三级专业能力-历年真题精选

1、三级专业能力 历年真题精选一、单项选择题1、下列不属于个人进行现金规划动机的是（）A.交易动机 B.谨慎动机 C.预防动机 D.个人偏好2、在收入大于支出的消费模式中，当（）时，就意味着家庭已经获得了财务自由，个人不在为赚钱而工作A.投资收入曲线穿过消费曲线 B.投资收入曲线穿过工薪收入曲线 C.消费曲线围绕收入曲线上下波动 D.消费区县在收入曲线的上方3、我国香港地区将证券投资基金称为（）A.共同基金 B.互惠基金 C.单位信托基金 D.证券投资基金4、我国伤害证券交易所和深圳证券交易所交易的股票最低委托数量为（）A.1股 B.10股 C.100股 D.1000股5、理财规划师在为客户进行教

2、育规划的估算教育费用时，第一步要做的是（）A.设定一个通货膨胀率 B.计算所需要的各项费用 C.了解家庭成员结构及财务状况 D.分别计算如果采用一次性投资计划需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金6、在保险的理论分析和实务研究中，通常从狭义的角度理解和界定风险，即风险仅指（）A.是否发生的不确定性 B.何时发生的不确定性 C.发生损失的不确定性 D.发生收益的不确定性7、确定最能满足投资者风险回报率目标的长期资产混合的是（）A.短期资产配置 B.长期资产配置 C.战术资产配置 D.战略资产配置8、客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行，1年之后客户由于突然急需资金，将资金取出，则

3、这笔资金适用的利率是（）A.6个月定期存款利率的6折 B.1年定期存款利率的6折 C.6个月定期存款利率 D.1年定期存款利率9、下列不属于货币市场基金应当投资对象的是（）A.现金 B.1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单 C.剩余期限在397天以内（含397天）的债券 D.股票10、下列关于个人通知存款的说法中，不正确的是（）A.根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个品种 B.最低起存金额为5万元C.最低支取金额为5万元 D.支取时不需要提前通知金融机构11、下列关于汽车消费贷款的说法中，正确的是（）A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷

4、款不得异地发放B.贷款人、借款人应在同一城市，汽车经销商、保险人和担保人与贷款人、借款人可以不在同一城市C.银行汽车贷款首付一般不得低于全车售价的20% D.汽车贷款年限一般为10-15年12、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款，其贷款期限最长不得超过（）年A.10 B.15 C.20 D.3013、下列不属于购房支出的是（）A.增值税 B.印花税 C.契税 D.公证费14、适用于企业现金较充足，分配股利后资产流动性能达到一定的标准的股利政策是（）A.股票股利 B.现金股利 C.债券股利 D.基金股利15、在股票名称前加（）为除权A.DD B.DR C.XD D.XR16、上市公司的股东和管理者

5、是一种委托-代理关系，由于两者追求目标的不同，在上市公司管理者身上容易产生的风险是（）A.经营风险 B.财务风险 C.信用风险 D.道德风险17、下列各项中，不属于教育保险优点的是（）A.范围广 B.可分红 C.强制储蓄 D.变现能力强18、下列各项中，不属于大额存单特点的是（）A.免缴所得税 B.固定面额 C.固定期限 D.可以转让19、信托委托人（如家长）基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人（如信托机构），使受托人按照信托协议的约定为受益人（如客户子女）的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为是（）A.投资信托 B.子女教育信托 C.养老信托 D.资产信托20、某些突发事件的发

6、生可能会对债券价值产生影响，这种风险属于（）A.价格波动风险 B.收益率曲线风险 C.事件风险 D.流动性风险21、ETF的管理方式属于（）A.主动式管理 B.被动式管理 C.一篮子管理 D.专业化管理22、不具备法人资格的基金是（）A公司型基金 B.契约型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金23、在保险实务中，下列不属于间接损失的是（）A.收入损失 B.财产本身损失 C.责任损失 D.额外费用损失24、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是（）A.风险是保险生产和发展的前提 B.保险对风险管理有着实质的影响 C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保

7、险是风险存在与管理的基础 25、某地夏天多洪涝灾害，当地一家工厂为了防止因水灾导致仓库进水，采取增加防洪门、加高防洪堤等措施，以期减少因水灾造成的损失。这种风险处理措施属于（）A.风险回避 B.损失控制 C.风险自留 D.风险转移26、除了既定股息外，不再参与利润分配的优先股被称为（）A.参与优先股 B.非参与优先股 C.累积优先股 D.非累积优先股27、股份公司资本构成中，最重要、最基本的股份是（）A.普通股 B.优先股 C.记名股 D.不记名股28、按照中华人民共和国公司法的规定，以募集设立方式设定股份有限公司的发起人认购的股份不得少于股份总额的（）A.20% B.35% C.45% D.

8、50%29、信用卡调高临时信用额度一般在（）天内有效A.30 B.60 C.20 D.5030、（）是指住房公积金中心和银行对统一借款人所认购的同一住房发放的贷款A.个人住房组合贷款 B.个人住房公积金贷款 C.个人住房商业性贷款 D.个人住房按揭贷款31、下列有关“按月还款”和“按季还款”的叙述，正确的是（）A.两者的侧重点在于还款金额的多少 B.与不同的还款金额可组合成两种基本的还款方式：按月等额本息、按季等额本息C.目前最常用的是“按月等额本息”还款方式 D.“按季等额本息”还款方式是大部分购车借款人的首选32、在质押担保中，下列不可以作为质押物的是（）A.银行存款单 B.保险单 C.国

9、家债券 D.银行汇票33、（）和减免学费政策的共同特点就是无偿性资助A.工读收入 B.教育贷款 C.特殊困难补助 D.绿色通道政策34、理财规划师在为客户指定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖，其原因不包括（）A.政府资助、奖学金金额有限 B.政府资助取得较难 C.子女能否取得奖学金不确定 D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源35、目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金，研究生奖学金和（）三种A.国家奖学金 B.学科奖学金 C.特殊奖学金 D.重点奖学金36、重复保险必须具备的条件不包括（）A.同一保险标的 B.同一可保利益 C.同一保险风险 D.同一保险人37、保险人在订立合同时未履

10、行责任免除说明义务的，该保险合同责任免除条款（）A.有效 B.部分有效 C.无效 D.根据对投保人的影响大小来判断是否有效38、下列关于可保利益的适用时限的说法中，正确的是（）A.人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益B.人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要C.海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益D.财产保险只要求被保险人在保险标的遭受损失时具有可保利益39、深证成份指数的计算权数为（）A.股票总市值 B.公司的额总股本数 C.加权综合股价指数 D.公司的可流通股本数

11、40、上市公司每年度的配股额度为（）A.20% B.30% C.50% D.100%41、深证综合指数的样本股市在深圳证券交易所上市的（）A.工业类股票 B.商业类股票 C.金融类股票 D.全部股票42、（）指投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证。A.确认保证 B.承诺保证 C.明示保证 D.默示保证43、（）是指合同一方既已放弃其在合同中的基本权利，日后不得再向另一方主张这种权利A.弃权 B.禁止反言 C.保证 D.告知44、被交易所实施停牌的股票，直至披露义务的当事人作出公告的当日（）复牌A.14:30 B.13:30 C.11:30 D.10:3045、（）我国银

12、行间债券市场的做市商制度正式成立A.2001年8月 B.2000年8月 C.1997年4月 D.1996年4月46、上市公司最近（）个会计年度的审计结果显示的净利润为负值时，交易所对其股票将实施退市风险警示A.1 B.2 C.3 D.447、按照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损。退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程，在这个过程中，需要考虑的因素不包括（）A.家庭结构 B.社会阅历 C.退休年龄 D.预期寿命48、根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果（）岁以上的人口在总人口中所占的比重超过7%，就表明该人口群进入了老龄化阶段。A.45 B.55

13、 C.65 D.7049、下列不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式是（）A.现收现付式 B.部分基金式 C.完全基金式 D.强制储蓄养老保险模式50、退休养老规划对客户而言是一项重要的规划，下列属于构成退休养老规划需求的因素的是（）A.社保养老金紧张 B.预期寿命的缩短 C.以房养老的方式逐渐蔓延 D.退休年龄的延迟51、社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。下列各项不属于社会养老保险特点的是（）A.由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金B.社会养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方

14、共同负担，并实现广泛的社会互济C.社会保险需要与企业的经济承受能力相适应，企业缴纳社会保险费可以根据企业的盈利能力进行调整D.社会养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理52、对于养老保险所需要遵循的原则，下列说法错误的是（）A.既要体现社会公平，又要体现个体差别 B.参保人员需要履行一定的义务，才能享受相应的权利C.是对劳动者退出劳动领域后的基本生活保障 D.是企业管理的养老保险制度A B C D53.李女士1998年参加工作，2013年退休，年龄为50周岁。如果她的个人账户余额为58500元，则她可以领取的

15、个人账户养老金是（）元/月。A.200 B.250 C.300 D.35054.关于企业年金的领取，下列表述不正确的是（）。A.职工退休时可以一次性领取 B.职工退休时可以选择定期领取C.职工未达到法定退休年龄，不可以领取 D.职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取现55.企业年金作为资本市场上最重要的机构投资者之一，能极大的改变资本市场的投资者结构，其特点不包括（）。A.较为理性、稳健 B.追求长期回报C.风险偏好较高 D.注重分散风险56.世界上大多数国家实行的养老保险模式是（）。A.国家统筹养老保险模式 B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式 D.现收现付式57.我国城镇职工

16、基本医疗保险待遇最高支付限额为（）。A.当地职工年平均工资的1倍 B.当地职工年平均工资的2倍C. 当地职工年平均工资的3倍 D. 当地职工年平均工资的4倍58.我们在选购商品时，一般只要考虑两方面的因素:价格因素和非价格因素。下列不属于非价格因素的是（）。A.经营是否稳健 B.信誉是否良好 C.管理是否规范 D.费率的高低59.一般情况下，收养无任何血缘关系的被收养人是，被收养人的年龄标准是（）。A.未满6周岁 B.未满10周岁 C.未满14周岁 D.未满16周岁60.下列关于我国全血缘和半血缘的兄弟姐妹的描述中，正确的是（）。A.全血缘的兄弟姐妹在家庭中的地位高 B.半血缘的兄弟姐妹在家庭

17、中的地位低C.两者在家庭的地位不完全相同 D.两者在家庭中的地位完全相同61.普通合伙人对合伙企业债务承担（）。A.有限责任 B.有限连带责任 C.无限连带责任 D.无限责任62.使用家电、衣物等，满足衣食住行和精神消费需要的权利是（）。A.占有权 B.使用权 C.收益权 D.处分权63.遗嘱的变更和撤销方式有明示方式和（）。A.推定方式 B.默示方式 C.书面方式 D.口头方式64.通过接受他人赠与、互易、买卖合同等方式，合法取得所有权的方式属于()。A.原始取得 B.继受取得 C.劳动取得 D.馈赠取得64.通过接受他人赠与、互易、买卖合同等方式，合法取得所有权的方式属于（）。A.原始取得

18、 B.继受取得 C.劳动取得 D.馈赠取得65.共同共有（）共有份额。A.有 B.没有 C.根据财产性质确定有或没有 D.根据共有约定确定有或没有66.共同共有人对于共有物的占有、使用、收益、处分权的行使，应当得到（）的同意。A.部分共有人 B.全体共有人 C.任一共有人 D.大多数共有人67.夫妻因感情不和分居满（）年，调解无效的，应准予离婚。A.2年 B.3年 C.5年 D.10年68.当事人双方协商确定一定范围内的财产归夫妻双方共有，共有范围外的财产均归夫妻各自所有的财产制度是（）。A.分别财产制 B.一般共同制 C.部分共同制 D.完全共同制69.王某和其妻子已达成离婚协议，在办理离婚

19、手续期间，王某车祸身亡，则下列不属于其第一顺序继承人的是（）。A.王某的父母 B.王某的子女 C.王某的兄弟姐妹 D.王某的妻子70.遗产的财产范围不包括（）。A.国有资源所有权 B.专利权中的财产权C.公民的文件、图书资料 D.公民的股票、债券二、案例选择题 案例：杨先生今年40岁，是某公司的总经理，妻子周女士是一名教师。杨先生有一个8岁的儿子佳佳。杨先生的父亲被原工作单位返聘，母亲天天照顾佳佳。杨先生的妹妹在一家翻译公司做同声传译。杨先生再一次意外事故中不幸遇难，没有留下遗嘱。杨先生夫妻的共有财产价值1000万元、根据以上案例，回答下列问题：71.根据现行法律规定，杨先生的遗产应该按照（）

20、方式进行处理。A.法定继承 B.遗嘱继承 C.推定继承 D.协商继承72.按照法定继承顺序，杨先生遗产的第一顺序继承人不包括（）。A.父母 B.妻子 C.妹妹 D.儿子73.杨先生的父亲和母亲应该分得的遗产总额为（）万元。A.125 B.250 C.375 D.50074.如果周女士因悲痛过度，突发心脏病死亡，则她的遗产是（）万元。A.250 B.500 C.625 D.75075.周女士去世后，佳佳是她唯一的合法继承人，则佳佳从父亲和母亲那里继承的遗产一共为（）万元。A.250 B.500 C.625 D.750案例：徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，22日为还款日

21、。4月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。该银行为徐女士所提供的的信用额度为6000元。根据以上案例，回答下列问题：76.该银行为徐女士在4月2日提供的免息优惠为（）天。A.20 B.22 C.30 D.5277.若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10%，则该银行收取的超限费用为（）元。A.25 B.30 C.250 D.30078.如果徐女士在到期偿还4月2日的刷卡金额时，按最低还款额还款650元，则其循环信用金额为（）。A.650 B.5850 C.6000 D.650079.调高的临时信用额度一般在（）天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。A.10 B.2

22、0 C.30 D.6080.2月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累积金额不得超过（）元。A.500 B.1000 C.2000 D.5000 案例：北京的刘小姐2013年6月5号在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅，房价为200万，理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息还款，首付60万，余款分20年付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予刘小姐5.751%的年贷款优惠利率。根据以上案例，回答下列问题：81.刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫（）。A.住房按揭贷款 B.公积金贷款 C.一般性贷款 D.特别贷款82.若

23、刘小姐是一名公务员，则理财规划师应建议其采用的还款方式为（）。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额递减还款法 D.等额递增还款法83.刘小姐申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求刘小姐支付房屋总价款的（）。A.20%30% B. 30%40% C.40%50% D.50%60%84.刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，贷款期限内刘小姐每月应偿还的金额为（）。A.6168.8 B.8333.3 C.9830.0 D.8812.685.刘小姐收入水平不变，但想节省贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用（）提前还款方式。A.每月还款额不变，缩短还款

24、期限 B.每月还款额减少，还款期限不变C.每月还款额减少，还款期限也减少 D.全部提前还款案例：崔女士的儿子目前18岁，刚准备让儿子大学毕业后去美国攻读硕士（两年），目前硕士每年费用大概需要人民币20万元。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为6%，学费的上涨率为每年1%。根据以上案例回答下列问题：86.崔女士的儿子大学毕业后，读研究生时，在美国读硕士期间每年需要的费用为()元。A.206060.20 B.208120.80 C.210522.20 D.213023.8087.崔女士在儿子读研究生时，一次性准备两年研究生学费，不考虑两年间的投资所得，崔女士要准备的两年费用为（）元。 A.412120

25、.40 B.416241.60 C.421044.40 D.426047.6088.如果崔女士现在一次性投资准备儿子的留学费用，考虑大学投资所得，按上述投资所得进行投资，则至少投入（）元。A297333.28 B.302650.46 C.320371.14 D.325037.7889.如果崔女士现在每月投资一定金额准备儿子的留学费用，考虑大学投资所得，按上述投资所得进行投资，则每月至少投入（）元。A.6532.52 B.6790.16 C.7237.28 D.7476.4890.下列不属于子女教育规划原则的是（）。A.目标合理 B.提前规划 C.定期定额 D.提前投资案例：樊先生喜欢投资股票，

26、且具备比较专业的投资理财知识，目前他持有股票A和股票B两只股票。其中，A属于食品饮料行业。根据以上案例，回答下列问题：91.按照受经济周期影响不同，A股票属于（）股票。A.周期型 B防守型 C.进取型 D.成长型92.股票A在食品饮料行业中占支配性地位，是一家业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票，则股票A属于（）。A蓝筹股 B.绩优股 C.垃圾股 D.成长股93.股票A同时有4个卖单，分别为：卖单1：时间14:23:25，报价8.66元。卖单2：时间14:23:45，报价8.65元。卖单3：时间14:23:25，报价8.65元，卖单4：时间14:24:05.报价8.63元。则四个卖单可能的成交顺序是（）。A.4321 B.1234 C.4231 D.132494.樊先生进行股票投资遇到下列风险中，属于系统性风险的是（）。A.公司的高管突然集体辞职 B.央行上调利率 C.公司被发现财务造假 D.公司的销售业绩忽然大幅度下滑95.樊先生对股票B进行如下分析，其中属于技术分析的是（）。A.当前经济总体处于复苏阶段，有利于该公司业绩好转，应该买进B.该公司所在行业正处于成长阶段，值得长期持有C.该公司财务状况良好，有长期持续盈利能力D.该股票昨天收入一条光头光脚大阳线，说明多方力量很强案例