2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题

1、2021个人理财初级银行业专业人员职业资格考试真题选择题解析下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻25-35岁时B .夫妻30-55岁时C .夫妻50-60岁时D 夫妻60岁以后【答案】D 【解析】在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。夫妻年龄60 岁以后双方退休进入家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家 庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性,将 80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。76在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方 向相同的一系列现金流是()。

2、A. 期初年金B. 永续年金C. 增长型年金D. 期末年金【答案】C 【解析】增长型年金(等比增长型年金)是指在一定期限内,时间间隔 相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。増长 型年金终值的计算公式为：FV二Cx (l + r)t-i + Cx ( 1 + g ) (l + r)t-2 + C x (l + g)2(l + r)t-3 + . + Cx (l + g)t-io 其中丄表示第一年现金流；g 表示每年固定增长比率;代表现金流的收益率或贴现率。77B客户购买了 10万元银行理财产品，期限为30天,年收益率为1.8% ,到期 次还本付息，计息基数为365天，

3、则该产品到期后B客户将获得()收益。A . 146.50 元B . 151元C . 150元D . 147.95 元【答案】D 【解析】根据公式该产品到期后B客户将获利的收益为100000x1.8% x 30/365 “47.95 (元)。78从第一期开始,在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是()。A. 期末年金B. 普通年金C. 永续年金D. 期初年金【答案】D 【解析】期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项, 即现金流发生在当期期初,比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。79两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期,预期年化收益率6.00% ,到 期本息继续再投资

4、同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则两款理 财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A. 两者无法比较B. A款更咼C. A款和B款相同D. B款更咼【答案】B 【解析】名义年利率与有效年利率EAR之间的换算为：/.、加EAR 二 1 + -1I m）其中，是指名义年利率，EAR是指有效年利率,m指一年内复利次数。A款理 财产品有效（实际）年化收益率二（1 + 6%/2 ） 2 - "6.09% > 6.05%，故A款 预期有效（实际）年化收益率更高些。80假定某投资者欲在3年后获得133100元,年投资收益率为10% ,那么他现 在需要投资（）元。A . 931

5、00B . 100310C . 103100D . 100000【答案】D 解析】多期中的现值一般指在复利情况下投资者若要在连续几期后获 得指定金额,现在需要投资的金额。计算多期中现值的公式为PV二FV/ (1 + r) t。其中是利率,t是投资时间,FV是期末的价值。故该投资者现在需要投资 的金额为:PV = 133100/( 1 + 10%) 3 = 100000 (元)。81某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到 期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品,持续10年。假设理财产品 预期年化收益率都不变，为6%。10年后,客户在银行的资金为( )万元。 A

6、 . 240B . 337C . 264D . 279【答案】D 【解析】根据期初年金终值的计算公式,可得10年后客户在银行的资 金为：FV 二(C/r) x(l + r)t-lx (1 + r) = ( 20/6% ) x(l + 6%)10- 1X (l + 6%)«279 (万元)。82某项目初始投资10000元，年利率8% ,期限为1年。每季度付息一次,按 复利计算则其1年后本息和为()元。(取最近似值)A . 10479B . 10800C . 10360D . 10824【答案】D 【解析】复利终值的计算公式为：FV二PVX （1 +）n ,其中，PV是期 初的价值,r是

7、利率,n是期数,（1 + r） “是复利终值系数。故该项目1年后 的本息和为:FV = 10000 x （ 1 + 8%/4 ） % 10824 （元）。83年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的 现金流，下列不属于年金的是（）。A. 房贷月供B .养老金C每月家庭日用品费用支出D. 定期定额购买基金的月投资款【答案】C 【解析】年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、 金额相等、方向相同的一系列现金流。C项，每月家庭日用品费用支出不一定相 等，因此不属于年金。84假定汪先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元，第 二年年初又追加

8、投资50000元，年收益率为10% ,那么他在3年内每年末至少 收回（）元才是盈利的。A . 33339B . 43333C . 58489【答案】C D . 44386【解析】年金 C二 PV丸 1/r )xl-l/(l + r )t二100000 + 50000一 (1 + 10% )三 ( 1/0.1) xl-1/( 1 + 0.1)可兀58489 (元)。85在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等,通常是。()A. 期初；期末年金B. 期末；期初年金C. 期末；期末年金D. 期初；期初年金【答案】A 【解析】理财规划在通常情况下，

9、生活费、房租与保险费是先支付的， 属于期初年金；收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等通常计为 期末年金,通常情况下假设都发生在期末。86影响定期评估频率的因素不包括()。A .客户个人财务状况变化幅度B. 客户的投资金额和占比C客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】D 解析】定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责 任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；客 户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。87银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()。A. 投资工具的风险较低B. 投资工具适合客户的财务目标C. 投资工具的收益较高D

10、. 投资工具的流动性较好【答案】B 【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划,并不是单 纯地追求更高的投资收益洽理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收 益的平衡选择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和 预期收益是最好的评价标准。88客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识-熟悉-了解-理解的过程。 客户关系的雪出是（）。A .信任B .忠诚C .利益D .双赢【答案】A 【解析】理财师的工作流程为：接触客户，建立信任关系；收集、 整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案； 执行理财规划方案；后续跟踪服务。在建立信任关系的阶段

11、,与了解客户同 样重要的是让客户了解我们,这才是后续所有服务的基础。没有好感、信任,再 多的方法都很难打动客户,客户也不愿接受理财师的服务。89银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A. 本人教育规划B近期教育规划C. 长远教育规划D. 子女教育规划【答案】D 【解析】教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。其 中，子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资 积累教育专项资金,金融产品的选择和资产配置等内容。90下列关于税务规划的说法,不正确的是（）。A. 税务规划必须在法律允许的范围内进行B. 税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,

12、以减轻税负,达到整体税 后利润、收入最大化C. 只能由理财师完成相关税务规划工作D. 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作【答案】C 【解析】税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内,通过对经营、理 财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠与待遇差别, 以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化的过程。必要时理财师应该和会计 师或专业税务顾问一SS完成相关筹划工作。二、多选题：（共40题，每小题1分，共40分）下列选项中有两项或两项以 上符合题目要求,多选、少选、错选均不得分。B .品德C. 专业资格证书D 服务E. 专业能力【答案】BDE 【解析】合格理财

13、师的标准可以概括为三点：品德，理财师的人品、形象与其专业能力、服务水平一样,是合格、成功的关键；服务,理财师必须 拥有以客户为中心、提供超预期的令客户十分满意的服务意识和本领；专业能 力,包括了解、分析客户的能力,以及投资理财产品选择、组合和理财规划的能 力。2商业银行个人理财业务人员包括()。A. 销售投资性产品的业务人员B提供理财规划服务的业务人员C .般，性业务咨询人员D. 为客户提供投资建议的业务人员E .为客户提供财务分析、财务规划的业务人员【答案】ABDE 解析】商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划 服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专

14、业人 员,而非一般性业务咨询人员。3基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时,不得有下列行为:( )。A. 承诺利用基金资产进行利益输送B. 介绍基金过往业绩C. 预测基金的投资收益D. 以低于成本的销售费用销售基金E. 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】ACDE 【解析】B项，证券投资基金销售管理办法第三十七条规定,基金宣传推介材料应当遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往 业绩。4商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估, 风险承受能力评估依据主要包括()。A .财务状况B. 风险认识C. 流动性要求D. 投资经验E. 客户年龄

15、【答案】ABCDE 【解析】根据中国银监会关于规范商业银行代理销售行为的通知M二十五条规定，风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失 承受程度等。5委托代理终止的情形有()。A. 代理期间届满或代理事务完成B代理人丧失民事行为能力C. 被代理人取消委托或代理人辞去委托D. 作为被代理人或者代理人的法人终止E. 代理人死亡【答案】ABCDE 解析】有下列情形之一的，委托代理终止:代理期间届满或者代理 事务完成：被代理人取消委托或者代理人辞去委托；代理人或者被代理人死 亡；代理人丧失民事行为能力；作为被代理人或者

16、代理人的法人、非法人组 织终止。6违约责任的承担形式主要有()。A. 强制履行B. 定金责任C. 违约金责任D. 采取补救措施E. 赔偿损失【答案】ABCDE 【解析】违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同 约定时,对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。违约责任的承担形式主要有：违约金责任；赔偿损失；强制履行;定金责任；采取补救措施。7商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应做的工作包括()。A .使用真实、准确、清晰的语言B. 进行充分的风险揭示C. 尽量劝导客户D. 充分披露产品类型、估值方法等重要信息E. 承诺最低收益率【答案】ABD 解

17、析】根据商业银行理财业务监督管理办法第二十六条,商业银 行销售理财产品,应向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保 收益。宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性,充分披 露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息,所 使用的语言表述必须真实、准确和清晰。8按照证券投资基金销售管理办法，下列哪些机构可以作为基金代理销售的 呛勾？()A. 独立基金销售机构B. 证券投资咨询机构C. 商业银行D. 信托公司E. 证券公司【解析】2013年版的证券投资基金销售管理办法规定对基金销售业 务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司

18、、期货 公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的 其WU勾。9保险人知道保险代理人的行为违法时,不作反对表示，由（）承担责任。A.保险代理人B 保险人C .受益人D.被保险人E .投保人【答案】AB 【解析】根据民法总则的规定,被代理人知道或者应当知道代理人 的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。在保险 代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人,因此，保险代理 人和保险人应负连带责任。10债务人或者第三人有权处分的可以抵押的财产有（）。A.建筑物和其他土地附看物B建设用地使用权C. 土地所有权D. 正在建造的建筑物E. 宅基

19、地土地使用权【答案】ABD 【解析】根据物权法第一百八十条规定,债务人或者第三人有权处 分的下列财产可以抵押:建筑物和其他土地附看物；建设用地使用权;以 招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;生产设备、原材 料、半成品、产品；正在建造的建筑物;交通运输工具;法律、行政法规 未禁止抵押的其他财产。11下列关于有限合伙企业说法正确的有（）。A. 有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立B. 有限合伙企业至少应当有三个普通合伙人C有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质D. 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的,该合伙人可以 以其从有限合伙企业中分取的收益用

20、于清偿E. 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企 业中的财产份额【答案】ACDE 【解析】根据中华人民共和国合伙企业法第六十一条规定，有限合 伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立；但是,法律另有规定的除外。有限合 伙企业至少应当有一个普通合伙人。12下列关于商业银行从事境内黄金期货交易业务从业人员资格及人数的规定, 正确的有（）。A.通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于3人B交易人员至少2人C. 风险管理人员至少2人D. 交易人员和风险管理人员相互不得兼任E交易人员和风险管理人员不得有不良从业记录【答案】BCDE 解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务

21、,通过我国期货行业认可 的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员 至少2人，以上人员相互不得兼任,且无不良从业记录。13下列投资者中属于高净值客户的有（）。A .小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明B .小李购买理财产品时,出示120万元个人储蓄存款证明C. 校长提供了最近三年的个人收入证明,每年不低于20万元D小奏是私人银行客户E .小王单笔认购理财产品150万元人民币【答案】BCDE 解析】根据商业银行理财产品销售管理办法第三十一条,高资产 ；争值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100 万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人

22、或家庭金融净资产总计超过100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人；个人收入在最近三年每年超过20 万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供 相关证明的自然人。D项，私人银行业务是为高资产净值的客户提供个人财产投 资与管理等综合性服务。14商业银行高级管理层应至少建立哪些层面的个人理财业务内部监督机制?A. 银保监会的监管通道B. 审计部门独立审计C. 管理部门内部调查D. 对外信息披露E. 外部审计【答案】BC 【解析】根据商业银行个人理财业务风险管理指引第十二条的规定, 商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财 顾问服务法律风险、

23、操作风险和声誉风险等的重要性,应至少建立个人理财业务 管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审 计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险 状况进行分析与评估。15某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品,期限一年。合作方 信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅 需在产品到期时提供即可。此外银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单, 这种做法说明（ ）。A该银行信息披露水平较低,容易引起客户投诉B 该银行应向客户提供其所捋有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、 收入和费用、期末资产估值等况c

24、.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例 等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大 影响的突发事件D .该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单, 未披露收入、费用、期末估值等兄E. 由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此 该信息披露是充分的【答案】ABCD 解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十八条的规 定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的 账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不 少于两次,并且至少每月提供

25、一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外,根 据关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知的规定, 商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体 投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或 者投资收益等产生重大影响的突发事件。16个人理财业务涉及的市场范围较广,般包括()。A. 收藏品市场B. 房地产市场C. 金融衍生品市场D. 货币市场E. 保险市场【答案】ABCDE 【解析】个人理财业务涉及的市场范围较广,理财投资市场包括货币市 场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、 房地产市场、收藏品市

26、场等。17下列选项中可能会导致房地产价格升高的有()。A. 土地供给减少B. 房地产周边交通状况大幅改善C. 房地产需求下降D. 经济衰退E. 居民收入下降【答案】AB 解析】影响房地产价格的因素主要有:行政因素,指影响房地产价 格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税 收政策与市政管理等；社会因素,主要有社会治安状况、居民法律意识、人口 因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等因素；经济因素，主要有供求状况、 物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等；自然因素,主要指房地产所处 的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。CDE三项都会导致房地产 价格下降。18金

27、融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有 ( )。A. 证券经纪商B证券承销商D. 会计师事务所E 交易所【答案】ABCE 【解析】在资金融通的过程中,中介在资金的供给者和需求者之间起看 媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。其中, 交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金,包括银行、有价证券 承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。19人身保险新型产品的功能主要包括()。A. 投机功能B. 资金增值功能C. 套期保值功能D. 价格发现功能E. 基本保障功能【答案】BE解析】人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障

28、功能和资 金增值功能结合起来,其给付的保险金由两部分组成:风险保障金,当合同规 定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;投资收益, 收益水平取决于公司经营水平、投资水平,具有不确定性。20关于黄金的表述，正确的有()。A. 般而言,在通货膨胀时,黄金投资具有保值的作用B美元走势会影响黄金价格C黄金的价值是自身固有的,支持其价格上涨的因素之一是黄金的稀有性D. 黄金仍活跃在流通领域E般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差【答案】ABCE 解析】对于投资者来说,黄金退出流通领域后,其流动性较其他证券 类投资品差。国内黄金市场发展不充分,变现相对困难,有流动性风险。通常情 况下美

29、元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄 金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。黄金稀有而且珍贵，具有储藏、 保值、获利等金融属性,在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值 的作用。黄金的价值是自身固有的，支持黄金价格上涨一个很重要的因素是黄金 的稀有性。21下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）。A. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额B. 标准化合约C. 有履约担保D. 场外交易E. 履约大部分通过对冲方式【答案】ABCE 【解析】金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约 定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括

30、：采 用标准化合约；大部分期货合约通过对冲方式履约；合约的履行由期货交易 所或结算公司提供担保；合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融 期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所,是有组织、有严格规童制度的金 融期货交易所。22下列属于金融市场本身构成要素的有（）。A. 金融市场主体B. 金融市场客体C. 金融市场中介D. 金融市场价格E. 金融市场场所【答案】ABC 解析】金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。23资本市场较货币市场收益高的原因有（）。A. 融资期限较长B. 发生重大变故的可能性大C. 市场价格容易波动D价格变动幅度大E. 交易工具价值较大【答案】ABC

31、D 【解析】资本市场由于融资期限较长,发生重大变故的可能性也大，市 场价格容易波动,且价格变动幅度大,投资者需承受较大风险。同时,作为对风 险的报酬,其收益也较高。24下列选项中，属于金融衍生品市场的有（）。A. 金融期权市场B. 抵押贷款市场C. 金融远期市场D. 金融互换市场E. 金融期货市场【答案】ACDE 【解析】根据金融衍生工具的交易方式,可以将金融衍生品市场分为四 个子市场:金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。25金融互换主要包括()。A利率互换B. 货币互换C股权互换D商品互换E债券互换【答案】AB 【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互

32、换和货币互换两种类型。26基金子公司产品投资要注意的有()。A充分了解产品发行人的情况B. 确定资金最终流向和投资标的物C了解产品的风险管理措施D了解信息披露方式和项目进展情况E.了解产品类型和风险收益特征【答案】ABCDE 【解析】基金子公司的产品类型多样,风险收益特征也比较灵活,投资 基金子公司产品需要注意以下几点：充分了解产品发行人的情况；了解产品 类型和风险收益特征；了解产品的风险管理措施；确定资金最终流向和投资 标的物；了解信息披露方式和项目进展情况。27对投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的主要风险来自（）。A. 流动性风险B. 信用风险C. 市场风险D. 管理风险E. 集中投

33、资风险【答案】ABCD 【解析】固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投 资对象的银行理财产品。对于投资者而言,购买固定收益类理财产品面临的风险 主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。28下面关于LOF的表述，正确的有（）。A .LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子 股票B .根据深圳证交所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOF无须 办理转托管手续，可直接抛出C . LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点D在指定网点申购的基金份额,若要上网抛出，须办理一定的转托管手续E.可在指定

34、网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金【答案】BCDE 【解析】A项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易,可在代 销网点进行。ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换 回一篮子股票。29商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括()oA产品目标客户信息B. 产品开发主体信息C. 产品特征信息D. 产品品牌信息E. 产品营销信息【答案】ABC 【解析】银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。30成长型基金与收入型基金的区别体现在()。A. 成长型基金投资于资本市场,收入型基金投资于货币市场B. 成长型基金重视基金的长

35、期成长,强调为投资者带来经常性收益,收入型基 金强调基金单位价格的增长,使投资者获得稳定的、最大化的当期收入C. 成长型基金中现金捋有量较小，收入型基金中现金持有量比较大,注重分散 风险D. 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品,收入型基金投资对象一般 为风险较小、资本增值有限的金融产品E. 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场； 收入型基金一般按时派息给投资者【答案】BCDE 【解析】成长型基金与收入型基金的区别包括:投资目的不同，成长 型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益,收入型基金强调基 金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期

36、收入；投资工具不同, 成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品攵入型基金投资对象一般为风 险较小、资本增值有限的金融产品；资产分布不同,成长型基金资产中，现金 持有量较小,大部分资金投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大,投资倾 向多元化,注重分散风险；派息情况不同,成长型基金一般不会直接将股息分 配给投资者,而是将股息再投资于市场,以追求更高的回报率，收入型基金一般 按时派息,使投资者有固定的收入来源。31我国2005年至2008年中期使得商业银行个人理财业务的制度框架逐步确 立的法律法规有()。A.商业银行理财产品销售管理办法B关于规范金融机构资产管理业务的指导意见C. 商业银行个人理

37、财业务管理暂行办法D. 商业银行个人理财业务风险管理指引E. 商业银行理财业务监督管理办法【答案】CD 【解析】2005年11月至2008年中期的这一阶段属于银行理财产品市 场的起步阶段，以商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理 财业务风险管理指引的颁布为标志，商业银行个人理财业务的制度框架逐步确 立。32下列关于银行代理寿险产品的说法,错误的有()。A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B万能保险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水 平等C. 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品,它集保障和投资于一体D. 投连险的投资账户可以与其他资

38、产账户联合管理E .万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险【答案】CD 【解析】C项，投资连结保险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品;D项，投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。33信托产品的风险包括()。A. 投资项目风险B. 项目主体风险C. 信托公司风险D. 流动性风险E项目经营管理风险【解析】信托计划的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险四个方面具中投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、 经营管理风险等。34客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。A. 收支情况B. 客户的投资偏好C. 客户的年龄D. 财务结构

39、E. 客户的社会地位【答案】BCE 【解析】财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财 务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。非财务信息包括客户基本信息、 个人兴趣及人生规划和目标，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受 能力等。35个人生命周期中维持期的主要特征有（）。A .对应年龄为45 54岁B.投资工具仅为活期及定期存款C .保险计划为养老险、投资型保险D .家庭形态表现为子女上小学、中学E .主要理财活动为收入増加、筹退休金【答案】ACE 【解析】个人生命周期中，维捋期对应的年龄是45 54岁；家庭形态 为子女进入高等教育阶段；理财活动为收入増加、筹退休金；投资

40、工具为多元投 资组合；保险计划是养老险、投资型保险。36下列可视为永续年金的有（）。A.优先股股利B普通股股利C . 3年期的定期存款利息D未规定偿还期限的债券E 5年期的债券利息【答案】AD 【解析】永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额相等、 方向相同的一系列现金流。如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视 为永续年金；未规定偿还期限的债券,其利息也可视为永续年金。37金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述正确的有（）。A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大,内容缺乏 弹性B . Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要

41、电脑 C复利与年金表：优点是简单，效率高;缺点是计算答案不够精准D. 复利与年金表：优点是计算精确;缺点是繁冗复杂，不便使用E. 财务计算器：优点是便于携带,精准；缺点是操作流程复杂,不易记住【答案】ABCE 解析理财师应该熟练掌握一到两种工具或方法。几种计算工具或方 法的优劣势比较如下表所示。表金融理财工具比较工具名称优点块点變利与年金表爾单，效率言计算答案不够精准哒务计算器旻亍塑釜.精准凄作流桓复亲，不易i己生Excel表唱空用成本低，接作简单局限性牧大，乏妻巨磁专业建魅软件功能齐全附加功能多局限性天，内容缺乏建性38下列对客户档案管理的说法中正确的有（）。A .档案包括会议记录、财务分析

42、报告、授权书、介绍信等B可作为以后工作中交流学习的案例C. 有助于理财师更深地了解客户D. 有利于维护良好的客户关系E在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据【答案】ABCDE 解析】在理财规划方案的具体实施过程中,必然会产生大量的文件资 料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等，保存客户的记录和相关 文件相当重要:这些标明了日期的资料记录了与整个业务过程相关的重要信 息，如果以后发生了针对理财师或所在金融机构的法律纠纷，这些资料可作为有 力证据，使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任；这些真实而详细的 信息、记录,都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和

43、维护良 好客户关系管理的重要支持；理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为 公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。39专业理财师的工作目标和重心是（）。A. 帮助客户解决问题B. 实现其理财目标C .寻找、开发优质客户D. 服务过程中实现双赢E. 深入了解客户【答案】AB 【解析】专业理财师的工作目标和重心是"帮助客户解决问题、实现其 理财目标"。要达成这一目标,理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地 去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的 见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说

44、并呈递给客户。40理财规划一般包括()oA. 教育规划B. 就业规划C. 投资规划D .移民规划E.退休养老规划【答案】ACE 【解析】每个客户的情况和目标有所不同,其理财规划方案的组成部分 也可能有较大差异，除了一些特别规划的项目外，理财规划方案一般包含以下基 本规划:家庭收支、债务规划；风险管理规划；退休养老规划；教育规 划；投资规划；税务筹划；财富分配和传承规划等。三、判断题：(共15题，每小题1分，共15分)正确的选A,错误的选B; 不选、错选均不得分。1在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方 式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约

45、定方式获 取或承担。()【答案】A 【解析】综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是,在综合理财 服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资 和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与 理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出个性化服务。2在综合理财服务活动中,银行为保证投资收益的最大化，可以自行调整投资方 向和方式进行投资和资产管理。()【答案】B 【解析】在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定 的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行 按照约定方式获取或承担,银行不能自行调整投资方向和方式

46、。3民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。 ( )【答案】A 解析】民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民 事法律关系的行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民 事法律的自愿、公平、诚信原则,不得违背公序良俗。4对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等 值3万美元。()【答案】B 解析】个人外汇管理办法实施细则第二条规定，对个人结汇和境 内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外 汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。5境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金,既可以存入 本人外汇储蓄账户，也可以结汇。()【答案】A 【解析】根据个人外汇管理办法实施细则第十九条规定，境内个人 作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄 账户,也可