理财规划大赛优秀作品范例二

1、厲律兽楚才晴*8d占(M928IT898IM248IWU26二2QC-Q6个人理财规划报告谨至：凌先生二零一零年十一月十五日目录前言 3第一局部理财需求根本素材分析 4第二局部 家庭理财目标分析 7第三局部 具体理财方案建议 8第四局部调整后的财务情况 13第五局部结束语 13附录 14尊敬的凌先生：您好！这份理财规划书是我们基于您提供的根底信息进行编制的， 重点是 分析您的财务 现状，并帮助您实现家庭理财目标。根据您的描述，我们认为您正处于个人的关键开展期，您对未来的 选择将直接影 响您未来梦想的实现，在此我们将为您提供适宜的家庭财 务安排及规划，从而使您拥 有更高质量、更有保障、更有回报的

2、生活。根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下：1. 在外环买一套 90 平米左右的住房和装修费用2. 准备婚庆费用3. 加快资金升值的速度我们对您的资产负债结构，现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。第一局部理财需求根本素材分析1.家庭成员根本资料：凌先生今年22岁，在上海一家事业单位工作家庭成员：父母亲。凌先生年收入合计5万元，家庭年开销万元左右。银行活期存款1万，定期存款1万。2家庭资产负债状况表单位：人民币元家庭资产家庭负债活期存款10000房屋贷款余额0定期存款10000汽车贷款0股票0

3、消费贷款0自用住房0信用卡未付款0汽车0私人借款0基金0其他0资产总计20000负债总计0净值资产一负债200003家庭每月收支状况表单位：人民币元每月收入每月支出本人收入4000住房租金550衣食住行500医疗费用100娱乐支出50合计4000合计1200每月结余收入一支出28004.家庭年度性收支状况表单位：人民币元年收入年支岀年终公司利润7460保险费0存款利息等286产险0股利、股息0其他1000合计7746合计1000每年结余收入一支出6746通过分析您的根本资料，我们认为您的情况是具有一定特殊性的。您拥有一份较为普通的事业，每月大致有 2800元的结余，每年共有约万 元的结余。您的

4、经济实力一般，承当风险的能力还较弱。另一面，您还未成家，虽然现在的收入对您自身还比拟宽裕，但照顾好自己事业的同时，还需要面对买房结婚，和自己的养老等问题。如不能做好家庭的财富安排，还是会有较大的风险。因此，我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。您应该对今后的生活开支有细致的了解，并依靠现有形式多样的理财工具。我们认为就您目前的情况来看，您的理财规划应以家庭生活稳定为中心，并逐 步积累置产费用、婚庆费用等未来费用开支。我们将以资金的平安性 为前提，以充分的流动性为保证，以稳健的赢利性为目的，来为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划。第二局部 家庚理财目标分析在此份理财方案中，我们将对那些需要

5、加以改良的财务领域进行探讨，设定一个切实可行的预算进行贯彻和落实，从而帮助您实现家庭财务目标。其中的许多工程都要对资金的流向进行调整。您进行的选择将 决定这份理财方案中所列目标的实现程度。结合您的财务状况和家庭实际情况，我们建议您将理财目标调整1、短期目标：购置一套位于上海外环交通便利，配套完全的二手房约80万，利用住房公积金付清首付20万，再加契税、维修基金等费用共计23万左右。住房简装修5万，添置局部家具电器约 1 万。2、 中期目标：结婚费用总计约 4万，去除随礼费预计净得 2 万，婚后房子进行精装修以 1500/ 平方一般费用的标准预计要花费万3 、 长期目标：还清贷款4 、 其他目标

6、：自身的保险方案第三局部 具体理财方案建议一、短期目标：购置婚房1、 建立应急准备金考虑到您现在的状况，一般不会有突然性无预期的大笔支出，我们 建议您安排 20000 元的应急准备金相当于您六个月的日常支出，这 些资金可以采用银行活期存款或者货币 市场基金等交易变现的形式进行 准备，应对日常突发性的较大额支出 生病住院等急需开销关于应急资金，我们还建议您可以办理一张银行贷记卡，将贷记卡 中可透支的信用额度 作为局部准备金以备不测，从而增加可用于投资的 资金量。2、 购置婚房考虑到五年以内要准备结婚事项，在如今房价节节攀升的时候，买一套房子作为婚房不仅是传统必须，同时也是减少未来预计增加的婚房购

7、置支出费用。早年工作的需要，根据您现在的收入，我们建议您购置位于上海外环的二手房，作为房屋选择在交通便利，设施较为齐备的路段，建议可以选择位于松江的房子。房子的住宅面积大约90平米，价格在80万元左右。等婚后过渡一段时间，经济能力增强之后再换一套大 一点的房 子。到时候再考虑孩子学区等问题。此类房屋的首付在20%-30%,即20万，再加契税、维修基金等 费用共计23万左 右。根据您的情况，我们建议您采用等额本金的还款方法，以减小还款压力，万公积金贷款来归还贷款，贷款期限为10年。公 积金每个月进账总额约 800元，10年后96000元。由于 在贷款初期还债 压力较大建议选择了 "月冲

8、方式，即银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。在银行办理好公积金冲还贷的委托书后， 银行每个月将800元的公积金支取出来， 归还公积金贷款。另外剩下的万元那么采用商业贷款的方式。假设每个月结余1000元，可以用于投资，且年平均收益率为12%,那么，10年后可以积累至万元。正好还清首付23万元。工程贷款额还款方式月还款额剩余还款年限房贷230000万公积金贷款万商业贷款191610二三，准备婚庆费用，还清贷款因为是中长期规划所以建议边投资边进行还贷。凌先生可选择短期进行投资，留出家庭必要的流动性储藏建议为6个月的收入，保存1万元的活期存款用于应付应急需要，其余的另做他用

9、。您目前的流动资产约为万，除去 1万元的应急准备金，您还有 7千 元的可投资资产。目前您的资产绝大局部都以银行存款的形式持有，收益率太低。在目前银行存款负利率的情况下，您更应该理好财，进行投资规划。除了必须的应急准备金外，不需要有太多的存款放在银行，即使用做应急准备金，我们也建议可放在货币市场基金里，在保持必要的流动性下还可以获得比拟高的收益率。考虑到你们的风险承受能力和财务状况，在注重资产的稳定增值的同时，兼顾资产的流动性，我们建议您将资产组合按照如下比例进行配置，从而发挥资产的有效收益性，十年收益率接近6%,这将远远高于您 原来投资组合的收益率，到达我们预期的收益率，从而更快更好的为 实

10、现您的财务目标奠定了根底。工程股票股票基 金债券债券基 金现金、存款货 币基金外币理财产品合计比例31%31%17%21%100%金额21702170119014707000估计回报率10%亍。%，0%根据上述对您的财务目标的整体分析，良好合理的投资规划是对您实现所有目标的根底，也是对我们本理财方案的核心。另外，您每月的结余也应该按照上述比例进行投资配置。我们建议 您采取定期定额投资法，即每月投入固定金额到某个基金或投资组合。这是一个长期、成熟的实践过程得出的好方法，可有效降低您的投资资本0我们认为投资的重点是时机、配置和收益的问题。稳定而平安的资金运作是非常重要的。既要充分考虑您家庭生活的稳

11、定和有保障，又要充分发挥资产的有效收益性，因此合理的投资产品的选择是实现您投资 收益的保证。根据您的投资组合比例，对您的资产进行配置是需要注 意以下一些问题:股票业务，建议选择银行转账业务，通过 ，网上等现代通信设备进行操作，不受时间和地域的限制，从而运筹帷幄，及时有效的掌握您资金的动态。债券业务，收益率比拟固定，且风险较小。基金业务，由于目前股价偏低，可以考虑购置局部股票型基金，以获得一个较长远的高息回报。而债券基金业收益率不错，且风险较低。现金投资，可以选择货币市场基金。在这里，我们建议您可以选择开放式基金作为投资的主要方式，因为您涉足投资领域并不多，没有很多的实际经验，而且也没有很多时间

12、和精力来盯着股市、债券之类的投资工具，而基金具有专家理财、变现 能力强、风险较低的优点，易于打理，是优秀的投资选择，比拟适合 您的情况。我们建议您对以上几种基金定期定额的投资，并且长期持有以获得良好的投资回报率。您外我们还建议您将应急准备金投资于货币市场基金，在保证较强的流动性的同时，提高资金的收益率。同时您还可以考 虑采用基金定投的方式，以每月定额的资金购置指定基金，以很好的 规 划您每月的储蓄基金，从而摊薄本钱，降低风险，提高资金的收益率。您还可以进行黄金投资，黄金作为硬货通货价值稳定，不受通货膨胀的影响，有一定的投资空间。四，其他目标：自身的保险方案保险作为一种风险躲避和有效的生活保障工

13、具，是十分重要和十分必要的。凌先生您作为家庭的顶梁柱，承当着不可推卸的家庭责任。原家庭保险状况保障额度寿险意外险重大疾病险其他险种凌先生000根本社保凌先生年收入共5万元，年支出为万元，正常年结余约万元。财务状况分析显示，凌先生的家庭资产状况比拟好。而凌先生家庭正处于事业的黄金期，收入仍有上升空间，目前，凌先生的单位提供社保，但作 为家庭的经济支柱，凌先生还应考虑一旦发生风险，整个家庭收入 及归 还房贷将面临的困境，因此他需要购入一定量全面的保险保障。在人身意外保险方面，建议凌先生选择20万元的保障额度，因为在 25岁未成家的阶段意外险是最常见的选择，费率低，保障高，符合年轻人的消费水平和需要。费用大约每年是200元左右。还可以附加一个意外伤害医疗附加险，对自身的也有个保障。通过这样的调整，家庭保障厚重很多。家庭的财产，平安等都能得到有力的保障。调整后的家庭保险状况保障额度寿险意外险意外伤害医疗 附加险其他险种保费支出蔡先生020030根本社保230合计约230第五局部结束语从整体来分析，您的家庭结构和经济结构都是比拟普通的，且家庭的收入水品一般，资产也一般，但由于面对买房结婚问题，负担较重。因此您近几年的理财目标应该是筹集资金，实现您家庭资产的理财目标。以上的所有规划和建设都是基于目前的市