银行承兑汇票流程

1、平顶山银行南阳分行内部培训之银行承兑汇票业务清算中心 赵秋实2014.2.12银行承兑汇票 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 银行承兑汇票分为全额保证金和差额保证金两种形式。我国纸质的银行承兑汇票最大票面金额为一亿元，我行为一千万元。我行银行承兑汇票票面金额小于五十万的机打，大于五十万（含）的票面要手写。银行根据银行承兑汇票的票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。纸质承兑期限最长不超过6个月，承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。银

2、行承兑汇票的优势 一，对企业而言。1.信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。 2.流通性强，灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。 3.节约资金成本。对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。 二，对银行而言。 1.以贷引存，吸收保证金存款。 2.手续费收入内容提要 1.准备工作 2.汇票签发 3.凭证作废 4.查询查复 5.审票 6.汇票解付总体流程解付一

3、. 签发前的准备工作 签发承兑汇票前需要验证客户经理带来的手续是否齐全，手续要素填写、盖章及签字是否规范。 1.承兑协议书 2.审批书 3.两份入账通知（需一份原件） 4.重要空白凭证领用单 （5.承兑汇票明细清单） 此外，还要注意检查客户填写或打印的票面内容、格式及财务章法人章盖得是否正确规范，确认第二联复印的内容是否清晰。二. 汇票签发 1.凭证领用 6443 领取凭证（银承汇票）到部门库。 2.凭证出库 6445 从部门库领导个人库。 3.凭证申批签发 222 输入票号系统可反馈出客户经理在信贷系统录入的除金额以外的所有信息，与票面内容核对无误后输入票面金额然后确认，系统会弹出六位数的台

4、帐编号，抄写在第一联（底卡）的右上角，用于日后解付时核对使用，再次确认后系统签发成功，在一、二联上加盖本人名章。 4.银行留存底卡，在第二联盖汇票专用章、大额行号章，右上角第一联第二联票号处骑缝盖防伪章，签票完成。 5.完成后在2233里输入承兑协议编号，查笔数、金额是否正确。 6.客户经理填写签发登记簿。三.汇票作废 汇票作废分两种情况：若汇票未签发或已签发且票面要素有错时做6448作废，签发新票。若汇票已签发但票面要素是正确的情况下做2274，只更换新票，不需作废，但是没有台帐号。 作废的票必须先领到柜员个人库后才可以作废，作废需要授权操作。 作废后，在作废票三联上盖作废章，剪下票号部分粘

5、在作废登记簿上，票号后盖两个人名章。四. 查询查复 查询查复是为了保证票据真实性、防止“克隆”票据、辅助鉴别票据真伪的一种手段。查询内容包括：票面要素是否齐全相符，汇票是否已办理挂失，汇票是否公示催告，冻结，他行是否已经办理查询等。 他行发送的查询最迟要在次日上午十点之前给予答复。在系统做33154和33157查询是否有发来的查询，编辑答复的内容，注意内容要简单扼要，问什么答什么，不要发送与问题无关的任何内容，最后加上“真伪自辨”。例如回复“无挂失办理，无他查，真伪自辨”。编辑完成后做33155进行回复内容的发送。若需维护回复信息，做33159进行维护。五. 审票 汇票到期前，持票人会委托其收

6、款银行向出票行寄送承兑汇票及托收凭证，而出票行在承兑汇票到期解付之前需要对该票进行审核。 1.审票主要内容包括：查验汇票真伪；背书人签章是否齐全、清晰（包括法人章与骑缝章）；是否延期；背书人章与上一手被背书人的每一个字是否一致，有无修改痕迹，有无错别字，有无不清晰无法辨识；如果出具证明的话证明上的要素是否正确，核对证明上与背书人处印章是否一致，证明理由是否充分、合理；粘单连接处有误撕痕、揭痕等等。 2.确认无误的汇票上可以做记号以作标识，按日期存放，妥善保存至解付日期进行解付。 3.有问题的汇票，需要退票的填写退票通知单，注明要素和退票理由并注意再次寄回来后票是否延期是否需要出延期证明；不需要

7、退票的或托收上注明有问题致电的打电话告知（电话33185可查）。六. 解付 1.汇票统计查询2232（2231查明细）每天早晨查询系统中当天到期的汇票，找到票，配套对应的底卡，核对印鉴。 2.核销，在系统内做226将到期且之前审核过的汇票进行核销，资金去向托收行是本行的选3，其余都选2。核对票号与底卡上的台帐号，成功后在托收凭证上盖本行账号章。 3.支付受理 33121 该环节主要为录入收款人的行名、帐号等信息，成功后在托收凭证右下角记账处盖个人名章，按托收凭证、底卡、汇票、证明的顺序放置。 4.支付复核发送33123（必须另一人做）该环节为再次录入解付信息以核对与上一人录入的信息是否一致并进行账款的最终发送。发送成功后托收凭证第一联右下角复