安徽省中小进出口企业专项担保资金管理实施细则.

1、附件:1安徽省中小进出口企业专项担保资金管理实施细则第一章 总 则第一条 为切实解决中小进出口企业融资难问题，支持中小进出口企业加快发展，积极扩大进出口，省财政厅、省商务厅建立安徽省中小进出口企业专项担保资金（以下简称“省专项担保资金”）。为了规范运作，保证资金安全，充分发挥专项担保资金的融资功能，根据实际情况，特制定安徽省中小进出口企业专项担保资金管理实施细则（以下简称实施细则）。第二章 资金的性质及使用原则第二条 本实施细则所指省专项担保资金是省级财政专项安排的，主要用于为商务部门、财政部门推荐的企业范围内、银行审核通过的中小进出口企业生产经营流动资金贷款提供担保的资金，实行专款专用。省专

2、项担保资金承担代偿损失最高限额不超过专项担保资金本金总额。 第三条 省专项担保贷款运作第一年度内，专项担保贷款余额放大至担保资金本金的五倍，在运作正常，风险控制良好的前提下，逐步放大至十倍。 第四条 省专项担保资金的管理和使用遵循公开透明、科学评审、定向使用、规范管理、严格监督的原则。第三章 资金的管理及运作模式第五条 省财政厅和省商务厅为专项担保资金的主管部门。联合成立专项担保审核推荐委员会，依据实施细则对申请使用专项担保贷款企业进行审核推荐，对专项担保资金的使用情况进行管理监督。专项担保审核推荐委员会由两厅领导及有关业务处室负责人组成。专项担保审核推荐委员会下设省中小进出口企业专项担保工作

3、组（以下简称省专项担保工作组），负责办理专项担保贷款的具体工作。第六条 省商务厅、省财政厅与银行签订安徽省中小进出口企业专项担保贷款合作协议，专项担保资金采用受托运作、专户管理的方式，商业银行向中小进出口企业提供贷款，专项担保资金为商业银行向中小进出口企业贷款提供担保。专项担保资金存入省财政在商业银行的账户，实行专户存储。第七条 设立省专项担保贷款风险准备金，实行专户存储，用于核销专项担保贷款出现呆坏帐应由专项担保资金承担的损失。省商务厅、省财政厅每年根据上年终专项担保贷款余额的 1%安排省专项担保贷款风险准备金，专项担保贷款余额比上年增长的，风险准备金予以补足；专项担保贷款余额比上年持平或减

4、少的，风险准备金维持现有规模。专项担保贷款风险准备金从专项担保资金银行存款利息及当年国家和省级外贸促进政策资金中列支。从专项担保资金银行存款利息提取的专项担保贷款风险准备金，暂存于各专项担保资金开户行，必要时各开户行按省财政厅通知划到省财政厅在商业银行集中开立的省专项担保贷款风险准备金账户。第八条 专项担保贷款合作银行根据中国人民银行的相关规定，按协定存款的方式对专项担保资金进行存储计息，利息收入专户存储并按协定存款的方式进行存储计息，用于补充专项担保资金的风险准备金和支付开展专项担保业务必要的工作经费。第九条 设立专项担保贷款企业风险保证金（以下简称企业风险保证金），申请专项担保贷款企业在通

5、过银行审批、签订借款合同和担保合同后、实际放贷前，第一次使用专项担保贷款企业，根据其实际获得专项担保贷款额的2%比例交纳企业风险保证金；企业自第二次使用专项担保贷款开始，根据其实际获得专项担保贷款额的1%比例交纳企业风险保证金。企业风险保证金由贷款行代收，存入省财政在贷款行的账户，实行专户存储。企业风险保证金管理细则另行制定。第十条 企业风险保证金开户行根据中国人民银行的相关规定，按协定存款的方式对企业风险保证金进行存储计息，利息收入用于补充企业风险保证金。第四章 申请贷款担保企业条件及提供材料第十一条 申请贷款担保企业应具备下列条件：1、在我省境内注册登记、具有进出口经营权并已有一定业绩的中

6、小进出口企业；上年自营进出口额超过4500万美元的，原则上不再支持；2、要有固定的经营场所，正常经营两年以上，经营管理规范，成长性较好，管理队伍较为稳定，组织架构较为完整；3、有健全的财务制度，财务资料真实可信；4、资产负债率一般应低于70%;5、信用较好, 无不良贷款记录，无偷税、骗汇、走私等违法违规行为记录。第十二条 申请贷款担保企业须提供的材料一式两份（不含给市、县商务部门、财政部门的资料）：1、贷款担保的申请报告，内容主要包括：企业基本情况（公司章程、验资报告、经济性质、注册资本、主要股东、经营范围、经营规模等）、进出口情况、反担保方式、还款来源等；2、专项担保资金担保申请书(格式附后

7、);3、企业法人营业执照、法定代表人身份的有效证明；4、拟提供的反担保措施相关资料；5、企业近两年经过会计师事务所审计的会计报表（资产负债表、利润表及利润分配表）。6、缴纳企业风险保证金承诺书：承诺“本公司保证已经完全理解中小进出口企业专项担保贷款业务，同意按业务要求缴纳企业风险保证金，对于企业风险保证金的缴纳和代偿扣划不会提出任何异议。”第五章 企业的反担保第十三条 为有效控制专项担保资金风险，确保担保贷款企业按时偿还借款，被担保企业必须以有效资产抵押、出口退税账户质押、法人代表个人或企业实际控制人个人保证、担保机构担保及符合银行担保条件的其它企业为其提供担保。各项反担保措施既可以单独使用也

8、可合并使用，具体反担保方式由省商务厅、省财政厅推荐，贷款银行审核认为反担保方式确需变动的，与省商务厅、省财政厅沟通后，可以予以调整。省商务厅、省财政厅委托贷款银行与贷款企业办理担保反担保手续。 第十四条 企业有效资产是指企业所拥有的具有公允价值的房产、设备运输工具、企业依法有权处理的国有土地使用权等。以出口退税账户作为反担保措施的，贷款额度原则上按企业在此之前半年内出口退税额确定。正常情况下，专项担保贷款还款期限前，企业的出口退税款可以使用。一旦专项担保贷款到期未还，贷款银行将直接从企业的出口退税账户中扣还。贷款银行如果认为企业专项担保贷款出现风险可能较大时，与省商务厅、省财政厅商定后，可以对

9、企业出口退税账户提前进行冻结，只进不出。第六章 担保贷款限额、期限及利率第十五条 担保贷款限额视企业进出口规模大小而定，对单个企业的最大担保贷款额一般控制在500万元以内，最多不超过1000万元。第十六条 专项担保贷款的期限一般为6至9个月，最长不超过1年，前款不清后款不贷。第十七条 商业银行对专项担保资金项下的担保贷款按中国人民银行公布的同期基准贷款利率执行，不得上浮；对符合下浮利率条件的优质客户，银行应执行下浮利率。除银行利息、统一收取的企业风险保证金外，银行及各级商务部门、财政部门不得收取任何保证金、费用。第七章 专项担保贷款申办程序第十八条 各市、县（区）进出口企业向当地商务主管部门、

10、财政部门提出专项担保贷款申请，商务主管部门、财政部门负责对本辖区内申请专项担保贷款企业进行审查，审查通过后在专项担保资金担保申请书上签署审查意见，并办理推荐函向省商务厅、省财政厅推荐。省直进出口企业直接向省商务厅、省财政厅提出专项担保贷款申请。第十九条 省担保审核推荐委员会对申请担保贷款企业进行审核后，省商务厅、省财政厅分批次（原则上每2个月1次）行文将审核通过的申请担保贷款企业以专项担保贷款担保推荐确认函的形式向贷款银行推荐。专项担保贷款企业推荐有效期限3个月。第二十条 贷款银行在接到省商务厅、省财政厅正式担保推荐确认函后，按照专门设定的简化操作流程，对担保推荐确认函名单范围内企业的银行信用

11、、还款来源、反担保抵押物的真实有效性等进行调查、评审，确定是否放贷、具体贷款（可以安排一部分贸易融资）金额，与企业签订相关合同、发放贷款。第八章 专项担保贷款风险控制与跟踪第二十一条 各市、县（区）商务主管部门、财政部门要切实负起对申请担保贷款企业的考查、审核、推荐责任；担保贷款发放后，要切实履行跟踪管理责任，密切关注企业生产经营、进出口情况，对企业发生的可能影响其按时还款能力的重大事项要及时向省商务厅、省财政厅反映，并与贷款银行进行沟通，及时采取资产保全措施，保障专项担保贷款安全；专项担保贷款逾期后，要积极利用政策措施和行政手段，配合商业银行追收贷款。 第二十二条 贷款银行要密切关注专项担保

12、贷款企业资金流量动态，跟踪其出口退税账户资金进出情况，一旦发现异常，应及时报告省商务厅、省财政厅，同时采取法律、经济等资产保全措施，保障专项担保贷款安全，可以要求企业提前归还专项担保贷款。 第九章 专项担保贷款代偿第二十三条 申请担保贷款企业对其获得的担保贷款本息负有法定偿还义务，必须按合同约定按时还本付息。在本息偿还前，要保证其反担保抵押物的完整性和安全性，并对其上报信息资料的准确性和真实性负法律责任。第二十四条 企业专项担保贷款出现逾期，贷款银行、商务部门、财政部门采取各种措施未能收回，逾期已达到3个月，形成专项担保贷款呆坏帐，贷款银行向省商务厅、省财政厅提交省专项担保资金担保贷款代偿报告

13、，要求对专项担保贷款本金及利息（包括复利及罚息）予以代偿。省商务厅、省财政厅审核批准后，方可代偿。第二十五条 呆坏帐损失代偿，由贷款行存储的企业风险保证金代偿70%，省专项担保贷款风险准备金代偿15%，贷款银行承担15%；如企业风险保证金余额不足代偿的，不足部分由省专项担保贷款风险准备金和贷款银行各承担50%。如省专项担保贷款风险准备金不足代偿的，由省专项担保本金补足。 第二十六条 专项担保贷款代偿后，贷款银行负责继续追收企业逾期担保贷款，商务部门、财政部门积极协助。追收回来的企业专项担保贷款本金及利息（包括复利及罚息）在抵扣相关追索直接费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费)后

14、,优先按代偿比例偿还贷款银行、专项担保贷款风险准备金（包括专项担保资金本金）承担的损失，剩余部分用于补回企业风险保证金。企业所欠贷款本金及利息无法追回来的，银行所发生相关追索直接费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费)由贷款银行、专项担保贷款风险准备金（包括专项担保资金本金）、企业风险保证金分别按15%、15%、70%的比例承担。第十章 责任与处罚第二十七条 对于专项担保贷款逾期未还的企业，省商务厅、省财政厅、贷款银行将予以通报，其逾期贷款信息将记入银行的“企业及法人代表个人信用征信系统”。第二十八条 商务部门、财政部门与贷款银行要严格执行安徽省中小进出口企业专项担保资金管理实施

15、细则、安徽省中小进出口企业专项担保资金担保代偿实施细则及与银行签订的安徽省中小进出口企业专项担保贷款合作协议等规定，凡不按文件及协议规定执行造成的损失均应由其全部承担。第二十九条 建立专项担保资金绩效考核制度，对推荐企业按时还款、进出口明显增长的市、县（区）级商务主管部门、财政部门将给予适当奖励，奖励资金从省及中央下达的外经贸发展相关资金中列支。对申报专项担保贷款审查不认真，风险跟踪、控制、协助追收不力的酌情予以处罚。第三十条 省辖市、县（区）1年内发生1次专项担保贷款呆坏帐的，对该市、县（区）商务主管部门、财政部门进行通报批评；1年内发生2次及以上专项担保贷款呆坏帐的，暂停该县（区）商务主管

16、部门、财政部门专项担保贷款推荐权1年，扣留该市、县（区）上年度商务工作年度考核奖励资金等归还专项担保资金本金。第十一章 附 则第三十一条 商业银行按约定简化程序为申请担保贷款的企业提供开户、国际结算等方面的便利和其它金融配套服务；商业银行于次月10日内将上月专项担保贷款情况表报省商务厅、省财政厅。第三十二条 今后根据实际情况和发展需要，专项担保资金调整使用方向，或专项担保贷款业务停止，专项担保资金、专项担保贷款风险准备金、企业风险保证金逐步退出，但账户余额应确保尚存的专项担保贷款余额代偿资金得到保证，至最后一笔专项担保贷款债务全部清偿后全部退出。第三十三条 专项担保资金支持的企业要积极扩大自营

17、进出口业务。企业使用专项担保贷款后自营进出口业绩下降的，再次申请时，专项担保额度将予以降低；自营进出口业绩连续2年下降的，不再推荐其使用专项担保贷款。企业要充分利用出口信用保险防范贸易风险，避免因贸易风险给专项担保贷款带来风险。第三十四条 本实施细则由省财政厅和省商务厅负责解释。第三十五条 本实施细则自修订发布之日起施行。原省商务厅、省财政厅关于印发<安徽省中小进出口企业专项担保资金管理实施细则>的通知（皖商规财字2008171号）同时废止。安徽省中小进出口企业专项担保资金担保申请书 企业名称: 联 系 人: 电 话: 申请日期: 填 报 说 明担保申请企业:为了双方合作顺利，请认

18、真阅读下列内容：一、我方承诺：严守企业的商业秘密，对企业提供的资料不外传。二、我方忠告：请认真填写、准备申请书及申请材料，报送申请材料的及时、全面、真实和有效性将直接影响我方的工作效率。三、填表说明：（一）专项担保资金担保申请书须用钢笔或签字笔认真填写。（二）“股权结构”、“目前贷款情况”、“对外担保情况”、“法律诉讼或仲裁说明”等内容若事项较多，均可另附纸说明。（三）“产品基本情况”的内容须简要填写，也可另附纸说明。（四）“附件清单”所列资料，企业须完整提供，请不要漏报。（五）“申请人声明”的“申请人”处请加盖单位印章，“法定代表人/授权代表”处请企业法定代表人或授权代表签字。授权代表签字的

19、，须同时提供企业法定代表人签署的授权文件。 一、企业基本情况企业名称地 址法定代表成立时间资信额度评估单位上年进出口额预计本年进出口额经营范围主导产品注册资本员工人数主要财务指标资产总额固定资产净值流动比率资产负债率实收资本销售收入利润总额前年去年本年计划本年实际1 月股权结构主要股东名称联系电话出资方式及资金股权比例开户情况基本账户开户行账号主要结算户开户行1账号主要结算户开户行2账号目前贷款情况贷款金额期限贷款银行利率到期日担保方式已还金额余额二、产品基本情况技术水平生产情况市场情况生产、销售计划三、或有事项对外担保情况被担保公司名 称贷款银行担保金额到期日法律诉讼或仲裁说明原告被告案由诉

20、讼金额四、申请担保贷款情况贷款金额贷款期限贷款银行贷款银行意向贷款资金的用途与计划还款计划及保证措施五、反担保情况抵押反担保抵押物名称抵押人座落位置使用情况取得成本评估价值保险情况第三方保证反担保情况保证人名称法定代表人开户银行账号所有者权益资产负债率联系人电话六、附件清单 企业营业执照（副本）复印件* 验资报告* 企业章程* 税务登记证和企业代码证书复印件* 公司简介 法定代表人及企业主要负责人简历 企业上两年度、本年度的企业财务报表、纳税申报表。财务报表包括资产负债表、利润及利润分配表以及报表附注等。当年注册的新办企业须报送企业注册时的验资报告和本年度的企业财务报表。 生产经营状况说明。

21、大额资产清单及资产权属证明* 银行出具的资信证明* 近两个月的银行存款对账单 缴纳企业风险保证金承诺书 企业提供的与业务有关的其他资料： 1、 2、 注：1、带*号材料应同时提供原件备验；2、提供的所有资料须加盖单位公章。七、申请人声明申请人在此声明：以上表内所填的内容以及随表报送的附件完全真实、合法、有效、全面；若有失实、违法、隐瞒等情况，自愿承担全部法律责任。八、市（县、区）级主管部门意见市（县、区）商务（外经贸）部门市（县、区）财政部门申 请 人（盖章）： 法定代表人/授权代表（签名）： 年 月 日附件：2安徽省中小进出口企业专项担保贷款企业风险保证金管理实施细则根据安徽省中小进出口企业

22、专项担保资金管理实施细则规定，为了充分发挥省中小进出口企业专项担保资金（以下简称省专项担保资金）作用，支持企业扩大进出口，同时有效地控制、化解省专项担保贷款风险，决定建立省中小进出口企业专项担保贷款企业风险保证金，特制定安徽省中小进出口企业专项担保贷款企业风险保证金管理实施细则（以下简称企业风险保证金实施细则），具体内容如下：一、企业风险保证金的交纳第一次使用专项担保贷款企业，根据其实际获得专项担保贷款额的2%比例交纳企业风险保证金，自第二次使用专项担保贷款开始，企业根据其实际获得专项担保贷款额的1%比例交纳企业风险保证金。企业申请专项担保贷款，贷款银行在审核通过、签订借款合同和担保合同后、实

23、际放贷前，书面通知专项担保贷款企业将企业风险保证金交到省财政厅指定开户银行及账户，省财政厅会同省商务厅及银行核实到帐后给企业发放贷款。二、企业风险保证金的管理1、企业风险保证金的收取。省财政厅分别在各贷款银行的省级行开设一个企业风险保证金专户，各专项担保贷款企业根据各具体贷款银行的书面通知，将企业风险保证金交到省财政厅在贷款银行的省行开设的企业风险保证金专户，省商务厅及银行核实风险保证金到帐后，贷款银行给企业发放贷款。省财政厅给各专项担保贷款企业分别记帐。2、企业风险保证金的代偿。专项担保贷款若出现呆坏账，对由此形成的贷款本金及利息损失（包括复利及罚息），企业风险保证金代偿70%，省专项担保贷

24、款风险准备金（包括省专项担保资金本金）代偿15%，贷款银行承担15%。如企业风险保证金余额不足代偿的，不足部分由省专项担保贷款风险准备金（包括省专项担保资金本金）代偿50%，贷款银行承担50%。三、企业风险保证金代偿流程：1、提交省专项担保贷款代偿报告。企业专项担保贷款逾期已达3个月，形成呆坏帐的，贷款银行立即向省商务厅、省财政厅提交省专项担保贷款代偿报告，要求对专项担保贷款本金及利息（包括复利及罚息）进行代偿。2、专项担保贷款损失清算。接到贷款银行的省专项担保贷款代偿报告后，省商务厅会同省财政厅（或指定省辖市商务、财政主管部门）立即与贷款银行一起对应由企业风险保证金代偿的贷款本金及利息（包括

25、复利及罚息）进行清算，在收到贷款银行省专项担保贷款代偿报告5个工作日内清算结束，并撰写出专项担保贷款代偿清算报告。3、通知专项担保贷款代偿。省商务厅、省财政厅在收到贷款银行省专项担保资金担保贷款代偿报告10个工作日内出具同意专项担保贷款代偿通知，通知企业风险保证金开户行进行代偿。4、专项担保贷款代偿后追收。专项担保贷款代偿后，对于追收回来的资金或企业恢复还款收回的资金，在抵扣相关追索直接费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费)后,优先按代偿比例偿还贷款银行、专项担保贷款风险准备金（包括专项担保资金本金）承担的损失，剩余部分用于补回企业风险保证金。5、专项担保贷款代偿后追收未果费用

26、分担。企业所欠贷款本金及利息最终没有追收回来，贷款银行所发生相关追索直接费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费)由贷款银行、专项担保贷款风险准备金（包括专项担保资金本金）、企业风险保证金分别按15%、15%、70%的比例承担。若企业风险保证金不足，不足部分由贷款银行和专项担保贷款风险准备金（包括专项担保资金本金）各承担50%。四、企业风险保证金清盘根据情况变化，专项担保贷款业务终止，企业风险保证金逐步退出，返还给期间未发生专项担保贷款呆坏账的企业。但是账户余额要不低于尚存的专项担保贷款余额对应代偿的金额，企业风险保证金保留至最后一笔专项担保贷款债务全部清偿之日止。附件：3安徽省中

27、小进出口企业专项担保资金担保贷款代偿实施细则根据安徽省中小进出口企业专项担保资金管理实施细则（以下简称专项担保实施细则）及与银行签订的安徽省中小进出口企业专项担保贷款合作协议规定，制定中小进出口企业专项担保资金担保代偿实施细则：一、 代偿工作的原则代偿工作按照安徽省中小进出口企业专项担保资金管理实施细则及与银行签订的安徽省中小进出口企业专项担保贷款合作协议中有关规定执行。在代偿工作中坚持谨慎性原则、按比例分摊原则、帐销案存原则。二、代偿比例分配省专项担保资金担保贷款出现呆坏帐时，对由此形成的贷款本金及利息损失（包括复利及罚息），贷款行存储的企业风险保证金代偿70%，省专项担保贷款风险准备金代偿

28、15%，贷款银行承担15%。如企业风险保证金余额不足代偿的，不足部分由省专项担保贷款风险准备金代偿50%，贷款银行承担50%。如省专项担保贷款风险准备金不足代偿的，由省专项担保本金补足。三、代偿工作的流程1、预通知归还专项担保贷款。专项担保贷款到期，由贷款银行进行催收。贷款银行应于专项担保贷款到期前一个月通知借款人做好归还银行贷款准备。2、提交逾期专项担保贷款报告。借款企业到期未及时偿还专项担保贷款的，贷款银行在五日内书面报告省商务厅、省财政厅。企业专项担保贷款反担保措施为第三方担保的，应同时通知提供反担保的担保企业，要求其督促借款企业及时归还银行贷款。有关市、县（区）商务、财政主管部门要积极

29、配合贷款银行做好贷款催收工作。3、运用法律手段追收专项担保贷款。经过贷款银行、商务部门、财政部门多次催收，专项担保贷款仍未归还的企业，由贷款银行采取必要的法律、经济等措施向贷款企业和第三方担保企业进行追收。4、提交专项担保贷款代偿报告。在采取上述措施后，企业专项担保贷款仍未收回，逾期已达3个月，贷款银行向省商务厅、省财政厅提交省专项担保贷款代偿报告。5、专项担保贷款损失清算。接到贷款银行的省专项担保贷款代偿报告后，省商务厅会同省财政厅（或指定省辖市商务、财政主管部门）与贷款银行一起对应由企业风险保证金、专项担保贷款风险准备金（包括专项担保资金本金）代偿的贷款本金及利息（包括复利及罚息）进行清算，在收到贷款银行省专项担保贷款代偿报告5个工作日内清算结束，并撰写出专项担保贷款代偿清算报告。6、通知专项担保