银行业高管考试题库

1、金融机构高级管理人员专业知识测试试卷（单项选择题）一、 单项选择题 （每题 0 分， 共 644 题）1. _是指因支付清算、提取及解缴现金款项需要，由其他金融机构存放于商业 银行款项的业务。A、同业拆出 ;B、同业拆入 ;C、同业存放 ;D 、存放同业 正确答案： C 提交答案： 得 分：2. 银行保函的主要作用是指 _。A、便于买卖双方进行交易 ;B、为买卖双方融通资金 ;C、银行可以获取利润 ;D、在商业信用上又增加了银行信用的担保 正确答案： D 提交答案： 得 分：3. 根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除 _外，均是代保管行在出 具保管证之前必须完成的操作环节。A 认真查验

2、代保管物品是否属于商业银行保管业务 ;B 查验申请人的身份证明是否真实有效 ;C 对照申请代保管的项目进行清点核对 ;D 登记表外科目代保管登记簿 正确答案： D 提交答案： 得 分：4. 银行定期存款在存期） 。A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调 整日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照到期日挂牌公告的利率计算D、按照调整日挂牌公告的利率计算 正确答案： B提交答案： 得 分： 试卷打印时间 : 2012-05-30 16:59:32 操作员：主管 Page 1 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名： 55. 信用证业务的特点

3、不包括 _。A 银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 ;B 开证行是首要付款人 ;C 信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及或其他行为D 信用证是一种无条件的支付承诺正确答案： D提交答案： 得 分：6. 缺口分析是衡量商业银行 _的一种主要方法。A、利率错配 ;B、汇率错配 ;C、期限错配 ;D 、概率错配 正确答案： C 提交答案： 得 分：7. 保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交 易保证金、 _和远期结售 汇保证金。A、商业承兑汇票保证金 ;B 、证券交易保证金 ;C、公司购汇保证金 ;D、个人购汇 保证金 正确答案： D 提交答案：

4、 得 分：8. 如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据 _的申请，人民法院应当解 除对银行承兑汇票保证金 相应部分的冻结措施。A、汇票申请人 ;B、持票人 ;C、付款人 ;D、金融机构 正确答案： D 提交答案： 得 分：9. 票据承兑业务一般归类于：A、信贷业务 ;B、资产业务 ;C、非信贷业务 ;D 负债业务 正确答案： A 提交答案： 得 分：10. _是银行信贷择优的前提， 是促进企业改善经营管理， 提高信用等级的有效 措施。A、验资业务 ;B、资信咨询 ;C、投资性贷款评估 ;D、企业信用等级评估 正确答案： D 试卷打印时间 : 2012-05-30 16:59:32 操作员：

5、主管 Page 2 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名： 5 提交答案： 得 分：11. 依据商业银行资本充足率管理办法 ，商业银行的附属资本不得超过核心 资本的 ,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 。A 8% 4% B 100% 50% C 80% 60% D 10% 8% 正确答案： B提交答案： 得 分：12. 根据 _和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用， 不论其是否发生，都应由本 期经营收入负担。A、权责发生制 ;B、配比原则 ;C、一致性原则 ;D、可比性原则 正确答案： A 提交答案： 得 分：13. 为加强业务印章管理， 商业银行网点应设立

6、业务印章使用、 交接登记簿和 登记簿。A、领用 ;B、作废 C、保管 D、接收 正确答案： C 提交答案： 得 分：14. 以下有关货币政策的说不正确的是（ ）。A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C、货币政策的 “三大法宝 ”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 正确答案： B 提交答案： 得 分：15. 单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的A 5% B 10% C 15% D 20% 正确答案： D 提交答案： 得 分：16. 是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管

7、理。A 银监会 B 证监会 C 财政部 D 人民银行 正确答案： D提交答案：得 分： 试卷打印时间 : 2012-05-30 16:59:32 操作员：主管 Page 3 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名： 517. 露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期_，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。A、1 个月; B、3 个月; C、5个月; D、10个月 正确答案： C提交答案：得 分：18. 银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、 卡户管理、会计核算和资金清算、 商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及 _。A、信用风险和操作风险 ;B、市场

8、风险和信用风险 ;C、操作风险和流动性风险 ;D、市场风险和流动性风险正确答案： A 提交答案： 得 分：19. 可以计入商业银行附属资本的是：A、次级债券 ;B、资本公积 ;C、未分配利润 ;D、股本 正确答案： A 提交答案： 得 分：20. 效力未定的合同是指：A 合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同B 某些要素缺失的合同C 不具有法定效力的合同D 具有法定效力，但合同双方责任还不明确的合同 正确答案： A 提交答案： 得 分：21. 电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址 /电话、单位住址 /电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少 _项符合系统纪

9、录， 方可认为是户主本人。 A、1; B、2; C、3; D、4正确答案： C 提交答案： 得 分：22. 是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A 过桥贷款 B 银团贷款 C 集团贷款 D 共同贷款 试卷打印时间 : 2012-05-30 16:59:32 操作员：主管 Page 4 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名： 5 正确答案： B 提交答案： 得 分：23. 银行资产保全是银行对（ ），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施 各种保护性措施或前 瞻性防范措施。A、全部资产B、已出现风险或即将

10、出现风险的资产C、核心资产D、固定资产 正确答案： B 提交答案： 得 分：24. 银行在审查申请人的信用记录时，应重点关注申请人是否有 _;A、信用证纠纷 ;B、充足的担保措施 ;C、有第三方保证 ;D 、现金流是否正常正确答案： A 提交答案： 得 分：25. 下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（ ） A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争 正确答案： B 提交答案： 得 分：26. 同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：A Shibor B Libor C Hibor D Tibor

11、 正确答案： A 提交答案： 得 分：27. 按照我国商业银行法规定，银行的核心资本不得（ ）银行资本的的（ A、高于 100%B 、低于 1/3C、低于 50%D 、高于 50%正确答案： C 提交答案： 得 分：28. 商业银行柜员为客户办理开立账户时应查对客户的： A、开户证明 ;B、开户申请 ;C、有效证件 ;D 、营业执照 试卷打印时间 : 2012-05-30 16:59:32 操作员：主管 Page 5 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名： 5 正确答案： C 提交答案： 得 分：29. 下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是_。A、股票和债券经纪 ;B、个

12、人理财 ;C、贸易咨询 ;D、循环贷款额度正确答案： D提交答案：得 分：30. 下列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是_。A、展现其所具有的研究能力，增强客户对商业银行的信赖程度;B、向企业提供相关的保值增值方案，增加银行的中间收入 ;C、增强行业素质，提升服务于社会公益事业的能力 ;D、稳固与优质客户的合作关系，培养有忠诚度的优质客户群正确答案： C提交答案： ）。得 分：31. 下列关于银行中间业务的说法，错误的是 _。A、不运用或不直接运用银行的自有资金 ;B、不承担或不直接承担市场风险 ;C、以收取服务费（手续费、管理费） 、赚取价差的方式获得收益 ;D、行作为信用活

13、动的一方参与其中正确答案： D提交答案：得 分：32. 我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（ ）。A、 0B、20%C、 50%D、70%正确答案： D提交答案：得 分：33. 下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：A 银行承兑票据 B 可转让大额定期存单 C 人寿保险单 D 回购协议 正确答案： D 提交答案：试卷打印时间 : 2012-05-30 16:59:32 操作员：主管 Page 6 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名： 5 得 分：34. 商业银行在衍生产品持有期）的国际协议。A、银行资本金B、共同抵御银行风险C、银行间相互代理支付问题D、银行信用卡联网正确答案

14、： A提交答案：得 分：36. 信用卡风险管理的能力是：A、防范风险的能力 ;B、识别、计量、监测风险的能力 ;C、经营风险的能力 ;D、 逃避风险的能力 正确答案： C提交答案：得 分：37. 同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的 _账户进行资金清算A、一般准备金 ;B、特种准备金 ;C、备付金存款 ;D 、保证金存款 正确答案： C 提交答案： 得 分：38. 下面有关央行票据回购的说法错误的有 _。A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种 ;B、正回购为央行向一级交易商购买 有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为 ;C、正回购为央行从市场收回 流动性的操作

15、;D 、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作 正确答案： B 提交答案： 得 分：39. 金融机构 _应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价， 确保其与机构的资本实力、 管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。A、高级管理人员 ;B、董事会 ; 试卷打印时间 : 2012-05-30 16:59:32 操作员：主管 Page 7 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名： 5C、监事会;D、独立董事 正确答案： B 提交答案： 得 分：40. 债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，收回金额与购买价格之间 的差价加上利息收入后与 购买价格之间的比

16、例是：A 到期收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 名义收益率 正确答案： A 提交答案： 得 分：41. 企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心 企业 A 不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请 _。 A、项目贷款承诺 ;B、开立信贷证明 ;C、履约保函 ;D、借款保函正确答案： C提交答案：得 分：42. 对持卡人超期信用欠款，要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收，并 及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过 _仍未还款的， 可以移交公安机关或向法院起诉， 依法催收A、6 个月; B、9 个月; C、3个月; D、2个月

17、正确答案： C提交答案： 得 分：43. 银行公司业务部门审核同意办理开立信贷证明的， 应向 _部门出具联系函， 让其审核确定信贷证明的 格式后，为客户出具信贷证明。A、风险管理 ;B、财务管理 ;C、结算业务 ;D、审计稽核 正确答案： C 提交答案： 得 分：44. 对公存款是机关团体部队企业、事业单位和其它组织、个体工商户将货币资 金存入商业银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种 _行为，是商业银行对存款单位的负债。A、信用 ;B、保证 ;C、债务 ;D、交易试卷打印时间 : 2012-05-30 16:59:32 操作员：主管 Page 8 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名

18、： 5 正确答案： A 提交答案： 得 分：45. 账户印鉴卡应 _保管。A、由会计 ;B、集中;C、由出纳 ;D、各自 正确答案： B 提交答案： 得 分：46. 为充分保护债权人的权益， 债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告 之日起，最短不得少于 _ 日 ,最长不得超过 _个月。A 20、1 B 10、3 C 20、 2 D 30、 3 正确答案： D 提交答案： 得 分：47. 商业银行 _每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。A、行长;B、分管行长 ;C、会计（出纳）主管 ;D、稽核人员 正确答案： C 提交答案： 得 分：48. 传言某

19、银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失， 记者李某找到他在该 支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下， （ ）。 A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访正确答案： D 提交答案： 得 分：49. 贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的： A、50%;B、60%;C、70%;D、80% 正确答案： D 提交答案： 得 分：50. 是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的

20、基础。A 风险识别 B 风险计量 C 风险监测 D 风险控制 正确答案： B 提交答案：试卷打印时间 : 2012-05-30 16:59:32 操作员：主管 Page 9 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名： 5 得 分：51. 从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？A 负债风险管理 资产风险管理 资产负债风险管理 全面风险管理B 资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理 资产负债风险管理C 资产负债风险管理 资产风险管理 负债风险管理 全面风险管理D 资产负债风险管理 负债风险管理 资产风险管理 全面风险管理 正确答案： B 提交答案： 得 分：52. 授信额度是商业

21、银行按照规定的程序确定的在一定期限） 。 A、经济结构影响国民经济增长速度B、经济结构影响国民经济增长质量C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求D、经济结构影响国民经济增长可持续性正确答案： C提交答案： 得 分：54. _是商业银行出具贷款承诺的首要风险。 A、市场风险 ;B、政策性风险 ;C、法律法规风险 ;D、操作性风险 正确答案： B 提交答案： 得 分：55. 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（ ）进行披露。 A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B、对购买此产品的其他客户名单C、对本机构在本产品销售过程中的责任D、对被代理机构所承担的最终责任 正确答案： B

22、 提交答案： 得 分：试卷打印时间 : 2012-05-30 16:59:32 操作员：主管 Page 10 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名： 556. 贷款人应及时审议借款人的借口申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷 款答复时间不得超过 个月，中长期贷款答复时间不得超过 个月，国家另有规定的除外。A 1、6 B 2、 8 C 1、 5 D 2、6 正确答案： A 提交答案： 得 分：57. 其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会 _：A 、多买债券，多存货 币;B、多买债券，少存货币 ;C、卖出债券，多存货币 ;D、少买债券，少存货币 正确答案： B 提交答案：得 分：58.

23、 资产类票据业务包括承兑业务、 贴现业务、转贴现业务、 买入返售资产和 _ 业务:A、存放央行 ;B、存放同业 ;C、信贷资产转让 ;D、福弗廷 正确答案： D 提交答案： 得 分：59. 由出票人签发， 委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额 给收款人或持票人的票据是：A 本票 B 银行汇票 C 支票 D 商业汇票 正确答案： C 提交答案：得 分：60. 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银 行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过 年。A 1 B 2 C 3 D 4 正确答案： B 提交答案： 得 分：61. 在信贷资产证券化这种创新产品中，贷款投资实质上由 _持有。 A、商业银行 ;B、发起机构 ;C、受托机构 ;D、社会上的众多投资者 正确答案： D 提交答案： 得 分：62. 同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在 _以内的短期资金融通业务。 试卷打印时间 : 2012-05-30 16:59:32 操作员：主管 Page 11 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷姓名： 5A、1 天;B、7天;C、人民银行规定的最长期限 ;D、银监会规定的最长期限 正确答案： C 提交答案： 得 分：