人生的12个帐户

1、财务规划：人生的财务规划：人生的1212个帐户个帐户侯伟强侯伟强2010.102010.10 客户价值链客户价值链familycfofinancialdoctor保险保险公司公司代理人代理人代理人代理人客户客户客户客户客户客户为客户创造真正的价值！为客户创造真正的价值！财务规划：人生的财务规划：人生的1212个帐户个帐户假设一个客户有假设一个客户有2020万元人民币。万元人民币。我们问他，这我们问他，这2020万你是做什么用的？万你是做什么用的？每项究竟需要多少钱？每项究竟需要多少钱？每项规划使用什么投资工具？每项规划使用什么投资工具？帐户管理的问题帐户管理的问题 一个帐户一个帐户(所有的钱）

2、所有的钱）#120万一个帐户一个帐户(所有的钱）所有的钱）#15万生一场大病，生一场大病，医疗费医疗费1515万万财务管理思维的变化财务管理思维的变化两个帐户两个帐户#2:医疗基金医疗基金#1其余的钱其余的钱#21万#119万#225万#119万生一场大病生一场大病医疗费医疗费15万万#210万#119万#1+#2=29万万保险：保护你的金钱保险：保护你的金钱当生病的时候：当生病的时候：20万5万方式一方式一29万20万方式二方式二20万20万 正常情况下：正常情况下：方式一方式一方式二方式二帐户帐户#2 #2 健康医疗费用帐户的建立健康医疗费用帐户的建立医疗费用的帐户必须建立在保医疗费用的帐

3、户必须建立在保险公司，险公司，即通过医疗保险计划来实现。即通过医疗保险计划来实现。欲望和需求欲望和需求what are the wants?what are the needs?what are the products?意外基金的建立意外基金的建立两个帐户两个帐户#2:医疗基金医疗基金#1其余的钱其余的钱#21万#119万#21万#119万一场意外一场意外医疗费医疗费5万万#21万#114万#1+#2=15万万客户会作出什么样的选择？客户会作出什么样的选择？2020万万1515万万方式一方式一收入中断，家庭出现重大财务问题，生收入中断，家庭出现重大财务问题，生活发生重大危机！活发生重大危机！

4、2020万万方式二方式二每个月收入依然是每个月收入依然是1000010000元，家庭生活元，家庭生活品质没有发生任何变化！品质没有发生任何变化！165165万万如何能保证每月如何能保证每月1000010000元的收入？元的收入？ 发生意外以后总的现金为发生意外以后总的现金为165165万万 年投资收益为年投资收益为8%8%，回报为，回报为13.213.2万，每月万，每月1100011000元！元！ 保险：收入的保护保险：收入的保护保险的杠杆原理保险的杠杆原理 2000公斤公斤side:side:人生的人生的1212个帐户个帐户 #1生活生活费用费用#2意外准意外准备金备金#3医疗医疗金金#4应

5、急应急金金#5购房购房基金基金#6子女教子女教育金育金#7养老金养老金#8投资投资增值增值#9创业创业基金基金#10自由自由梦想梦想#11身心身心健康健康#12亲情亲情人脉人脉safe(安全保障安全保障)dream(自由梦想自由梦想)eudemonia(幸福人生幸福人生)independence(财务独立财务独立)养老金遇到的问题养老金遇到的问题客户的问题：客户的问题：在银行做储蓄，或购买股票、基金；在银行做储蓄，或购买股票、基金；没钱，拖延、过几年再说吧；没钱，拖延、过几年再说吧；保底收益才保底收益才3%3%，收益率太低；，收益率太低；我们自身的问题我们自身的问题很开心，做了一单年缴很开心，

6、做了一单年缴3 3万元的养老金大单；万元的养老金大单； 年利息年利息3%3%每月存每月存500500元元帐户一帐户一铁罐铁罐每月存每月存500500元元帐户三帐户三年利息年利息1.5%1.5%每月存每月存500500元元帐户二帐户二问题：问题：5 5年后哪一个帐户中钱最多？年后哪一个帐户中钱最多？铁罐原理与养老保险铁罐原理与养老保险 铁罐原理揭示的核心哲理：铁罐原理揭示的核心哲理：完整的投资计划完整的投资计划对投资计划的执行对投资计划的执行 养老保险的最重要作用是强制储蓄养老保险的最重要作用是强制储蓄拖延：理财的最大障碍拖延：理财的最大障碍你的最大敌人是你自己，拖延是财务失败的最大原因。你的最

7、大敌人是你自己，拖延是财务失败的最大原因。张三和李四开一个投资帐户张三和李四开一个投资帐户张三：张三：1818岁，每年存岁，每年存 30003000元，投资元，投资8 8年，年，李四：李四：2626岁，每年存岁，每年存 30003000元，投资元，投资4040年，年，假设每年回报率假设每年回报率10%10%，到，到6565岁时哪一个钱更多？岁时哪一个钱更多？张三帐户：张三帐户：1,552,7391,552,739李四帐户：李四帐户：1,324,7781,324,778为什么为什么 ￥12,000 = 12,000 = ￥371,249 371,249 ？ 一个一个3030岁的人，每个月投资岁的

8、人，每个月投资10001000元，一直到元，一直到6565岁，每年的岁，每年的回报率回报率10%10%，帐户的价值是，帐户的价值是3,796,6383,796,638元元 如果这个人等待如果这个人等待1 1年，从年，从3131岁开始，在岁开始，在6565岁时，帐户的价岁时，帐户的价值是值是3,425,3893,425,389元。元。 不进行每个月储蓄不进行每个月储蓄10001000元仅仅一年时间，成本价值：元仅仅一年时间，成本价值：￥371,249371,249！ 如果拖延如果拖延5 5年，到年，到3535岁才开始投资呢？岁才开始投资呢？在在6565岁时，帐户的价值是岁时，帐户的价值是2,26

9、0,4882,260,488元。元。相差相差1,536,1501,536,150元！元！养老金拖延的巨大成本养老金拖延的巨大成本现在现在3030岁，岁，6060岁退休，生活到岁退休，生活到8585岁，通货膨胀为岁，通货膨胀为3%3%，退后每年生活费用相当于现在货币价值的退后每年生活费用相当于现在货币价值的8 8万元万元376737675565556584968496137271372724744247440 0500050001000010000150001500020000200002500025000300003000030岁30岁35岁35岁40岁40岁45岁45岁50岁50岁月存款月存

10、款假设退休前投资回报率假设退休前投资回报率6.5%,6.5%,退休后的退休后的4%4%，每个月投资一次每个月投资一次, ,哪一个更容易？哪一个更容易？收益短期收益短期波动性波动性收益长期收益长期波动性波动性坏的回报状况坏的回报状况好的回报状况好的回报状况回报回报平均平均时间时间时间的长短是投资决策最大因素之一时间的长短是投资决策最大因素之一在足够长的时间框架里，在足够长的时间框架里，“高高”和低趋于平均化，因此有较好的回报和低趋于平均化，因此有较好的回报 给你的投资足够多的时间给你的投资足够多的时间 平均成本法平均成本法另外一个降低风险的方法是平均成本法另外一个降低风险的方法是平均成本法平均成

11、本法：在固定的时间间隔，投资平均成本法：在固定的时间间隔，投资固定的金额，不管市场是上升还是下降固定的金额，不管市场是上升还是下降使用每个月定期进行投资，能够忽略市使用每个月定期进行投资，能够忽略市场的波动场的波动退休金的投资建议退休金的投资建议 退休金化为两个部分退休金化为两个部分基本生活支出基本生活支出生活品质支出生活品质支出 以保证给付的养老保险或退休年金满以保证给付的养老保险或退休年金满足基本支出；足基本支出； 以报酬率较高但无保证的基金投资，以报酬率较高但无保证的基金投资，满足生活品质支出。满足生活品质支出。side:side:人生的人生的1212个帐户个帐户 #1生活生活费用费用#2意外准意外准备金备金#3医疗医疗金金#4应急应急金金#5购房购房