建设银行电子商业汇票业务介绍

1、电子商业汇票业务介绍电子银行部电子银行部2012.8提 纲电子商业汇票介绍电子商业汇票介绍1业务优势与亮点业务优势与亮点23网银操作务实网银操作务实4业务办理流程业务办理流程什么是电子商业汇票什么是电子商业汇票引言纸票存在的问题纸票存在的问题 新版票据纸张问题引起银行系统性慌乱 多数银行不办或者少办银行承兑汇票承兑、贴现业务 部分客户不接受新版商业汇票，导致票据流转功能丧失 某行纸票业务发生伪造票据的案件 纸质票据的弊端凸显什么是电子商业汇票全国系统第一批上线单位 全程参与人民银行系统研发测试 全程参与人民银行制度讨论制定 第一批上线单位（16家） 迅速在全行范围全面推开（2010.1.1）

2、系统持续优化升级系统拓扑图电子商业汇票主要业务电子银行承兑汇票票样（正面）票据号码票据号码 30 30位位票据金额票据金额最大最大1010亿亿电子银行承兑汇票票样（背面）电子商业承兑汇票票样（正面）电票与纸票差异电票与纸票比较功能更具优势功能更具优势出票出票 与纸质票据相比，企业通过网银确认协议后即可出票，无需到柜台签章；与纸质票据相比，企业通过网银确认协议后即可出票，无需到柜台签章；查询查询 客户可以通过网银实时查询电子商业汇票的相关信息，查询效率更高；客户可以通过网银实时查询电子商业汇票的相关信息，查询效率更高；背书转让背书转让 电子商业汇票采用电子签名，避免纸票背书印章不清、被背书人名称

3、字体潦草电子商业汇票采用电子签名，避免纸票背书印章不清、被背书人名称字体潦草等瑕疵风险；等瑕疵风险；贴现贴现 电子商业汇票均以人行系统登记信息为准，无需审验票面信息，避免假票风险；电子商业汇票均以人行系统登记信息为准，无需审验票面信息，避免假票风险；到期托收到期托收电子商业汇票到期采用票款对付电子商业汇票到期采用票款对付(DVP)模式，资金当天即可到账，省去纸票异地模式，资金当天即可到账，省去纸票异地三天的时间成本，操作简便。三天的时间成本，操作简便。电票与纸票比较电票比纸票更便利电票比纸票更便利 操作更便利操作更便利 电子商业汇票的签发、背书转让、查询、提示电子商业汇票的签发、背书转让、查询

4、、提示付款等环节均通过网上银行操作，相比传统的纸质票据，可节付款等环节均通过网上银行操作，相比传统的纸质票据，可节省票据实物审验、查询、保管等环节的人力投入和时间成本，省票据实物审验、查询、保管等环节的人力投入和时间成本，提高了流通、交易效率。提高了流通、交易效率。 保管更便利保管更便利 电子商业汇票不存在实物保管的问题，票据的保管费电子商业汇票不存在实物保管的问题，票据的保管费用为用为0 0。电票与纸票比较电票比纸票更安全电票比纸票更安全防伪性能：防伪性能：推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子推行电子商业汇票后，使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。数

5、据流和可靠的电子签名，能够抑制假票和克隆票犯罪。纸质票据的真伪主要靠财务人员的经验来辨别，因此，伪造纸质票据的真伪主要靠财务人员的经验来辨别，因此，伪造或变造的假票、克隆票案件时有发生。或者由于背书签章不规或变造的假票、克隆票案件时有发生。或者由于背书签章不规范而导致票据有瑕疵而影响票据流转或资金正常收回的案例也范而导致票据有瑕疵而影响票据流转或资金正常收回的案例也十分常见。十分常见。电子商业汇票的信息存储在人民银行系统中，可以说，纸票电子商业汇票的信息存储在人民银行系统中，可以说，纸票上述弱点在电子商业汇票中能完全克服。上述弱点在电子商业汇票中能完全克服。电票与纸票比较电票比纸票流通更广泛电

6、票比纸票流通更广泛 纸质票据的流通和使用主要受路途和交通的限制；电子商纸质票据的流通和使用主要受路途和交通的限制；电子商业汇票目前来看仅受网络和使用者的限制。业汇票目前来看仅受网络和使用者的限制。电票比纸票更快捷电票比纸票更快捷 传统纸质票据在托收环节有：交接票据实物传统纸质票据在托收环节有：交接票据实物-审验票据审验票据-手手工划款清算，耗时长；而电子商业汇票是票款对付的，资金实工划款清算，耗时长；而电子商业汇票是票款对付的，资金实时清算。时清算。业务优势与亮点业务优势与亮点电子商业汇票的特点1、介质电子化 杜绝假票和克隆票，规避遗失、损坏的风险。 2、使用期限长 付款期限自出票日起最长为1

7、年。3、流通范围广 可在全国范围流通，不受地域限制。 4、业务品种多 增加了保证、回购式贴现等业务品种。 对企业的好处-灵活票据期限灵活，融资功能增强票据期限灵活，融资功能增强 电子商业汇票最长付款期限为1年，单张票据最大金额可为10亿元，分别突破了目前纸质商业汇票付款期限最长不超过6个月、单张票面金额不超过1亿元的规定，企业可以根据自身资金需求灵活约定支付期限和金额。能增强企业短期融资能力。对企业的好处-优价电子商业汇票融资成本显著电子商业汇票融资成本显著降低 票据贴现利率实行市场化定价，与同期的贷款利率相比有着明显的价格竞争优势，企业可以主动转变融资策略，将有贸易背景的短期贷款置换为电子商

8、业汇票，降低短期融资成本和财务费用。对企业的好处-便利提提高高集集团团企企业业和和供供应应链链核核心心企企业业现现金金管管理理能能力力 借助于网上银行平台，贵公司不仅可以便捷掌握辖属分公司电子商业汇票的出票和贴现的全部情况，还可以掌握其与上下游供应商之间的货款往来情况，有效提高现金管理的能力和效率。 电子商业汇票可以提高集团企业和供应链核心企业现金管理能力。通过企业网银外联平台、集团票据管理，建立票据池，实现票据统一划拨，监控及查询。对企业的好处-安全 交易更安全：采用电子信息和电子签名，降低票据欺诈（假票、克隆票）风险； 资金有保障：采用票款对付机制，票据交割和资金清算同步完成。我行系统的优

9、势 全程电子化处理 承兑、贴现、付款应答、资金划转 柜员除凭证打印等之外，无须处理业务资金处理客户申请票据流转信贷审批贴现放款账务处理我行系统的优势 柜面代理功能 贴现资金的全行通存 贴现付息方式的全支撑 票据锁定 票据核对 集团票据控管我行系统的优势 客户操作简便 承兑业务由客户经理完成信息录入 预约处理 批量处理 连续打印 贴现实付金额自动计算 724服务（查询），5*12人民银行系统运营时间周一至周五8:00-20:00，建行企业网银系统支持7*12小时受理。 资金保障 系统自动区分行内外业务，发出线上/线下提示付款 纸质票据自动登记和多渠道查询业务办理流程业务办理流程电子商业汇票功能开

10、通流程图申请表及协议电子商业汇票业务申请表.doc建行-电子商业汇票协议.doc承兑流程贴现流程网银务实操作网银务实操作功能全景出票出票 背书背书 追索追索 贴现贴现电子商业电子商业汇票汇票 查询查询 出票出票 查询查询 贴现贴现 质押质押 提示付款提示付款 签约签约 应答应答 追索追索 验票验票 功能菜单展示银行承兑汇票银行承兑汇票商业承兑汇票商业承兑汇票业务种类业务种类主管初始化设置主管初始化设置-账户确认企业主管登陆网上银行，点击商业汇票签约管理，对已签约电子商业汇票业务账户进行确认。主管初始化设置-设置流程企业主管登陆网上银行，点击管理设置票据流程设置增加流程，选择操作员设置票据业务流

11、程。出票1.CLPM业务申请 有权客户经理进入CLPM我的客户业务申请正常新增模式下发起业务申请，业务基本信息的“汇票形式”有两个选项“纸质、电子”，选择选择“电子电子”。 审批级别、流程与纸票一致，在得到业务批复后，进行合同申请。出票2.CLPM合同申请（1）客户经理 有权客户经理在“我的工作”内接受批复后，到“合同申请”页面发起合同申请。 在合同申请界面上新增“额度登录信息”，需要客户经理提前对每个合同明细填写额度登录信息，后续流程中需要审核。出票2.CLPM合同申请（2）放款主管 合同流程走到放款主管阶段，放款主管需要先审核合同信息和额度登录信息，然后点击“发送ECDS获取票号”，可以向

12、ECDS系统发送电票相关信息，发起出票申请。 等待客户确认。出票2.CLPM合同申请（3）客户确认协议，申请承兑。制单员点击商业汇票-出票，选择银行承兑汇票，在银行承兑汇票协议信息列表中选择一份协议，点击下一步。出票2.CLPM合同申请（4）集中额度登录岗集中额度登录岗 集中额度登陆岗在“待维护信息”中查看电票相关额度登录信息，点击【额度核准】，待所有额度登录信息全部额度核准成功后，系统自动执行提示承兑提示承兑操作。出票3.账务处理 CCBS系统自动完成保证金冻结以及手续费、承诺费和相关表外账务的处理。 承兑机构柜员启动CCBS系统 “9011”交易打印客户回单，并于次日下载打印“电子银行承兑

13、汇票承兑表外科目收入清单”、“电子银行承兑汇票承兑业务收费清单”。待所有电票账务处理成功后，系统会自动向ECDS返回确认签收承兑确认签收承兑信息。该信息亦发送到客户企业网银中。出票4.客户网银交票 制单员点击商业汇票-出票，选择银行承兑汇票， 点击交票退票，系统返回客户已成功出票的票据，选择要交票或退票申请的票据，点击下一步 背书背书1.确定要背书的票据 制单员点击商业汇票-背书，选择银行承兑汇票，在系统返回的可转让背书票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码、票据金额、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步； 背书背书2.录入信息 输入被背书人名称、账号和开户行信息（必输），选择能否

14、背书转让（必选）； 贴现贴现4. 选择需贴现的票据 制单员点击商业汇票-贴现，选择银行承兑汇票，在系统返回的可贴现票据信息列表中选择要背书转让票据（可按汇票号码、承兑人、汇票到期日条件组合搜索票据），点击下一步 贴现贴现4.录入信息 选择买断式贴现，则选择贴现银行机构、付息方式(贴现行我行，才选付息方式)，输入贴现利率、贴现资金存入账号，点击下一步； 质押 制单员点击商业汇票-质押，选择银行承兑汇票，在系统返回的可质押票据信息列表中选择要质押质出票据，录入质押质出信息 提示付款提示付款制单员点击商业汇票-提示付款，选择银行承兑汇票，在系统返回的持有票据信息列表中选择要提示付款票据。 追索追索

15、制单员点击商业汇票-追索，选择银行承兑汇票，在系统返回的持票信息列表中选择要追索票据，选择拒付票据进行追索的为拒付追索，其他为非拒付追索。 追索下拉框选择被追索人名称，可同时追索多人应答应答 制单员登陆网上银行，点击商业汇票-应答，系统返回客户名下所有待签收票据，选择一张待签收票据，同意，则点击签收按钮；不同意，则点击驳回按钮查询查询 客户登陆网上银行，点击商业汇票-查询-出票查询，可按收款人名称、票据状态、票据金额、出票日期和汇票到期日条件进行精确查询，不输条件则查询客户名下的全部出票信息集团票据空管集团票据空管 成员单位管理模式包括归集管理类、指令控制类和查询类。 （1）归集管理类模式指成

16、员单位已收妥的票据必须无条件转让给集团，集团根据成员单位计划进行票据拨付的控制模式。 （2）指令控制类模式指成员单位收妥票据后，系统自动对已收妥的票据实施锁定，成员单位处理票据须经集团核准方可实施的控制模式。 （3）查询类模式指集团单位除有权对成员单位的在库票据进行查询外，不再进行任何干预的控制模式。集团票据空管集团票据空管电票柜面代理业务电票柜面代理业务 票柜面代理业务是指本行接受电子商业汇票收款人、被背书人的委托，代理其办理以下三种票据行为，并代理签章： （一）提示收票申请（简称收票）的签收或驳回； （二）转让背书申请（简称背书）的签收或驳回； （三）发出提示付款或逾期提示付款申请案例回顾

17、 案例1 B客户接收招商银行承兑的电子银票，收票后发现承兑人为企业 原因：招商银行系统为手工录入，录入错 误点评：客户培训不足，收票前未首先核对票据内容案例2 C客户在网银办理电子商票出票，报错“户名账号错误” 原因：客户输入时， “（）”的全角/半角使用与CCBS系统不一致。 点评：对客户培训不足。户名检查不通过，原因主要有：1.使用非CCBS名称或全称；2.户名中有数字或特殊字符时，如“()_-”等，由于全角半角原因检查失败 ；3.户名中有空格，造成检查失败。另外，“清分失败EC00:无此账户 ”含义：1.我行确无此账号；2.账号不在填写的开户行下。 案例3 D客户向某分行申请承兑电子银票，收款人在系统外他行开户。我行承兑成功，但客户交票失败 原因：收款人户名、账号、开户行错误，我行无法进行校验 点评：对客户的指导不够。可以在“结果查询”中查询。案例4 E客户反映付款人已向其支付一笔电票，但登录网银后未见票据 原因：付款人背书给E客户未签约的其他账户 点评：对客户宣传不够。客户反映已流转入我行，但系统中未见。可能原因：1.客户告知对方的账号未签约电票；2.我行进行户名、账号、开户行检查，以CCBS为准；3.客户在建行的开户网点未加入电票系统案例5 F客户反映，背书时按原习惯操作，在复核环节报错“开户行号不正确” 原因：