风险经理管理办法

1、*有限公司风险经理管理办法 一、总则 为适应投资公司业务发展和风险管理的需要，全面提高业务经营和风险控制水平，制定本办法。本办法所称风险经理是指从事贷款风险管理制度设计、制定、落实，以及客户（项目）、行业、区域、产品等风险分析、审查、监控等管理工作的专业人员。二、风险经理的专业技术级别根据业务发展需要，风险控制岗位设置高级风险经理、中级风险经理、初级风险经理等三个技术级别，构成风险经理专业技术级别序列。三、各级别风险经理的主要职责风险经理的主要职责是贷款业务风险的识别、计量、分析、监测、控制等。具体包括：1、贷款业务风险审查；2、风险识别、计量和分类（客户信用等级评定和资产风险分类）；3、客户

2、（项目）风险控制，贷前、贷中及贷后风险分析与监控，贷后管理检查，风险预警，不良贷款处置等；4、行业、区域、产品风险分析、监控和预警，资产存量风险监测和分析，提出行业、区域、产品的风险控制意见等；5、风险管理制度的制定、修订、执行等。 四、高级经理的岗位职责 1、可以受理审查所有额度的贷款业务； 2、在风险总监领导下，根据公司市场定位和业务发展需要，修订和完善贷款风险管理的规章制度； 3、依据外部环境变化和行业风险管理情况，进行专项风险研究，参与融资业务产品和风险管理工具的设计开发； 4、负责贷款项目的风险管理，对借款人的风险进行审查核实，提出防范和控制风险的具体措施，督导落实贷款条件； 5、负

3、责与法律顾问的工作联系和法律咨询衔接，审查、修改、规范经营活动中的合同、协议以及其他有关法律事务文书； 6、定期组织召开风险管理案例分析会议，对运营和内控人员进行风险控制管理知识培训。 7、负责制订贷后检查方案，监督项目的贷后管理工作，根据风险状况适时发出相应的预警信号并提出应对建议；8、会同运营人员和法律人员落实不良贷款管理方案，进行抵质押资产（权利）的处置、债权的保全等工作，维护公司合法权益。9、协助风险总监管理内控中心日常事务。 五、中级风险经理的岗位职责：1、受理审查限额以下的贷款业务；2、完整、准确、及时编制各项贷款业务的报表和台账，并提交业务分析报告；3、负责贷款项目审批资料、贷款

4、申报材料以及贷款合同、协议等档案管理工作； 4、负责贷款项目的风险管理，对借款人的风险进行审查核实，提出防范和控制风险的具体措施，督导落实贷款条件； 5、 参与组织召开风险管理案例分析会议，对运营和内控人员进行风险控制管理知识培训。6、负责制订贷后管理方案，根据贷后管理办法督导运营部门上报贷后检查报告，根据风险状况适时发出相应的预警信号并提出应对建议； 7、会同运营人员和法律人员落实不良贷款管理方案，进行抵质押资产（权利）的处置、债权的保全等工作，维护公司合法权益。 8、项目完结，及时向内控经理提交项目风险评价报告，对借款人的信用等级进行评定，总结项目的风险管理经验。六、初级风险经理的岗位职责

5、1、可以受理审查限额以下、与公司有两次以上合作记录的客户的贷款业务；2、完整、准确、及时编制不良贷款业务的报表和台账，定期提交不良贷款的分析报告；3、收集、整理国家宏观经济和金融政策、相关行业政策以及银行信贷政策，编制风险管理信息汇编，指导业务工作； 4、负责贷款项目的风险管理，对借款人的风险进行审查核实，提出防范和控制风险的具体措施，督导落实贷款条件； 5、 参与组织召开风险管理案例分析会议，对运营和内控人员进行风险控制管理知识培训。6、负责与法律顾问的工作联系和法律咨询衔接，收集业务运营中的相关法律问题，定期整理法律顾问的回函，汇编法律信息； 7、会同运营人员和法律人员落实不良贷款管理方案

6、，进行抵质押资产（权利）的处置、债权的保全等工作，维护公司合法权益。 8、项目完结，及时向内控经理提交项目风险评价报告，对借款人的信用等级进行评定，总结项目的风险管理经验。七、风险经理的任职条件任职风险经理，必须具备以下基本条件：1、具备良好的职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，坚持原则，廉洁自律；2、熟悉国家经济、金融政策、法规，熟悉贷款风险管理的政策、制度，熟悉典当业务各品种的操作程序；3、有较丰富的金融专业知识，具备较强的分析判断能力、交流沟通能力、文字综合能力和调研能力；4、有银行或小额贷款公司、担保公司、典当公司等风险管理岗位1年以上经历，或银行公司业务客户经理、小额贷款公司、融资性担

7、保公司客户经理、典当公司客户经理、公司运营部门客户经理等2年以上经历；5、具有全日制大学经济类专业的本科以上学历；八、中级风险经理除具备任职条件外，还须具备以下条件：1、掌握小额贷款风险管理基本理论，能独立进行各类风险的识别、计量和监测，了解国家金融监管核心原则和风险管理法律规章；2、掌握企业财务分析方法；3、从事小额贷款或风险管理工作三年以上；九、高级风险经理除具备任职条件外，还须具备以下条件：1、有较扎实的现代信贷管理和风险管理理论功底，能独立且熟练的进行企业财务分析，掌握各类贷款风险的识别、计量和监测方法，熟知国家金融业监管的核心原则和风险管理的法律规章；2、负责过重要信贷风险管理制度的

8、制定、修订，或在重要信贷风险管理制度的制定、修订、推行工作中表现突出，或负责过多个重要客户（项目）风险审查并取得优良业绩。3、从事信贷或风险管理工作五年以上；十、风险经理的考核与管理应根据业务规模、客户（项目）数量及管理需要配置风险经理。风险管理部门应至少每年对风险经理进行一次业务考核。考核内容主要是风险经理负责业务的风险状况、完成本职工作和分配任务的质量等，考核指标分为定量指标和定性指标。定量指标主要包括：工作任务完成率；审查或监控的客户（项目）数量及监控的融资金额、期限情况；撰写报告的数量；发布信息的数量；提示风险预警信号数量；检查风险范围和频率；由于及时提示预警，挽回（避免）损失的金额；

9、经办项目不良率和不良贷款绝对额等。定性考核指标主要包括：撰写分析报告的质量；所提建议被采纳并形成政策措施情况；发布信息及提示预警的价值；客户（项目）风险审查报告（意见）的质量；风险审查监控中是否存在应发现而未发现的重大风险事项等。考核结果分为优秀、良好、合格、不合格四个等级。考核时，风险经理根据考核指标和标准进行自我评价，由所在部门负责人审核并提出考核意见，报上级认定。十一、风险经理的任职、奖罚与考核。1、考核优秀者，在同等条件下优先晋升职级；考核不合格者，应降低一个职级或予以解聘；2、对考核结果优秀并有突出贡献者，应给予相应奖励。十二、罚则风险经理任期内出现下列一至三款情况之一的，由所在部门提出意见，报上级批准，予以提前解聘；出现第四种情况的，提前解聘或降低一个职级。1、提供虚