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文档简介

1、小额贷款公司现场检查指引一、内部管理是否健全1、开业是否得到监管部门正式批准，有无未领取开业 通知放款的情况；（检查开业通知书、核对银行流水的放款 日期与开业通知时间对比）2、是否按规定建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度及经营规则和风险控制措施。（检查公司内控的文件和制度、高管任职情况）3、小额贷款公司是否建立风险预警机制和贷款五级分类制度；（检查企业财务制度与不良贷款计提的管理制度，重点抽查最大十户贷款和利率最低十户的合规性）4、是否按照审慎规范的资产分类制度和拨备制度、准 确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备 充足率保持在100%以上，全面覆盖风险；（检

2、查公司资产负 债表、资产损失准备充足率计提情况表）5、是否按金融企业财务规则和企业会计准则的要求建立健全财务会计制度；（检查企业制度是否完备合规）二、有无按要求报送监管部门资料6、是否与监管部门建立信息报告制度，是否按月报送 报表至区金融办；（检查营业执照等证件有无变更、核对每月报表报送时间）7、 有无及时准确在风险监测系统报送经营资料的；（核 对银行流水与系统录入，检查录入的及时性和真实性、报备信息录入人员）三、是否合法合规经营8、未经批准同意擅自变更企业名称、法定代表人、高 管人员、股东、注册资本、营业地址、公司类型和修改公司 章程的；（比对公司成立的申报文件内容与企业高管任职情 况、对照

3、企业证件有无未经批准的变更）9、有无抽逃资本金情况；未经批准实施增资扩股、股 权转让的，资金来源及运用违反相关规定的；（核对银行流 水与贷款清单，重点检查大额集中放款的真实性；核对股东 的信息有无变更；）10、有无违反规定存在非法集资、非法吸收公众存款行 为（核对银行流水及会计账册核对有无不符合经营的收入、 核查资金来源、有无违规收费情况）11、有无洗钱、暴力催债等非法金融活动和违法犯罪活 动；（重点检查大额放款的真实性，是否存在洗钱行为；检 查企业管理制度，了解企业催债形式）12、有无违反从不超过2个银行业金融机构融入的资金，余额不得超过公司资本净额的50%的规定；（核对银行流水与会计账目、

4、核查贷款余额）13、 同一借款人的贷款余额是否超过500万元；（核对 银行流水、放贷情况表；检查大额贷款借款人是否存在互相 担保情况；核查借款人与还款人是否一致）14、贷款利率是否超过规定的 4倍上限或低于同期人民 银行公布的贷款基准利率的 0.9倍。借据实际利率和合同利 率是否一致；贷款年化利率低于12%需重点关注，检查贷款 的真实性；（检查放贷情况表与借款合同，核实有无利率违规情况）15、是否存在向本公司股东、董事、监事、经理层等咼管人员发放贷款，或向股东关联企业贷款的；（核对股东、高管情况与借款人信息，检查是否存在关联放贷情况）16、是否按规定要求只在批准的行政区域范围内经营；（检查贷款合同的借款人地址信息）17、采取“帐外帐”等非法形式发放小额贷款，或从事未 经批准经营范围外的业务。（

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