银行业从业人员资格认证考试《个人理财》模拟试

1、2012年银行从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(二)一、单项选择题（本大题共90小题，每小题05分，共45分。以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）1整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是( )。 a利息都会受到损失 b利息都不会受到损失 c提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 d提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 2被称为狭义货币供应量的是( )。a基础货币 bm0 cm1 dm23 关于债券，以下说法正确的是( )。a

2、 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券b 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险c 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险d 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高4已知某债券折价发行，票面利率8，则实际的到期收益率可能为( )。 a75 b8 c91 d以上均有可能 5近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是( )。a引进战略投资者 b联合重组 c跨区域经营 d以上【参考答案】都对6 以下关于债券的分类不正确的是( )。a 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等b

3、 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等c 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等d 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等7在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如( )。 a死亡或疾病 b疾病或失业 c残疾或死亡 d退休或残疾 8物价稳定是指( )。a零通货膨胀 b零通货紧缩c保持物价总水平的大体稳定 d保持基本生活资料价格不变9 金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。a集聚功能，资源配置功能b财富功能，资源配置功能c集聚功能，反映功能d财富

4、功能，反映功能10小刘以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售，其间，小张获得利息收入32元，则小张的绝对收益为( )元。 a4 b6 c72 d92 11存款是银行对存款人的( )。a资产 b负债 c信用 d管理12 一般情况下，可转换债券的风险( )。a 高于股票b 低于普通债券c 高于国债d 低于储蓄产品13上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 a综合类 b金融类 c自营类 d做市商 14中国银行业协会的会员单位不包括( )。a国家开发银行 b中央国债登记结算有限责任公司c北京银行 d江苏省银行业协会15 将金融产品以某种标准进行通常状

5、况下的排序，则下列说法正确的是( )。a 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券b按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单c按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品d 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款16上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务。 a综合类 b金融类 c自营类 d做市商 17客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是( )。a活期存款 b定期存款 c协定存款 d通知存款18 下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封

6、闭式基金的有( )个。 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所募集到的资金可全部用于投资； 受益凭证可赎回； 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产； 投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。a4，2 b3，2 c2，3 d3，319在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。 a递延年金现值系数 b预付年金现值系数 c永续年金现值系数 d以上都不正确 20 2006年，我国新推出的国债形式是( )。a记账式国债 b凭证式国债 c电子式国债 d实物式国债21 下列不属于人身保险的是( )。a人寿保险 b意外伤害保险c健

7、康保险 d责任保险22现金管理中，年度支出预算等于( )。 a年度收入-上一年支出 b年度收入-年度支出 c年度收入-年储蓄目标 d年度储蓄目标-年度支出 23商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。a担保业务 b代理业务 c支付结算业务 d承诺业务24 我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。a20% b30% c40% d50%25 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。a 会计师事务所 b 投资顾问咨询公司c 律师事务所 d 有价证券承销入26存款合同中的债务人是( )。a储户

8、b存款机构 c银行柜员 d存款单位27在相同保额和投保条件下，( )保费最低。 a年金保险 b终身寿险 c两全保险 d定期寿险 28 在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。a 结构类投资工具 b 浮动收益类产品c 实盘外汇买卖 d 期权类产品29国家助学贷款一般在( )内还清。a5年 b8年 c6年 d10年30人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。 a投保人是被保险人，也是受益人 b投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 c投保人是被保

9、险人，而受益人是由代理人指定的人 d投保人是被保险人，受益人是其指定的人31 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )。a普通债券普通股票国债b国债普通债券普通股票c普通股票国债普通债券d普通股票普通债券国债32 下列属于金融市场客体的是( )。a 居民个人 b 金融机构c 货币头寸 d 会计师事务所33流动资金贷款的偿还方式多为( )。a每半年结算一次利息，利随本清 b本息一次还清c按月或按季结算利息、到期一次还本d等额本金还款法34 下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )。a可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息b可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东c可转换债券转换

10、为股票后，其收益水平与债券类似d可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者35标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： 收集客户资料及个人理财目标 综合理财计划的策略整合 客户关系的建立 分析客户现行财务状况 v提出理财计划 执行和监控理财计划。 正确的次序应为( )。 a，v， b，v， c，v， d，v， 36巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。a信用风险 b市场风险 c操作风险 d法律风险37 企业经营活动现金流出不包括( )。a支付供应商的货款b支付雇员的工资c支付的股利d支付的税款38以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第

11、三者”?( ) a私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 b本车车上乘客 c保险公司 d被害的行人 39非金融企业短期融资券的期限最长不得超过( )。a60天 b91天 c360天 d365天40 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。a按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降b按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降c 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降d 按照等额本金还款法，月供金额每期相等41从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所得税。 a10 b15 c20 d25 42

12、经济处于( )阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。a繁荣 b衰退 c萧条 d复苏43 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。a汽车 b 房地产 c 保险费 d定期存款44 下列不属于客户财务信息的是( )。a 投资风险偏好 b当期财务安排c 当期收入状况 d 财务状况未来发展趋势45如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。a一个月 b三个月 c六个月 d九个月46贷款审查批准后，银行和借款人

13、依照( )有关法律规定签订贷款合同 。a中华人民共和国公司法 b中华人民共和国银行法 c中华人民共和国合同法 d中华人民共和国商业银行管理规定 47 为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 ( )。a信用卡账户 b 扣款账户 c 定期存款账户 d交易账户48 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。a项目贷款承诺 b开立信贷证明c客户授信额度 d票据发行便利49整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。 a利息都会受到损失 b利息都不会受到损失 c提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部

14、计入本金 d提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息；并全部计入本金 50 面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是( )。a对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说b对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语c对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导d对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视51在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。a中国银行，中国农

15、业银行 b中国银行，中国工商银行c交通银行，中国农业银行 d交通银行，中国工商银行52如果外汇交易员即期买入日元3 450 000，买入美元30 000，随后，又即期卖出美元20 000，买入欧 元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。 a美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500 b美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 c美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 d美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500 53 下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(

16、 )。a您的未来职业发展情况如何b您选择股票的标准是什么c您是否曾经投资于成长型股票d您通常怎样安排自己的富余资金54 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。a 与本行专家讨论股票走势b 利用本行电脑操作股票买卖c 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票d 在本行上网查看股票信息55 2006年9月成立的期货交易所是( )。a中国金融期货交易所 b上海期货交易所c大连期货交易所 d郑州期货交易所56下列有关“信号效应”错误的是( )。 a是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 b是不改变现有货

17、币政策的外汇市场干预手段 c有时会失效 d永远不失效 57 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。a当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力b当事人必须本人订立合同，不得代理c当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用d当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式58当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为( )。a抗辩权 b不安抗辩权 c代位权 d撤销权59以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。 a黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 b国际局势紧张时，黄金价格会上

18、升 c一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 d美元的坚挺往往会推动金价的上涨 60 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。a 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准b 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放c 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有d 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有61 根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。a 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理b 证券公司不得将客户的交易结算资

19、金和证券归入其自有财产c 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券d 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产62在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。a债权人会议b破产公司股东会（股东大会）c破产公司董事会d人民法院632005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行( ) 。 a上限放开，下限管理 b上限放开，上限管理 c下限放开，上限管理 d下限放开，下限管理 64 根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后

20、，( )。a 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者b 商业银行一律以外汇支付给投资者c 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者d 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户 65 下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。a 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任b 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任c 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任d 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任66

21、2006年10月制定的商业银行合规风险管理指南将违反银行业职业操守的行为视为( )。a违法行为 b违规行为 c品行不端 d执业水平低下67机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于( )责任。 a车辆第三者责任的免除 b车辆第三者责任的承保 c车辆损失险的免除 d车辆损失险的承保68 下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。a 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营b 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务c 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务d 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务69 在保险业务相关要素中，( )只能由单位

22、担任，不能是个人。a 保险经纪人 b 保险代理人 c 被保险人 d 受益人70银行业协会所确定的利率有( )。a市场利率 b官方利率 c公定利率 d实际利率71开放式基金的交易价格主要取决于( )。 a基金总资产 b供求关系 c基金净资产 d基金负债 72 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。a货币兑换费b商业银行划入的外汇资金c境外汇回的投资本金d境外汇回的投资收益73 对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )。a 责令暂停部分业务b 限制分配红利和其他收入c 限制发放员工工资d限制资产转让74消费指标主要有( )。a社会消费品零

23、售总额、城乡居民储蓄存款余额b社会消费品总额、城乡居民储蓄余额c社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额d消费品零售总额、储蓄存款余额75若采用固定投资比例策略限制股票资产在40，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?( ) a卖出价值96万元的股票 b卖出价值108万元的股票 c卖出价值168万元的股票 d不买不卖 76 下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )a向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品b客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，

24、商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可c向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。d主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品77房地产投资的优点不包括( )。 a具有分散投资的效应 b可运用财务杠杆 c个性差异小，易操作 d能抵御通胀 78某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。a中国人民银行 b最高人民法院 c中国银监会 d中国银行业协会79如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又

25、想让进口成本不变动，他应选择做( )。 a远期外汇买卖 b择期外汇买卖 c掉期外汇买卖 d外汇期权买卖 80下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( )。 a流通性好 b保管难 c价格波动大 d一般是中长期投资 81 下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。a对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管b商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门c应当将银行资产与客户资产分开管理d商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权82按期权的执行价格分类，期权可分为( )。 a买入期权和卖出期权 b看涨期权和看跌期权 c美式期权和欧式期权

26、 d实值期权、虚值期权和两平期权 83 下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是( )。a具体经营规划b财务会计报告c风险管理状况d董事和高级管理人员变更84“用名人来做宣传广告”是运用了( )。 a消费者的兴趣 b商品效用 c相关群体对消费者行为的影响 d社会文化对消费者行为的影响 85 商业银行下列做法正确的是( )。a将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售b将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售c无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率d将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离86下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是( )。 a金融债券的信用风险

27、最小 b附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险 c债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 d投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 87 某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加emba课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为( )。a符合emba管理规定b涉及不当披露c违反了“内幕交易”d违反了“商业秘密和知识产权保护”8

28、8下列哪种说法是正确的?( ) a债券的发行条件不包括其发行票面金额 b企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 c凭证式国债可以流通并转让 d记账式国债不能上市流通转让 89 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。a建立销售理财产品的分级审核批准制度b采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额c设置不低于5万元人民币的销售起点金额d建立必要的委托投资跟踪审计制度90外汇期权的购买者，其( )。 a风险是无限的，收益也是无限的 b风险是有限的，收益也是有限的 c风险是有限的，收益是无限的 d风险是无限的，收益是有限的二、多项选择题（共40小题，每小题1分，共40分。

29、以下各小题所给出的5个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得分）91 税收规划的方法和手段有( )。a避税规划 b逃税规划 c节税规划d转嫁规划 e漏税规划92银行业从业人员职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是( )。 a坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议 b所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 c所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况 d在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 e积极应对客户投诉，满足投诉客户的所

30、有条件93下列理财目标属于短期目标的是( )。a税务负担最小化b筹集紧急备用金c为子女准备教育基金d投资股票市场e控制开支预算94关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。 a在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产 b在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 c当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 d当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 e当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市95 当其他条件不变时，( )会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化

31、为现金。a企业存货积压 b应收账款增加c应付账款增加 d短期借款增加 e待摊费用增加96下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?( ) a信托公司 b村镇银行 c证券投资公司 d农村信用合作社 e邮政储蓄银行97 根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。a市盈率 b投资年限 c资产/负债比率d投资收益率 e通货膨胀率98期货交易所有( )情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 a允许会员在保证金不足是进行交易 b不按照规定提取、管理、使用风险准备金 c违反保证金安全存管监控规定 d不限制会员的实物交

32、割总量 e不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料99在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是( )。a提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求b提议要能巧妙地表达本行的需求c要学会清楚简要地提出提议d注意提议提出的策略e注意提议中的发盘和接盘的问题100金融市场的微观功能是( )。 a聚敛功能 b调节功能 c财富功能 d风险管理功能 e流动性功能 101银行职业道德的基本规范包括( )。a爱岗敬业、忠于职守b遵守法规、依法办事c廉洁奉公、不谋私利d恪尽职守、专业胜任e客观公正、无私奉献102金融市场的客体包括( )。 a货币头寸 b票据 c债券 d股票 e外汇 103 银行个人理财从

33、业人员接受( )的监督。a所在机构 b银行业协会 c银监会d当地银监局 e社会公众104成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。 a成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 b成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 c成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 d成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 e成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 105勤勉尽职的内

34、容包括( )。a不打听与自身工作无关的信息b维护所在机构商业信誉c对机构诚实信用d切实履行岗位职责e保守所在机构的商业机密106对于影响股价的因素的说法，正确的是( )。 a宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 b股票价格与公司盈利能力成正比 c公司资产净值增加，股价上升 d股息与股价的变化成正比 e股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 107 我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( )两种形式。a 超额累退税率 b 超额累进税率 c 比例税率d 定额税率 e 人头税108处于中年稳健期的理财客户的特征是( )。 a理财理念是增加消费、减少负债 b风险厌恶程度提高、追求稳定收

35、益 c适度增加财富是其理财目标 d在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 e尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险109 基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。a 附送实物 b 抽奖销售 c 以低于成本价销售d 认购费打折 e 附送基金份额110关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。 a在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 b在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 c当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 d当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 e当经济衰退

36、时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 111下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？( )a接受监管b配合非现场监管c配合现场监管d产品风险披露e禁止贿赂和不当便利112金融市场的特点是( )。 a金融市场上交易的是货币资金 b市场交易价格的一致性 c市场交易活动的集中性 d交易双方的可变性 e需求量与价格成反比 113 银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。a 检查人员未出示检查通知书b 检查人员未出示合法证件c 检查人员少于2人d 检查人员多于2人e 检查人员未提前预约114主要宏观经济变量有( )。 a总体指标 b投资指标 c消

37、费指标 d金融指标 e财政指标 115基金应该公开披露的信息包括( )。a基金招募说明书、基金合同、基金托管协议b基金募集情况c基金份额上市交易公告书d基金净资产、基金份额净值e涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼116 商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有( )。a推介银行产品 b介绍银行综合信息c介绍理财产品 d收取客户填写的申请文件e签订产品合同117商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将( )相关资料报送银监会。a理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明b理财产品拟销售的规模c理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明d拟销售理财产品的对外介绍材料e拟

38、销售产品的宣传材料118 银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。a 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准b 建立健康的银行业企业文化和信用文化c 维护银行业良好信誉d 促进银行业的健康发展e 规范银行业从业人员职业行为119个人理财产品的风险管理内容包括( )。a商业银行个人理财产品的基本要求b商业银行投资研发新理财产品的管理c商业银行销售原有理财产品的管理d代理销售其他金融机构的理财产品的管理e风险提示120 根据规定，商业银行应具备( )条件，才可开展需要批准的个人理财业务。a具有相应的风险管理体系和内部控制制度b有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员c具备有效的市

39、场风险识别、计量、监测和控制体系d信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件e银监会规定的其他审慎性条件121个人存款包括( )。 a协定存款 b定期存款 c活期存款 d教育储蓄存款 e单位存款122期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有( )。a出具虚假仓单b违反规则，限制交割商品入库、出库c泄露与期货有关的商业机密d违反国家规定参与期货交易e期货交易所不限制实物交割总量123客户可以通过银行营业网点购买( )。 a凭证式国债 b储蓄国债(电子式) c柜台记账式国债 d开放式基金e股票124商业银行开展个人理财业务有下列( )情形之一的，中国银监会可以依据

40、相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。a违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的b泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的c挪用单独管理的客户资产的d违反规定销售未经批准的理财计划或产品的e将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的125按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。 a一次离境不超过30天 b一次离境不超过90天 c多次离境累计不超过30天 d多次离境累计不超过90天e多次离境累计不超过1

41、80天126 当其他条件不变时，( )会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。a 企业存货积压 b 应收账款增加c 应付账款增加 d 短期借款增加 e待摊费用增加127根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的( )。a收益 b风险 c法律关系d业务处理流程 e风险控制框架128普通股票股东享有的权利主要是( )。 a公司重大决策的参与权 b公司盈余和剩余资产分配权 c选择管理者 d 优先分配公司盈利e其他权利129 下列对年金分类对应关系正确的有( )。a 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金b 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金

42、c 按照持续期，划分为有限年金和无限年金d 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金e 按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等130 下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。a 工资收入 b 房贷支付 c 人寿保险现金价值的积累d 股权投资的资本利得 e 利息收入三、判断题（本大题共15小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的为t，错误的为f）131商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。( ) 132期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担

43、保。( ) 133根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。( ) 134在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。( ) 135客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。( )136截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。( ) 137知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。( ) 138中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理

44、、理财产品经理、柜员和引领员。( )139对个别vip客户理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。( ) 140生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。( )141个人家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。( ) 142中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。( )143存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( )144商业银行代保管的标的物必须是上

45、海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。( ) 145保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。( )2012年银行从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷(二)参考答案与解析一、单项选择题1【参考答案】c【试题分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。 2 【参考答案】c【试题分析】m1被称为狭义货币供应量。3 【参考答案】 d【试题分析】a项的错误在于企业债券的收益率高于政

46、府债券。b项的错误在于付息债券依然存在利率风险。c项的错误在于并不是债权的利率风险。4【参考答案】c【试题分析】已知某债券折价发行，票面利率8，即将来的现金流折现要小于最初的购买价格，那么折现利率则要大于8，故选c。5【参考答案】d【试题分析】以上三点都是近年来城市商业银行发展呈现的趋势。6 【参考答案】c【试题分析】可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。7【参考答案】c【试题分析】在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。8【参考答案】c【试题分析】物价稳定是指保持物价总水平的大体稳定，小的价格变动是不可避免的。9 【参考答案】c 【试题分析】资金的蓄水池就是引导众多分