日本农业金融政策对我国的启示与借鉴

1、日本农业金融政策对我国的启示与借鉴农业部日本农业金融政策调研组日本农业金融政策框架日本的农业金融体系主要包括合作性金融机构、政策性金融机构和商业银行，农 业信用基金协会为各类金融机构提供担保和风险补偿。合作性金融和政策性金融 在日本的农业金融体系中发挥了重要作用。合作性金融主要解决用于农业生产的 短期流动资金需求（1年内），服务对彖包括专业农户和兼业农户；政策性金融 主要解决基础设施建设、农机具购置等中长期资金需求（25年内），服务对象 主要是经认证的专业农户。合作性金融农协系统是口本支持农业发展的合作性金融机构，主要由综合农协、信用农业协 同组合联合会、农林中央金库三级组成。三级机构间不存在

2、行政隶屈关系，相互 之间自主经营，自负盈亏，独立核算;上级组织为下一级组织提供信息以及在资 金发生困难吋提供支持。综合农协是最基层的市町村一级。综合农协以本地区农户为服务对象综合开展服 务工作，除了提供农业生产方面的服务外，还可以提供信贷、保险方面服务。农 协共有450 77会员和577 77准会员，均可通过所属的综合农协办理存款、贷款、 汇兑、支票转账、托收承付等金融业务。2016年3刀底，综合农协贷款余额20. 6 兆日元，占当年农协系统全部贷款余额的48.36%。信用农业协同组合联合会（以下简称信农联）是中间层，即都道府县一级。信农 联在基层农协和农林屮央金库z间起桥梁和纽带的作用，以基

3、层农协为服务对 象，吸收基层农协的剩余资金，并在基层农协需要时为其提供融资服务。2016 年3月底，信农联贷款余额5.1兆h元，占当年农协系统全部贷款余额的 11.97%。农林中央金库（以下简称农林中金）是农协系统的最高层机构，它在全国范围 内对系统内资金进行融通、调剂、清算，并按国家法令营运资金。同时，它还指 导信农联的工作，并为它提供咨询。农林中金可对会员办理存款、放款、汇兑业 务，并且可代理农林渔业金融公库的委托放款和粮食收购款。可以说，农林中金 起到系统总行的作用。2016年3月底，农林中金贷款余额16. 9兆日元，占当年 农协系统全部贷款余额的39. 67%o口本合作性金融有两个特点

4、。一是存贷比较低。截至2016年末，农协存款余额 99.4兆日元，贷款余额仅21. 7兆日元，存贷比21.8%,其余资金主要用于购买 国债等收益较为稳定的金融产品。二是金融业务是农协的主要收入来源。在农协 的各项业务中，信贷、保险业务持续盈利，农业牛产、生活服务等业务始终处于 亏损状态。2014年，农协信贷业务盈利2392亿曰元，保险业务盈利1283亿日 元，农业生产、生活服务等业务共亏损1816亿口元，主要靠金融业务的利润弥 补亏损。政策性金融政策性金融（也称制度金融）主要是日木政府以国家信用为基础，按照相关法 规以优惠的存贷利率或条件向农业融资。政策性金融中，约90%来自农林水产金 融公库

5、（以下简称农林公库）向农业生产者提供的长期低息贷款;其余10%左右 主要是农业现代化资金，通过农协提供资金、政府贴息的方式向农户发放贷款。农林公库可直接或通过农协等金融机构间接向农业生产者提供贷款。贷款主要用 于基础设施建设、稳定农业专业户经营、农林渔业安全保障（灾害救助）、培养 青年农民等方面，年利率在00. 45%之间不等。截至2016年3月底，农林公库 贷款余额2.67兆口元，平均偿还年限12.8年，其中农业贷款余额155兆口元, 占58%;林业贷款余额0. 69兆h元，占26%;食品加工业贷款余额0. 34兆h元， 占13%;渔业贷款余额0.09兆日元，占3%。农业现代化资金是以鼓励农

6、业经营者实现经营现代化为宗旨而设立的。它主要针 对具有一定生产规模的农户，用于各类机械、设施等农业设备投资，偿还年限在 15年以内。农业现代化资金以农协充足的剩余资金为来源，政府为贷款提供债 务担保并给予贴息。都道府县财政贴息1/2,中央财政贴息1/4,农户仅负担利 息的1/4。2016年3月底，农业现代化资金贷款余额0. 15兆fi元，占农业政策 金融贷款余额的9. 1%。农业信用保证保险制度h本农业金融系统建立了一套完整的农业信用保证保险制度。在都道府县层次上，地方政府、信农联、综合农协和农户共同出资设立了农业信 用基金协会，为信农联、综合农协和农户提供债务担保;在中央层次上，中央政 府、

7、各农业信用基金协会和农林中金共同出资建立了农林渔业信用基金，为农业 信用基金协会代偿债务的事项提供保证保险，并为农协系统和商业银行等金融 机构提供融资保险。日本农业信用保证保险制度已同整个农业金融相联系。两级协会的原始资本都来 自会员出资和国家财政出资两部分。政府对这一制度的支持，加上会员之间的互 助，使得各项农业贷款都具有充分的安全保障。截至2015年底，农林公库的不 良贷款776亿口元，不良贷款率3.01%0由于口本农户偿还债务的积极性较高， 政府担保压力并不大，以前只向农协系统开展担保业务，现在也扩展到和商业 银行合作。2015年底，农业信用基金协会的担保代偿率仅为1.07%o启示与借鉴

8、中国和日木农业牛产自然条件、经营方式相近，农业支持保护政策的指导思想、 政策框架也有很多相似之处，因此日本的一些做法值得我国借鉴。建立专注于农业的信贷体系。从口本的金融体系看，以农协为代表的合作性金融 和以农林公库为代表的政策性金融在农业信贷中发挥了极其重要的作用。不但有 效解决了农户“贷款难”的问题，也发挥了对金融市场的政策导向作用。我国目前虽然己初步形成政策性金融、商业性金融、合作性金融和新型农村金融 机构组成的多层次农村信贷服务体系，但缺乏农民可信赖、投入有保障、政府有 “抓手”的农业信贷主渠道。我国冃前正在建立的全国农业信贷担保体系，具有 政策性、专注性、独立性的特点，完全可以通过政府

9、的引导支持，与银行等金融 机构进行合作，将其培育成农业信贷的主要载体。坚持财政金融协同支农。日木一直对农业支持保护高度重视，在财政方面，主要 是围绕收入成本补贴和农产品价格支持，在金融方面主要是通过给予长期低息 贷款支持农业生产。此外，财政、金融也会“联合发力”，如农业现代化资金就 是通过农协出资、财政贴息的方式协同支持农业，被认为是“农户最容易利用的 政策性金融”。与发达国家相比，我国农业支持保护政策实行时间不长，主要是采取财政直接 补贴的方式，补贴架构也比较简单。近年来，随着农村金融改革的不断深化，金 融支农力度的不断加大，我国正处于财政金融协同支农的绝佳历史机遇期。兼顾小农户和规模经营户

10、发展。h本是在小农经济的基础上实现了农业现代化， 农业政策无论如何调整，对中小农户的支持始终是主线。一方面是金融支持，在 农协的贷款余额中，中小农户贷款约占80%90%;更重要的一方面是依靠农协的 强大力量，无论是种子化肥的供应、生产指导，还是打造品牌、统一包装、建立 营销渠道，农协提供了全方位立体式服务，大大增强了小农户的竞争力。同样，在较长一段时间内，以家庭为经营主体的小农户仍将是我国农业生产的 基本盘，对小农户的支持，主要应侧重于提供产前、产中、产后的全程社会化服 务，促进一二三产业融合等方面，提升市场竞争力。积极稳妥推进农村信用体系建设。农村信用体系建设是现代农村经济发展的基石, 在促进经济发展过程屮起着举足轻重的作用。口本的信用体系建设有两个特点。 一方面，农协在信用评价体系中发挥了重要的作用。能充分评估农户的偿还贷款