百万身价惠民两全核保规则(后援业务骨干培训班)

1、百万身价惠民两全核保规则百万身价惠民两全核保规则后援业务骨干培训班2013年8月业务管理部核保处 主要内容一、百万身价惠民两全产品介绍三、百万身价惠民两全的财务核保二、百万身价惠民两全核保规则产品开发背景产品开发背景保有量保有量巨大巨大保险保险意识强意识强购买购买能力强能力强优质客户群优质客户群-有车族有车族百万身价产品介绍保障高保障高期限长期限长保费低保费低 满足客户需要的满足客户需要的高高性价比产品性价比产品百万身价产品介绍产品开发背景产品开发背景保障高保障高期限长期限长保障高保障高期限长期限长可提费用可提费用较高较高 缓解基层费用紧张缓解基层费用紧张百万身价产品介绍产品开发背景产品开发背

2、景长期高保长期高保障产品障产品投资回报投资回报要求不高要求不高保障型保障型期交期交价值高价值高 促进公司业务结构均衡、增加公司续促进公司业务结构均衡、增加公司续期保费收入、增加公司价值期保费收入、增加公司价值百万身价产品介绍产品开发背景产品开发背景保障型保障型期缴期缴产品基本情况产品基本情况设计类型：传统型产品产品类型：两全保险/意外险/医疗险保险责任：突出自驾，多种保障投保范围：18-60岁/18-60岁/18-50岁交费期间：趸交、5年交、10年交保险期间：30年百万身价产品介绍产品名称保险责任百万身价惠民两全保险1.满期保险金：主险保费125%125%；2.一般身故或全残：主险保费105

3、%105%；3.意外身故或全残：2 2倍倍主险基本保额；4.自驾车意外身故或全残：70岁前1010倍倍主险基本保额，70岁后2 2倍倍主险基本保额。附加百万身价意外伤害保险1.自驾车意外身故或全残：70岁前1010倍倍附险基本保额，70岁后2 2倍倍附险基本保额；2.公交意外身故或全残：1010倍倍附险基本保额。附加百万身价意外伤害住院定额给付医疗保险因意外导致住院，按附险基本保额住院日数给付。每次住院给付180180天天为限。累计给付10001000天天为限。产品保险责任产品保险责任百万身价产品介绍产品主要特点产品主要特点 保险期间长保险期间长 投保范围广投保范围广 保险责任高保险责任高 保

4、障充足保障充足 灵活多样灵活多样 组合方式多样组合方式多样 交费方式多样交费方式多样百万身价产品介绍 定位清晰定位清晰 有车一族有车一族 产品名称保险责任保费（每万元基本保额）年龄趸交5年交10年交百万身价惠民两全保险1.满期保险金：主险保费125%；2.一般身故或全残：主险保费105%；3.意外身故或全残：2倍倍主险基本保额；4.自驾车意外身故或全残：70岁前10倍倍主险基本保额，70岁后2倍倍主险基本保额。18-5080322816951-60802227168附加百万身价意外伤害保险1.自驾车意外身故或全残：70岁前10倍倍附险基本保额，70岁后2倍倍附险基本保额；2.公交意外身故或全残

5、：10倍倍附险基本保额。18-60 3457742附加百万身价意外伤害住院定额给付医疗保险因意外导致住院，按附险基本保额住院日数给付。每次住院给付180天天为限。累计给付1000天天为限。保费（每10元基本保额）年龄趸交5年交10年交18-50 87.419.510.7百万身价产品介绍产品名称保险责任保费（每万元基本保额）年龄趸交5年交10年交百万身价惠民两全保险1.满期保险金：主险保费125%；2.一般身故或全残：主险保费105%；3.意外身故或全残：2倍倍主险基本保额；4.自驾车意外身故或全残：70岁前10倍倍主险基本保额，70岁后2倍倍主险基本保额。18-5080322816951-60

6、802227168附加百万身价意外伤害保险1.自驾车意外身故或全残：70岁前10倍倍附险基本保额，70岁后2倍倍附险基本保额；2.公交意外身故或全残：10倍倍附险基本保额。18-60 3457742附加百万身价意外伤害住院定额给付医疗保险因意外导致住院，按附险基本保额住院日数给付。每次住院给付180天天为限。累计给付1000天天为限。保费（每10元基本保额）年龄趸交5年交10年交18-50 87.419.510.7保障充足保障充足保险期间：保险期间：3030年年百万身价产品介绍产品主要特点产品主要特点 满期返保费的满期返保费的125%125% 附险保费不高附险保费不高 保费适中保费适中 费用充

7、足费用充足 期交费用高期交费用高 简单易懂简单易懂百万身价产品介绍 简单易懂简单易懂 责任简单责任简单 费率简单费率简单 主要内容二、百万身价惠民两全核保规则一、百万身价惠民两全产品介绍三、百万身价惠民两全的财务核保产品组合产品组合人保寿险百万身价惠民两全保险附加百万身价惠民意外伤害保险附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险。投保规则产品组合方式产品组合方式人保寿险百万身价惠民两全保险单独投保；人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价惠民意外伤害保险组合投保，或人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险组合投保；人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价

8、惠民意外伤害保险及附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险组合投保。投保规则保额限制保额限制人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价惠民意外伤害保险组合投保时，主、附险保额不得低于1万元，附加险保额不得超过主险保额，主、附险保险期间及交费期间必须一致；人保寿险百万身价惠民两全保险与附加百万身价惠民意外伤害住院定额给付医疗保险组合投保时，附加险保额最低不得低于10元/日，最高不得超过主险保额的千分之二，主、附险保险期间及交费期间必须一致。投保规则投保年龄投保年龄：人保寿险百万身价惠民两全保险、人保寿险附加百万身价惠民意外伤害保险投保年龄18-60岁；人保寿险附加百万身价惠民意外伤害住院定额

9、给付医疗保险投保年龄18-50岁。投保规则累计风险保额累计风险保额本产品组合以基本保险金额的2倍计入被保险人累计意外险风险保额投保规则以下情况需转人工核保以下情况需转人工核保：累计自驾车风险保额200万，须提供被保险人财务问卷、客户财务背景报告书。累计自驾车风险保额300万，须提供被保险人有效财务证明资料，客户健康告知书。累计自驾车风险保额600万，须提交再保临分。累计意外伤害住院津贴保额100元/日。投保规则以下情况不得投保本产品组合以下情况不得投保本产品组合：被保险人意外险职业类别为中国人民人寿保险股份有限公司职业分类表中的第5、6类职业或拒保职业；投保人和被保险人的关系非本人、父母、子女

10、和配偶；被保险人和身故受益人的关系非法定、父母、子女和配偶； 投保规则 主要内容三、百万身价惠民两全的财务核保二、百万身价惠民两全核保规则一、百万身价惠民两全产品介绍百万身价财务核保规则 在职人员在职人员： 在职人员累计最高自驾车保额（TSM）： TSM=年收入X收入倍数+由净资产转换的保额，或者TSM=由净资产转换的保额。百万身价财务核保规则 年收入与最高保额的比例限制年收入与最高保额的比例限制投保年龄（岁）累计自驾车保额/年收入（倍）18-502051-6010百万身价财务核保规则 由净资产(总资产负债)转换保额： 房产：现在市场价值转换为保额；如多人共有，则为被保险人份额部分的。（如果采

11、用TSM=由净资产转换的保额的方式，则转换比例为100%，且该比例只适用以房产转换保额，同时只适用于在职人员）； 车：购车时价值转换为保额； 其他资产：包括银行存款，其他理财产品，现在市场价值转换为保额； 公司资产：现在市场价值（被保险人份额部分）转换为保额。百万身价财务核保规则 家庭主妇（主夫）TSM： 工作的配偶已投保：被保险人名下净资产可转换的保额（根据上述方式转换），且最高不超过工作配偶的保额； 工作的配偶未投保：被保险人名下净资产可转换的保额（根据上述方式转换）。百万身价财务核保规则 学生（18-25岁）TSM： 父或母已投保：被保险人名下净资产可转换的保额（根据上述方式转换），且最

12、高不超过父或母的保额； 父或母未投保：被保险人名下净资产可转换的保额（根据上述方式转换），且最高不超过500万。财务核保规则投保寿险、重疾险、意外险累计人身险保额（万元）所需资料50财务问卷100财务问卷、个人收入证明、个人资产证明、企业营业执照300财务问卷、个人收入证明、个人资产证明、企业营业执照、企业上一年度财务报表注：企业营业执照及财务报表是企业法人代表投保需提供的资料财务核保规则 收入证明：工资收入证明，如每月工资单； 资产证明：房产、汽车等资产证明资料，银行定期、活期存款单，国债凭证，个人股权证明等； 被保险人如拥有企业，需提供企业营业执照，企业上一年度财务报表，如资产负债表、损益

13、表、现金流量表等； 缴税证明：对于不能提供收入证明来证明其收入的客户，也可提供缴税证明来反映其收入水平，如缴纳个人所得税证明，企业营业税、企业所得税完税证明等； 其它客观性的有助于评估被保险人经济价值的资料。 对于保额很高需要再保临分的客户，需按照再保公司要求提供相应财务资料。财务核保规则 职业等级为1-2级，最高保额为被保险人年收入的10倍。 职业等级为3-6级，最高保额为被保险人年收入的5倍。 最高保额包括该客户在本公司及其他公司的所有新申请的和现时有效之保额。 对高保额保单，公司保留要求客户提供进一步财务证明的权力。投保意外险财务核保规则 投保银保和资金型产品以下情况须转人工核保： 累计银保意外险风险保额人民币500万元。 被保险人既往有延期或拒保史。