银行从业《风险管理》风险管理部门考试题

1、福建省 20XX 年银行从业风险管理 ：风险管理部门考试一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产 （可在 7 天内变现的流动资产 ） 比率维持在 _以上。A15%B20%C25%D30%2、20 世纪 80年代之后商业银行的风险管理进入 _。A资产负债风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段C全面风险管理模式阶段D负债风险管理模式阶段3、客户信用评级是商业银行对客户 _的计量和评价，反映客户 _的大小。A偿债能力和偿债意愿，违约风险B盈利能力和偿债能力，违约风险C收入水平和资产质量，流动风险D偿债能力和偿债意愿，流动风险

2、4、商业银行的营业网点同时代理 5 家保险公司产品，在某保险公司业务员李某 承诺每月给银行员工姜某好处费 500 元现金后，姜某就专心卖这家保险公司的产 品，姜某做法违反 _。A诚实信用B公平竞争C利益冲突D勤勉尽职5、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是 _。 A公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明 度B公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管 活动时应当平等对待所有参与者C对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正 D效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标6、以委托人和受益人是否为同一人为标准，可

3、以将信托分为 _。A意定信托与法定信托B营业信托与非营业信托C私益信托与公益信托D自益信托与他益信托7、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是。 A：对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少B：如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构 成实质性影响，贷款也应被归为关注类C：在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征 D：损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已 不具备或基本不具备作为银行资产的价值E：著作权8、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现 交易，这是金融市场的 _。A财富功能B避险功能C集聚功能

4、D交易功能9、理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来自行管理和 运用资金所产生的收益和风险由 _承担。A客户B银行C银行与客户协商D银行与客户共同10、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法错误的是 _。 A商业银行理财计划的宣传和介绍材料，可以用专业性的文字进行风险揭示 B商业银行向客户承诺保证收益的附加条件， 可以有对理财计划的期限调整、 币种转换等权利C商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售 起点金额D商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划11、银行营销机构的组织形式不包括 _。A直线职能制B事业部制C有限合伙制D矩阵制12、

5、专门融通短期资金和交易期限在一年以内的市场是 _。A货币市场B资本市场C期货市场D现货市场13、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求， 商业银行未来特定时段内的流 动性头寸等于 _加总。 (1)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的“剩余”或“赤字”A(1) (2)B(1) (2) (3)C(1) (2) (5)D(1) (2) (3) (4) (5)14、竞争性进入威胁的严重程度取决于 _。A进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B替代品的威胁C买方的讨价还价能力D供方的讨价还价能力15、借款人生产经营

6、的一个循环过程与贷款期限的衔接， 一般而言， 临时贷款的 期限不应超过 _个月。A1B3C6D1216、在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，二是 _方面。A风险B政治C经济17、 A B管CD收益 商业银行进行境外理财投资，应当 _。 自己管理其用于境外投资的全部资产 按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人 托管其用于境外投资的全部资产D委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人 托管其用于境外投资的全部资产18、二级文件 （押品 ）的管理不包括。A：保管B

7、：交接C：借阅D：结清、退还E：著作权19、_是风险文化中最为重要和最高层次的因素。A风险管理理念B知识C制度D风险管理水平20、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则 _。A调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本 次调整日挂牌公告的利率计算B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本 次调整日挂牌公告的利率计算C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算21、下列关于退休规划说法正确的是 _。 A计划开始不宜太迟B规划期应当在五年左右C投资应当极其保守D对投资和风险应当相当乐观22、假定期

8、初本金为 10万元，复利计息，年利率为 10%，5 年后的终值为 _元。A100000B150000C161051D10000123、下列各项个人所得，不属于免纳个人所得项目的是 _。A国债和国家发行的金融债券利息B福利费、抚恤金、救济金C存款利息D保险赔偿24、商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。A中国人民银行B国家外汇管理局C中国银监会D中国银行业协会25、下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是 _。A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B财务分析偏重于定量分析C非财务分析偏重于定性分析D财务分析主要包括宏观分析、行

9、业分析等26、下列关于个人旅游消费贷款的表述错误的是 _。A借款人参加的旅行社须经银行认可B贷款期限最长不超过 5 年(含 5 年)C贷款最高限额原则上不超过 10 万元人民币D通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的10%以上27、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是。A：产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B：分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比 C：对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法 的有关资料D：对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法 的可行性E：著作权28、对于客户的中期

10、投资目标，应 。A采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏 损B主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概 率也会更大D视具体目标而确定投资策略二、多项选择题 （共 27 题，每题的备选项中， 有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。）1、债券型理财产品的特点是 _。A产品结构简单B投资风险高C投资风险小D客户预期收益稳定E客户预期收益高2、影响股票价格的微观因素包括 _。A公司盈利水平B公司资产净值C公司的派息政策D增资和减资E公司管理层变动3、由交易所统一制定、规定在将来

11、某一特定的时间和地点交割一定数量的某种 商品的标准化协议是 _。A远期合约B期货合约C期权合约D互换合约4、_是借款人偿债资金保证的绝对量，而 _最能反映客户直接偿付流动负债的 能力。A营运资金，现金类资产B速动比率，速动资产C现金比率，应收账款D营运资金，应收账款5、风险承受能力最高的人群是 _。A失业无自宅B单薪有子女的C佣金收入者D上班族双薪无子女6、在风险管理手段中，保险属于 手段。A风险分散B风险控制C风险回避D风险转移7、以下各项均为商业银行的负债，其中属于流动性负债的是（） 。A活期存款B短期内到期的拆放同业款项C中央银行借款D定期存款E发行将要到期的票据8、关于外汇市场的交易机

12、制描述正确的是 _。A外汇市场的交易可分为三个层次B商业银行与客户之间进行外汇交易的目的是赚取买卖差价C商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头 寸D中央银行在外汇市场的作用是干预汇率 E中央银行也出于套利或套期保值的目的与商业银行进行外汇交易9、银行风险中的国家风险不包括 _。A政治风险B市场风险C社会风险D经济风险10、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（） 。A差额B总额C全额D余额11、下列关于贷款风险分类会计原理的说法，正确的有。A：历史成本法具有客观性 B：采用历史成本法会导致银行损失的低估 C：市场价值法总是能够反映资产的真实价值 D：市场

13、价值法不必对成本进行摊派 E：当前较为普遍的贷款分类方法主要依据合理价值法12、目前， _是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A信用风险B市场风险C操作风险D声誉风险13、在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意。A：担保协议的合规性B：担保协议中的担保条件C：担保协议中的担保期限D：担保协议生效的前提条件E：著作权14、杠杆比率包括 _。 A资产负债率 B流动比率C负债与所有者权益比率D负债与有形净资产比率E利息保障倍数15、运用情景分析方法进行压力测试时，应当选择的情景包括_。A模型假设和参数不再适用的情形 B市场价格发生剧烈变动的情形 C市场流动性严重不足的情形 D外部环境发

14、生重大变化、可能导致重大损失或风险难以控制的情景 E历史上发生过重大损失的情景16、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（） 。 A通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大17、兼有债权和股权的双重性质的公司债是 _。A私募债券B可转换公司债C收益公司债D信用公司债18、一般地，银行制定一个较完整的公司信贷营销计划应包括 _等。A行动方案B计划概要C损益预算表D机会与问题分析E营销战略与策略19、张先生购买一套住房， 首付款是 20 万

15、元，另 40 万元的价款用分期付款的方 式还清，时间是 10 年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为 6%，则张先生 每月应该还款额度为（）元。A4440.8B4000C4236.5D4328.620、对于出现情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门， 调整客户分类和授信方案。A：客户未来 2 个月内无法改变的较大风险B：客户无法在 3 个月内自行控制和化解的较大风险C：客户无法在未来 3 个月内在银行辅助下化解的较大风险D：客户无法在未来 6 个月内在银行辅助下化解的较大风险 E：著作权21、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（） 。 A风险管理部门是财务部门

16、的辅助机构B风险管理部门必须具备高度独立性 C风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 D风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门 E风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素22、房地产投资者以所购买的房地产为抵押， 借入相当于其购买成本的绝大部分 款项。这被称为房地产投资的（） 。A价值升值效应B财务杠杆效应C现金流和税收效应D风险效应23、银行业从业人员应接受 _的监督。A所在机构B银行业协会C银监会D各地银监局E社会公众24、存款合同的书面形式是指 _等可以有形地表现所载内容的形式。A电子邮件B合同书C信件D数据电文EA 和 B 正确25、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是_。A只能是金融机构工作人员B只能是金融机构C只能是金融机构工作人员或金融机构D可以是任何单位和个人26、下列关于个人旅游消费贷款的表述错误的是 _。A借款人参加的旅行社须经银行认可B贷款期限最长不超过 5 年（含 5 年）C贷款最高限额原则上不超过 10 万元人民币D通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用的10%以上27、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是。A：产品技