新支行的可行性报告

1、* 股份有限公司新设* 支行的可行性报告为了进一步提升金融服 务水平，拓展服 务功能，根据中国 银行业监督管理委 员会印发的农 村中小金融机构行政 许可事项的相关要求， * 股份有限公司（以下 简称 * ）拟在乌* 镇市府北路南（* 小区）设立* 支行，对服务范围内的经济、金融、社会环 境以及周围的基本情况 进行了可行性分析后 认为，新设的* 支行符合业务发展要求，也是可行的。一、 * 新设 * 支行的必要性一是增 进市场信心的需要。从当前金融服务 体系现状来看，政策性 银行业务狭窄，国有商 业银行调整经营战 略，大量撤并在农村的机构网点。农 村商业银 行已成 为农牧村区域主要的金融机构，市场

2、占有、服务对 象的份 额均占有重要位置，承担了支持“三农三牧 ”发展的重任，已成 为社会主 义新农村建 设的主力 军。* 支行的 设立可以有效增 强城乡客户对我行的信 赖感，有利于增加并长期稳定可用 资金来源，促进我行盈利能力的不断提高， 实力不断壮大。二是发挥 支农资 金主渠道和服 务农 民的桥梁纽带作用的需要。近年来，由于国有商业银 行加快向城市 发展，在农村的机构网点减少，国有 银行、邮 政储蓄等银行机构吸收的存款大部分上1存外 调，县域经济发 展严重“失血 ”是不争的事 实。农 村金融体系比较脆弱，信贷资金供求矛盾突出。 * 支行的 设立，可以利用其扎根社区，贴近社区居民的 优势，为社

3、区居民 发放一些小 额贷款，让社区居民足不出户就可以享受到一流的金融服务，更好的发挥支农资金主渠道和服 务农 民的桥梁纽带作用。三是增 强市场竞争能力的需要。当前，银行业竞争日 趋激烈，农村商业银 行的支 农压力和 业务竞 争能力呈 现出明显的不 对称，农村商业银 行如果安于 现状，不思进取，就有被其他金融机构重组的可能。农 村商业银行实行扁平化管理后，既能适 应地方经济发展现状，又符合改革的要求，有利于提高 农村信用社的社会整体知名度。 * 支行设立后，服务三农与社区居民，仍是其生存之本、发展之源，更能 专心致力于社区 经济的发展，能为本地提供具有可持 续性的金融支撑。二、 * 新设 * 支

4、行的可行性按照中国 银行业监 督管理委 员会相关文件要求，根据 乌* 地方经济和市府北路周 边自身 发展现状，通过各方努力， * 达到可以设立支行的条件。一是科学 实施市 场定位战略。 * 面对产业 化结构调整与经营环境变化带来的机遇和挑 战，明确发展思路，明确市 场定位，立足于 “社区 ”，以完善的内部管理 为保障和支撑， 强势 拓展各 项业2务、凸显 个性化 经营 特色，打造出特色 鲜明的信用社服 务品牌。二是不断增 强营 运资金实力。实 施“巩固 阵地、扩 大辐射、总量扩张、结 构优化 ”的战略决策，通过扩 大盘子、提高占比、优 化结构、集约 化经营，加速电子化建 设步伐，注重量、本、利

5、结 合，实现 降低成本和提高效益两手并重，达到 资金总量攀升、结 构协调和规模扩大。三是员工素质符合要求。 * 近年来加大了 职工教育培 训力度，实施“以人 为本”战略，鼓励职工自觉参加各种学 习和学历教育，培养 “知识型 ”员工，提升员工学 历层次和 业务水平。通过创 建“文明规范示范网点 ”和“业务 技术比赛”等活 动，培养了一批素 质高、业务精、作风 硬的业务 骨干，为组建农村商业银 行提供了必要的人才 储备。三、市场前景分析拟新设的* 支行，周边环境有着很大的 发展潜力，属于 * 镇住宅的一类地段，周边覆盖了第六中学、* 七小学、西山咀林场、7 个住宅小区（乾元小区、天福祥园、顺 丰顺

6、水、嘉禾小镇、长隆湾、星海国际、利民小区）。以方圆 0.785 平方千米 计算，现周边有新建未投入使用的商铺 200 多户，近期即将投入使用，会使本区域 经济大力活 跃起来。过去建成已运作成熟的商 户有 80 多户，因方圆 1 平方公里均属于新建的以商 业、住宅为 主的区域，因此 还有不少的潜在商 户存在，预计在未来两年里，存款可达 1 亿元以上。3四、 * 支行未来经营发展计划（一）经营发展目标1.转换激励机制一是建立 经济激励与制度 约束相结合的激励 约束机制，根据员工岗位及工作 业务量不同，以岗定薪、以效定酬，建立健全考核合理、员工收入与 贡献紧密挂钩的长效薪酬激励机制。二是建立 紧跟市

7、场需要的 业务拓展机制，加大业务创 新和产品研发力度，强化和完善服 务功能，推行特色化、个性化的金融产 品，实现差别化服务，全面满足广大客 户的金融需求。三是建立以市 场为导 向的机构 调整重组机制，在确保支 农服务的前提下，逐步建立以市 场需求为导向、以效益为标 准的机构布局 动态优化机制，整合内部 资源，提升综合竞争力。2.目标市场坚持面向三 农、面向社区、面向中小企业、面向旗域经济 的市场定位和 经营方向，目标客户市场以城镇居民和个体 经营户 ，中小企业为主。 * 支行成立后，大力拓展信 贷业务 ，积极支持 辖内个体 经济和中小企 业发展，为广大城镇居民提供安全、快捷、高效的金融服务 ，

8、促进地方经济快速协调发展。3.发展战略坚持为社区经济服务的宗旨和 审慎经营、稳 健发展的理念，通过持续不断的改革 创新，完善服务功能，健全金融工具，拓展 业务领域，增强发展后劲，确立市场化、集约 化经营思想，提高综合实力和竞争4能力，努力造就文化个性 鲜明、管理精细、服务一流、资产质 量优良、员工整体素 质较高、企业 凝聚力 较强的现代金融企 业。实 施风险管理战略，推行质量评级管理，强化经济资 本约束，实现资 本和风险的协调统一，实现客户和社会利益的和 谐统一。（二）财务发展目标1.进一步提高盈利能力（1）控制非生息资产，盘活存量，促进营运资金良性循 环。严格限制固定 资产购 置，以提高银行

9、业务拓展能力和运作效率 为目的；加强应收未收利息的清收，提高 贷款收息率，直接增加 银行的收益；严把新增 贷款质量关，通过合理扩张贷 款规模，增加贷款利息收入。（2）严格控制经营成本，降低营业费用。全面实 行管理会 计，进而加强成本控制。从严 控制各 项支出，努力把费用增长幅度控制在与营业收入、经济 效益增长相适应的水平上，使成本收入比例控制在合理范围内。按市场 原则设置分支机构，减 员增效，合理布局网点，实现资源优化组合和集 约化经营，达到防范风险、减支增收目的。（3）促进业务品种和收入 结构的多元化。其核心是通过业务 品种的多元化促 进非利率敏感性收入的增 长及其占 总收入比重的增 长，一

10、方面 调整资产业务 品种和期限 结构，另一方面降低整体收益 对利率的敏感性，积极开拓非利息 业务市场，提高非资产收入比重。首先，通过拓展有效信 贷市场，扩大优质客户群，培植新的增 长点，经营好“基础利润“，比如住房信贷、优质 中小企 业信贷等等。其次努力实现中间业务 品种多元化，具体有：以银行支付中介 职能为基础所形成的5包括结算、代理收付、各种代理收费、发 放工资等业务；以银行信用中介职能为基础形成的包括信 贷、代保管等业务等。(三)风险管理目标1.加强内部控制加强内控制度建 设并确保内控制度的 执行，是控制风险的重要举措。 * 支行成立后必 须按照中国 银行业监督管理委 员和自治区 联社相

11、关文件 规定建立健全内部控制体系，在控制 环境、风险识别、控制活动、内部监 控等方面不断完善，保 证内部控制取得 预期效果，以确保农村商业银行稳健经营。（1）建立覆盖所有业务品种和 业务流程的内部控制制度，明确授信、投资、存款等主要业务 的经营政策、业务 程序及操作 规范，使各岗位及岗位之间能够实现 有效的制 约和控制。（2）建立有效的信息收集、分类、识别、评 价制度，提高风险识别及测量能力，有效管理 风险。（3）通过有效的 质押、抵押保证 等担保形式和保 险措施，为潜在的资产风险 提供有效的 补偿。（4）严格执行资产负债比例管理。控制单户贷 款额度、存贷比例、提高备付金比例、资 本充足率和

12、资产利润率、不良贷 款预计损 失抵补率等。（5）加强员工教育。通过 教育培 训，提高员工素质，净化员工思想，防范道德风险。（6）增强政策敏 锐性，遵守市场经济规 律，根据国家宏 观调控政6策，及时调整经营决策，顺应国家宏 观政策和市 场变化，防范政策性风险。2.风险控制策略及控制目 标（1）确保存款增长，合理安排资金，降低流动性风险。 * 支行设立后将遵循 “安全性、流动性、效益性 ”原则。存款的增长 将为我行的 经营提供稳定的资金来源，同时将始终坚持资产负债结 构对称，合理安排资金使用，保持合理的 备付金水平，使资产流动性符合当地 银行业监督管理部 门的规定，能够满足客户随时支付的要求。（2

13、）加强贷款管理，提高信 贷资产质量。 * 支行成立后必 须把贷款管理工作作 为重中之重，第一制 订切实可行的 贷款管理 办法和操作规程以及 贷款审批责任追究制度，明确当事人的 职责；第二积极推行审贷分离和阳光放 贷制度，使贷款的决策、发 放过程更加科学合理、公正透明，把好 贷款的出口关。（3）合理的授权分责，明确岗位职责，降低管理操作 风险。一是 *支行成立后按照 经营活动的性质和功能，建立符合国家有关法律法规的内部 “授权有限 ”的管理制度，针对部门的工作性 质、人员 的岗位职责，赋予相应的工作任 务和职责权 限；二是恰当的部门岗位职责分离。合理的职 能分工和恰当的 责任分离能 够使各部 门、各岗 位人员各司其职，在各自的工作范 围完成相 应的任务；三是建立健全内部控制程序。在确保国家金融政策、法规得以贯彻落实的情况下，建立健全信贷、会计、事后监 督协调运转的内部控制制度，抑制内部违规行为，形成经营管理的良好机制；四是构筑 风险监 控防线，设立三道 风险监7控防线。