个人理财(试题)

1、第一章 个人理财概述历年真题一、单项选择题1、我国商业银行可以从事的业务有()。 A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购买国债2、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的( )。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素 3、下列不属于影响理财计划的经济因素是( )。 A符合有关规定的对外投资 B向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D对外捐赠和财产转移需购付汇的 4、保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是( )。 A储

2、蓄 B国债C保本型理财产品 D期货5、经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，( )可能导致减少储蓄增加基金股票配置。 A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值 C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期二、多选题1、在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（ ）。A、增加储蓄 B、减少债券配置 C、减少股票配置 D、增加基金配置 E、增加外汇配置2、下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（ ）。A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良

3、好C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失E、当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市3、一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。 A预期未来温和的通货膨胀 B预期经济处于景气周期 C失业率下降 D国际收支持续出现顺差 E预期未来利率下降章节练习题一、单项选择题1、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）。A.金融市场的竞争程度 B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制 D.金融市场的开放程度2、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（ ）。A.增加固定收

4、益证券 B.增持外汇 C.减持房产 D.出售手中股票3、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）。A.社会文化环境 B.人口环境 C.通货膨胀 D.失业保险制度4、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）。A.增加外汇配置 B.减少国外股票配置 C.增加国内基金配置 D.减少外汇配置5、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。A.国债 B.定期存款 C.股票 D.活期存款6、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变

5、大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹7、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。A.股票 B.浮动利率资产 C.固定利率债券 D.外汇8、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）。A.房地产 B.股票 C.外汇产品 D.储蓄产品9、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务10、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） 。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的

6、收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全11、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（ ）。A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与 D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户12、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100本金。则据此推断该理财计划属于（ ）。A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划13、个人理财业务是建立在

7、（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系14、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A综合理财业务 B个人理财业务 C理财计划 D私人银行业务15、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）。A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务16、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加

8、息，金融机构一年期存款基准利率由252升至414，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（ ）。A增加股票配置 B增加外汇配置 C增加股票型基金配置 D增加存款配置17、GDP是指一个国家(或地区)所有（ ）在一定时期内生产活动的最终成果。A本国公民 B国内居民 C常住居民 D不包括外国人的常住居民18、当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将（ ）。A上升 B下跌 C不变 D大幅波动19、反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（ ）。A国内生产总值 B人均生产总值 C消费物价指数 D工业增加值20、当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会（ ）法定存款准备金率。A降低

9、B提高 C不改变 D变动21、下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是（ ）。A一般来说，利率下降时，股票价格将上升B如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨C如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌二、多项选择题1、影响个人理财业务的经济环境因素有（ ）。A.通货膨胀率 B.失业率 C.国际收支与汇率 D.经济发展阶段 E.消费者的收入水平2、下列关于私人银行业务的说法，正确的有（ ）。A.是一种向高净值客户提供的综合理财业务B.不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务

10、C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目标D.核心是理财规划服务E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小3、下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ ）。A.加大国债发行量 B.降低印花税C.养老保险制度 D.提高法定存款准备金率 E.推行货币化分房4、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ）。A.对存款收益的预期 B.消费支出和投资决策的意愿 C.从银行获取的各种信贷的融资成本 D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E.购买股票还是购买债券的决定5、下列关于个人理财的说法正确的有（ ）。A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭B.个人理财业

11、务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一般性业务咨询服务6、中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（ ）。A.资金业务 B.个人理财业务 C.证券经营业务 D.信托投资业务 E.贸易融资业务7、预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有（ ）。A.增长银行储蓄 B.减少国库券的配置 C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资 E.适当增加基金的购买8、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.私人银行 C.

12、投资建议 D.个人投资产品推介 E.理财计划9、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。A综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D综合理财服务更强调个性化的服务E按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别10、下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的是（）。A中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量B中央银行提高存款准备金率，证券市

13、场价格趋于下跌C中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降D中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软E中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升11、影响汇率变动的因素有（）。A宏观经济状况 B经济增长率 C国际收支状况 D通货膨胀 E利率12、根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的是（）。A预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金B预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金C预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金D预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金E预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重三、判断题1、如果就业率比

14、较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财应更多配置储蓄产品类资产。（ X ）2、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（ X ）3、目前，外汇理财产品和人民币理财产品我国商业银行个人理财业务的基础产品。（ ）4、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（ X ）5、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 （ X ）6、20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。（ X ）第二章 银行个人理财理论与实务基础历年真题一、单选题1、商

15、业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（ ）。A、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B、保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C、保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D、保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上2、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（ ）。A、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B、对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交

16、董事会审核C、审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D、审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况3、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为( )。A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强4、平衡型和债券型基金最适合( )投资者。 A保守型 B平衡型 C进取型 D成长型 5、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是( )。A平衡型基金 B未上市股票 C上市高科技股票 D债券 6、常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。 A金字塔型 B哑铃

17、型 C纺锤型 D梭镖型7、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上。， A3万元 B4万元 C5万元 D6万元 二、多选题1、.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ ）。A、购买股票 B、活期存款 C、短期定期存款 D、货币市场基金 E、利用贷款额度2、对客户投资风险承受能力进行评估时，下列哪些因素需要考虑?( )A学历与知识水平 B资金的投资期限 C投资者主观偏好 D理财目标的弹性 E财富 3、个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄。 A现在收人 B将来收入 C可预期开支 D工作时间 三、判断题1、商业银行开展个人理财顾问服

18、务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。 （ X ）2、一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。 （ X ）3、不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。章节练习题一、单项选择题1、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.及时行乐、“月光族” B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费 D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平2、如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（ ）。A.被动投资策略 B.退出市场

19、策略 C.主动投资策略 D.投资策略不取决于市场是否有效3、如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（ ）。A.半弱型有效市场 B.弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场4、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利5、关于变异系数的说法错误的是（ ）。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所

20、承担的风险 B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量 D.变异系数越小，投资项目越优6、某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（ ）。A.进取型 B.成长型 C.平衡型 D.保守型7、收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是（ ）。A.平常生活中的任意性支出 B.日常生活基本开销C.已有负债的本利摊还 D.已有保险的续期保费支出8、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（ ）。A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C.纺锤型结构适合

21、成熟市场D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构9、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（ ）。A.7.5% B.26.5% C.31.5% D.18.75%10、假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%11、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5% B.10% C.10.2

22、5% D.11%12、假定期初本金为100 000元。单利计息，6年后终值为130 000，则年利率为（ ）。A.1% B.3% C.5% D.10%13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（ ）。A.10.9% B.11.9% C.12.9% D.13.9%14、张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回（ ）元，该项目才是可以获利的。A.100000 B.131899 C.150000 D.16105115、李女士未来2年内每年年末存入银行10

23、000元，假定年利率为10%，每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是（ ）元 （不考虑利息税）。A.23000 B.20000 C.21000 D.2310016、假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（ ）元。A.14400 B.12668 C.11255 D.1424117、个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（ ）。A.提升专业，提高收入 B.量入为出，存自备款 C.偿还房贷，筹教育金 D.收入增加，筹退休金18、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期

24、 B.维持期 C.稳定期 D.高原期19、整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。A.家庭成熟期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期二、多项选择题1、家庭在投资前应留有的现金储备包括（ ）。A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金2、维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（ ）。A.投资目标规划 B.资产类别的选择 C.资产配置策略与比例配置 D.定期检视 E.动态分析调整3、构成投资者必要收益率的三部分是（ ）。A.真实收益率 B.持有期收益率

25、C.通货膨胀率 D.风险报酬 E.预期收益率4、下列关于风险测定指标的说法，正确的有（ ）。A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险B.方差越大，数据的波动也越大C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值E.变异系数越大，投资项目越优5、货币之所以具有时间价值，是因为（ ）。A.货币占用具有机会成本 B.通货膨胀可能造成货币贬值 C.投资风险需要补偿D.人们偏好在未来消费 E.利率变动6、弹性较小的理财目标有（ ）。A.子女教育 B.房产投资 C.未来购车 D.父母赡养 E.出国旅游7、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（ ）。A.即期收入 B.未来

26、收入 C.工作时间 D.退休时间 E.可预期的开支8、下列关于影响客户投资风险承受能力的因素，说法正确的是（ ）。A.客户年龄越大，能承受的投资风险越大B.投资期限越长，购置的可承受风险能力越强C.理财目标的弹性越小，承受风险能力越强D.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好E.绝对抗风险能力随着财富增加而增加9、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（ ）。A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主E.家庭维持期财务投资以中高风险的

27、组合投资为主要手段10、风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（ ）进行衡量。A.方差 B.算术平均数 C.必要收益率 D.标准差 E.期望收益率三、判断题1、信用风险属于系统风险。（ X ）2、储蓄产品组合的特点是安全性高、流动性好、收益性差。（ ）3、强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（ X ）4、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。 （ X ）5、如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。（ X ）6、为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险承受能力。 （

28、 X ）7、相对于1000元的确定收益而言，风险追求者更倾向于50%的概率得2 000元。 （ ）8、一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 （ ）第三章 金融市场历年真题一、单项选择题1、下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是（ ）。A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场B在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率、银行承兑汇票利率同业拆借利率C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D货币市场工具又被称为“准货币”2、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。

29、A集聚功能，资源配置功能 B财富功能，资源配置功能C集聚功能，反映功能 D财富功能，反映功能3、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ）。A价值升值效应 B财务杠杆效应 C现金流和税收效应 D风险效应4、金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A金融市场的重要性 B金融产品的期限C金融产品交易的交割方式 D金融工具发行和流通特征5保险的基本职能包括经济给付职能和( )。A补偿损失职能 B资金积累职能 C风险管理职能 D社会管理职能6下列有关期货的说法，错误的是( )。A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的

30、，私下谈判交易被视为违法B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约7以下市场不属于资本市场的是( )。A债券回购市场 B中长期借贷市场 C股票市场 D公司债券市场8下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。A增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大B通常，股价与公司派发的股息成正比C公司资产净值增加，股价上升D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的9以下债券中风险最高的是( )。A国债 B金融债 C公司债 D垃圾债券10下列投资方式中由左到右风险

31、依次降低的选项是( )。A股票基金政府债券股票储蓄 B政府债券股票股票基金储蓄C股票股票基金政府债券储蓄 D股票政府债券股票基金储蓄11期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。A行业规则 B法律制度 C保证金制度 D市场制度二、多项选择题 1、债券市场的功能包括（ ）。A是债券流通和变现的理想场所B是聚集资金的重要场所C能够反映企业经营实力和财务状况D是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E是进行套期保值、规避风险的重要场所2、黄金投资的方式有（ ）。A条块现货 B纯金币 C黄金基金 D黄金存折 E纪念金币3、保险产品的功能包括（ ）。A转移风险 B分摊损失 C补偿损失 D融通资金 E

32、套期保值4、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）。A土地供给减少 B经济衰退 C房地产需求下降D房地产周边交通状况大幅改善 E居民收入下降5、影响股票价格波动的微观因素有（ ）。A增资 B股票分割 C派息政策 D盈利水平 E资产净值6、银行承兑汇票的特点包括（ ）。A安全性高 B信用度高 C灵活性好 D流动性差 E期限长7、金融期货和金融远期合约的重要区别在于（ ）。A金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险B金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

33、D金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃8、以下属于资本市场的有（ ）。A中长期国债市场 B中长期公司债市场 C商业票据市场 D股票市场 E同业拆借市场9下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有( )。A股票价格指数 B农产品 C黄金 D利率 E汇率三、判断题1、金融市场最主要的交易机制是价格机制。（ ）A对 B错2、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。（ ）A对 B错3、金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。（ ）A对 B错4、投资者可以通过买入股票现货，卖出股

34、票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（ ）A对 B错5、金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。（ ）A对 B错6、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（ ）A对 B错7期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。( )A对 B错章节练习题一、单项选择题1.按照（ ），金融市场划分为有形市场和无形市场。A.金融工具发行特征 B.金融交易是否存在固定场所C.交易标的物的不同 D.金融工具流通特征2.下列不属于债券收益来源的是（ ）。A.利息收益 B.资本利得 C.红利 D.债券利息的再投资收益3.债券价格与到期收益率成（ ）。A.反比 B.正比 C.没有关系

35、 D.无法判断4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（ ）。A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D.货币市场工具又被称为“准货币”5.国库券的发行和定价方式是（ ）。A.按面值 B.溢价方式 C.平价方式 D.贴现方式6.下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持

36、有的某一合约投机头寸存在限额7.买入看涨期权，（ ）。A.潜在利润最大为期权费 B.潜在最大损失为无穷大C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D.是预期市场未来下跌的操作行为8.买入看涨期权最大的损失是（ ）。A.期权费 B.无穷大 C.零 D.标的资产的市场价格9.下列属于货币市场的是（ ）。A.中长期债券市场 B.全国银行间同业拆借市场C.中国大陆A股市场 D.银行中长期信贷市场10. 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（ ）。A.金融期权合约 B.金融互换合约 C.金融远期合约 D.金融期货合约11. 投资者买入

37、一份看跌期权.若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为（ ）时，该投资者不赔不赚。A.X+C B.XC C.CX D.C12.LIBOR指的是（ ）。A.美国联邦基金利率 B.伦敦银行同业拆借利率C.香港银行同业拆借利率 D.上海银行间同业拆放利率13.下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金托管人负责管理和运用基金资产14.下列不属于货币市场工具的是（ ）。A.短期政府债券 B.中长期债券 C.商业票据 D

38、.大额可转让定期存单15.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A.深圳证券交易所 B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所 D.天元律师事务所16.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.货币互换中需要事先敲定汇率17.从本质上说，回购协议是一种（ ）。A.以证券为抵押品的抵押贷款 B.融资租赁 C.信用贷款 D.金融衍生产品18.房地产的投资方式不包括（ ）。A.房地产购买 B

39、.房地产租赁 C.房地产信托 D.申请房地产抵押贷款19.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）。A.保费中的投资保费进入储蓄账户 B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C.投资保费的投资收益归客户所有 D.保单持有人无法获得分红20.下列不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强 B.风险小 C.偿还期短 D.筹集的资金大多用于固定资产投资21.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权

40、，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同22.外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行 B.中央银行与顾客 C.商业银行与商业银行 D.商业银行与中央银行23.公司型基金的特点不包括（ ）。A.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B.具有法人资格C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款二、多项选择题1.以下关于金融市场的特点说法正确的有（ ）。A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商

41、品的特殊性2.金融市场的微观经济功能有（ ）。A.集聚功能 B.财富功能 C.资源配置功能 D.避险功能 E.反映功能3.按照交易标的物的不同，金融市场划分为（ ）。A.发行市场 B.交易市场 C.货币市场 D.资本市场 E.外汇市场4.资本市场包括（ ）。A.股票市场 B.短期资金市场 C.中长期债券市场 D.证券投资基金市场 E.国库券市场5.大额可转让定期存单的特点有（ ）。A.记名 B.金额较大 C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的 E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让6.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ）。A.远期 B.期货 C.信托 D.期

42、权 E.互换7.货币市场的特征包括（ ）。A.资金融通期限短 B.高流动性 C.高收益 D.低风险 E.交易量小8.投资型保险产品具有（ ）功能。A.保障 B.投资 C.投机 D.套期保值 E.定价9.下列关于期权的说法，正确的有（ ）。A.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的卖方称为期权的多头E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利10.短期政府债券的特征包括（ ）。A.违约风险小 B.流动性强 C.面额大 D.收入免税 E.交易成本高11.下列金融工具中，能够出

43、现在货币市场基金投资的资产组合中的有（ ）。A.短期融资券 B.大额可转让定期存单 C.长期国债 D.普通股 E.银行承兑汇票12.下列属于金融衍生工具的有（ ）。A.普通股 B.公司债券 C.股指期货 D.利率互换 E.期权13.保险产品的功能包括（ ）。A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失 D.融通资金 E.套期保值14.外汇市场的功能包括（ ）。A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区间的支付结算E.运用操作技术规避外汇风险15.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ）。A.土地供给减少 B.经济衰退 C.房地产需求下降

44、D.房地产周边交通状况大幅改善 E.居民收入下降16.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ）。A.保费中含有投资保费 B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D.费用较低 E.流动性较强17. 投资型保险产品包括（ ）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险 E.投资连结保险18.按照承保方式划分，保险可以分为（ ）。A.直接保险 B.人身保险 C.财产保险 D.再保险 E.商业保险19.目前，在我国金融市场上出现的金融产品有( ）。A.权证 B.基金 C.期货 D.利率互换 E.债券买断式回购三、判断题1.金融远期

45、合约是为了赚取交易价差而产生的。 （ X ）2.金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。（ ）3.普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 （ X ）4.对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。 （ X ）5.证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。 （ ）6.证券投资基金依据收益凭证是否可赎回，可划分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。 （ X ）7.金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。 （ ）8.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统

46、一的价格。 （ X ）9.期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的5%10%。（ ）10.如果某种外汇兑换本币的汇率高于期望值，中央银行就会从外汇银行购入该种外币。 （X）第四章 银行理财产品历年真题一、单项选择题1、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）。A抗系统风险的能力弱 B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益负相关2、在外汇理财产品中，（ ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A结构类投资工具 B浮动收益类产品 C实盘外汇买卖 D期权类产品3银行结构性理财产品通常是无法提

47、前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?( )A价格波动风险 B本金风险 C流动性风险 D收益风险4、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。A抗系统风险的能力弱 B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益负相关二、多项选择题1、结构性金融衍生品的特点包括（ ）。A一般风险很低 B以场外交易为主 C传统金融工具与衍生工具相结合 D灵活性强 E无风险2投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?( )A市场利率和外汇市场汇率波动B提前终止权掌握在银行手里C债券市场投资者信心不足D不能提前支取

48、，可能导致很高的机会成本E股票市场价格指数波动3下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是( )。A基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金D信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配E优先股的收益固定，普通股收益波动大三、判断题1、一般来说，商业银行推出的人民币理计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 （ ）A对 B错章节练习题一、单项选择题1.（ ），第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A.2000年 B.2001年 C.2002年 D.20

49、04年2.货币型理财产品具有投资期限（ ），资金赎回（ ），本金、收益安全性高等主要特点。A.短，灵活 B.长，不灵活 C.短，不灵活 D.长，灵活3.（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A.纽约银行同业拆放利率 B.伦敦银行同业拆放利率C.东京银行同业拆放利率 D.香港银行同业拆放利率4.（ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权5.增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购对象的理财产品。A.新股、可转债、认股权证 B.可转债、可分离债

50、、认股权证C.新股、可转债、可分离债 D.新股、可分离债、认股权证6.我国QDII基金在我国（ ）设立，从事（ ）投资。A.境内，境内 B.境内，境外 C.境外，境内 D.境外，境外7.债券挂钩类理财产品主要是指在（ ）和（ ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A.货币市场，债券市场 B.期货市场，债券市场C.股票市场，债券市场 D.金融衍生品市场，货币市场8.我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（ ）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间 B.伦敦时间 C.东京时间 D.北京时间9.下列关于债券型理财产品的风险的说法，不正确的是（ ）。A.如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高B.投资者没有提前终止权C.自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致理财资产收益降低或损失。D.投资者有提前终止权10. 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较