保险市场产品分析

1、 保险市场产品分析人寿保险国寿金色夕阳养老保险险种特色：养老兼储备，老有所养。后顾无忧终生高额保障，呵护终身投保范围广，领取养老金灵活借款功能，解除燃眉之急合理避税，避免财产损失投保范围凡出生满六个月以上、六十周岁以下的城乡居民均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向中国人寿保险股份公司（以下简称本公司）投保本保险。养老金开始领取日开始领取养老金的年龄分为五十五周岁和六十周岁二种，开始领取日为约定领取养老金年龄的年生效对应日。保险责任一.养老金自本合同约定的养老金开始领取日起，如被保险人生存，本公司按投保人约定的年领或月领方式给付养老金，直至被保险人身故为止。年领养老金标准为

2、基本保险金额的10%。月领养老金标准等于年领养老金标准乘以0.084。二.身故保险金自本合同生效（或复效）之日起至约定的养老金开始领取日前，被保险人身故，本公司按基本保险金额的六倍给付身故保险金，本合同终止。自本合同约定的养老金开始领取日后，被保险人身故，本公司按被保险人自开始领取养老金之日起至一百零五周岁的生效对应日止可领取的养老金总额与已领取的养老金总额之差给付身故保险金（如该差额小于或等于零，身故保险金为零），本合同终止。保险费保险费的交付方式分为趸交、年交、半年交和月交，分期交付保险费的交费期间分为三年、五年、十年、十五年、二十年和自本合同生效之日起至约定养老金开始领取日止六种，由投保

3、人在投保时选择。投保示例16岁男孩作为被保险人投保金色夕阳养老保险（A）10万元每年交费：9600元交费期：20年保险期：终身保险责任：被保险人年满60周岁至终身，本公司每年给付养老保险金10000元（833元/月）；被保险人60岁前身故，本公司给付身故保险金60万元，本合同终止；被保险人60岁后身故，本公司按自60岁起至105岁止应领取数额与已领取数额之差给付身故保险金，本合同终止；国寿松柏养老金保险产品名称：国寿松柏养老金保险保险类别：养老保险保险公司：中国人寿保险股份有限公司投保年龄：16-64周岁缴费方式：趸交、年交。缴费期限：5年、10年、15年、20年。保障期限：中期保险产品特色：

4、两全型保险，既可领取养老金，又有身故保险保障。服务功能齐全，当您未按期交费时，只要保单现金价值的余额足够抵交欠交保费，本公司将为您自动垫交保费，使保单继续有效；还可在保单现金价值余额的70以内申请保户借款。保险责任：身故保险金；被保险人在约定的养老金领取日前身故，本公司按所交保费与现金价值数额较高的给付；养老金：本合同约定的养老金开始领取日被保险人生存，本公司按保险单载明的保险金额的10逐年给付被保险人，保证支付10年。若被保险自开始领取之日未满10年身故，其受益人可继续领取未满10年部分的养老金。被保险人领取10年后，仍生存，可继续领取，直至被保险人身故。国寿松柏养老保险是一款养老保险产品，

5、既可以领取养老金，又有身故保险金保障。您可以选择一次性缴费或者是分期缴费，让您在退休之后没有后顾之忧，其产品特点有一、投保范围广，缴费方式灵活，养老金领取的年龄比较灵活。只要您在16至64周岁之间，只要您有需要为您退休后解除后顾之忧，就可以购买，而且您可以一次性缴费或者按年、按月分期缴费，缴费方式非常灵活；同时您可以选择在45、50、55、60、65岁的时候领取养老金。二、保障性低。如果被保险人在他养老金领取日之前身故，他的家人只能得到所缴保费（不计利息）与现金价值中较高者，在领取养老金未满10年身故，总共从保险公司拿到的养老金也只有保险金额的1010，所以说对于需要高保障的顾客来讲，该产品还

6、不能给予很好的满足。三、可以自动垫缴保费。如果您由于忘记或一时现金不足，不能够按时缴费，只要保单现金价值的余额足够抵缴所欠保费，保险公司将自动为您垫交该项欠交保险费。四、可以借款，解您燃眉之急。该产品规定您可以申请借款，但是最高借款金额不得超过合同当时现金价值在扣除欠交保险费及利息、借款及利息后余额的70%，而且每次借款时间不得超过6个月。国寿松柏养老保险是种年金保险，它定期给付被保险人一笔资金，它为被保险人长寿提供收入保障，预防被保险人因寿命过长而依靠自己收入不足以维持生活的风险，所以说身体状况越好，活得越久的人购买养老保险越合算。分红险太平人寿太平一生终身寿险是太平人寿保险有限公司推出的分

7、红险。一、太平人寿太平一生终身寿险产品介绍产品全称：太平一生终身寿险(分红型)产品类型：主险险种类别：分红险所属公司：太平人寿保险有限公司投保年龄：60天-65周岁缴费方式：趸交、年交：10年、15年、20年或年交至被保险人55周岁、60周岁保险期限：至100周岁止二、太平人寿太平一生终身寿险产品特色1.终身保障，人生尊严；2.生命保障直至百岁，未雨绸缪一生无忧；3.灵活组合，度身定做；4.提供多种缴费方式，必有一款适合于您；5.分享公司经营成果。三、太平人寿太平一生终身寿险保障责任1.生存给付金生存给付金每隔三年给付一次。在本合同的责任有效期间内，若被保险人在本合同每第三个保险合同周年日的零

8、时仍生存，本公司给付生存给付金。在本合同的交费期内，生存给付金等值于保险金额的百分之五，交费期满后生存给付金等值于保险金额的百分之十。2.身故保险金在本合同的责任有效期间内，被保险人身故，经本公司查核属实确在本合同责任范围内的，本公司给付等值于保险金额的身故保险金，同时本公司对本合同所承担的一切责任宣告终止。若被保险人身故时的年龄未满四周岁，则按下列比例给付：被保险人身故时年龄给付比例(占保险金额的百分比)不足1周岁20%满1周岁但未满2周岁40%满2周岁但未满3周岁60%满3周岁但未满4周岁80%3.祝寿金若被保险人在年满100周岁后的首个保险合同周年日的零时仍生存，本公司给付等值于保险金额

9、的祝寿金，同时本公司对本合同所承担的一切责任宣告终止。 本公司在兑现上述保险责任同时，从给付的保险金中扣除任何欠交的保险费、保单贷款及累积利息。国寿康宁终身重大疾病保险所属险种：重大疾病保险所属公司：中国人寿保险股份有限公司投保年龄：30日70周岁 保险限期：终身 缴费方式：趸（dn）交、10年、20年费率表重大疾病保险金如患合同约定的重大疾病，将获得重疾保险金以支付高额医疗费用。身故保险金一旦遭遇不幸将获得一笔资金，以维持家人的正常生活水平。终身保障交费有期限，保障无限期，一旦拥有，一生呵护。投资连结保险聚富年年聚富年年投资连结保险是一项定期保费的、终身与投资相关的寿险计划，特别为18至60

10、岁人士而设。本计划保障账户与投资账户灵活转换，助您捕捉市场升值潜力，并给予重疾、意外保障，守护您无忧生活每一天。产品特点 保额自主 灵活可变 专家理财 投资灵活 持续交费 奖励多多 缓期交费 保障不变 资产运作 透明公开 期交保费12000元，连续交费15年，保单年度初交费； 投保时主险基本保险金额20万元，附加重疾基本保险金额15万元，附加无忧意外13基本保险金额10万元，附加无忧意外医疗（B）基本保险金额1万元。（附加无忧意外13、附加无忧意外医疗（B）连续续保至60周岁；60周岁时，聚富年年12、附加聚富重疾基本保险金额均调为1万）； 假设保险期间的投资收益分别处于低、中、高三种水平，对

11、应的年投资收益率分别为1%、4.5%、7%。该保单利益演示如下表：比较分析：（1） 健康险：公司名称险种名称大病种类年交保费健康观察期保险期限保险责任中国人寿康宁终身10730180天终身疾病180日内退费；180日后2倍赔付高残3倍赔付疾病身故1倍赔付；意外身故3倍赔付康宁定期10250180天70岁返保费疾病180日内退费；180日后2倍赔付合同终止180天后高残保额赔付180天后身故保额赔付太平洋万全24741180天终身疾病180日内退费；180日后2倍赔付高残，身故同疾病长健12210180天5年、20年、疾病180日内保额赔付；180日后5倍赔付70周岁身故保额赔付平安康盛男性25

12、37590天终身疾病90天内退费，90天后按一类二类比例赔付残疾按比例赔付身故按扣除已赔付额给付康顺女性2835390天终身同康盛新华健康天使324401年81岁返保费一年内疾病退保费及保额的10合同终止一年后疾病赔付保额（12保单年度）高残、身故退保费泰康生命关爱27370180天终身疾病、高残、身故180天内退费；180天后保额赔付民生康泰两全40336.8（88岁）1年30年、50年疾病、身故1年内退费；1年后保额赔付。88周岁返保额高残不管康吉40421.51年88岁返保费同上合同终止（2） 分红险：(保险公司告知当期红利水平，但未来不确定且无保证。实际支付的红利由保险公司每年确定。)

13、保险公司险种名称投保年龄保险期间交费期限交费方式保险利益红利领取方式其他功能 示例中国人寿鸿盛终身保险(分红型)30天65周岁终身10、15、20年缴趸交、年交、半年交或月交身故给付保额或累计保费(不计息)减去历年红利最大者1,现金领取2,累计生息(复利方式)平安平安鸿盛终身寿险(分红型)终身7种1年内身故,给10%保额和无息保费1年后身故给保额1,累计生息(复利方式)2,抵交保费3,购买缴清增额保险4，现金领取7级34项意外残疾保障平安鸿鑫终身寿险(分红型)终身保单生效日前身故,给10%保额和无息保费保单生效日后身故,给保额1,累计生息(复利方式)2,抵交保费3,购买缴清增额保险4，现金领取

14、平安世纪同祥终身寿险(分红型)终身7种年交,趸交1年内身故,给10%保额和无息保费1年后身故给保额1,累计生息(复利方式)2,抵交保费3,购买缴清增额保险4，现金领取7级34项意外残疾保障泰康世纪长乐(2003)终身寿险(分红型)30天65周岁终身5、10、15清、20、25、30年缴清或年缴至55、60、65周岁趸缴、年缴、半年缴、季缴、月缴身故给付保额1,累计生息(复利方式)2,抵交保费3,购买缴清增额保险4，现金领取30岁女,保额10万,25年缴清,年保费2400新华福如东海终身寿险(A款)终身10、15、20、30年交年交1年内身故或全残,给10%保额和无息保费1年后身故或全残给保额现

15、金领取年度红利，终了红利：体恤金，特别红利太平人寿太平一生终身寿险60天65周岁100周岁10、15、20、30年交年交1,累计生息(复利方式)2,抵交保费3,购买缴清增额保险初始保额最低1万元民生民生长宁终身（分红型）60天60周岁终身10年或20年交趸交、年交、半年交、季交或月交1年内身故无息返还保费1年至65岁之间身故，两倍给付保额65周岁后病故，给保额。意外身故给2倍保额1、现金2、累计生息3、抵交保费保单借款安联大众福星高照终身寿险60天65周岁终身趸交、10、15、20、25、30年；缴费至50、55或60周岁；终身缴费趸交，年交身故给付保额1. 增加保额2. 累积生息3. 抵交保

16、费4. 现金领取中保康联康乐终身寿险(分红型)1865周岁终身年交，趸交（60岁以上只能趸交）30岁男，保额10万，25年缴清，年交2484元（3） 养老险：保险公司险种名称投保年龄保险期间交费期限领取年龄领取方式保险利益其他功能35岁男性 20年交费60岁领取 示例中国人寿鸿寿年金保险(分红型)1660岁至80岁趸交,月交或10年、20年缴55或60周岁生效对应每年领取保额的5%80岁满期2倍保额每年分红身故给2倍保额保单借款810元/1万,年金色夕阳养老保险6个月60周岁105周岁趸交,3年缴,5年缴,10年缴,15年缴,20年缴或交至领取日55周岁或60周岁生效对应日年领保额的10%,月

17、领=年领*0.084领取日前身故给付6倍保额领取日后身故,身故日至105岁其间可领取的养老金一次性给付保单借款1480元/1万.年松鹤养老保险30天65周岁终身趸交,半年缴，月缴，5,10,20年缴或交至领取年龄45、50、55、60和65周岁生效对应日生存每年领取保额的10%每10年一次祝寿金,保额的50%祝寿金每次递增保额的50%身故退保费保单借款，月缴有60天宽限期1824元/1万.年松柏养老保险1665周岁终身趸交,5年缴,10年缴,15年缴,20年缴,交至领取年龄45周岁,50周岁,55周岁,60周岁.65周岁生效对应日生存每年领取保额的10%保证领取10年领取日前身故退保费（不计息

18、）或现金价值保单借款647元/1万.年国寿养老金还本保险65周岁以下终身趸交、月交或5、10、15、20年缴,至邻取年龄45、50、55、60和65周岁年生效对应日年领和月领生存在每年或每月的对应日邻取养老金至被保险人身故领取日前身故退保费（不计息）或现金价值邻取日后身故,给保费(不计息)保单借款平安世纪理财投资连结保险投资账户2006年年度报告一、平安世纪理财投资连结保险投资账户简介（一）平安发展投资账户1账户特征：稳健平衡型。本账户不保证投资收益。2投资政策：采用稳健的投资策略，根据对利率及证券市场走势的判断，调整资产在不同投资工具的比例，追求账户资产的长期稳定增值。3主要投资工具：银行存

19、款、债券、证券投资基金、债券回购。4投资组合限制：投资于国债及银行存款的比例不低于20%；投资于证券投资基金的比例不高于60%。5主要投资风险：基金市场风险、利率风险、企业债券信用风险是影响本账户投资回报的主要风险。（二）保证收益投资账户1账户特征：低风险收入型。设有保证投资收益率。保证投资收益率不低于当年银行活期存款利率按时间（天）进行加权平均的收益率。2投资政策：在保证本金安全和流动性的基础上，通过对利率走势的判断，合理安排各类存款的比例和期限，以实现利息收入的最大化。3主要投资工具：银行存款、现金拆借等。4投资组合限制：投资于银行存款、现金及现金拆借。5主要投资风险：银行利率风险是影响本

20、账户投资回报的主要风险。（三）平安基金投资账户1账户特征：高风险收益型。本账户不保证投资收益。适合愿意作较长期投资及承担较高风险、追求较高的长期回报的投保人。2投资政策：积极参与基金市场运作，把握市场机会，采取对账户所有人有利的积极措施，在一定范围内调节投资于不同投资工具上的比例，从而使投资者在承受一定风险的情况下，有可能获得较高的投资收益。3主要投资工具：证券投资基金、银行存款、债券、债券回购。4投资组合限制：主要投资于证券投资基金，同时兼顾对债券、债券回购、银行存款等收益型投资品种的投资，投资于证券投资基金的比例为60%100%。5主要投资风险：股票市场风险、基金市场风险、利率风险及企业债券信用风