第九章-信用保证保险

1、 第一节第一节 信用保险信用保险的概念与特征的概念与特征 第二节第二节 信用信用保险保险 第三节第三节 保证保险保证保险 信用保险的概念信用保险的概念 信用保险是保险人根据权利人信用保险是保险人根据权利人的要求担保被保证人（义务人）信的要求担保被保证人（义务人）信用的保险。用的保险。 保证保险的概念保证保险的概念 保证保险是根据权利人的要求保证保险是根据权利人的要求由义务人向保险人投保义务人自己由义务人向保险人投保义务人自己信用的保险。信用的保险。 与信用保险的区别与信用保险的区别 投保人不同投保人不同风险不同风险不同 保费性质不同保费性质不同 反担保反担保 第二节第二节 信用保险信用保险 商

2、业信用商业信用保险保险贷款信用贷款信用保险保险 一、出口信用一、出口信用保险的特征保险的特征三三、出口信用保险的体制、出口信用保险的体制二、出口信用保险的类型二、出口信用保险的类型四四、出口信用保险的内容、出口信用保险的内容 政府直接办理型政府直接办理型 政府间接办理型政府间接办理型 政府委托私营机构代理型政府委托私营机构代理型 混合经营型混合经营型 极个别的私营保险公司独立经营极个别的私营保险公司独立经营出口信用保险业务出口信用保险业务 根据保险的期限不同为短期出口信用保险和中根据保险的期限不同为短期出口信用保险和中长期出口信用保险。长期出口信用保险。 按保险责任起讫时间可分为出运前的保险和

3、出按保险责任起讫时间可分为出运前的保险和出运后的保险。运后的保险。 按出口信用保险的承保方式可以分为综合承保按出口信用保险的承保方式可以分为综合承保和选择承保。和选择承保。 按出口信用保险的承保的风险不同，可以分保按出口信用保险的承保的风险不同，可以分保商业风险的保险和政治风险政治的保险等几类。商业风险的保险和政治风险政治的保险等几类。 （一）投资保险的概念与发展（一）投资保险的概念与发展 投资保险是承保以被保险人因投资投资保险是承保以被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的在投资合同规定范围的投资所引起的在投资合同规定范围的投资损失为保险标的的保

4、险。又称政治风损失为保险标的的保险。又称政治风险保险。险保险。 等待期等待期的规定的规定 政府有关部门的征用或没收引起的投资损失，在征用、政府有关部门的征用或没收引起的投资损失，在征用、没收发生满没收发生满6 6个月后赔偿个月后赔偿战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动造成投资项目战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动造成投资项目的损失，在提出财产损失证明后或被保险人投资项目终止的损失，在提出财产损失证明后或被保险人投资项目终止6 6个月后赔偿个月后赔偿政府有关部门汇兑限制造成的投资损失，自被保险人提政府有关部门汇兑限制造成的投资损失，自被保险人提出申请汇款出申请汇款3 3个月后赔偿个月后赔偿 当

5、被保险人在保单所列投资合同项下的投当被保险人在保单所列投资合同项下的投资发生保险责任范围内的损失时，保险人根资发生保险责任范围内的损失时，保险人根据损失金额按投资金额与保险金额的比例赔据损失金额按投资金额与保险金额的比例赔付付, ,保险金额最高占投资金额的保险金额最高占投资金额的90%90% 投资额的承保比例一般为投资金额的投资额的承保比例一般为投资金额的9090，则被保险人所受损失若将来追回，也应由被则被保险人所受损失若将来追回，也应由被保险人和保险人按各自承担损失的比例分摊保险人和保险人按各自承担损失的比例分摊 第三节保证保险第三节保证保险 保证保险的特征与类型保证保险的特征与类型诚实保证

6、保险诚实保证保险合同保证保险合同保证保险产品保证保险产品保证保险 诚实保证保险诚实保证保险确实保证保险确实保证保险 诚实保证保险，亦称雇员忠诚保险，诚实保证保险，亦称雇员忠诚保险，是因被保证人是因被保证人( (雇员雇员) )行为不诚实而使权行为不诚实而使权利人利人( (雇主雇主) )遭受损失时，由保证人遭受损失时，由保证人( (保保险人险人) )承担赔偿责任的一种保证保险。承担赔偿责任的一种保证保险。 二、合同保证保险二、合同保证保险 合同保证的概念与分类合同保证的概念与分类合同保证保险所要求的具体条件合同保证保险所要求的具体条件合同保证保险的责任范围合同保证保险的责任范围 ( (一一) )产

7、品保证保险的意义与特点产品保证保险的意义与特点 产品质量保证保险和产品质量保险都与产品有关，但产品质量保证保险和产品质量保险都与产品有关，但它们是不同的两类保险，特点在于：它们是不同的两类保险，特点在于： 性质不同性质不同 标的不同标的不同 责任范围不同责任范围不同 产品保证保险的保险责任具体包括：产品保证保险的保险责任具体包括： 赔偿用户更换或整修不合格或有质量缺陷产品的损失和赔偿用户更换或整修不合格或有质量缺陷产品的损失和费用；费用； 赔偿用户因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的赔偿用户因产品质量不符合使用标准而丧失使用价值的损失及由此引起的额外费用。如运输公司因购买不合格汽车而损失及

8、由此引起的额外费用。如运输公司因购买不合格汽车而造成的停业损失造成的停业损失( (包括利润和工资损失包括利润和工资损失) )以及为继续营业临时租以及为继续营业临时租用他人汽车而支付的租费等；用他人汽车而支付的租费等； 被保险人根据法院判决或有关行政当局的命令，收回、被保险人根据法院判决或有关行政当局的命令，收回、更换或修理已投放市场的质量有严重缺陷产品造成用户的损失更换或修理已投放市场的质量有严重缺陷产品造成用户的损失及费用。及费用。 产品保证保险的保险金额一般以被保险人产品保证保险的保险金额一般以被保险人的购货发票金额或修理费收据金额来确定。的购货发票金额或修理费收据金额来确定。 在费率厘订

9、方面，应以下列因素为依据综合在费率厘订方面，应以下列因素为依据综合考虑：考虑：产品制造者、销售者的技术水平和质量管理情产品制造者、销售者的技术水平和质量管理情况，这是确定费率的首要因素；况，这是确定费率的首要因素；产品的性能和用途；产品的性能和用途；产品的数量和价格；产品的数量和价格；产品的销售区域；产品的销售区域；保险人投保该类产品以往的损失记录。保险人投保该类产品以往的损失记录。 一、保险承保一、保险承保 ( (一一) )对被保证人的资信严格审查后才能承保对被保证人的资信严格审查后才能承保 ( (二二) )采取共保形式，由被保险人自担一部分采取共保形式，由被保险人自担一部分风险风险 ( (三三) )准确分析国际政治经济形势，正确估价准确分析国际政治经济形势，正确估价政治风险状况政治风险状况 ( (四四) )对保证保险采取保全措施对保证保险采取保全措施 ( (五五) )明确保险人的有关责任明确保险人的有关责任 二、保险期间与等待期二、保险期间与等待期对信用保证保险保险期间的风险进行控对信用保证保险保险期间的风险进行控制，主要应做到如下几点：制，主要应做到如下几点：明确保险期间明确保险期间 规定等待期规定等待期 二、保险期间与等待期二、保险期间与等待期 经审理可确定经审理可确定, ,被保险人已经保险的出口确被保险人已经保险的出口确实受到损失，这一损失的原因属于责任范围，实