寿险理财规划师考试大纲

1、中国寿险理财规划师企业年金理论与实务考试大纲第一章 企业年金概述（一）掌握企业年金的概念和特征1.企业年金的特征与类型2.企业年金的性质与特征（二）各国企业年金发展历程1.美国企业年金的发展历程2.日本企业年金的发展历程3.我国香港地区企业年金的发展历程（三）发展企业年金的重要意义中国企业年金发展的五大意义第二章 企业年金与人力资源、薪酬福利管理（一）企业年金与人力资源管理企业年金在人力资源管理中的作用（二）企业年金与薪酬福利管理企业年金与薪酬福利管理（三）企业年金与员工福利计划企业年金是员工福利计划的重要组成部分第三章 企业年金计划类型（一）企业年金计划类型概述1.DB计划DB计划的概念、类

2、型与特征2.DC计划DC计划的概念、类型与特征3.DB计划与DC计划的比较（二）各国发展趋势与经验从DB计划向DC计划转变的原因分析（三）我国企业年金计划类型的选择我国企业年金计划类型的政策选择第四章 企业年金管理模式（一）企业年金管理模式的主要类型1.企业年金管理模式的主要类型2.各国企业年金管理模式（二）企业年金的信托管理模式信托理念与信托法律传统（三）企业年金的保险合同管理模式投资性保险产品与企业年金基金的保值增值第五章 我国企业年金制度（一）我国企业年金制度沿革我国企业年金市场发展的现状分析（二）我国企业年金信托管理模式1.企业年金基金资产独立制度2.专业机构相互监督与合作制度第六章

3、企业年金的税收政策（一）企业年金的税制类型EET税制（二）税收优惠政策管理1.税收优惠政策的实施原则2.税收优惠政策管理的主要手段（三）外国现行税收优惠政策我国现行企业年金税收优惠政策第七章 企业年金市场需求（一）企业年金市场需求概述企业年金市场需求的影响因素（二）我国企业年金市场需求主体分析1.各类企业2.公共部门3.失地农民第八章 企业年金市场供给（一）企业年金市场供给概述企业年金市场供给的影响因素（二）供给主体的竞争力分析保险公司（三）企业年金市场的产品与服务1.企业年金计划设计服务2.年金化领取第九章 保险业与企业年金市场发展（一）保险业与企业年金市场发展的互动1.企业年金市场的发展离

4、不开保险业的参与2.企业年金市场的发展为保险业发展提供了难得的机遇（二）保险业参与企业年金市场的优劣势分析1.保险业参与企业年金市场的优势2.保险业参与企业年金市场的劣势第十章 企业年金风险管理（一）企业年金风险管理概述1.企业年金风险管理的内涵 2.企业年金风险管理的意义（二）我国企业年金风险分析1.信用风险2.投资管理风险3.操作风险第十一章 企业年金监管（一）企业年金监管概述1.企业年金监管的机制2.企业年金监管的主要方法3.企业年金基金监管的主要内容 （二）企业年金监管的国际经验1.企业年金监管的目的2.企业年金监管的主要内容3.收益担保制度（三）我国企业年金监管现状1.我国企业年金监

5、管的主体2.我国企业年金监管的对象中国寿险理财规划师养老保险外部环境及政策考试大纲第1章 全球养老保险制度的改革学习目的：通过考试，考生需要掌握全球养老保险的三种改革模式，了解国际组织对养老保险制度的基本观点。考试内容：（一）养老保险历史沿革了解传统的家庭养老方式，社会养老保险制度初步建立阶段和二战后养老保险制度的发展阶段。识记养老保险发展经历的阶段及特点。（二）国际养老保险改革模式了解养老保险改革的欧美、拉美模式，以及养老保险制度的经济转轨国家模式。掌握其特点。（三）国际组织对养老保险发展模式的主要观点了解世界银行和国际劳工组织对养老保险发展模式的观点。掌握世界银行的三支柱观点。第二章 我国

6、养老保险的发展历程学习目的：通过考生，考生需要知道我国养老体质改革历程，掌握改革主要原因，以及各阶段的特点。考试内容：（一）传统养老保险体制阶段考生需要了解传统养老保险体制发展的各个阶段的年限、特征及政策依据。掌握传统养老保险体制的特点。（二）“社会统筹”养老保险体制阶段掌握“社会统筹”养老保险体制建立的背景，了解“社会统筹”养老保险体制的建立过程及政策依据。识记“社会统筹”养老保险体制的特点。（三）“统帐结合”为基础的多层次养老保险体制阶段掌握“统帐结合”为基础的多层次养老保险体制阶段的改革背景，了解基本养老保险制度和商业养老制度的改革历程及政策依据，识记改革取得的成绩，当前制度中存在的问题

7、。第三章 影响养老保险发展的政策环境因素学习目的：通过考试，考生需要掌握政策及环境因素是我国养老保险未来发展的关键，知道影响养老保险发展的最为主要的几方面环境因素。考试内容：（一）国内外养老保险发展给我们的启示考生需要了解全球养老保险制度改革的原因，掌握其共同因素。识记全球养老保险制度改革的全球性特点。（二）中国养老保险制度设计的影响因素考生需要掌握我国今后养老保险发展的总体构想。了解科学发展观对我国养老保险发展的影响。识记养老保险的四对关系。（三）影响养老保险发展的外部环境掌握影响养老保险发展的7种环境及其主要特点表现。第四章 养老保险的经济环境学习目的：通过考试，考生需要掌握影响养老保险发

8、展的经济环境，包括：经济发展、收入分配、劳动力市场等方面。考试内容：（一）经济发展与养老保险考生需要掌握经济发展对养老保险制度影响的四个方面，养老保险制度对经济发展的效应，了解我国当前的经济发展状况及对养老保险制度的影响。（二）收入分配与养老保险掌握收入分配影响养老保险制度的具体体现。识记养老保险的再分配功能体现，掌握三种模式下的再分配效应。了解我国收入分配状况及对养老保险制度的影响。（三）劳动力市场与养老保险掌握失业影响养老保险的具体体现，识记养老保险对劳动力的工作效率影响的途径。了解我国劳动力就业现状及其对养老保险的影响。第五章 养老保险的金融环境学习目的：通过考试，考生需要掌握金融环境与

9、养老保险之间的双向影响，了解与养老保险相关的金融市场和金融工具，知道我国目前金融环境的现状和问题。考试内容：（一）金融环境与养老保险的关系考生需要了解养老保险对金融环境的依赖，掌握金融环境对养老保险的影响及养老保险对金融环境的影响。（二）养老保险相关金融环境及其现状考生需要掌握金融市场的定义及所包含的机构。掌握货币市场和资本市场与养老保险的关系。识记养老基金投资的主要金融工具种类、定义、特点、具体体现。了解我国养老保险基金金融市场的难点和障碍。从货币市场和资本市场两方面把握我国金融市场本身不成熟对养老金资金进入金融市场的障碍。（三）养老保险基金的资金运用掌握养老保险基金投资模式及基金投资主体，

10、识记养老保险基金投资管理原则。了解我国养老保险基金投资的制度背景，掌握制约我国养老保险投资发展的因素。（四）养老保险健康发展对金融环境的要求掌握三种加快货币市场发展为养老保险基金运营创造条件，四种完善资本市场为养老保险基金健康发展提供条件。第六章 养老保险的财政税收环境学习目的：通过考试，考生需要掌握财政税收环境与养老保险的关系，了解养老保险制度可能产生的财政影响，掌握政府如何通过税收手段促进养老保险的发展。（一）财政政策与养老保险掌握财政政策定义，了解财政政策目标，识记财政政策工具种类及定义。掌握财政政策与养老保险的主要表现。掌握构成我国养老保险制度的财政风险的几个方面。（二）税收制度与养老

11、保险掌握税收制度的基本含义及要素，识记这些要素的定义，了解税收政策的含义，区分总政策与具体政策。领会对养老保险实施优惠性税收政策的意义，包含对养老保险体系和商业养老保险。从宏观和微观层面掌握税收优惠政策对养老保险的影响。识记政府对私人养老保险计划课税的三个环节，掌握养老保险的税收优惠政策的两个阶段，及大多数职业养老金计划运行的三个步骤。了解养老保险五种征税模式。（三）我国养老保险的税收优惠政策了解我国社会基本养老保险的税收优惠政策，掌握对于职业年金养老保险计划在企业所得税和个人所得税政策规定。了解我国养老保险税收政策的发展趋势。第七章 养老保险的人口环境学习目的：通过考试，考生必须掌握人口环境

12、对养老保险的影响，重点掌握人口政策、人口老龄化、人口结构变动、人口流动以及退休年龄变动对养老保险的影响。考试内容：（一）人口环境与养老保险掌握人口环境的概念，识记人口环境所包含的要素。掌握人口环境的角度，看它与养老保险的关系。了解中国人口政策。（二）人口老龄化与养老保险掌握人口老龄化的相关概念，识记老年人人口系数、赡养率、替代率的定义和内含。了解全球人口老龄化趋势和我国的人口老龄化。掌握我国人口老龄化的特点，及导致老龄化的原因。掌握人口老龄化对我国养老保险的直接和间接影响，了解人口老龄化如何影响对养老保险基金模式选择。（三）其他人口结构与养老保险了解我国人口的性别结构特点，掌握性别结构对养老保

13、险的影响。了解我国人口的地区结构特点及对养老保险的影响。（四）人口流动与养老保险了解我国人口流动的特点及对养老保险的影响。（五）退休年龄变动与养老保险掌握有关退休年龄的概念，了解各国男女退休年龄的特点。了解决定职工退休年龄的可能要素，掌握决定男女退休年龄差距的可能要素。领会推迟退休年龄对养老保险的影响。第八章 养老保险的社会文化科技环境学习目的：通过考试，考生必须了解社会科技文化环境对养老保险的影响，掌握从社会转型、养老观念等角度看我国养老保险的反展。考试内容：（一）社会环境与养老保险掌握家庭结构的含义及种类，了解家庭结构的变化对养老保险的影响。掌握社区的含义及基本要素，了解社区养老的组织实施

14、。掌握社会转型的三个方向对社会生活和养老保险需求的影响。识记城镇化作为养老保险的外部环境的影响具体表现，以及城镇化中出现的影响养老保险的现象。了解我国农村主要养老方式，掌握农村养老的主要特征和特点。（二）文化环境与养老保险了解我国养老的观念，掌握中西方养老文化差别。（三）科技环境与养老保险掌握科技发展对养老保险的影响，了解生物技术、医学、信息技术的发展历程及对养老保险的影响。第九章 养老保险体系的法律环境学习目的：通过考试，考生能够掌握与养老保险有关的法律环境。了解社会养老保险主体的责任及其追究。考试内容：（一）法律环境分析了解一般法律环境分析，掌握养老保险的法律环境。识记法律环境对养老保险制

15、度的影响。了解我国养老保险制度的历史演变、我国养老保险体系的法律环境以及我国养老保险法律制度的立法不足和建议。（二）我国基本养老保险法律制度了解国家、单位、个人在养老保险种的责任，掌握追究的责任。（三）我国补充养老保险法律制度了解养老金信托与一般信托的定义区别，掌握我国信托型企业年金的基本内容。识记我国信托型企业年金各主体的定义与角色定位，了解企业年金立法的不足与缺陷分析。（四）我国个人养老保险法律制度了解个人养老保险形式所对应的保险法律制度。第十章 养老保险体系的监管环境学习目的：通过考试，考生能够掌握养老保险监管的必要性，了解我国养老保险监管现状及发展趋势。考试内容：（一）养老保险监管的必

16、要性掌握养老保险市场面临的主要风险，识记养老保险监管产生主要源头。（二）养老保险监管的国际比较了解各国养老保险的监管状况，掌握应如何加强我国养老金的监管。（三）当前我国养老保险监管现状掌握社会基本养老保险监管制度的设计原则，社会基本养老保险监管机构的职责。了解养老保险基金监管的主要模式。掌握对我国基本养老保险基金监管的三个内容，识记基金管理监管系统中内部监管的5个监管方面以及外部监管的三个方面，基金营运监管系统的主要职能和采取的手段，掌握养老保险基金风险监管指标。了解商业养老保险监管体质的变革及现状，掌握商业养老保险监管的基本原则及定义。识记我国商业养老保险的监管的方面及具体内容。（四）养老保

17、险监管的发展趋势了解我国养老保险监管的发展趋势，掌握一元监管模式的含义及出现的问题，识记我国养老保险监管的趋势及实施的主体。中国寿险理财规划师养老保险原理与运营考试大纲第一章 老年收入保障问题包括老年风险和跨时消费，养老保险的社会化，养老保险及其特征。其知识点如下：（一）老年风险和跨时消费1.老年风险的定义2.老年人要面临的风险种类3.老年人的收入保障途径4.生命周期模型的意义（二）养老保险的社会化1.老年风险社会化的动因2.社会化养老保险制度在发展过程中经历的几种模式（三）养老保险及其特征1.养老保险的概念、实现途径、领取条件。2.养老保险的目标及其涵义；养老金替代率的定义及计算公式。3.养

18、老保险的特征及其涵义。4.养老保险制度的基本类型及各自的特点第二章 养老保险制度的基本模式包括现收现付制与基金积累制，缴费确定型与给付确定型，养老保险的公共管理与商业化管理等内容。其知识点如下：（一）现收现付制与基金积累制1.现收现付制现收现付制的定义、原则及特点；代际收入再分配的含义；抚养比的定义及其影响因素；人均缴费率的定义及其影响因素；人口老化对现收现付制度的影响；隐性养老金债务的含义。2.基金积累制基金积累制的定义、原则、形式；完全基金积累和部分基金积累的含义；生命周期收入再分配的含义；基金积累制的优点与缺点。（二）缴费确定型与给付确定型1.给付确定型给付确定型计划的含义；给付确定型计

19、划下缴费水平的决定因素；雇员享受养老金待遇的基本条件；给付确定型计划的优点与缺点。2.缴费确定型缴费确定型计划的含义；给付水平的决定因素；基金的积累方式；养老金的给付方式；缴费确定型计划的优点与缺点。3.给付确定型计划与缴费确定型计划的异同（三）公共管理与商业化管理1.养老保险公共管理的两种模式及其特点 2.商业化管理的两种模式及其特点3.公共管理与商业化管理的优缺点比较第三章 当前养老保险状况包括当前养老保险制度的基本框架，城镇职工基本养老保险制度，企业年金和商业养老保险，农村养老保险制度。其知识点如下：（一）当前养老保险制度的基本框架1.多层次的养老保险体系养老保险制度的三大功能；我国现行

20、的三层次养老保险体系及其特点。 2.城镇和农村的二元养老保险结构（二）城镇职工基本养老保险制度1.基本养老保险制度的内涵基本养老保险社会统筹部分与个人账户部分的缴费原则、征收办法、发放标准、基金管理模式。2.公共部门的养老保险制度我国现行公共部门养老保险制度的特点；公共部门养老保险制度改革的目标。（三）企业年金和商业养老保险1.企业年金企业年金的定义、性质；建立企业年金制度的宗旨；建立企业年金制度的意义；我国现行企业年金制度的运营方式、基金管理模式、缴费原则。2.团体养老保险团体养老保险的定义；团体养老保险在我国三层次养老保险体系中的定位；我国对团体养老保险运营的规定；团体养老保险的产品形态。

21、3.个人养老保险个人养老保险的定义；个人养老保险在我国三层次养老保险体系中的定位；个人养老保险的性质；我国建立个人养老保险的意义；个人养老保险的产品形态。（四）农村养老保险制度农村养老保险制度的现状第四章 养老保险计划包括养老保险计划的类型和设立原则，养老保险计划的主要内容和设计流程，养老保险计划的管理，我国养老保险计划的需求。其知识点如下：（一）养老保险计划的类型和设立原则1.养老保险计划的定义、分类及特点。2.养老保险计划的设立原则及其含义（二）养老保险计划的主要内容和设计流程1.养老保险计划的主要内容及其含义2.养老保险市场调研与客户沟通的具体内容；养老保险计划的审批程序。（三）养老保险

22、计划的管理1.养老保险计划投资管理的内容；2.养老保险计划账户管理的模式和内容；3.养老保险计划会计管理的主要内容；4.养老保险计划的风险管理（四）我国养老保险计划的需求1.企业建立养老保险计划的目的；2.企业自身特点对养老保险需求的影响；3.征地养老保险产品的基本功能。第五章 养老保险机构及商业模式包括养老保险机构，养老保险机构治理的特殊要求，养老保险业务的盈利模式，养老保险的业务流程。其知识点如下：（一）养老保险机构1.养老保险机构的定义和分类；2.养老保险契约模式的定义、分类、组织管理方式；契约模式的优势与劣势。3.养老保险信托模式的定义；信托模式的相关当事人及其相互关系；目前可以参与我

23、国企业年金运作的金融机构及其在运作过程中承担的职责。（二）养老保险机构治理的特殊要求1.公司治理的含义；内部治理的定义和组成要素；外部治理的定义和组成要素；OECD公司治理准则的基本内容。2.养老保险运营体系治理的特殊性；养老保险治理的一般准则。3.专业性养老保险公司的特点、经营目的、业务范围。（三）养老保险业务的盈利模式1.契约模式下养老保险业务的利润来源；利差损益、死差损益、费差损益的定义。2.信托模式下养老保险业务的利润来源。（四）养老保险的业务流程1.契约模式下养老保险的业务流程;2.信托模式下企业年金的业务流程及每个流程的具体涵义.第六章 养老保险产品体系包括养老保险产品概述，企业年

24、金，团体养老保险，个人养老保险。其知识点如下：（一）养老保险产品概述1.保险公司在经营养老保险业务时的服务对象和服务方式；保险公司经营养老保险业务的优势。2.我国保险公司经营的养老保险业务种类。（二）企业年金1.职业年金的种类和一般运营模式；职业年金的税优模式。2.我国现行企业年金的运营模式、缴费比例、账户管理方式、投资监管、给付方式。（三）团体养老保险1.标准团体养老保险产品的种类及各种产品的定义；2.保险公司在各类养老保险业务中的作用。（四）个人养老保险1.传统个人养老保险产品的种类和各类产品的定义及特点；2.新型个人养老保险产品的种类和各类产品的特点；3.个人年金附加产品的种类和特点。第

25、七章 养老保险市场销售包括养老保险的营销管理，养老保险业务的市场细分，养老保险的营销流程，养老保险营销人员的素质要求。其知识点如下：（一）养老保险的营销管理1.养老保险业务营销环境分析的含义、目的、意义；环境分析要考虑的外部环境要素。2.养老保险业务营销管理的含义；管理人员在营销管理各个环节的作用；营销计划的含义、作用、内容。（二）养老保险业务的市场细分1.按商业活动类型进行市场细分2.按企业类型进行市场细分3.按企业规模进行市场细分（三）养老保险的营销流程养老保险营销流程的几个环节及其意义； 市场调研的目的、意义、基本原则、程序、内容；目标客户群的定义、筛选标准，准客户的定义、筛选标准；预约

26、的目的、基本流程、约见方式；初访的目的、注意事项、基本内容；再访的目的，保险建议书的作用、主要内容、撰写要求；保险计划书的作用、撰写要求；促成时机的把握原则、常见的促成时机、促成方法、促成签单时的注意事项；售后服务的功能和方法；建立关系营销的步骤；顾问式销售对销售人员的要求。（四）养老保险营销人员的素质要求1.营销人员必备的基本知识结构2.保险销售人员必备的职业素质3.保险销售人员必备的礼仪要求第八章 养老保险账户管理包括养老保险账户的管理模式，养老保险账户的设立和维护，养老保险账户的收支管理，养老保险账户的核算，养老保险账户的信息披露，养老保险客户服务，养老保险账户信息系统建设。其知识点如下

27、：（一）养老保险账户的管理模式1.捆绑式账户管理模式的优点、缺点；分离式账户管理模式的优点、缺点。2.我国企业年金采取的账户管理模式；权益账户的定义、功能、管理人；财务账户的定义、管理人；权益账户与财务账户的关系。（二）养老保险账户的设立和维护1.建立养老保险计划的主要工作内容；2.养老保险账户的分类；企业账户的定义；个人账户的定义；传统商业养老保险计划的账户设立；企业年金的账户设立；传统养老保险计划和企业年金账户设立的差别。（三）养老保险账户的收支管理1.契约型计划的收支管理模式；信托型计划的收支管理模式。2.收入管理缴费规则的定义、内容；缴费额的确定方式；缴费流程；引起缴费调整的因素；缴费

28、的调整方法；缴费调整流程；公共账户和个人账户投资收益的分配；投资收益的分配周期；公共账户的资金转移。3.支出管理有税优的年金计划需要支出的管理费用；退出计划申请书的内容；退出计划的类型及其各自的处理方式；待遇给付流程。4.企业年金和传统养老保险计划收支管理的区别（四）养老保险账户的核算1.权益账户的核算缴费确定计划的收入核算、支出核算；给付确定计划的收入核算、支出核算；对账的内容。2.财务账户的核算财务账户核算的内容；企业年金基金会计核算的内容；企业年金基金财产估值的原则。（五）养老保险账户的信息披露1.保险公司养老保险产品信息披露的对象和渠道；产品说明书的定义；保险利益测算书的定义；保险建议

29、书的定义；投连产品、万能产品、分红产品信息披露的内容、披露的周期。2.企业年金信息披露的要求。（六）养老保险客户服务1.保险公司客户服务的方式、内容、渠道。2.企业年金账户客户服务的对象、渠道、内容。（七）养老保险账户信息系统建设1.账户管理信息系统的重要性2.企业年金账户管理系统应具备的功能3.保险公司信息系统建设应遵循的原则；保险公司可以选择的信息系统的种类。第九章 养老保险会计和财务管理包括保险公司财务会计，企业的养老保险会计与财务管理，保险公司的养老保险业务会计与财务管理，保险公司偿付能力监管制度。其知识点如下：（一）保险公司财务会计1.保险公司在资产、负债、所有者权益方面的行业特征；

30、2.保险公司财务报告的内容；保险公司会计报表的内容、提交部门、提交周期。（二）企业的养老保险会计与财务管理1.缴费确定型计划的会计处理2.给付确定型计划的会计处理（三）保险公司的养老保险业务会计与财务管理1.契约型养老保险业务的会计处理2.企业年金的会计处理3.保险公司在养老保险市场中的获利途径4.养老保险财务管理的环节（四）保险公司偿付能力监管制度保险公司偿付能力监管制度与企业会计制度的主要差异。第十章 养老保险投资管理包括投资策略，投资机制，投资工具，绩效评估。其知识点如下：（一）投资策略1.金融市场、货币市场、资本市场、债券市场的定义、特点和分类；2.投资原则及各自的含义；名义安全性的定

31、义；实际安全性的定义。3.投资监管的两种模式；企业年金的投资主体、投资资产种类、投资比例；商业养老保险的投资主体、投资资产种类、投资比例。3.投资组合资产配置的种类；战略性资产配置的含义、制定机构、操作步骤；战术性资产配置的含义、制定机构。（二）投资机制1.投资管理资产负债管理的要求；养老保险基金在投资管理中会遇到的风险种类；投资管理的步骤。2.投资组织模式企业年金可以采取的投资组织模式；部分委托型和全部委托型管理模式的定义、优点、缺点；商业养老保险基金可以采取的投资组织模式；直接投资型管理模式的定义；全部委托型管理模式的定义。3.资产托管养老保险基金托管人的资格；对托管人进行内部审计的意义、

32、内部审计的范围。4.风险内控风险内控的含义、目标、基本要素、主要内容、组织体系。（三）投资工具货币类、债券类、股票类、不动产类等投资工具的种类和特点（四）绩效评估1.通过绩效评估可以获得的信息2.几种评估指标及计算方法3.可供选择的评估基准及各自的缺陷。第十一章 养老保险年金给付包括养老保险的年金化发放，商业年金支付系统，企业年金支付系统。其知识点如下：（一）养老保险的年金化发放1.养老保险年金化发放的意义2.保险公司在保险年金化发放上的优势3.保险公司可以提供的年金化产品（二）商业年金支付系统1.被保险人领取年金给付时需提交的文件2.个人年金支付中的注意事项3.关于个人年金受益人变更的处理4

33、.关于个人年金被保险人失踪的处理5.关于终止个人年金合同的处理（三）企业年金支付系统1.企业年金的领取条件2.企业年金的发放形式3.职工因调离工作中途退出计划时，其养老金既得权益的处理方式第十二章 养老保险风险与精算管理包括养老保险面临的风险，养老保险的风险管理，养老保险精算。其知识点如下：（一）养老保险面临的风险人口变动、经济环境、政治环境、管理行为等风险对养老基金的影响（二）养老保险的风险管理1.养老保险的风险评价方法风险审计的内容、目标、适用领域；精算评价的内容、目标；经风险调整的绩效评估方法的使用领域；风险价值分析法的种类、优点。2.养老保险治理主体内部控制机制的内容3.风险外部监管的

34、内容（三）养老保险精算1.养老保险计划中的精算方法养老保险计划的精算平衡原理；精算技术在缴费确定型计划中的作用。2.精算管理控制循环系统的含义和具体内容。3.精算假设的定义；对精算假设的要求；养老保险计划中精算假设的内容。4.给付确定型计划中的精算方法未来给付精算现值的定义、计算方法和影响因素；正常成本的定义；精算债务的定义；补充成本的定义；未备基金债务的定义；成本债务估计方法的分类；给付分配精算成本法的含义；成本分配精算成本法的含义。5.缴费确定计划中的精算方法个人账户精算平衡模型；缴费确定计划中个人账户给付水平的影响因素。中国寿险理财规划师健康保险外部环境及政策考试大纲1、 绪论（一）考试

35、目的通过本章的考试，检验考生对发展健康保险的重要性和影响其发展的外部因素构成等基本内容的了解程度。（二）考试内容1.构建国家健康保障体系的构成及重要性；2.商业健康保险在国家健康保障体系中所能发挥的重要作用；3.我国商业健康保险的发展现状；4.影响商业健康保险经营和发展的重要外部因素。二、经济环境（一）考试目的通过本章的考试，检验考生对经济环境对健康保险影响等基本内容的熟悉程度。（二）考试内容1.社会经济发展水平对健康保险的重要影响；2.经济体制改革对健康保险的重要影响；3.收入分配制度对健康保险的具体影响；4.产业结构调整对经济发展的重要意义。三、人文环境（一）考试目的通过本章的考试，检验考

36、生对人文环境对健康保险影响等基本内容的了解程度。（二）考试内容1.年龄结构对健康的影响；2.性别因素对健康的影响；3.我国家庭结构的特点与发展趋势；4.我国家庭伦理变化的特点；5.医药信息不对称对健康保险的重要影响；6.健康哲学对健康保险发展的重要影响；7.宣传方式对健康保险发展的影响。四、卫生服务环境（一）考试目的通过本章的考试，检验考生对卫生服务环境对健康保险影响等基本内容的掌握程度。（二）考试内容1.我国卫生资源的现状；2.卫生经费筹资方式对卫生资源配置产生的重要影响；3.我国医院的管理特点；4.我国发展社区卫生服务的重要性；5.我国医疗卫生体制改革的现状。2、 五、药品环境（一）考试目

37、的通过本章的考试，检验考生对药品环境对健康保险影响等基本内容的掌握程度。（二）考试内容1.我国药品研发的特点；2.我国药品制造业的生产特点；3.药品流通环节对药品价格的影响；4.我国药品管理的现状。六、城镇居民健康保障体系（一）考试目的通过本章的考试，检验考生对我国城镇居民健康保障体系基本内容的掌握程度。（二）考试内容1.国际主要健康保障模式；2.我国城镇居民健康保障体系的主体框架；3.我国现行的城镇职工基本医疗保险制度的基本原则和实施现状；4.我国现行的城镇职工基本医疗保险制度的配套政策；5.城镇职工基本医疗保险制度与商业健康保险的区别；6.商业健康保险与城镇职工基本医疗保险制度之间重要的互

38、补作用。七、农村居民健康保障体系（一）考试目的通过本章的考试，检验考生对我国农村居民健康保障体系基本内容的掌握程度。（二）考试内容1.建立新型农村合作医疗制度的重要性；2.我国新型农村合作医疗制度的构建原则和实施现状；3.我国农村医疗救助制度的实施现状；4.健康保险在构建新型农村合作医疗制度的过程中发挥的重要作用。八、政策与法规（一）考试目的通过本章的考试，检验考生对与健康保险相关的政策法规的熟悉程度。（二）考试内容1.保险公司应遵循的主要政策与法规；2.主要的医药卫生服务环境的政策与法规；3.主要与健康保障体系建设相关的政策与法规；4.与健康保险经营相关的税收政策。中国寿险理财规划师健康保险

39、原理及经营运作考试大纲第一章健康保险概述考试目的：掌握健康保险的基本概念和分类、主要特征和社会作用以及运营概况考试范围：健康保险的概念、 健康保险的分类（医疗保险、失能保险、护理保险）、 健康保险的特征及特殊性、健康保险的微观及宏观作用。重点掌握：各类健康保险的概念、特征及其相关险种之间的区别、联系，健康保险的作用。第二章健康保险的产生与发展考试目的：了解国外健康保险的历史沿革及发展趋势、熟悉国内健康保险的发展现状和趋势考试范围：国外健康保险的起源和发展趋势、我国健康保险的发展历程、城镇职工基本医疗保险制度、我国健康保险的市场现状和发展趋势。重点掌握：国内外健康保险的现状、特点和发展趋势。第三

40、章健康保险产品考试目的：掌握常见的健康保险类型和形态、分类方法和产品特点以及基本内容。考试范围：重大疾病保险、医疗保险、护理保险及失能保险的基本内容、产品特点、类型和分类方法。重点掌握：常见商业健康保险的种类与特点。第四章健康保险产品定价考试目的：了解健康保险产品定价的基础理论、掌握产品定价的原理和基本原则、精算假定以及定价过程。考试范围：健康保险中的风险分担机制、定价的数理基础、定价需要的统计资料；定价的原理和基本原则；各类产品定价的精算假定，各类健康保险产品的定价过程；产品的定价监管。重点掌握：健康保险产品定价的基本原理、基本原则以及监管内容、各类商业健康保险产品的定价特点。第五章商业健康

41、保险市场与销售考试目的：掌握健康保险市场的概念、特征及功能、销售渠道和策略及销售过程；熟悉健康保险市场的影响因素。考试范围：健康保险市场的特征及功能；健康保险市场的需求及供给影响因素；健康保险的各种销售策略（目标市场策略、营销组合策略、竞争策略）、销售渠道（保险公司的直销渠道、个人代理人渠道、代理机构和经纪机构渠道）以及销售过程。重点掌握：健康保险市场特征、作用及其影响因素，我国健康保险市场现状及其销售情况。第六章健康保险合同考试目的：了解保险合同的概念、分类和特征、构成要素；熟悉健康保险合同的组成部分、合同条款及效力、履行、变更和终止。考试范围：保险合同的概念、分类和特征、构成要素（主体、客

42、体、内容）；健康保险合同的组成内容、保险合同条款、效力（成立、生效、无效、可撤销）；健康保险合同的履行、变更和终止。重点掌握：健康保险合同的特征、主客体、主要内容及其效力，健康保险合同的履行、变更和终止。第七章健康保险的核保考试目的：掌握健康保险核保的概念和流程以及个人和团体健康保险的核保。考试范围：掌握健康保险核保的概念、目的和意义以及原则、和寿险核保的区别；熟悉健康保险的核保流程（个人健康保险以及团体健康保险的核保流程）；重点掌握：健康保险核保的意义、原则、特点及其流程。第八章健康保险的理赔考试目的：掌握健康保险理赔的概念和作用、索赔过程的注意事项；熟悉健康保险的理赔原则和法律法规依据和与

43、寿险理赔的区别、理赔的流程；了解健康保险理赔管理的要点。考试范围：健康保险理赔的概念、作用和理赔管理以及法律依据、遵循的原则；商业健康保险理赔和寿险理赔的比较以及理赔的流程和理赔过程中的注意事项。重点掌握：健康保险理赔的作用、原则、特点及其流程、注意事项。第九章健康保险经营风险控制考试目的：了解健康保险经营风险及其控制、熟悉医疗费用的主要影响因素；掌握健康保险经营风险的控制方法及进展。考试范围：健康保险的经营风险概念及其主要来源、风险控制的策略和手段；医疗费用的影响因素（影响医疗服务利用的因素、影响医疗服务费用的因素及同时影响二者的因素）；健康保险经营风险控制的传统方法（条款设计时、核保时、理

44、赔时的风险控制）；健康保险风险控制方法的新进展（对医疗服务过程的控制、有利于控制费用的医疗服务补偿方式、无赔款优待和其他利润分享措施、预防保健和健康教育、管理式医疗）、合作医院管理。重点掌握：健康保险的经营风险及其主要来源、健康保险经营风险的控制方法及其进展。第十章健康保险客户服务考试目的：掌握客户服务的定义及其重要性、主要服务内容、服务方式、途径和特点；熟悉个客户服务项目的要求和操作；了解附加值服务和客户关系管理的重要作用。考试范围：客户服务的作用、目的和内容（保单服务、保单维护、保费的收取、咨询服务、附加值服务、客户关系管理）、客户服务的方式和途径以及服务的特点。重点掌握：健康保险客户服务

45、的特点、内容、方式及其途径。第十一章 管理式医疗考试目的：了解管理式医疗的组织形式、销售和监管、医疗费率的制定方法、熟悉管理式医疗控制费用和医疗服务质量的手段并掌握管理式医疗的概念及特征。考试范围：管理式医疗的概念（定义、特征、与传统式医疗的区别、产生的背景）；管理机构和信息系统、费用和质量控制；管理式医疗组织形式、销售与监管、合同、费率以及运用。重点掌握：管理式医疗的产生、特征、组织形式、费用与质量控制、监管及其相关规定与法律要求、运用。中国寿险理财规划师团体保险考试大纲第一章 团体保险导论第一节 团体与团体保险1.了解：(1)团体的定义.特征与种类。2.识记：(1)团体保险的定义与功能。(

46、2)团体保险的特征。(3)团体保险的分类。3.领会：(1)团体保险的作用与意义。(2)团体保险的优缺点第二节 团体保险合同了解：(1)团体保险合同的形式与种类。(2)团体保险合同的订立.变更.复效与终止。2.识记：(1)团体保险合同的概念与特点。(2)团体保险合同的要素。(3)团体保险合同的争议处理与解释原则。第三节 员工福利计划与团体保险1.了解：(1)员工福利计划兴起的根本原因。2.识记：(1)员工福利计划的概念。(2)员工福利计划的模式。3.领会：(1)员工福利计划与团体保险的关系。(2)团体保险作为员工福利计划的优势与局限性。第四节 团体保险的发展历程与趋势1.了解：(1)团体保险的起

47、源。 (2)国外团体保险的产生与发展。(3)我国团体保险的产生与发展。2.领会：(1)企业年金对团体保险发展的影响。(2)当今世界团体保险发展的特点与方向第二章 团体保险市场第一节 团体保险市场概述1.了解：(1)团体保险市场的概念。(2)团体保险市场的基本要素。(3)团体保险市场组成。（4）团体保险市场的分类。2.领会：团体保险市场的特点。第二节 团体保险市场的需求1.了解：(1)团体保险市场需求概念。2.识记：(1)团体保险市场需求的影响因素。3.领会：(1)团体保险市场需求的引致原因。(2)团体保险市场需求的影响因素。第三节 团体保险市场的供给1.了解：(1)团体保险市场供给的概念。2.

48、识记：(1)(1)团体保险市场供给的影响因素。3.领会：(1)团体保险市场供给的引致原因。(2)团体保险市场供给的影响因素。第三章 团体保险产品.定价与责任准备金的提取第一节 团体人寿保险1.了解：(1)团体人寿保险的概念。(2)团体人寿保险的主要险种。(3)团体定期寿险的主要条款2.识记：(1)团体人寿保险的特点。(2)团体定期寿险的计划类型。第二节 团体健康保险1.了解：(1)团体健康保险的概念。2.识记：(1)团体健康保险的特点。(2)团体健康保险的参保资格。3.领会：(1)团体健康保险的成本控制。第三节 团体意外伤害保险1.了解：(1)团体意外伤害保险的基本概念。(2)团体意外伤害保险

49、的给付责任。(3)团体意外伤害保险的给付标准及期限第四节 团体保险产品的定价1.了解：(1)团体保险费率的构成与厘定原则2.识记：(1)团体保险费率厘定的特点。3.领会：(1)团体保险初年度费率的计算。(2)团体保险的经验费率与经验分红。第五节 团体保险的准备金的提取1.了解：(1)团体保险准备金的概念2.识记：(1)团体保险准备金的特点。(2)团体保险准备金种类第四章 团体保险市场营销第一节 市场营销中的基本问题1.了解：(1)市场营销的基本概念。2.领会：(1)战略管理与市场营销。第二节 客户投保行为分析1.了解：(1)客户投保行为的具体分析。2.识记：(1)团体保险销售的特点。3.领会：

50、(1)影响客户投保行为的因素。第三节 市场细分与定位1.了解：(1)市场细分的优点。(2)市场定位策略。2.识记：(1)团体保险市场的细分标准。第四节 产品开发与定价1.了解：(1)团体保险产品的开发流程。(2)团体保险产品的定价。(3)团体保险产品推广2.领会：(1)团体保险业务的价格与非价格策略。(2)。第五节 分销渠道1.了解：(1)团险业务的销售渠道。2.领会：(1)销售渠道组合策略。第六节 销售管理1.了解：(1)团体保险的销售过程。(2)团体保险的销售报酬2.领会：(1)团体保险的销售管理。第七节 关系营销1.了解：(1)关系营销。2.领会：(1)在团体保险中应用关系营销的价值。第

51、五章 团体保险核保第一节 团体保险核保概述1.了解：(1)团体保险核保的概念。(2)团体保险核保的分类。2.识记：(1)团体保险核保的特点。(2)团体保险核保的目标。第二节 新业务的核保1.了解：(1)大型团体的核保。(2)小型团体的核保2.领会：(1)影响团体可保性的具体因素。第三节 续保业务和转保业务的核保1.了解：(1)续保业务的核保。(2)转保业务的核保第四节 团体保险核保的风险管理1.了解：(1)团体保险核保面临的风险。(2)团体保险核保的风险管理。2.领会：(1)团体保险核保风险管理的意义。第六章 团体保险理赔第一节 团体人寿保险的理赔1.了解：(1)团体人寿保险的理赔成本估计。(

52、2)各种团体人寿保险的理赔第二节 团体健康保险的理赔1.了解：(1)团体健康保险理赔的成本估计。(2)团体健康保险理赔的基本流程。(3)管理医疗。第三节 团体残废保险的理赔1.了解：(1)长期团体残废保险的理赔。(2)短期团体残废保险的理赔第四节 团体保险理赔的风险管理1.了解：(1)团体保险理赔流程及其风险成因2.领会：(1)团体保险理赔风险的防范。第七章 团体保险客户服务第一节 团体保险客户服务的内涵.特点及重要性1.了解：(1)团体保险客户服务的内涵。2.识记：(1)团体保险客户服务的特点。3.领会：(1)团体保险客户服务的重要性。第二节 团体保险客户服务的策略1.了解：(1)服务营销组

53、合。(2)服务的质量管理。(3)流程变革。（4）信息策略3.领会：(1)为客户创造价值。第三节 大客户关系管理1.了解：(1)客户关系管理。(2)建立大客户工作团队。(3)大客户管理策略第四节 客户服务信息化.智能化1.了解：(1)组织变革和流程优化。(2)建立智能型的客户数据库和管理信息系统第五节 客户满意与客户忠诚1.了解：(1)客户满意和客户忠诚。(2)提高客户满意度和忠诚度的措施。2.领会：(1)影响客户满意度与忠诚度的因素。第八章 团体保险监管第一节 团体保险监管概述1.了解：(1)团体保险监管的必要性。2.识记：(1)团体保险监管的特点。(2)团体保险监管的主要内容第二节 部分国家

54、或地区团体保险监管的比较1.了解：(1)美国的团体保险监管。(2)团体保险监管的经验借鉴第三节 我国团体保险监管1.了解：(1)我国团体保险监管的历史与现状2.识记：(1)目前我国团体保险监管的重要法规与具体措施。3.领会：(1)进一步加强我国团体保险监管的思路。中国寿险理财规划师寿险公司资产管理考试大纲第一章 寿险公司资产管理的必要性（一）寿险公司经营环境分析1.寿险公司经营失败的国际案例与成因由高信用率、利差损、风险集中、流动性、关联方问题、现金挤兑引致的经验失败2.我国寿险公司的利差损问题及成因（二）寿险公司资产管理的内在要求1.寿险公司资金的主要来源2.可运用资金的构成与特点3.寿险定

55、价与价格稳定对资产结构的要求4.负债评估过程中准备金充足的重要性5.负债评估中期限匹配的重要性（三）寿险业发展和风险控制对资产管理的要求1.我国寿险业发展对资产管理的要求2.寿险业风险控制对资产管理的要求第二章 寿险公司资产管理基础（一）寿险公司的风险类型与分析1.五类风险的定义2.五类风险在应用中的典型案例（二）寿险公司的资产风险与投资风险1.资产风险风险分析中的主要资产类型2.投资风险分析中的主要风险类型信用风险、资产匹配风险、流动性风险的定义与应用中的典型案例。（三）寿险公司资产管理的目标1.资产管理的长期目标2.资产管理的直接目标（四）寿险公司资产管理的作用（五）寿险公司资产管理内容包括固定资产管理、流动资产管理，无形资产管理，长期投资管理，递延资产和其他资产管理。（六）寿险公司资产管理流程（七）寿险公司