知识产权质押

1、知识产权质押法律制度主要内容 知识产权质押的概念知识产权质押的概念 知识产权质押的种类知识产权质押的种类 知识产权质押的流程知识产权质押的流程 知识产权质押的模式知识产权质押的模式 我国知识产权质押的相关立我国知识产权质押的相关立法法 知识产权质押的主要法律问知识产权质押的主要法律问题题知识产权质押的概念知识产权质押贷款是指借款人通过将合知识产权质押贷款是指借款人通过将合法拥有、可转让、未失效的专利权、商法拥有、可转让、未失效的专利权、商标权、著作权等知识产权间贷款人出质，标权、著作权等知识产权间贷款人出质，以获取贷款资金并按期偿还贷款和利息以获取贷款资金并按期偿还贷款和利息的融资方式，且贷款

2、人在贷款无法清偿的融资方式，且贷款人在贷款无法清偿时有权就该时有权就该知识产权变价、拍卖后所得的价款优先知识产权变价、拍卖后所得的价款优先受偿。知识产权质权是指以可转让的注受偿。知识产权质权是指以可转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权为标的设定的质权。产权中的财产权为标的设定的质权。知识产权质押贷款流程流程知识产权担保的种类纯知识产权担保以及法律关系 纯知识产权质押担保即仅以著作权、专纯知识产权质押担保即仅以著作权、专利权或商标专用权作为担保获得贷款的利权或商标专用权作为担保获得贷款的担保。纯知识产权质押担保风险大、可担保。纯知识产权质押担

3、保风险大、可控力低，因此一般适用于金额较小、风控力低，因此一般适用于金额较小、风险可控的贷款。险可控的贷款。 越成熟的专利技术及驰名商标等具有较越成熟的专利技术及驰名商标等具有较强盈利能力和良好市场发展前景的知识强盈利能力和良好市场发展前景的知识产权作为质物越容易得到较高评估，顺产权作为质物越容易得到较高评估，顺利获得贷款。目前，知识产权质押作为利获得贷款。目前，知识产权质押作为一种独立的贷款担保方式还处于起步阶一种独立的贷款担保方式还处于起步阶段。段。纯知识产权担保以及法律关系企业与银行企业与银行 企业贷款人与银行之间的基础法律关系是债权企业贷款人与银行之间的基础法律关系是债权债务关系，他们

4、之间所签订的合同属借款合同。债务关系，他们之间所签订的合同属借款合同。银行是债权人、贷款人，按照借款合同的约定银行是债权人、贷款人，按照借款合同的约定发放贷款发放贷款;企业为债务人、借款人，负有按期返企业为债务人、借款人，负有按期返还贷款的义务。贷款人银行享有要求借款人提还贷款的义务。贷款人银行享有要求借款人提供担保的权利、解除合同的权利、监督贷款使供担保的权利、解除合同的权利、监督贷款使用的权利，负有按期、足额提供贷款的义务、用的权利，负有按期、足额提供贷款的义务、保密义务保密义务; 借款人企业承担按照合同约定返还贷款、按照借款人企业承担按照合同约定返还贷款、按照合同约定使用贷款、提供担保、

5、支付利息等义合同约定使用贷款、提供担保、支付利息等义务。务。 企业与银行之间签订的知识产权质押担保合同企业与银行之间签订的知识产权质押担保合同从属于主债权债务合同，企业是出质人、银行从属于主债权债务合同，企业是出质人、银行是质权人。根据是质权人。根据物权法物权法第一百七十二条的第一百七十二条的规定规定:“担保合同是主债权债务合同的从合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。另有规定的除外。”故此，企业与银行间的知故此，企业与银行间的知识产权质押担保合同效力依附于主合同。识产权质押担保合同效力依附于主合

6、同。 (二二)企业与知识产权评估机构、律师事务企业与知识产权评估机构、律师事务所所 知识产权质押贷款业务的完成还依赖于知识产权质押贷款业务的完成还依赖于第三方中介机构的辅助。知识产权评估第三方中介机构的辅助。知识产权评估是一种公正中介服务行业，知识产权评是一种公正中介服务行业，知识产权评估机构根据委托人的委托对知识产权作估机构根据委托人的委托对知识产权作出公平、客观、正确的估值以供银行和出公平、客观、正确的估值以供银行和企业参考。知识产权评估机构与企业之企业参考。知识产权评估机构与企业之间是委托合同关系，债权人银行根据本间是委托合同关系，债权人银行根据本银行的业务情况选择信任的评估机构，银行的

7、业务情况选择信任的评估机构，此受托人在企业与银行的主债权债务合此受托人在企业与银行的主债权债务合同中已经特定了。律师事务所也是以中同中已经特定了。律师事务所也是以中介服务机构，律师事务所的职责在于调介服务机构，律师事务所的职责在于调查质物是否存在法律瑕疵并出具法律意查质物是否存在法律瑕疵并出具法律意见书。见书。组合担保及其法律关系 依据是否有担保公司加组合担保又可分依据是否有担保公司加组合担保又可分为无担保公司参加的组合担保和担保公为无担保公司参加的组合担保和担保公司参加的担保，组合担保模式中企业与司参加的担保，组合担保模式中企业与银行的法律关系、企业与第三方中介机银行的法律关系、企业与第三方

8、中介机构的法律关系与纯知识产权质押贷款模构的法律关系与纯知识产权质押贷款模式中的分析相同，故不赘述。在有担保式中的分析相同，故不赘述。在有担保公司参加的模式中，企业与担保公司之公司参加的模式中，企业与担保公司之间还形成了共同担保的关系间还形成了共同担保的关系 (一一)无担保公司参加的组合担保无担保公司参加的组合担保 非担保公司参加的组合担保是指由个人、企业非担保公司参加的组合担保是指由个人、企业自己或其他非担保公司类企业提供物保或保证自己或其他非担保公司类企业提供物保或保证以补充知识产权担保的方式。目前实务中存在以补充知识产权担保的方式。目前实务中存在的组合方式有的组合方式有:(I)知识产权质

9、押知识产权质押+物保。这种模物保。这种模式在实务中表现为式在实务中表现为:知识产权质押知识产权质押+股权质押股权质押+土土地使用权抵押地使用权抵押;知识产权质押十土地使用权抵押知识产权质押十土地使用权抵押+地上建筑物所有权抵押地上建筑物所有权抵押;知识产权质押知识产权质押+房产抵房产抵押押+人民币个人定期储蓄存单质押人民币个人定期储蓄存单质押:知识产权质知识产权质押押+生产设备抵押生产设备抵押;知识产权质押知识产权质押+在建工程抵押在建工程抵押等。等。(2)知识产权质押知识产权质押+保证。这种方式主要有保证。这种方式主要有知识产权质押知识产权质押+法定代表人连带责任保证法定代表人连带责任保证;

10、知识知识产权质押产权质押+企业全额连带保证。企业全额连带保证。(3)知识产权质知识产权质押押+物保物保+保证，如知识产权质押保证，如知识产权质押+房产抵押房产抵押+法法人代表连带责任保证。人代表连带责任保证。(二二)担保公司参加的组合担保担保公司参加的组合担保担保公司是在解决中小企业融资困难的背景下、在市场担保公司是在解决中小企业融资困难的背景下、在市场和政府的双重作用下产生的。按照资金来源和运营目的和政府的双重作用下产生的。按照资金来源和运营目的为标准，担保公司可以分为政策性担保公司、商业性担为标准，担保公司可以分为政策性担保公司、商业性担保公司和互助性担保公司三大类。政策性担保公司由政保公

11、司和互助性担保公司三大类。政策性担保公司由政府出资、不以盈利为目、为扶持中小企业融资贷款而设府出资、不以盈利为目、为扶持中小企业融资贷款而设立，如成都中小企业融资担保公司，其资金来源包括财立，如成都中小企业融资担保公司，其资金来源包括财政拨付的资金、政府出让或划拨的土地使用权、政府划政拨付的资金、政府出让或划拨的土地使用权、政府划拨的经营性及非经营性国有不动产等。政策性担保公司拨的经营性及非经营性国有不动产等。政策性担保公司信用等级高、安全性高，是银行最乐于合作的第三方机信用等级高、安全性高，是银行最乐于合作的第三方机构。商业性担保公司是由企业或个人出资、以盈利为目构。商业性担保公司是由企业或

12、个人出资、以盈利为目的而设立的专业性担保机构，具有专业性强、管理水平的而设立的专业性担保机构，具有专业性强、管理水平高等特点。银行倾向于与规模大、业内口碑好、经验丰高等特点。银行倾向于与规模大、业内口碑好、经验丰富、专业化程度高的商业性担保公司合作。中小企业互富、专业化程度高的商业性担保公司合作。中小企业互助担保公司是中小企业为缓解自身贷款难而自发组建的助担保公司是中小企业为缓解自身贷款难而自发组建的担保机构，是城市中小企业信用担保机构的重要补充，担保机构，是城市中小企业信用担保机构的重要补充，它以自我出资、自我服务、独立法人、自担风险、不以它以自我出资、自我服务、独立法人、自担风险、不以盈利

13、为主要目的为主要特征。盈利为主要目的为主要特征。 担保公司在知识产权质押贷款过程中占有重要担保公司在知识产权质押贷款过程中占有重要地位，是提高企业信用、降低银行风险的中间地位，是提高企业信用、降低银行风险的中间桥梁。各类担保公司广泛活跃于中小企业和银桥梁。各类担保公司广泛活跃于中小企业和银行之间，成为知识产权质押贷款业务中难以缺行之间，成为知识产权质押贷款业务中难以缺失的一部分。实务中担保公司加入的担保模式失的一部分。实务中担保公司加入的担保模式主要有主要有(l)知识产权质押知识产权质押+担保公司。根据担保公担保公司。根据担保公司性质的不同又可分为知权质押司性质的不同又可分为知权质押+政策性担

14、保公政策性担保公司、知识产权质押司、知识产权质押+商业性担保公司，其中商业商业性担保公司，其中商业性担保公司主要是专业性的担保公司。性担保公司主要是专业性的担保公司。(2)知识知识产权质产权质+物保物保+担保公司。如知识产权质押担保公司。如知识产权质押+上上地抵押地抵押+担保公司担保。担保公司担保。 按照担保责任的不同，担保公司提供的保证分按照担保责任的不同，担保公司提供的保证分为一般保证和连带保证，银行一般要求担保公为一般保证和连带保证，银行一般要求担保公司提供连带担保增加贷款安全度。司提供连带担保增加贷款安全度。模式 北京模式北京模式 浦东模式浦东模式 美国模式美国模式 日本模式日本模式北

15、京模式 (1)运行模式运行模式 交通银行引入资产评估机构和律师事务所，由交通银行引入资产评估机构和律师事务所，由其共同进行贷前的评估与审查工作，其中资产其共同进行贷前的评估与审查工作，其中资产评估机构负责对知识产权进行评估并承担由于评估机构负责对知识产权进行评估并承担由于评估价值过高所带来的损失，律师事务所负责评估价值过高所带来的损失，律师事务所负责对知识产权的法律状况进行审查并承担由于知对知识产权的法律状况进行审查并承担由于知识产权的法律风险所产生的损失，形成贷前调识产权的法律风险所产生的损失，形成贷前调查报告。担保公司通过对贷前调查报告的审查查报告。担保公司通过对贷前调查报告的审查和企业的

16、信用情况确定是否提供担保。银行要和企业的信用情况确定是否提供担保。银行要求担保公司提供全额连带责任担保。如果企业求担保公司提供全额连带责任担保。如果企业到期不能偿还贷款，则先由担保公司代偿，然到期不能偿还贷款，则先由担保公司代偿，然后再由资产评估公司、律师事务所、担保公司后再由资产评估公司、律师事务所、担保公司一起通过知识产权交易中心对知识产权进行处一起通过知识产权交易中心对知识产权进行处置，以弥补担保公司的损失。置，以弥补担保公司的损失。 针对不同类型的知识产权质押品种，北京市科针对不同类型的知识产权质押品种，北京市科委、北京市知识产权局委、北京市知识产权局(中关村知识产权促进局中关村知识产

17、权促进局)、北京市文化产业促进中心以及海淀区政府等政北京市文化产业促进中心以及海淀区政府等政府机构，分别制定相应扶持政策，主要是向提府机构，分别制定相应扶持政策，主要是向提出知识产权质押贷款的中小企业补贴贷款利息出知识产权质押贷款的中小企业补贴贷款利息山。比如，对以发明专利申请贷款的企业补贴山。比如，对以发明专利申请贷款的企业补贴贷款成本的贷款成本的70%，对以实用新型专利、驰名商，对以实用新型专利、驰名商标申请贷款的企业补贴贷款成本的标申请贷款的企业补贴贷款成本的5既，对以商既，对以商标申请贷款的企业补贴贷款成本的标申请贷款的企业补贴贷款成本的30%。中关。中关村知识产权促进局、北京市科委等

18、政府主管部村知识产权促进局、北京市科委等政府主管部门为获得交通银行北京分行专利质押贷款并按门为获得交通银行北京分行专利质押贷款并按期还本付息的客户，按照基准利率的一定比例期还本付息的客户，按照基准利率的一定比例提供贷款贴息，贴息比例控制在提供贷款贴息，贴息比例控制在50%，每年每，每年每笔贷款的贴息不超过笔贷款的贴息不超过20万元。万元。浦东模式 上海市的运行模式为银行上海市的运行模式为银行+知识产权知识产权+政政府担保模式，即间接质押融资模式。府担保模式，即间接质押融资模式。 (1)运行模式运行模式 浦东生产力促进中心作为浦东新区科委浦东生产力促进中心作为浦东新区科委下属的专业机构提供企业贷

19、款担保，企下属的专业机构提供企业贷款担保，企业以其拥有的知识产权作为反担保质押业以其拥有的知识产权作为反担保质押给浦东生产力促进中心，然后由银行向给浦东生产力促进中心，然后由银行向企业提供贷款，与上海银行约定承担企业提供贷款，与上海银行约定承担5%一一99%的贷款风险。而浦东知识产权中的贷款风险。而浦东知识产权中心心(浦东知识产权局浦东知识产权局)等第三方机构则负责等第三方机构则负责对申请知识产权贷款的企业采用知识产对申请知识产权贷款的企业采用知识产权简易评估方，简化贷款流程，加快放权简易评估方，简化贷款流程，加快放贷速度。贷速度。 上海市浦东生产力促进中心是由政府出上海市浦东生产力促进中心是

20、由政府出资组建的担保机构，上海市科技发展基资组建的担保机构，上海市科技发展基金每年向他注入金每年向他注入2000万元的资金。而上万元的资金。而上海市科技发展基金的主要资金来源于三海市科技发展基金的主要资金来源于三个方面个方面:当年新区财政拨款当年新区财政拨款(包括张江专项包括张江专项资金返还款资金返还款);上年末科技基金结余款上年末科技基金结余款;风风险投资增值部分和存款利息。险投资增值部分和存款利息。武汉模式 武汉市知识产权局与武汉市财政局共同武汉市知识产权局与武汉市财政局共同合作，对以专利权质押方式获得贷款的合作，对以专利权质押方式获得贷款的小企业提供贴息支持。小企业提供贴息支持。 武汉市

21、知识产权局将成长性良好的优质武汉市知识产权局将成长性良好的优质科技型企业优先推荐给交通银行湖北分科技型企业优先推荐给交通银行湖北分行，并在融资过程中所需的资产评估、行，并在融资过程中所需的资产评估、法律状态确认、办理质押合同登记、转法律状态确认、办理质押合同登记、转让专权等方面为交通银行和企业提供咨让专权等方面为交通银行和企业提供咨询和服务。询和服务。 此外交通银行与资产评估机构、律师事此外交通银行与资产评估机构、律师事务所、担保机构等共同建知识产权质押务所、担保机构等共同建知识产权质押融资平台。融资平台。美国模式 以知识产权获得第三方的信用加强或信用保证以知识产权获得第三方的信用加强或信用保

22、证模式模式 美国中小企业局美国中小企业局(SBA)的信用加强。的信用加强。 在推动知识产权质押融资的过程中，美国小企在推动知识产权质押融资的过程中，美国小企业管理局业管理局(SBA)起到了重要的作用。美国中小起到了重要的作用。美国中小企业局是由政府出资设立的。美国的中小企业企业局是由政府出资设立的。美国的中小企业局主要的作用是为中小企业提供服务，当然这局主要的作用是为中小企业提供服务，当然这其中包括知识产权质押融资担保服务。中小企其中包括知识产权质押融资担保服务。中小企业局通过三种方式向中小企业的知识产权质押业局通过三种方式向中小企业的知识产权质押融资提供帮助融资提供帮助:一是提供部分担保一是

23、提供部分担保;二是提供再保二是提供再保证证;三是通过其管理的小型企业投资公司，针对三是通过其管理的小型企业投资公司，针对萌芽期的小型企业提供融资服务。萌芽期的小型企业提供融资服务。 保证资产收购价格机制。保证资产收购价格机制。 保证资产收购价格机制是保证资产收购价格机制是M一一CAM公司公司在在2000年所发展出来不直接提供资金，年所发展出来不直接提供资金，而是由其提供一种新型态的保证。企业而是由其提供一种新型态的保证。企业向金融机构提供知识产权作为担保物，向金融机构提供知识产权作为担保物，在将来可以用预定的价格售予在将来可以用预定的价格售予M一一CAM。M一一CAM对于需要以知识产权融资的企

24、对于需要以知识产权融资的企业提供此种信用加强，将收取该企业贷业提供此种信用加强，将收取该企业贷款金额的保证费，同时在贷款期间，款金额的保证费，同时在贷款期间，M一一CAM也会继续监控企业对知识产权的也会继续监控企业对知识产权的使用以确保作为抵押品的知识产权的价使用以确保作为抵押品的知识产权的价值，而且还要收取服务费。值，而且还要收取服务费。日本模式与美国的市场主导型知识产权质押融资模式不同，日本与美国的市场主导型知识产权质押融资模式不同，日本建立了以政府为主导的知识产权质押融资模式。日本利建立了以政府为主导的知识产权质押融资模式。日本利用知识产权办理融资的模式有两种用知识产权办理融资的模式有两

25、种:一是直接提供资金的一是直接提供资金的债务融资，二是由他人对融资者提供信用加强或是信用债务融资，二是由他人对融资者提供信用加强或是信用保证。保证。在日本，为了推动日本国内的知识创新、扶植中小科技在日本，为了推动日本国内的知识创新、扶植中小科技型企业，日本开发银行等政策性银行从型企业，日本开发银行等政策性银行从1995年开始，对年开始，对技术倾向性较高的企业提供知识产权质押贷款。日本开技术倾向性较高的企业提供知识产权质押贷款。日本开发银行成立专门的商业机构专职负责日本开发银行的相发银行成立专门的商业机构专职负责日本开发银行的相关担保资产的评估和管理工作，包括对于知识产权质押关担保资产的评估和管理工作，包括对于知识产权质押贷款业务中出质知识产权标的之评估、筛选，以及贷后贷款业务中出质知识产权标的之评估、筛选，以及贷后该知识产权的管理工作。住友银行、富士银行，以及三该知识产权的管理工作。住友银行、富士银行，以及三菱银行等民间银行也开展了此项业务。菱银行等民间银行也开展了此项业务。但在日本最主要的知识产权质押模式为信用保证协会参但在日本最主要的知识产权质押模式为信用保证协会参与的对知识产权担保进行信用加强的模式