银行从业《公共基础》知识点汇总

1、20XX 年银行从业公共基础知识点汇总中国银行体系图知识点 2中央银行：中国人民银行 The People ' s Bank of China, PBC1984 年前同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的 职能1984 年 1 月1日中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995 年 3 月18 日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国 人民银行法（简称中国人民银行法），中国人民银行作为中 央银行以法律形式被确定下来20XX年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使20XX

2、年 12 月27 日中国人民银行法修订职能中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解 金融风险，维护金融稳定职责中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责： 发布与履行其职责有关的命令和规章； 依法制定和执行货币政策； 发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； 监督管理黄金市场； 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 经理国库； 维护支付、清算系统的正常运行； 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；中国人民银行为执行货币政策，可以依照中国人民银行法 第四章的有关规定从事金融业务活动。知识点

3、 3监管机构：中国银行业监督管理委员会China Banking Regulatory commission， CBRC 20XX年 4 成立月20XX年12 第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了 中华人民共和国银行业监月 督管理法，并自 20XX 年 2 月 1 日起正式施行27 日20XX年10 第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案 月31日国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的 工作。 本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、 农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行

4、。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规 章、规则； 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变 更、终止以及业务范围； 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；监管 职责 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融 机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机

5、构的风险状况； 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查， 制定现场检查程序， 规范现场检查行为； 对银行业金融机构实行并表监督管理； 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案， 明确处置机构和人员及其职责、 处置措施和处置程序，及时、 有效地处置银行业突 发事件； 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予 以公布； 对银行业自律组织的活动进行指导和监督；在总结国内外监管经验的基础上， 银监会提出了银行业监管的新理念， 即“管风险、 管法人、管内控、提高透明度”。 “管风险”， 即坚持以风险为核心的监管内容， 通过对银行业金融机构

6、的现场检 查和非现场监管， 对风险进行跟踪监控， 对风险早发现、 早预警、 早控制、 早处置； 监管 “管法人”， 即坚持法人监管， 重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、 理念 防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制； “管内控”， 即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高， 注重构建风险 的内部防线； “提高透明度”， 即加强信息披露和透明度建设， 通过加强银行业金融机构和监 管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。 监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的 信心。银行业监督管理应

7、当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。监管目标 四个具体监管目标： 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； 通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； 努力减少金融犯罪。四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。 促进金融稳定和金融创新共同发展； 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； 监管 对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； 标准 鼓励公平竞争、反对无序竞争； 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； 高效、节约地使用一切监管资源。1.市场准入机构监管措施 业务 高级管理人员 非

8、现场监管3. 现场检查4. 监管谈话5. 信息披露监管 知识点 4政策性银行均在 1994 年成立。1. 国家开发银行 国家开发银行成立于 1994 年 3 月，成立时的主要任务是：按照国家的法律法规和方 针政策，筹集和引导境内外资金， 向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为 "两基一支 " ） 的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款， 从资金来源上对固定资产 总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。国家开发银行办理政策性金融业务， 实行独立核算，自主、保本经营。 国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金 和贴息资

9、金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券； 办理有关外国 政府和国际金融机构贷款的转贷， 经国家批准在国外发行债券， 根据国家利用外资计划筹集 国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政 策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务； 为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。 国家开发银行于 20XX 年 12 月 16 日挂牌成立股份有限公司， 并拟在适当时候上市。2. 中国进出口银行中国进出口银行成立于 1994 年 4 月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策

10、， 为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。中国进出口银行主要的业务包括： 办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷） ； 办理对外承包工程和境外投资类贷款； 办理中国政府对外优惠贷款； 提供对外担保；转贷外 国政府和金融机构提供的贷款； 办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务； 在 境内外资本市场、货币市场筹集资金；办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、 国内银团 贷款；从事人民币同业拆借和债券回购； 从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交 易；办理与本行业务相关的资信调查、 咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。3. 中国农业发展银行

11、中国农业发展银行成立于 1994 年 11月，其主要任务是：按照国家的法律法规和方针政 策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务， 代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行的主要业务是：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、 调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农 产品补贴资金的拨付， 为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理拨付； 办 理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资 金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款； 办理

12、开户企事业单位的结算； 发行金融债 券；办理保险代理等中间业务； 办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务 以及与国际业务相配套的外汇存款、 外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇售汇业 务；办理经国务院批准的其他业务。政策性银行的改革20XX 年 1 月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、 " 一行一策 "的原则，推进 政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革， 全面推行商业化运作，主要从事中长期业务； 对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的改革指明了方向。知识点 5大型商业 银行1983 年 9 月建立中国工商银 行ICBC1984

13、年 1 月 1 日正式成立20XX 年 10 月 28 日整体改制为股份有限公司20XX 年 10 月 27 日上交所、港交所同步上市中国农业银 行 ABC1979 年初恢复1994 年中国农业发展银行分设1996 年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系20XX 年 1 月 5 日中国农业银行整体改制为股份有限公司中国银行 BOC1912 年成立1979 年中国银行成为国家指定外汇外贸专业银行1994 年成为国有独资商业银行20XX 年 8 月 26 日整体改制为股份有限公司20XX 年 6 月 1 日港交所上市20XX 年 7 月 5 日上交所上市中国建设银 行 CCB1954 年 10

14、 月 1 日成立；隶属财政部1979 年成为独立的经营长期信用业务的专业银行20XX 年 9 月 17 日整体改制为股份有限公司20XX 年 10 月 27 日港交所上市交通银行COCOM1987 年 4 月 1 日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行20XX 年 6 月 23 日港交所上市20XX 年 5 月 15 日上交所上市知识点 6农村 金融机构 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的， 而村镇银行和农村 资金互助社是 20XX 年批准设立的新机构。20XX年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。20XX年 4 月

15、 8日，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。截至 20XX年 9月末，全国共组建农村商业银行 29 家，农村合作银行 181家，组建以县 （市）为单位的统一信用社法人机构 2055 家。20XX年 1 月 29日，银监会发布并正式开始施行村镇银行管理暂行规定和农村资 金互助社管理暂行规定。依据这两个规定，村镇银行是指经银监会依据有关法律、 法规批准， 由境内外金融机构、 境内非金融机构 企业法人、 境内自然人出资， 在农村地区设立的主要为当地农民、 农业和农村经济发展提供 金融服务的银行业金融机构。农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、 行政村农民和农村小

16、企 业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。知识点 7中国邮政储蓄 银行20XX年 12月 31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。20XX年 3 月 20日，中国邮政储蓄银行挂牌。 中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以零售业务和中间业务为主， 为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务， 与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。知识点 8外资 银行 根据外资银行管理条例，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批 准在中华人民

17、共和国境内设立的下列机构： 一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商 独资银行； 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行； 外国银行分行； 外国银行代表处。 其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。外商独资银行、 中外合 资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务； 经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户 的人民币业务。知识点 9非银行金融机构金融资产管理公司1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长

18、城 资产管理公司、 东方资产管理公司和华融资产管理公司， 分别收购、 管理和处置四家国有商 业银行和国家开发银行的部分不良资产。中国华融资产管理公司（工行的机构）中国长城资产管理公司（农行的机构）中国东方资产管理公司（中行的机构） 中国信达资产管理公司（建行的机构）自 2000 年 11 月 1 日起实施的金融资产管理公司条例第二条规定： “金融资产管理 公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款， 管理和处置因收购国有银行不良贷 款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 ”第三条规定了其经营目标： “金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要 经营目标，依法独立承担民事责任。 ”四家资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务， 正在探索实行股份制改造及商 业化经营。知识点 10非银行金融机