创新项目申报书 互联网金融浪潮下P2P网络信贷的研究

1、江苏省高等学校大学生创新创业训练计划项目申报表（创新训练项目）推荐学校：（盖章）项目名称：互联网金融浪潮下P2P网络信贷的研究以苏融贷为例项目类型： 重点项目 一般项目 指导项目 校企合作基金项目所属一级学科名称：经济学项目负责人：李梦茹联系电话导教师：王玉春联系电话报日期：2015.4.20江苏省教育厅 制二一五年三月填表说明一、申报表要按照要求逐项认真填写，填写内容必须实事求是表述准确严谨。空缺项要填“无”。二、格式要求：表格中的字体采用小四号宋体，单倍行距；需签字部分由相关人员以黑色钢笔或签字笔签名。三、项目类型为重点项目、一般项目、指

2、导项目和校企合作基金项目等。四、项目来源：1. “A”为学生自主选题，来源于自己对课题的长期积累与兴趣；“B”为学生来源于教师科研项目选题；“C”为学生承担社会、企业委托项目选题。2. “来源项目名称”和“来源项目类别”栏限“B”和“C”的项目填写；“来源项目类别”栏填写“863项目”、“973项目”、“国家自然科学基金项目”、“省级自然科学基金项目”、“教师横向科研项目”、“企业委托项目”、“社会委托项目”以及其他项目标识。五、表格栏高不够可增加。六、填报者须注意页面的排版。项目名称互联网金融浪潮下P2P网络信贷平台风险及发展出路的研究以e租宝为例项目所属一级学科02经济学项目所属二级学科0

3、203金融学类项目类型（）重点项目 （ ）一般项目 （ ）指导项目（ ）校企合作基金项目项目来源ABC来源项目名称来源项目类别A项目实施时间起始时间： 2015 年 0 5 月 完成时间： 2016 年 05月项目简介(100字以内） 以互联网金融发展和利率市场化为背景，研究国内新生P2P行业的现状、问题及未来发展趋势，通过以具体平台苏融贷为例，研究其运作模式，包括风险管理、内部控制、市场竞争等方面，得出比较系统的调查报告。申请人或申请团队姓名年级学号所在院系/专业联系电话E-mail主持人李梦茹20142120140428会计学院会计专业150051705962715422826成员陈连顺2

4、0142120140357会计学院财管专业15005180278781599905张婕20142120141814会计学院审计专业150505890352716752032吴丹20132120133466金融学院金融专业18362989053601571009指 导 教 师第一指导教师姓名王玉春单位南京财经大学会计学院年龄 59专业技术职务所长、教授主要成果 主要从事财务管理与财务分析教学与研究工作，是南京财经大学会计学院财务与会计研究所所长，中国会计学会财务成本研究会理事。2002年获得省高校优秀“拔尖人才”称号，2003年获得省高校优秀共产党员称号。主持完成国家社会科学基金资助课题、省“九

5、五”哲学社会科学重点资助课题和省部级一般资助课题共8项；出版专著与教材9本，其中高新技术产业在不同发展阶段资本保障战略研究专著为国家社会科学基金资助课题的主要结项成果，主编的财务管理为教育部招投标立项的普通高等教育“十一五”国家级规划教材;在财贸经济、经济管理（新管理）、财政研究、光明日报经济理论版、中国经济问题、财务与会计等刊物公开发表学术论文80余篇。第二指导教师姓名单位年龄专业技术职务主要成果一、申请理由（包括自身具备的知识条件、自己的特长、兴趣、已有的实践创新成果等）作为财经高校经管类的学生，我们对国家改革、社会经济发展、互联网金融浪潮有着浓厚的兴趣，各自都具备良好的研究素质，项目成员

6、均获得过学习优秀奖学金一等奖，有对项目研究的执着精神，学校在这方面也对我们鼓励和支持，提供师资和研究材料、研究经验。二、项目方案1.项目研究背景（国内外的研究现状及研究意义、项目已有的基础，与本项目有关的研究积累和已取得的成绩，已具备的条件，尚缺少的条件及方法等）P2P贷款模式2005年首创于英国。其在操作方面简单方便而效率又高，同时提供了个性化的利率定价机制，一方面使出借人实现了财富增值，另一方面方便快捷地满足了借款人的资金需求，实现了借贷双方的互惠共赢，自其诞生起便受到广泛关注，并渐渐得到认可，迅速在其他国家被复制。经过几年的发展完善，P2P网贷平台在英美等发达国家业务模式已较为成熟，这主

7、要得益于其个人信用制度比较健全，且透明度高。伴随着互联网金融政策的放宽，P2P网络信贷行业将迎来前所未有的发展的机遇国内金融市场长期处于大型银行垄断时期，理财产品长期不足，而今年来国家不断推出相关改革措施，加快金融领域尤其是互联网金融发展步伐，余额宝、理财通等产品如雨后春笋般崛起，整个大环境下已经形成一股强大的互联网金融浪潮，社会融资结构将发生重大调整。在融资结构发生转变的环境下，P2P网贷这类金融平台必将利用自身优势，各机构之间通力合作，着力于打造多样化的融资平台，扩展消费者的投资渠道。银监会创新监管部主任王岩岫今年在出席中国银行业发展论坛时提及P2P监管原则，认为P2P平台机构应定位成民间

8、借贷的信息中介，做到不吸储、不放贷、不自融，因此这个模式符合行业发展的未来趋势。2.项目研究目标及主要内容项目研究目标： 作为互联网经融行业的一项新兴行业，其在中国虽然有着很大的发展市场，但如果没有严格的或更好的相关政策和市场秩序来维护的话，它的发展速度可能会慢许多。而我们项目研究的目标正是想就其怎样降低这种信贷方式的风险来研究。P2P这种新型借贷模式在诸如银行、余额宝这种信用较高的借贷行业的竞争下，应该如何找准自身的特点，如何发挥其特有的优势，该采取什么样的措施来规避风险、降低其风险并提高收益；还有政府在此过程中主要扮演的角色以及应及时出台的相应监管措施。本小组的研究目标就在于此。项目研究主

9、要内容：通过走访市政府及相关财政部门、金融部门，查阅相关红头文件及近两年的历史数据资料，了解目前金融市场与货币市场发展现状，主要包括：金融市场运行方式、市场竞争格局，特别是金融服务主体多元化、市场需求多样化和金融组织功能化带来的金融生产方式的变革，政府对金融货币市场如何进行规范管理，P2P在市场竞争中的优势与不足。.选择典型的P2P苏融贷为研究对象，了解P2P行业的发展现状，P2P的运营模式，业务发展渠道，目前P2P发展面临的机遇与挑战，在与银行、余额宝和进入中国的外资银行的激烈竞争中所处的地位，以及如何规划、拓展P2P行业的未来战略方向。具体方式可包括：.根据P2P行业的财务报表分析P2P的

10、主要资金状况、运营情况，具体分为资金来源、借贷款主要对象、盈利能力、资金状况，根据财务报表对P2P行业发展前景作出简单的分析；.与P2P行业负责人主要是苏融贷企业负责人询问该行业的盈利模式，市场份额，以及将会如何重构运营模式，调整市场定位，加强该行业在金融市场的拓展与管理，重构发展战略和市场定位；.研究调查市场上的主要投资者、主要贷款者等，确定P2P的定位方向；并询问他们对于降低P2P行业在中国的发展有什么建议。.通过走访P2P行业的主要企业，深入调查P2P网点分布的依据，综合分析P2P行业的组织构架及分行的地理位置分布对其未来的发展的重要性。.通过分析与公司管理者的访谈、与政府人员和主要借贷

11、客户的交流，总结优化P2P行业发展应注意的问题。.互联网金融P2P这一阶段的发展，主要体现在以资金支付为基础的争夺商业银行活期负责业务上，以互联网技术为手段，嫁接出传统金融生态中的新业态和新空间，并从过程和流程上最大限度体现了规避风险的本质属性。.因为是基于真实商品交易的资金支付，过程和内容本身就有了风险约束和运行平衡的基础保障。 .因为是基于存款利率市场化程度不高的交易，收益和增值方式就有了更多腾挪空间和创新机制的可能。.通过查看各大财经类网站以及财经类报刊的金融板块，并且与身边的关注P2P动态与金融产业结构变动的朋友、同学交谈，分析P2P行业进军互联网金融行业中出现的多重问题，面临的挑战，

12、尤其是政府应出台的监管措施和企业应正确定位的方向给出自己的建议解决措施。 .形成调研报告，以苏融贷为代表，用SWOT分析其在互联网金融大背景下的优势与劣势、机遇与挑战，及其在互联网新型业态下应对问题的种种解决方式，为互联网金融行业中的其他P2P行业提供些许建设性意见。 3.项目创新特色概述研究对象创新：随着我国改革进入深水区，我国经济也进入新的发展阶段，政府越来越关注经济与信息化相结合。P2P行业作为新生力量，在金融市场中积极拓宽业务，不断发展。但P2P在发展过程中存在诸多问题，线上公司在进军城市市场的过程中遇到了许多阻碍，风险性也较难控制。P2P要根据行业发展现状，行业的多样性以及城市市场消

13、费水平，逐步深入，不断发现潜在需求，不断完善管理机制，使其在市场中健康有序发展。 研究路线创新：本小组立足于整体与部分，对宏观与微观经济进行全面系统分析，不会单一的根据一部分数据做出定论，分析各方面因素。将理论与实际结合，增强说服力，同时提出自己对目前P2P风险可控性方面的建议。 研究意义创新：本小组成员以苏融贷为例，就如何在信息化经济的背景下打造全新的贷款业务，实现战略转型与跨跃式发展，进行深入思考。通过对城市P2P信贷的研究，提出适应P2P城市网贷发展的建议，减少其风险的方法。4.项目研究路线路线宏观微观发展战略业务模式盈利模式市场环境经济运行1.宏观研究路线：（1）、宏观市场环境调查：

14、区域市场应对P2P风险问题的主要方式、在当地的运行方式、市场竞争格局及消费者的用户体验。（2）、宏观经济运行调查： 关注以及消费的增长情况、未来P2P的发展趋势等。2.微观研究路线： （1）、关于P2P发展战略的调查：与区域的经济规模发展等的匹配度、在明确的发展战略和市场定位的指导下，P2P是否紧密围绕地方经济稳步推进其业务在金融市场上的发展。 （2）、关于P2P业务模式的调查：当前P2P业务与传统信贷的比较、其线上操作的流程、对客户的服务模式。（3）、关于P2P盈利模式的调查：新兴业务发展、利润空间、P2P的发展是否导致银行原本的主营业务收入减少，线上操作的信用风险与经营风险。 （3）、关于

15、P2P盈利模式的调查：新兴业务发展、利润空间、P2P的发展是否导致银行原本的主营业务收入减少，线上操作的信用风险与经营风险。5.研究进度安排为了使本次调研过程有计划有效率地进行，具有针对性，可操作性，本小组拟定以下研究安排。我给每一个时间段都安排了不同的任务，我们会根据实际调研工作对研究进度安排做适当的调整，以此来确保我们的课题能有质量地完成。 时间 内容 阶段性成果 2015.04-2015.06根据课题确定指导老师查阅相关书籍，搜集资料资料整合 2015.07-2015.08确定调研城市P2P的接收单位，设计调查问卷，对课题做进一步了解。调查问卷；了解调研的城市P2P现状 2015.09-

16、2015.10对该城市使用过P2P的群众做调研，收集客户体验信息区域统计数据 2015.11-2015.12电话咨询、实际走访P2P线下公司形成政策现状报告结合前阶段调研数据的比较，成为初步调研报告 2016.01-2016.02整理现有数据在导师的指导下，完成研究报告形成最终研究报告 2016.04-2016.05课题结项项目训练心得体会6.项目组成员分工刘萧：全面负责本次实践创新项目活动的实施与协调，根据当地实际情况，做好本团队的详细活动策划，保证切实可行；组织成员们学习相关知识，提高成员们的调研水平和实际操作能力，保证调研与实践质量。于瑞：主要负责数据收集，并且事先做好充分准备，考察接收

17、单位苏融贷的现状，记录考察结果数据，分析总结考察结果，积极搜集查阅网上资料，为本次调研做好充分准备。 刘弘艺：负责本次大学生实践创新训练计划项目的材料整合与分析工作，将小组所收集到的所有有关于P2P应对目前市场情况下的具体操作手段与措施，包括详细资料的整合、纠错，分析最终得出小组的调研成果。刘荣嫣：主要负责与接收单位方面做好联系沟通的工作，清晰传达本次的调研目的和工作内容。同时负责协助负责资料的整合，制定交通出行计划。 小组成员统一研究讨论制作问卷，在现场调研时发放回收。五、经费预算费用名称调研费资料费调研交通费其他合计数额2000元500元1000元10004500元总经费（元）注：总经费、

18、财政拨款、学校拨款由学校按照有关规定核定数目进行填写具体包括：1、调研、差旅费；2、用于项目研发的元器件、软硬件测试、小型硬件购置费等；3、资料购置、打印、复印、印刷等费用；4、学生撰写与项目有关的论文版面费、申请专利费等。六、导师推荐意见该项目有较强的实践应用性，本人愿意提供指导和帮助。 签名： 2015年4 月 20 日七、院系推荐意见 同意推荐 院系负责人签名： 学院盖章： 2015 年4 月 20 日八、学校推荐意见： 同意推荐 学校负责人签名： 学校公章 2015 年4 月 3 0日 主要内容：一、互联网金融大潮初起下P2P借贷平台的的发展趋势与生命力研究（一）浅析国内互联网金融整体发展状况：从狂热回归理性（二）从政策、社会环境、经济角度分析P2P借贷行业发展的宏观背景（三）问卷调查：P2P借贷在不