全球金融危机背景下的家庭资产配置

1、四川分公司四川分公司 影响影响 温家宝总理：金融危机对中国影响有限、可控温家宝总理：金融危机对中国影响有限、可控 温家宝指出，近年来，中国金融业稳步对外开放，中国金融机构参与国际金融市场的程度有所提高，但仍处起步阶段。多年来的改革增强了中国金融抗风险能力。（中国金融市场开放程度有限） 短期来看，此次金融危机对中国经济造成了一定的影响，而且有很多是实实在在的损失。美元大幅度贬值，会使我国的外汇储备受到严重的损失，我国外贸出口也会受到很大影响。（外需受到影响，及时调整拉动内需） 长期和全球角度来看，如果危机最终得以解决，相对而言，中国应该会从这次危机收益更多一些，也就是说，在世界经济面前，中国经济

2、的实力和地位将明显加强。 危机对中国的影响与机遇（一）危机对中国的影响与机遇（一）危机对中国的影响与机遇（二）危机对中国的影响与机遇（二） 机遇全球危机凸显中国金融影响力全球危机凸显中国金融影响力全球危机带给中国全球危机带给中国“走出去走出去”机遇机遇 【澳大利亚【澳大利亚悉尼先驱晨报悉尼先驱晨报10月月12日报道】题：日报道】题：美国时代的结束现由中国来定调子，到目前为止，中国已经积累了约2万亿美元的外汇储备，专家估计，中国的外汇资产70%是以向美国政府及其机构贷款的形式存在的。【澳大利亚人报澳大利亚人报网站网站10月月10日文章】题：日文章】题：中国的通力合作是受欢迎的行为，对现金充裕的中

3、国来说，全球萧条提供了买入的机会。无论好坏，会有便宜的美国、欧洲和其他国际资产可买，这将使中国得以建立空前的国际金融影响力。【香港经济日报香港经济日报10月月14日文章】题：日文章】题：金融海啸 中国走出去良机，在目前的全球经济状况下，如果中国的政府机构、企业还担心现在不是好时机出去收购，那还等何时？用中国富余的外汇储备，在目前资产价格已大幅下滑时，去收购一些我们缺乏的资源类商品、匮乏的实体经济部门，是减少人民币升值压力的不错选择。各大媒体乐观各大媒体乐观看待金融危机看待金融危机对中国的影响对中国的影响人民日报：人民日报：中国金融躲过一劫（10月13日）参考消息：参考消息：全球危机凸显中国金融

4、影响力 （10月15日）参考消息：参考消息：全球危机带给中国“走出去”的机遇（10月13日）危机对中国金融企业的影响与机遇（一）危机对中国金融企业的影响与机遇（一） 影响与机遇影响与机遇中国各大银行：陷入金融中国各大银行：陷入金融“雷区雷区”，作为全球最主要的固定收益产品之一，雷曼兄弟债券几乎是每家银行必备的投资配置品种，招商、工商、中国、建设、交通、中信、兴业银行等6家上市银行卷入了雷曼危机 。中国股市：外围股市对中国股市：外围股市对A股影响大，股影响大，周边市场的集体持续大跌给A股市场造成了巨大的压力，市场未来将保持弱势盘整。危机对中国金融企业的影响与机遇（二）危机对中国金融企业的影响与机

5、遇（二） 影响与机遇影响与机遇郝演苏郝演苏（中央财经大学保险系系主任）（中央财经大学保险系系主任）： 金融业中保险业受金融风暴影响最小金融业中保险业受金融风暴影响最小郝：郝：国际金融风暴对中国银行业的影响大于对保险业的影响，道理很简单，除了平安在海外投资之外，中国其他保险公司没有在海外投资，目前对于保险资金海外运作采取一种保守和观望的态度，不是一个积极的态度。在这样保守态势下，在这次风暴中我们受到影响可能在整个金融行业中是最小的。郝：郝：全球金融危机中中国保险业损失惨重是平安。中国保险业从无到有，走到今天这样的规模，不应该出海吗？只要出海的目标方向是对的，出海遇到海浪很正常，只是有些海浪是不可

6、预测，不要把不可预测归罪于出海这样的目的。危机对中国百姓的切身影响危机对中国百姓的切身影响 积极影响积极影响 重新认识消费方式，量入为出的传统消费方式不能丢 强化老百姓的风险意识，不再在经济虚高的大环境下自我陶醉，毫无顾忌的疯狂投资，静下心来反思自己的投资模式、理财方式 ，进行长远打算 消极影响：消极影响： 中国股市受全球大势影响随之下行，股民损失惨重 房地产影响深远、预期消极、成交量持续下滑，老百姓购房信心减弱、持币观望 美元贬值、油价提升、物价上涨，老百姓经济损失 外贸公司进入寒冬，企业亏损、倒闭、员工失业危机中的反思危机中的反思思考：思考： 我们是否意识到全球经济形势和中国金融现状我们是

7、否意识到全球经济形势和中国金融现状对家庭理财的影响？对家庭理财的影响？ 我们是否应该痛定思痛，调整理财的方向，减我们是否应该痛定思痛，调整理财的方向，减少损失，保证保本？少损失，保证保本？ 现阶段，家庭理财的目标和重点是什么？现阶段，家庭理财的目标和重点是什么？ 现阶段，应该选择什么样的理财产品最安全？现阶段，应该选择什么样的理财产品最安全？ 因此在降息时代，存款的负利率，股市基市的高风险，将会使更多的人选择更稳健的理财策略。保险它不会象投资一样马上给投资者带来高收益，但它能确保投资者有一笔稳定而细水长流的现金并不断增值。它能够帮助投资者和他们的家庭规避财务风险，实现合理的资产配置，因此市场保

8、险需求将激增。 针对此次降息，中国证券报还特撰文指出：客户购买保险的需求会有所加大，保险销售业绩会得以一定幅度提升，特别是具备防御型性传统险产品更会受到客户的青睐。因为降息会降低保单销售难度，保费会有一定的增长，尤其是利润率高的传统险。防御型性传统险产品受到青睐防御型性传统险产品受到青睐 在投资中一定是风险与收益配置兼顾，在投资中一定是风险与收益配置兼顾，鸡蛋不放在同一个篮子里。除了长期外，鸡蛋不放在同一个篮子里。除了长期外，还需要分类投资，建立四个投资分类帐户：还需要分类投资，建立四个投资分类帐户：风险类、保障类、现金类、风险类、保障类、现金类、。危机过后的家庭理财：危机过后的家庭理财：第一

9、类：保本的钱（保值增值）第一类：保本的钱（保值增值）短期缴费返还型分红寿险短期缴费返还型分红寿险福寿连连福寿连连第二类：生钱的钱（高风险、高收益的投资）第二类：生钱的钱（高风险、高收益的投资）股票型基金、股票、房地产、股指期货股票型基金、股票、房地产、股指期货第三类：保命的钱第三类：保命的钱健康险、意外险等纯消费型寿险产品健康险、意外险等纯消费型寿险产品第四类：要花的钱第四类：要花的钱银行存款银行存款第五类：用错的钱第五类：用错的钱危机下的盛宴危机下的盛宴福寿连连福寿连连保保给孩子一辈子的爱给孩子一辈子的爱保保合理配置家庭资产合理配置家庭资产保保较好解决人生两大重要问题较好解决人生两大重要问题

10、危机下的盛宴危机下的盛宴福寿连连福寿连连1. 确定父母的爱确定父母的爱 作为父母，我们对孩子倾注了一辈子的爱，但孩子在成长过程中总是看到父母的严格和要求，会忽略父母的爱，我们对孩子的爱有很多种表达形式，我们用这种形式也可以把我们的爱确定下来，伴随孩子快乐成长。2. 给孩子足够的安全感给孩子足够的安全感 每个人的人生都不是一帆风顺的，总是会遇到波谷和波峰的时候，在波峰时，父母仅需提醒孩子谦虚和继续努力，但在波谷时，却需要更多的帮助和关爱，这些钱也许不是锦上添花，但一定是雪中送炭，能给予孩子足够的安全感。3. 专属孩子的资产专属孩子的资产 我们辛辛苦苦一辈子，省吃俭用，都是希望能多留一些给孩子，是

11、留现金呢，还是留房产？其实我们的下一代都是父母手中的宝，都感受到足够的宠爱，他们这代的婚姻关系不会象我们这一代这么稳定，如果婚姻关系破裂，财产也会被分割、转移而流失。一、给孩子一辈子的爱一、给孩子一辈子的爱二、家庭资产配置二、家庭资产配置1. 家庭理财应建立四个账户家庭理财应建立四个账户 （风险类、保障类、现金类、保本类） 不同工具应对不同市场，不同的投资工具解决不同的问题，因而不同的投资工具带来的投资收益也是不一样的。 今年投资市场不是很好，今年的亏赚不是最重要的。在经历07年的牛市和今年的熊市这样一个完整的经济周期后，最大的收获应该是懂得家庭理财要分散投资，用不同的投资工具去应对不同的市场

12、，解决不同的问题。2. 合理家庭资产的布局，正确的观念比收益更重要合理家庭资产的布局，正确的观念比收益更重要 其实，进行家庭理财布局就如同你作为球队教练，要的只有一个结果，那就是取得比赛的胜利，那就必须对场上的球员进行精密地排兵布阵。 家庭理财的后卫和守门员的作用就是要保住家庭资产的底线和防线。因为进攻的同时保证防线不被突破，才能取得胜利。拥有正确的投资观念比收益更重要，资产布局需要全盘考虑，因而“进可攻，退可守”才是较好的投资策略。3把握高收益的三要素：把握高收益的三要素：定期的投入、时间的价值、复利的威力4从投资角度来看，投资要看安全性、流动性、收益性从投资角度来看，投资要看安全性、流动性、收益性 (1) 安全：保证本金，保证领取，保证收益 (2) 流动：保单贷款，享受稳定收益的同时，还可以把握未来出现的投资热点 (3) 收益：是一笔收益稳定越领越多的现金三、较好解决人生两大重要问题三、较好解决人生两大重要问题 对我们来说，人生有三个重要问题，就是医疗、教育和养老，在做好充足医疗准