设备目前未开通） 柜面跨行转账业务已经开发完成，目前只在一类支行的公司业务系统中进行划转，二类和代理网点无法办理。行内转账 绿卡是具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的一种借记卡。客户持绿卡可在特约商户刷卡消费，在受理网

8、点、ATM办理存取现金、转账等业务，在电话银行、固话支付终端、网上银行等渠道办理查询、转账等业务，还可根据事先签订的协议办理代收付等业务。 业务简介普卡VIP卡按发行对象和服务等级按业务功能按凭证一账户对应关系按联合发卡的合作伙伴性质普通绿卡绿卡通卡副卡单卡户卡折合一户绿卡联名卡绿卡认同卡1.71.7基本储蓄种类基本储蓄种类卡业务卡业务绿卡分类1.71.7基本储蓄种类基本储蓄种类卡业务卡业务绿卡通业务绿卡通业务是指对一个活期结算账户和多个整存整取、定活两便、通知存款等账户同时进行管理的绿卡借记卡业务绿卡联名（认同）卡是指邮储与盈利性机构（非盈利性机构）合作发行的绿卡。持绿卡联名卡可在盈利性质的

9、联名单位享受特殊服务或优惠商易通业务是指在固定电话设备上集成刷卡器及相关设备，并绑定客户的绿卡，为客户提供余额查询、实时转账等服备的业务。网上支付业务是指客户通过计算机和互联网，使用绿卡账户，实现货币支付的业务。如淘宝卡、腾讯QQ卡网上支付业务等。POS交易是指持绿卡可以在邮储布放的及银联系统的POS机上，刷卡消费或进行预授权。对账单业务是指邮储向绿卡（副卡除外）客户提供账户基本信息和交易明细的服务。包括对账单打印和对账单寄送。ATM交易是指客户持绿卡可在邮储的ATM和银联的ATM机上办理查询、取款、转账等业务。业务种类2 2、基本业务种类、基本业务种类v 基本业务包括：开户、续存、支取、转帐

10、和清户 。v 绿卡业务包括：绿卡本异地存取款、ATM交易，POS交易，绿卡对账单业务（包括窗口办理和批量办理），网上支付业务和绿卡缴费交易等。v 特殊业务：查询、挂失、止付、冻结、扣划、取消、冲正、密码维护、账户信息修改、存折更换与补登、大额预约通知、个人存款证明等、重打单据和急付款等。3、基本业务报表及使用方法v网点报表分为联机报表和脱机报表，联机报表可随时打印，可按日期范围打印；脱机报表须日终批处理后次日打印。通常情况月报在月底输出，第二日选择月底日期进行打印。 v历史报表查询打印（900606），包括：报表编号、顺序号、报表名称、日期、机构号、联网标志。选择其中某一报表，按回车键可以预览

11、报表，按CTRL+P键可以打印报表。3 3、基本业务报表、基本业务报表v 支局营业轧账单（储1301）脱机报表，全面反映一个支局各储种当日余额及变化情况，以及现金收支和重要凭证使用情况。次日营业前打印。v 柜员临时轧账单（储1302）联机报表，记录当班柜员交易情况，包括现金使用情况、业务量（笔数和金额）、凭证使用情况汇总。柜员和综合柜员轧帐时打印。 3 3、基本业务报表、基本业务报表v交易日志登记簿（储1229）联机报表，按时间顺序记录每个柜员当日经办业务的情况，柜员次日可根据需要打印归档。vATM交易登记簿（储1221）脱机报表，记录当日本网点所辖ATM交易情况，营业次日必须打印。vATM临

12、时轧账单（储1303）联机报表，记录网点的ATM当日使用情况和现金存量，需结帐前打印，以便加钞或清钞。4、柜员及权限管理v 网点人员组成：柜员、综合柜员（班组长）、所主任（支局长）。v 柜员权限建立、更改柜员密码，签到、签退、柜员轧账，负责日常小额业务操作（5万元以下，不含） v 综合柜员权限取消交易授权，大额交易授权，修改分户账信息授权，修改实名证件信息授权，开具个人存款证明授权，大额挂失业务授权，强行轧帐授权，缴协款和重要空白凭证的上缴与下拨，尾箱管理、强行签退柜员等。4、柜员及权限管理v支局长权限授权柜员办理启用综合柜员、柜员，补发综合柜员、柜员密码，冲正交易授权，司法查询交易授权，密码

13、重置授权，双挂失授权，大额存取款授权，急付款授权、冻结、解冻结、扣划交易授权、长期不动户取款授权等。4、柜员及权限管理v市县局人员组成：v业务主管增加、修改、注销业务管理员，启用业务管理员、重置业务管理员和网点密码；授权业务管理员办理司法查询、冻结，授权业务管理员对网点属性和营业时间进行修改。v业务管理员启用储蓄网点的支局长，储蓄网点非现场授权，报表查询和打印，注册、修改、注销、查询客户经理，客户基本信息的增加、修改、注销和查询。4、柜员及权限管理v市局人员组成：v业务管理员修改个人密码；报表查询打印；权限集查询（本级和下级）；按网点批量打印对账单；指定网点批量开户、续存和支取等。在业务主管授

14、权下重置市县局业务主管密码，发布信息，进行批量业务的冲正，增加市县局各部门主管。v业务主管增加、修改和注销业务管理员，启用业务管理员，重置业务管理员密码，查询、修改业务管理员权限集，信息查询，业务参数的查询。为业务管理员做相关交易进行授权。 5、尾箱管理v （1）尾箱中对现金及凭证进行单独管理，尾箱又分为综合柜员尾箱（主尾箱）及柜员尾箱两种 。v （2）各级柜员每日签到后，必须请领尾箱，每日签退前必须上缴尾箱，上缴尾想前必须做正式轧帐。v （3）综合尾箱属于综合柜员权限，柜员尾箱属于柜员权限。系统建立综合尾箱与综合柜员的对应关系，柜员尾箱与柜员的对应关系，每个网点允许有一个主尾及多个凭证尾箱及

15、现金尾箱。5、尾箱管理v （4）尾箱用两位数字表示，可由综合柜员随意设置，但必须保证尾箱代号在网点内的唯一性 。v （5）柜员间的凭证和现金调剂通过上缴到综合柜员尾箱重新请领方式实现。v （6）柜员与尾箱的关系：柜员在领用尾箱后与尾箱建立一一对应关系，同一尾箱不可同时被一个以上柜员使用，同一柜员同时只能使用一个尾箱；尾箱上缴后与柜员脱离关系，但保留使用历史记录。5、尾箱管理vATM尾箱：ATM视为特殊尾箱管理，ATM尾箱不需每日必须请领和上缴；ATM只做现金轧账；ATM的各种管理操作（如现金领用、现金上缴等）可由网点内任意柜员操作完成，并对所有操作能够保留历史记录，如记录操作内容、操作时间、操

16、作员号码等 。6 6、邮政储蓄营业操作流程、邮政储蓄营业操作流程v（1）柜员签到（第一个柜员签到即代理机构签到）；v（2）柜员领用尾箱；v（3）综合柜员向市县局请领必要的现金和重要空白凭证； v（4）综合柜员收到市县局下发的现金和重要空白凭证 ；v（5）柜员在综合柜员授权下领用办理业务必要的现金以及重要空白凭证 ；v（6）打印日终报表：前一日该支局营业轧帐单、前一日交易日志、开户局代凭条交易列表(联机和批量)、ATM交易登记簿等 ；6 6、邮政储蓄营业操作流程、邮政储蓄营业操作流程v （7）办理日常储蓄业务；v （8）现金、支票上缴：支局日终时需将收到的支票和超过规定限额（3）的现金上缴市县局

17、出纳 ；v （9）柜员轧帐：柜员将手中现金与凭证核对后录入系统核对，并打印柜员临时轧帐单进行轧账 ；v （10）综合柜员核对：综合柜员对柜员的现金、凭证与柜员轧帐单进行清点、复核 ；6 6、邮政储蓄营业操作流程、邮政储蓄营业操作流程v（11）柜员正式轧帐无误后，做尾箱上缴，然后正式签退。若出现帐实不符，则可在综合柜员的授权下做强行轧帐，根据强行轧帐的结果列长短款，然后再做正式轧帐 ；v（12）最后一个签退的柜员做机构签退 。7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定v （1）现金开户、续存 ：v 客户填写开户和存款凭单，柜员问明事项，接过现金、身份证件(续存可选)，点清钱数进行相应储种开户，打

18、印交易凭条和手续费收据（异地续存需要，活期手续费从帐户扣收）、然后将存单折、交易凭条交客户签字确认，将回执联交客户后，其余留存备日终结帐。v （2）支票开户、续存 ：v 先进行支票预处理，然后由综合柜员上缴县局出纳，出纳做支票收到，县局会计支票入帐，打印通知入帐通知单（一式两联，一联交网点，一联会计留存），通知客户前来开户、续存，进行支票开户、续存。 7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定v （3）支取：v 客户填写取款交易凭单（免填单业务不需），柜员问明事项，接过存单折、身份证件（可选），进行相应储种支取，打印凭条、存单折，根据客户凭条和手续费收据（活期存取手续费从帐户扣收，其余直接收取

19、现金）配款，点清钱数后将存单折、凭条客户联、身份证件、现金交客户，其余留存备日终结账。 v （4）清户：v 柜员问明事项，接过存单折、身份证件（可选），进行相应清户，打印凭条、存单折，根据利息清单和手续费收据（所有清户交易都需要直接收取现金）配款，点清钱数后将存单折、凭条客户联、身份证件、现金交客户，其余留存备日终结帐 。7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定v（5）转账：v客户填写邮政储蓄转账凭单，根据客户的需要可选择现金到账户和账户到账户转账两种交易方式，账户到账户转账需要校验转出账户的存折、绿卡及其密码。交易成功后，打印邮政储蓄转账凭单，如为异地转账，还需打印手续费收据。v账户间转账

20、转出金额若超过规定金额的，应事先办理大额/跨行转账申请手续 。客户可以在转账限额内约定账户单笔最高转账金额。申请成功后未办理撤销前长期有效。2009年4月，修改为每日每户累计最高转出500万元（含）。7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定v（6）通知存款支取（清户）：v2008年1月12日（含）之后开立的通知存款增加了自动转存功能，支取之前无须进行提前通知。v所谓自动转存，是指1天（或7天）为一个计算周期，每存满1天（或7天）自动进行一次结息，将本息自动转入下一存款周期，从而实现了复利计算，增加了客户的利息收益。如果支取日不是自动转存日，则从最近转存日起至支取前一日止按照活期利率计算利息。

21、v对于2008年1月12日之前（不含）开立的通知存款，必须提前1天（或7天）进行提前通知。20万元（含）以下的提前通知，可在省内任一联网网点办理，但20万元（不含）以上的必须的市县内联网网点办理。7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定v 客户办理通知存款支取（清户）时应持存单、身份证件到任意联网网点办理，柜员问明事项，接过存单、身份证件办理，若2008年1月12日之前开户的需支取（清户）时应提前通知，打印邮政储蓄通知存款支取/取消支取通知单一式两联，一联交事后监督，二联交客户，客户凭此通知存款通知单在指定日期，到原通知网点办理支取（清户）业务。v 网点根据客户支取时间和金额进行配款，办理时

22、收回通知单、原存单，打印利息清单、手续费收据（可选）和新存单（可选）并分别交客户和事后监督；客户如需取消原通知业务的需要持通知单、存单、身份证件到原通知网点办理，柜员办理时打印原通知单并收回，日终时交事后监督 。7、储蓄窗口营业人员一般业务操作程序和规定v （7）ATM加钞流程 ：v 通过可查询、打印ATM现金轧账单查看ATM现金情况并与ATM实际结存现金数量相核对；核对无误后，柜员做ATM现金请领交易（需综合柜员授权，保证综合柜员尾箱中有现金），查看ATM现金情况确定加钞是否成功，综合柜员将现金交给柜员，柜员向ATM中装钞（需双人会同办理）。v （8）ATM清钞流程 ：v 柜员通过查询、打印

23、ATM现金轧账单查看ATM现金情况并与ATM实际结存现金数量相核对；核对无误后，柜员做ATM清钞（需双人会同办理）；柜员做ATM现金上缴交易（需综合柜员授权），查看ATM现金情况确定清钞是否成功，柜员将现金交与综合柜员。8 8、特殊业务、特殊业务v （1）查询：v 查询指客户、有权机关或储蓄机构内部对系统内的某一存款账户或已清户账户的相关信息的调阅和查看，包括营业网点和各级管理信息的查询。分为客户查询、司法查询、内部查询和信息查询。v 客户查询指储蓄机构根据客户要求，在客户授权下将其本人存款账户的基本情况、交易明细等资料提供给客户查阅的行为 。v 内部查询指储蓄机构因业务需要，在相关业务主管授

24、权下查询各级机构交易情况的行为。8 8、特殊业务、特殊业务v 司法查询指储蓄机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将在邮政储蓄机构开立的个人存款的金额、币种以及其他存款信息提供给有权机关进行查阅的行为。v 信息查询指储蓄机构因业务需要查询业务管理信息和利率、费率等公共信息的行为。v储蓄机构及其工作人员对客户的账户情况负有保密责任。储蓄机构不得代任何单位和个人查询储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。查询内容均设置级别权限管理，并只允许查询，不得作任何更改。查询功能与业务品种通存通兑的范围一致。查询结果可以屏幕显示或纸质打印方式输出。 8 8、特殊业务、特殊业务v（2）挂

25、失：v客户丢失邮政储蓄存单、存折、绿卡、挂失申请书或遗忘密码时均可以办理挂失业务。v挂失分正式挂失、临时挂失、函电挂失和紧急挂失。正式挂失指客户凭本人实名证件和密码（密码挂失除外）在柜台办理书面的挂失手续。函电挂失指客户通过电话等方式，提供账号/卡号和实名证件信息办理的挂失业务。当客户不能提供账号/卡号和实名证件，只能提供该账户对应的实名证件信息和业务品种、账户余额、开户日期等信息时，可办理紧急挂失。8 8、特殊业务、特殊业务v挂失事项分为凭证挂失、密码挂失、凭证密码双挂失，凭证挂失分存折/单挂失和绿卡挂失，密码挂失分存折/单密码挂失或绿卡和绿卡密码挂失。挂失申请书丢失可办理再挂失。v办理凭证

26、正式挂失时，客户应提供相关账户信息（包括账号、卡号、户名、开户日期、存款余额、地址等，下同）、账户对应的密码和本人实名开户时的证件，代理人还需提供代理人有效身份证件。8 8、特殊业务、特殊业务v办理密码正式挂失时，客户应提供存款凭证和本人实名开户时的证件，代理人还需提供代理人有效身份证件。v办理凭证临时挂失时，原则上客户应提供相关账户信息、账户对应的密码和本人实名开户时的证件。若客户因实名开户证件丢失等原因当时无法提供本人有效身份证件的，也可办理临时挂失。v邮政储蓄机构不受理密码的临时挂失。 v凭证或密码挂失时，该凭证对应的账户同时止付，挂失期间，禁止办理该账户所有支取类交易（扣划除外）。8

27、8、特殊业务、特殊业务v邮政储蓄机构对客户挂失时提供的账户信息、证件详细核对相符无误后，在其存款确认未被冒领前，可以办理挂失。属代办挂失的，除验对存款人证件外，还需注明代办人的有关证件内容。对长期不动户，发现挂失人缴验的证件可疑时，应与签证单位或存款人进行核对，无误后方允办理。v当客户只提供了本人开户时实名证件信息，不能同时提供账号、账户余额、开户日期等账户信息时，只能办理紧急挂失交易，临时止付账户。紧急挂失前或紧急挂失失效后，存款被他人冒领，储蓄机构不负责任。 8 8、特殊业务、特殊业务v账户余额在5万元（含）以上的挂失为大额挂失。v大额挂失的正式挂失和凭证密码双挂失必须在开户局办理，凭证正

28、式挂失必须在省内办理，密码临时或正式挂失可在全国任一联网网点办理，其余挂失交易受理范围与该账户通存通兑范围一致。挂失补发、挂失清户、撤销挂失必须到原挂失经办局办理。大额挂失补发、清户和凭证密码双挂失后续处理必须到开户局办理，双人经办，支局长授权。 8 8、特殊业务、特殊业务v正式挂失时，产生挂失申请书编号，并打印在挂失申请书上，办理挂失清户、挂失补发、重置密码时须录入挂失申请书编号，并由系统自动核对。v办理大额挂失或双挂失后，综合柜员必须在正式挂失有效期内根据用户预留的信息与用户实际情况进行核对；满有效期后，经查无其他问题的，可以办理挂失补发、挂失清户和密码重置业务。v挂失期满后，可办理挂失补

29、发、挂失撤销凭证、挂失清户或重置密码等手续。 8 8、特殊业务、特殊业务v挂失补发新存折/单、绿卡、挂失清户、密码挂失和凭证密码双挂失必须由客户本人办理，不得代办。v存折/单、存折/单密码双挂失或绿卡、绿卡密码双挂失后，办理挂失补发时，需先办理密码重置交易，再办理补发新存折/单/卡交易或撤销凭证交易。 v挂失补发新存折，账号不改变，存折印刷号改变；建议改为挂失补发新卡，卡号改变。卡折合一户挂失补发存折后，该账户对应的绿卡仍能继续使用。卡折合一户挂失补发卡后，该账户对应的存折仍能继续使用。8 8、特殊业务、特殊业务v单卡户或单折户不允许办理挂失撤销凭证，只能办理挂失清户。卡折合一户不允许办理单项

30、挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另一凭证的清户手续。有未登折明细或未打印对账单明细的账户，清户前应先打印未登折交易明细和对账单明细。v客户办理挂失后如找回原存款凭证或密码，可办理解除挂失。客户解除挂失时应缴回挂失申请书，并验对本人证件和原存款凭证，解除口头挂失亦提供本人证件和原存款凭证。 8 8、特殊业务、特殊业务v挂失事项变更、再挂失不允许办理解挂失手续。v解除卡挂失，必须刷入卡号。v本地临时挂失有效期为五天，异地临时挂失有效期为二十天；正式挂失有效期限为七天；紧急挂失有效期限为二天。挂失收取挂失手续费10元，再挂失收取手续费5元。v临时挂失、正式挂失、再挂失、挂失事项变更根

31、据本、异地范围的不同收取相应手续费。函电挂失后办理临时挂失或正式挂失按规定收取相应手续费。临时挂失后办理正式挂失不再收取手续费。v设置挂失登记簿，逐笔登记挂失交易详细内容，长期保管。 8 8、特殊业务、特殊业务v （3）止付v 止付是指由于邮政储蓄营业人员操作错误造成用户分户账余额有误，未能及时纠正错误而采取的一种将用户账户错误金额暂时冻结的一种做法。v 止付分账户止付和限额止付两种。v 账户止付是将用户分户账进行全额止付，账户止付期间除可办理事先签有协议的业务外，客户不得再办理使分户账余额减少的业务，同时也不得办理存款证明等业务。 8 8、特殊业务、特殊业务v限额止付是将用户分户账余额错误金

32、额部分进行止付，剩余部分可继续办理现金支取和资金转出等使分户账余额减少的业务。v账户止付在开户中心办理，限额止付可在开户局、开户中心、交易局、交易中心办理。办理止付时，须支局长授权，并填写“止付通知单”。账户止付，只能办理一次，限额止付不限定次数。v账户止付后，该账户可用余额为零；限额止付交易完成后，账户可用余额减少相应部分。止付金额可大于账户余额。 8 8、特殊业务、特殊业务v在存款止付期间，存款利息的计付方法按国家有关规定执行；到期的定期存款，过期部分按国家规定活期利率计息。v止付后生成止付号，解止付时需输入相应的止付号。限额止付可以根据输入的解止付日期自动解止付，在自动解止付前可提前办理

33、解止付手续。账户止付不予自动解止付。v解除止付只能在原止付交易发生局（中心）进行，须支局长授权，并填写“解止付通知单”。解止付交易完成后，账户可用余额相应增加。v一本通可以对子账户或全部账户止付、解止付。 8 8、特殊业务、特殊业务v（4）冻结与扣划 ：v冻结在存款人开户所属县（市）局任意联网网点办理，解冻结在原经办局办理；扣划在存款人开户所属县（市）内任意联网网点办理。v网点办理冻结和扣划时均须支局长授权，县（市）局的须业务主管授权。v有权机关对个人存款账户不能提供账号的，邮政储蓄机构应当要求有权机关提供提供该个人的居民身份证号码或其它足以确定该个人存款账户的情况。8 8、特殊业务、特殊业务

34、v邮政储蓄机构在协助有权机关办理冻结、扣划手续时，对下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，邮政储蓄机构经办人员姓名，被冻结、扣划个人的姓名，协助冻结、扣划的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记表须经有权机关执法人员和邮政储蓄经办人签字。v冻结个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，自动解除冻结。8 8、特殊业务、特殊业务v 已冻结存款不能再次冻结。已办理部分冻结的存款账户不能再办理账户冻结，只能办理未冻结部分的存款冻结；已办理账户冻结的账户不能再办理任何存款的冻结。一卡通、一本通可以对子账户或全部账

35、户冻结。v 两个以上有权机关对同一个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时，邮政储蓄机构应当协助最先送达冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。v 协助扣划时，应将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户，不得支付现金。 v 可对个人账户提出扣划的有权机关为：人民法院、税务机关、海关。8 8、特殊业务、特殊业务v活期部分扣划视同取款，生成未登折明细；整整部分扣划参照部分提前支取处理；其他储种的部分扣划按照提前清户处理,剩余金额在部分扣划成功后联动开立活期账户。部分扣划后产生的新存单（存折）暂留存局内，待该储户再办理此笔业务时交还给其本人。v经办部分扣划业务的邮政储蓄部门，应手工设立“部分扣划

36、业务受理登记薄”。登记项目应包括扣划日期、户名、扣划前账号、扣划前存款余额、扣划后账号、扣划后存款余额、部分扣划金额、操作人代码、授权人代码等内容。 8 8、特殊业务、特殊业务v 有权机关在冻结、解冻结工作中发生错误，其上级机关直接作出变更决定或裁定的，邮政储蓄机构接到变更决定书或裁定书后，应当予以办理。v 被冻结存款的个人对冻结提出异议，邮政储蓄经办人员应告知其与作出冻结决定的有权机关联系。v 长短款发现柜员或网点现金长短款时，应先查询当日交易日志，查出出错的交易，确定出错交易后进行取消或冲正交易；无法确定出错交易或查出出错交易后但无法取消或冲正时才可进行长短款操作。其中发现实际现金多于轧帐

37、单中现金做长款，实际现金少于轧帐单中现金做短款，并及时上报县局，由县局负责协调省中心进行人工调整。8 8、特殊业务、特殊业务v（5）取消：v取消是指由于邮政储蓄营业人员操作错误造成用户分户账余额有误而采取的将错误交易进行撤销的方法。v被取消交易应为该账户当日所做的最后一笔成功的账务性交易。v取消交易只能在原交易受理网点办理。办理取消交易时，综合柜员填写的“邮政储蓄修改分户账通知单”，柜员根据综合柜员授权办理，有密户客户须输入客户密码，无密户须经综合柜员授权后办理取消交易。8 8、特殊业务、特殊业务v转账交易金额输入错误不能办理取消交易，只能办理冲正交易。v每笔交易只能办理一次成功的取消，因取消

38、交易操作错误而导致取消交易有误且可能造成资金风险的，要对该账户办理限额止付，并于次日采用人工调整处理。v被取消交易、取消交易、被冲正交易、冲正交易不可再被取消。v开户和清户取消时，原存单（折）/卡作废。清户取消时，恢复原账户，打印（补发）新存单（折）/卡。8 8、特殊业务、特殊业务v整存整取部分提前支取和通知存款支取错误时，柜员取消部分提前支取和通知支取，在新存单上加盖“注销”戳记，将存单上清户记录用红笔划销，柜员加盖名章。重新办理该笔业务时，将清户记录打印在凭单背面，与原存单合并。v跨省异地续存、支取和客户凭卡续存、支取时，取消记录须生成未登折项或对账单明细。卡交易取消需刷卡。v取消交易登记

39、柜员差错。 8 8、特殊业务、特殊业务v（6）冲正：v冲正是指由于邮政储蓄营业人员操作错误造成用户分户账余额有误而采取的将错误交易进行纠正的方法。v冲正交易只能在原交易受理网点办理。办理时须经支局长授权，并填写“邮政储蓄修改分户账通知单”。v柜员发现差错后可以在差错交易发生日当天办理冲正，也可以在以后发现差错时办理冲正交易。v冲正交易必须自差错交易处理成功的日期起6个月（含）内提出，超过6个月有效期的只能对该交易进行调整。 8 8、特殊业务、特殊业务v每笔交易只能办理一次成功的冲正交易，因冲正交易操作错误而导致冲正交易有误且可能造成资金风险的，要对该账户办理限额止付，并于次日采用人工调整处理。

40、v被取消交易、取消交易、被冲正交易、冲正交易不可再被冲正。账户清户后不能再做冲正交易。vATM交易发生差错，可在营业柜台进行冲正。ATM冲正的操作权限和冲正地点根据管理方式而定，具体可参照窗口业务冲正交易有关规定。8 8、特殊业务、特殊业务v冲正交易建立未登折项或对账单明细。冲正交易登记“特殊交易登记簿”（储1204）。冲正交易登记“柜员差错登记簿”。v冲正交易完成后应根据原差错交易做长短款挂账处理。v若原账户余额不足冲正，需办理账户限额止付，不足部分暂挂账。挂账部分应积极处理，悬账不得超过三个月。8 8、特殊业务、特殊业务v （7）密码维护：v 密码维护指根据客户的申请，为相关账户加办、变更

41、、撤销密码的行为。v 客户申请维护账户密码时，应填写“密码申请书”，并提供相关账户对应的凭证和本人实名开户证件。客户维护密码时必须是本人办理。v 加办密码由客户凭存折、存单、本人实名证件在同县（市）局范围内办理，必须本人办理。变更密码由客户凭存折、存单、绿卡和原密码在该账户通存通兑范围内任一联网网点办理。撤销密码由客户凭存折、存单、绿卡和原密码在该账户通存通兑范围内任一联网网点办理。无密户仅能在同县（市）局范围内办理存款交易，不得办理通兑业务。 8 8、特殊业务、特殊业务v变更卡密码时，卡号必须刷入。v撤销密码：撤销密码由客户凭本人实名证件、存折/单和原密码在该账户通存通取范围内任一联网网点办

42、理。v绿卡及有卡户不能撤销密码。v账户撤销密码后，即取消了通存通兑的功能，只能在开户局办理交易，但存款交易可在本县（市）内办理。v除以上几点外，其余同变更密码。 8 8、特殊业务、特殊业务v （8）账户信息修改 ：v 包括改户名、改存期、增加修改实名证件：v 改户名、改存期、改起息日为内部差错交易，需要填写修改分户帐通知单，记录柜员差错登记簿，改身份证件为外部交易，其中需要注意如下事项：v 改存期为帐户起息日起3个月内修改，超过3个月不可以修改。v 改起息日只限于支票开户，现金开户不允许改起息日。v 已办理帐务性业务的帐户不再可以办理改存期、改起息日交易。 9 9、储蓄交接制度、储蓄交接制度v

43、 （1）交班柜员轧账：柜员将手中现金与凭证核对后录入系统核对，并打印柜员正式轧帐单进行轧账； v （2）接班柜员核对：接班柜员应仔细核对交班柜员的现金、凭证，并与轧帐单进行核对；v （3）交班柜员尾箱上缴：交班柜员核对无误后做尾箱上缴；v （4）交班柜员柜员正式签退；v （5）接班柜员签到 ；v （6）接班柜员尾箱领用 。1010、储蓄日终处理、储蓄日终处理v（1）柜员现金支票上缴：柜员将手中大额现金及支票上缴综合柜员；v（2）柜员轧账：柜员将手中现金与凭证核对后录入系统核对，并打印柜员正式轧帐单进行轧账；v（3）综合柜员核对；v（4）支局上缴：综合柜员将柜员上缴的现金和支票上缴县局出纳 ；v

44、（5）所有柜员都轧账并上缴现金后，综合柜员轧账； v（6）柜员尾箱上缴：轧账无误后做尾箱上缴 ；v（7）柜员签退；v（8）支局签退 。11 11、日终其他工作、日终其他工作v （1）下班之后，一切账、章、证要入保险柜。公章和现金放在一起入库保管。过夜的储蓄现金、重要空白凭证和有价证券以及邮政储蓄印、章经整理包装后必须全部存放保险箱内或金库内，不得锁入一般木柜、桌屉内。接送现金库款，用特制双层背带库包，坚持两人用机动车辆接送库包 （持防卫器械）；v （2）人员离所要关闭电源、火源、水源。切实做好防火、防水、防盗工作。课程框架课程框架储蓄业务稽查要点储蓄业务稽查要点2储蓄业务介绍储蓄业务介绍储蓄一

45、般业务操作的稽查储蓄一般业务操作的稽查储蓄特殊业务的稽查储蓄特殊业务的稽查挂失业务的稽查挂失业务的稽查错账冲正的稽查错账冲正的稽查 储蓄人员、权限管理情况储蓄人员、权限管理情况第三节第四节第五节第六节 第七节储蓄业务稽查储蓄业务稽查提纲提纲第二节 储蓄营业操作的稽查储蓄营业操作的稽查稽查重点检查的报表稽查重点检查的报表第八节第一节交接班及日终处理的稽查交接班及日终处理的稽查1 1、储蓄人员权限管理的情况、储蓄人员权限管理的情况v稽查要点：v（1）支局中支局长、综合柜员、计算机三级权限是否严格分管，县局各管理岗位是否符合要求； v（2）操作人员（包括支局及县局各管理人员）密码设置是否过于简单，密码有无泄漏现象，是否做到定期更换 ；v（3）操作人员（前台、后台）离柜，是否做临时签退 ；v（4）柜员管理（包括增加、修改等操作）是否登记备案 。2 2、邮政储蓄营业操作的稽查、邮政储蓄营业操作的稽查 v稽查要点：v（1）有无“白条抵库”现象；检查库存现金有无超限情况；营业期间是否将大额现金放入保险柜保管； v（2）缴拨款流程是否正确，是否存在虚缴现象； v