《银行运营管理信息 》

1、银行运营管理信息篇一：浅谈银行运营管理 浅谈商业银行运营管理 摘要：运营管理体系构建是当前国内银行业施行业务流程再造的重要内容，本文通过对当前国内商业银行运营管理体系现状的分析研究，发现需要面对的一些问题，再根据国内外的先进经历提出了一些运营管理体系构建的对策。 一 、商业银行运营管理概述 运营管理的概念最初是适应工业企业大规模消费的需要，逐步产生、开展起来的。企业运营管理在本质上是指对企业的一系列资源投入转化为用户所需要产出的作业过程施行的组织管理，企业通过运营管理把投入转换成产出，即运营管理是对企业“输入转化输出的作业过程开展详细的选择、设计、组织、控制和更新等管理活动。它与营销、财务共同

2、构成了企业三大核心职能。 与工业企业运营管理比较，商业银行运营管理也具有以上特征，但是在一些详细细节上，又与工业企业的运营管理有一些不同：1商业银行的运营管理主要是围绕着客户的财富信息进展加工转化，以提供给客户高效、迅捷且无过失的财富信息加工效劳，而物料加工效劳。2制造业的运营作业是以产品为中心，而效劳业的运营过程是以人为中心的，由于客户感受到的是整体效劳要素的集合，因此相关效劳资源提供部门的要亲密配合协作，确保运作流程的顺利运营。3 由于直接向不同的客户提供接触效劳，商业银行的运营管理作业一方面必须同时考虑客户的同质性和异质性，另一方面必须考虑要与产品营销亲密结合，使得作业流程须具有灵敏性和

3、柔性。4商业银行运营效劳过程中人的参与性比例较高，作业流程设计必需要考虑操作风险问题，大量应用信息技术，采用系统管控手段显得尤为重要。商业银行运营管理涵盖了三大方面的详细问题，为客户提供金融效劳、为股东创造财富、为自身稳健经营防范风险的全部过程。各家商业银行追求目的侧重点的不同，也因此形成各自不尽一样的管理理念和管理风格，但运营管理手段作用的经营要素和经营工程却是大体一致的，大致包括了前后台流程再造、后台集中作业、后台集中监视等。 二、国内商业银行运营管理的现状 中国商业银行多采用总分行构造。中国商业银行组织构造中，管理形式包括直线职能制或事业部制，即总行机关属直线型，总行和分行之间属事业部制

4、。这种组织管理构造的形成源于我国四大国有商业银行建立初期，为适应方案经济体制的需要，按行政区划和政府层次序列进展分支机构设置，具有明显的与行政体制交融的特性。这种制度的最大优点是有利于规模经营，在更大范围内调配资金，分散风险，但是由于管理层次多，加大了管理难度。而且中国各个商业银行存在典型的集中型行业构造特征。中国的商业银行不管是在资产规模、信贷规模、经营网点的分布，还是在贷款对象方面，都明显呈现出鲜明的集中型的行业构造特征。 原来的商业银行运营管理是以营业网点作业管理为主，即银行各项效劳输入输出全部依赖手工，在营业网点处理完成。其后，随着信息技术的推广，使出现了银行的信息化、电子化建立，由此

5、，手工作业改为业务系统网点单机版处理，但仍在网点完成。之后，伴随着网络信息技术突飞猛进和运营管理战略及体系的理论创新，国内商业银行为满足客户日益增长的金融效劳需求，不遗余力地借鉴国外商业银行运营管理经历，结合自身开展需要，提升经营管理程度，强化集约化经营和风险控制才能，对业务流程和作业形式进展系统性改革，并获得不同程度的进展，使得运营管理演化形式进一步推进，出现了客户信息在区域内集中加工转化形式，即网点柜面负责录入复核，区域中心效劳器负责最终账务处理和数据库管理，实现了区域内通存通兑。最终，在信息技术和组织管理变革双重推进下，运营管理演进形式日臻完善：一方面实现了客户信息由总行一个后台中心集中

6、加工处理，另一方面对于多个业务单元共同需要的多种业务提供集成支持效劳。通过规模化、专业化、标准化、高效率和低本钱的运营管理形式的持续累积改进，形成了目前重客户体验，为客户提供高品质效劳的运营新形式，极大地增强了银行个体的核心竞争力，推动了国内银行业的整体开展。在此改革潮流中，农业银行运营管理改革起步较晚，但由于具有后发优势，起点较高，后台集中作业、集中监控、集中受权等新型运营管理形式正在由试点转向全面推进。 三、我国商业银行运营管理主要面对的几个问题 随着我国金融市场的不断成熟和同业竞争的日益加剧，各商业银行原有的流程弊端和运营短板逐渐显现，国内商业银行都积极寻求改革。但是由于庞大的业务规模、

7、复杂的机构层级、海量的数据信息等困难，运营管理体系改革的任务更加迫切和艰巨。 第一，目前的运营体系不能适应银行总体战略的要求。目前的传统运营管理形式仍存在许多不增值甚至负增值的活动环节，显然还远远不能满足国内各大商业银行想跻身国际一流商业银行的战略开展要求。 第二，目前的运营作业不能有效释放营业网点的价值。当前国内大型商业银行受传统业务流程制约，营业网点80%的精力仍主要集中在低附加值业务及低价值业务处理环节上。而网点作为最昂贵的渠道，应成为银行的产品销售中心，致力于获取客户、深化客户关系、增加销售收入，营业网点的真正价值没有完全表达出来。 第三，目前的运营形式无法有效满足客户差异化需求。目前

8、运营管理形式中，传统的“网点全流程、柜员全功能营运形式，无法应对产品日趋同质化的金融市场，以及客服对银行效劳的差异化要求，不能真正做到“以顾客为中心的效劳理念。 第四，目前的运营才能难以适应日益丰富的金融产品效劳需要。目前，市场需求已不再单单是追求流动性、平安性，人们追求的是信息化、便利化、时效性和高效性等全方位用户体验。另外金融市场新产品增长迅猛，无论交易规模，还是交易渠道和处理方式等都大大增 加了银行运营的复杂度，这也对商业银行的运营管理提出了新的挑战。 四、商业银行运营管理对策研究 第一、加强中央银行对我国商业银行的引导。由于资金的存量是有限的，人民银行要采取有力措施加强宏观管理，制止不

9、正当竞争，减少不必要的筹资支出，优化网点布局，进步单产。此外中央银行应在重点行业采用倾向性政策，鼓励商业银行的业务创新。帮助商业银行进展合理的市场定位，充分发挥自身经营灵敏的优势，以品牌化、特色化的产品系列形成金融效劳的竞争优势。 第二、提升作业组织方式和构造的匹配才能 在总行、一级分行和二级分行均设立专门的运营管理部，负责全行运营业务的统一管理。在二级分行及以上机构设置后台中心，负责集中作业、集中清算、集中受权、集中监控等业务，为网点作业提供强大后台支持。随着改革的进一步深化，后台中心的管理区域逐步扩展，借助精益管理、精益消费，获得更加显著的规模效益和本钱控制才能，从银行的“本钱中心蜕变为“

10、利润中心。 一是重新设计作业组织架构，准确定位营业网点和后台作业中心。树立大运营的观念，将对营业网点提供集中运营支持效劳的部门整合在一起设立“运营管理部的独立职能部门，实行条线垂直管理和扁平化管理。在管理层面上，二级分行以上管理行的运营管理部门亲密 篇二：商业银行运营管理简介 商业银行运营管理简介 新员工培训教案 一 、什么是商业银行运营管理？ 广义：广义的商业银行运营管理是指商业银行对提供效劳的过程进展组织、方案、施行和控制，泛指与银行全面经营亲密相关的各项管理工作的总称。 简单的说，广义的运营管理就是商业银行除营销和财务管理的其他全部管理过程。 狭义：狭义的商业银行运营管理是指商业银行柜面

11、等渠道效劳、业务经营的交易处理、会计确认计量、信息形成披露的组织、施行与控制，仅指商业银行窗口与业务执行相关的各项管理工作。 一般来讲，商业银行运营管理的内容仅限于独立于业务条线按客户效劳对象分为公司、零售、同业等之外、为多个单元的业务经营进展交易处理、会计确认计量、信息形成披露的工作施行与管理 ，以及与其相配套的后台支持和中台控制的工作施行与管理，包括现金、单证、电子交易指令的受理、处理和维护，信息形成、维护和披露，以及相应的效劳保障和it支持，合规、风险 、审计的监视与控制的整个流程。 其实，运营管理好比银行的血管，把银行的所有业务通过流程施行输送出来，最后反映出银行的经营管理结果。 二、

12、商业银行运营管理的历史沿革 上个世纪80年代，可以说，当我国还处在现代金融体系的初建阶段时，也就是将文革时期的大一统银行中国人民银行划分为中央银行和“专业银行的时代，几个主要的标志：一是83年7月国务院公布?关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定?确定中国人民银行作为中央银行的地位，并不再从事工商信贷和居民储蓄业务。二是1984年工商银行从人民银行别离出来，替代人民银行原来在城市的工商信贷和居民储蓄业务。三是此前中国农业银行、中国银行恢复营业，四是交通银行成立等。 而西方国家的商业银行已经过几百年的开展通常认为起源于1580年的威尼斯银行，在20世纪的80年代，银行面临的困难一是利率市场化

13、。一战后的大萧条时期，西方国家为刺激经济开展，施行了不同形式的利率管制政策，二战期间，为满足战备融资需求，各国仍然沿袭原有的利率管制政策，随着经济的开展，利率管制的合法性受到质疑，利率管制逐步松动，银行利率的市场化漫延开来。 二是金融脱媒加剧。什么叫金融脱媒？工商企业的债务融资渠道发生重大变化，逐渐由那种单纯或高度依赖银行贷款的融资形式开展到直接发债、股票融资等多种融资形式 三是竞争环境的日趋剧烈。这一时期西方国家的金融自由化、一体化、国际化、信息化和证券化提速，银行面临的竞争环境空前剧烈。比方行业壁磊逐渐消除，银行、证券、保险等业务严格 分营的相关管制逐渐放开，同时还出现了大量的非银行金融机

14、构如消费信贷公司、房地产专业贷款公司、支付结算专业公司等，银行的竞争对手增多，竞争范围扩大，银行间的并购持续发生。 在上述三大压力环境的刺激下，迫使银行对长期以来的自身业务流程及相关的组织构造进展反思，银行管理的重心从外延式、粗放式的增长方式过渡到内涵式的集约化改革。 反思的结果迫使银行对长期以来的自身业务流程及相关的组织架构进展改革。在充分借鉴工业消费企业管理创新成果的根底之上，在充分研究银行原有效劳体系、环节、流程的过程中，优化业务流程，大幅削减机构与人员以降低居高不下的运营本钱，进步经营活动的价值。 可以看出，银行运营管理的兴起始于流程再造。这不是偶尔因素导致的。因为银行是效劳行业，流程

15、管理对效劳提供者来说至关重要!效劳流程的梳理与重新设计，可以从根本上改善和提升效劳效率、银行效劳质量。因此，流程再造必然成为商业银行运营管理的重要主题。 流程再造的结果是：西方银行较普遍采取前后台互相别离、互相制约，后台集中运作和管理的方式，通过后台完成主要的业务处理。而信息技术的迅猛开展和广泛应用，为这种转变提供了坚实的技术实现条件。全球主要银行普遍在运营管理领域引入工业化作业方式，采取全球或区域共享的后台中心集中作业的模 式，实行前后台别离、业务分段集中处理和端对端贯穿操作的方式，在总行或区域后台中心完成主要的业务处理，形成“中心化作业，工业化管理的集约运营形式。 如：传统的银行柜台原那么

16、是“双人临柜，记帐、复核别离，会计、出纳别离的形式。而通过一定程度的流程改革后，如今已经是综合柜员制。实行综合柜员制并不是我们把原来不相容的两个岗位合并在一起了，而把一部分流程集中后移到了后台客户看不到的地方。这就是最简单最原始的流程再造。 通过系列运营管理体系的改革，银行的经营效果得到了改观。以美国为例： 我国商业银行在上个世纪的九十年代开场运营管理体系的改革 三、运营管理的开展趋势 总的来讲，运营管理开展改革的趋势是业务处理后台化、业务运营集中化、风险控制集中化、运营本钱趋低化等特点。 所谓集约化运营体系主要包含以下几方面的内容： 集中业务处理、集中支持保障和集中监视监控。 四、商业银行施

17、行运营管理的意义 一运营管理是银行重要的根底性工作 在商业银行各项经营管理中，运营管理工作主要围绕核心业务系统，牵头组织银行营业机构柜台操作人员详细实现各类金融交易效劳，既是经营的平台，也是管理的前沿，为银行经营管 理发挥着最根底的支持保障和效劳作用。 二运营管理支撑银行的根底供给才能。 银行的根底供给才能，是银行提供根底效劳以最大限度满足客户根本业务需求的才能。银行根底供给才能越强，处理速度越快，就越容易满足客户的根本业务需求，客户等候排队等方式的时间就越短。而运营管理才能的上下直接决定了银行对这些根本业务需求的满足程度。 三运营管理对商业银行操作风险防控发挥重要作用。 平安运营是做好银行各

18、项工作的前提。操作风险可以通过商业银行自身的控制才能防范和化解，历来都是商业银行风险控制环节的重心。商业银行借助先进的信息科技化手段，推进集约化运营体系建立，建立多维度、分层次、全方位的集中监控体系，从而改变柜员“一手清、“全流程的传统作业形式，从而大幅度提升交易类操作风险管理才能。有效控制运营案件的发生率。 四运营管理程度是商业银行核心竞争力的表达 商业银行的运营管理涉及消费组织、作业设计、产品制造、运行管理、风险控制等诸多方面，银行大部分经营活动的记载、核算、产品销售的实现，都要落脚到运营管理部门。因此，运营管理程度的上下直接关系到消费效率上下、产品质量的优劣，是银行核心竞争力的表达，也是银行经营管理最根本、最重要的支柱之一。运营管理对商业银行提升效劳效率、防范操作风险、优化本钱构造至关重要。 篇三：银行运营管理部职责 银行运营管理部职责 一核心职能： 负责制定本行会计业务开展规划，负责本行会计结算、资金清算和现金业务，负责会计、储蓄、出纳等柜面业务管理工作。 二核心目的： 完善本行会计体系，健全会计业务规章制度，标准会计业务流程，确保会计结算业务稳健运行，防范操作风险。 三部门职责： 1、负责