某某建筑集团金融服务方案

1、某某建筑集团公司金融服务方案某某银行某某省分行目 录一、某某银行的优势二、对贵局金融服务需求的理解三、金融服务解决方案四、金融服务优惠政策五、金融服务的渠道和保障措施 一、某某银行的优势（一）世界500强的银行某某银行作为四大国有商业银行之一，经过改革开放以来XX多年的励精图治，业已成为业务种类齐全、资金实力雄厚、服务体系完善、具有较强竞争力的大型现代金融企业。在美国财富杂志评选的全球500强企业中名列第XXX位。（二）中国最大的客户服务平台境内机构：遍布中国城乡的XXXXX个机构；境外机构：香港、新加坡分行，香港农银财务有限公司，纽约、伦敦、东京代表处；境外代理行：XX个国家和地区，XXXX

2、家银行，XXXXX多家分支机构。（三）雄厚的资金财务实力XXXX年底，某某银行总资产超过X万亿元，各项存款突破X万亿元。（四）完善的客户服务体系 一点接入，全行联通。 总行和省分行直接服务（五）最大的电子化服务网络随着ABIS、BIBS、ABC-CMP、CMS 的全面运行，我行已实现全国性数据大集中，ABIS已经覆盖了所有网点（六）卓越的现金管理服务经过多年探索和不断努力，某某银行现金管理产品成熟、稳定，电信、XX集团、石化、烟草集团等都是我行的客户（七）具有为大型建筑施工企业提供优质金融服务的丰富经验与XX集团公司、XX建设集团等大型施工企业合作多年，积累了丰富的经验。二、对贵局金融服务需求

3、的理解（一）对贵局财务管理目标的理解 财务管理集中化 资金管理集约化 闲置资金增值化 降低成本 提高效率 锁定风险 增加收益（二）对贵局资金运行模式的理解贵局宜采用收支两条线模式。企业集团的各经营单位在银行开设两个独立账户，其中一个是收入账户，另一个是支出账户，收入账户的资金定时上划到集团公司指定的账户，而支出账户的资金来源于集团公司拨付的费用或专项资金。（三）对贵局金融服务需求的理解1、需要较强的资金实力支持。建筑施工市场竞争激烈，规模经济要求高，对资金需求量大，实效性强；2、需要对资金实施集中管控。贵局的分、子公司遍布全国XX个省(市)，需要通过资金的集中管控来提高资金使用效率；3、需要优

4、质的国际金融服务。满足贵局国际化战略；4、需要通过高效的金融理财降低成本，提高资金利用效益。最大限度合理利用资金、加速资金周转、降低资金成本、实现资金的保值增值是贵局资金管理的终极目的，通过我行个性化的金融理财服务将为贵局资金做出最合理的安排；5、需要利用金融工具来控制风险。我行将协助贵局锁定利率、汇率等市场风险，合理控制风险敞口，实现资金头寸的收益最大化；6、需要为公司内部员工福利管理提供服务。如：为贵局的雇员提供工薪支付、年金管理、消费信贷等零售服务产品；7、需要银行提供网上银行、电话银行等电子服务渠道。三、金融服务解决方案基于贵局物流、资金流、信息流的运动特点， 银行从采购、生产、销售等

5、各个环节入手，通过多样化的服务渠道，以现金管理服务为平台，链接扩大再生产融资、投资理财和信息增值等一揽子金融产品，为贵局构建金融产品整体服务方案。（一）融资服务解决方案1、公开统一授信 首期向贵局公开统一授信XX亿元，并根据贵局需要随时增加。在此额度内，贵局可根据需求选择流动资金贷款、循环额度贷款、法人账户透支、信用证和票据贴现等业务。融资方式为“整体授信，分配额度”的授信方式。 2、基本建设贷款和房地产开发贷款对贵局在BT、BOT和基本建设及房地产项目方面的融资，根据项目的具体要求，单项核定项目贷款额度。（二）资金集中管控解决方案1、资金集中管控的平台现金管理平台2、现金管理平台的目标：Q

6、账户的“零”余额Q 资金的“零”在途Q 管理的“零”距离Q 控制的“零”风险3、我行现金管理平台的主要功能： 资金归集 到帐通知 资金调拨 信息查询 异地通存 授信额度管理 票据买入 支出限额管理 电子支付 文件上传下载 账户透支 统计分析 资金池 二级账户4、灵活的客户接入方式： 客户端接入 界面友好 操作便捷 与ERP对接 无逢对接 自动交换 与外资银行对接5、XX集团公司资金集中管控理念 我们只有一个钱包，总部控制拉链 Cash is king - 现金为王现金管理业务是银行为集团性客户提供的流动性管理金融服务工具：Q 基于银行庞大的清算网络 Q 运用先进的技术手段Q 以账户管理为核心6

7、、现金管理平台的应用：现金流管理风险管理其他增值性的电子银行服务流动性管理银行现金管理平台（1）现金管理方案建立网络建立全国性的资金网络服务体系 贵局和我行签订整体现金管理服务协议贵局各分、子公司与我行各分行按照整体现金管理服务协议的要求，填写相应的授权委托表。（2）现金管理方案账户基础在我行开立主账户（最高级别账户），在业务涉及的全国各分公司开立两个二级账户（收入户和支出户），在项目部设立三级账户。贵局通过客户端或ERP实时查询全国各地账户情况某某建筑集团的银行账户结构图总部结算账户公司收入账户公司支出账户公司支出账户公司收入账户安装分公司收入账户安装分公司支出账户项目部支出账户项目部收入账

8、户（3）现金管理方案收入的资金归集 根据不同级别账户之间的资金归集，我行可以提供以下二种资金上划的方式： 系统自动归集 归集周期每日 方式批量 留存限额零余额或固定限额 局总部主动发起 归集周期任意时点 方式-对单个账户 留存限额任意金额（4）现金管理方案对外支付 对公账户透支 授信额度管理 集中管理 分散管理 集中分散管理贵局对各分公司支出额度的管理 单笔支出限额 总支出限额 单笔取现限额 日取现限额电子支付 本外币的支付业务 电子支付的安全性保障：中国人民银行统一的CFCA电子证书标准（5）现金管理方案内部资金的调拨对于贵局内部及对下属分支机构的资金调拨，因具有收款人相对固定的特点，因此可

9、运用我行现金管理平台的资金调拨功能，通过电子渠道向银行发起指令，随时将中心账户资金下拨到二级账户、三级账户的支出账户上，以满足其整体流动性管理的需要，实现贵局对资金的集中管理。（6） 现金管理方案账务查询及电子对帐局总部账户余额、可用余额和交易明细；下属公司账户余额、可用余额和交易明细；银行的主机系统实时将分公司、项目部的当日交易明细发送到总部财务系统，实现银企自动电子对帐。（7）满足贵局在资金管理方面的其他金融需求7、运用我行现金管理平台后的成本效益 （1）降低财务费用减少贷款利息支出。使用现金管理平台对全局资金集中管理后，可大幅度减少幅度银行负债。如以减少贷款X亿元计算，按一年期流动资金贷

10、款利率下浮XX%计算，贵局一年可节约贷款利息支出XXXX万元。减少结算费用。为贵局实现结算手续费支出最小化。如局总部每月收到XX家下属分公司各平均上划资金XX笔，总金额XXXX万元，平均每日3笔，金额X万元（前提：公司及下属子公司在我行开户）。 以下是ABC-CMP实施后结算费用节省表归集方式费用支出（元/月）其他方式（联行）费用支出节省支出（元/月）日批量归集200按月汇总汇划600400实时归集90按日逐笔汇划1250012410减少银行账户数量，控制分散开户带来的风险若现有账户XXX个，实行资金集中管控后银行帐户可减少至XX个，其中子公司XX个，收支两条线结算成员单位XX个共XX个帐户。

11、（2）资金监控服务1.账户余额2.交易明细3.票据信息4.到帐通知5.电子对帐银行现金管理平台1.查询指令2.交易指令3.内部管理信息4.授权管理信息总公司1.账户余额2.交易明细3.票据信息4.到帐通知5.电子对帐1.查询指令2.交易指令分公司办事处1.到帐通知2.账户余额3.交易明细1.查询指令供应商（三）综合理财解决方案提供多样化的投融资产品组合以及避险工具，协助贵公司锁定利率、汇率等市场风险，合理控制风险敞口，实现资金头寸的收益最大化。1、存款类产品：本外币定期存款、协定存款、通知存款、外汇结构性存款、外汇保值存款、外汇掉期存款等。2、投资类产品：长期外汇债券投资、人民币开放式基金投资

12、、短期外汇票据投资、外债投资、黄金买卖等。3、特色产品债市通：根据客户需求，从加强客户现金管理角度出发，以债券结算代理为主线，代理或协助客户进入银行间债券市场，充分运用市场资源和债券产品进行投资理财或流动性管理，实现资金的保值、增值。4、汇率风险管理产品：远期结售汇、择期外汇交易、外汇期权和货币掉期。5、利率风险管理产品：远期利率协议、利率掉期、利率上限和下限。（四） 其他金融服务1、信息服务：可为贵局提供行业、产业、产品市场、经营管理等信息，以及应贵公司要求搜集的其他个性化信息。还可提供股票、债券、基金等资本市场研究报告以及行业、企业研究报告等。2、财务顾问服务：根据贵局需求，为贵局的财务管

13、理、投融资、兼并与收购、资产及债务重组、短期融资券发行、发展战略等活动提供的咨询、分析、方案设计等服务。3、个人金融优惠服务：除为贵局员工提供传统的储蓄存款、银行卡系列产品及个人结算业务产品的同时，还提供个人住房、汽车、旅游等消费贷款以及投资理财、保险、企业年金托管等种类齐全的优惠个人金融产品。四、金融服务优惠政策（一）贷款： 贷款利率可下浮XX%；（二）存款：协定存款利率为X%；（三）结算：以最优惠的费率提供结算服务； （四）或有资产：开立保函、信贷证明、信用证等可免收保证金。五、金融服务的渠道及保障措施（一）金融服务渠道我行可以提供传统柜台、客户经理、网上银行、客户服务中心、手机银行、企业

14、银行、现金管理平台、自助服务设备等多种服务渠道，让贵局和贵局的雇员享受我行方便快捷的全方位金融服务。某某银行金融服务渠道。现金管理系统综合业务处理系统资金汇划系统其他应用系统网上银行客户服务中心企业银行客户经理传统柜台集团公司（二）金融服务保障措施1、先进的技术我行拥有强大的技术力量，努力加强对网络的管理和维护。我行根据各种安全和保密的要求，通过IC卡和密码设置等措施来对交易类型、操作人员进行分级管理，确保整个系统的安全。2、强大的团队我行将成立以行长为组长的金融服务团队，专门负责对贵局的金融服务工作。项目团队法律顾问翻译项目组长 项目经理 客户经理产品经理风险经理3、优质的服务专人负责全程跟踪；客户经理贴身服务；加强人员培训；24小时回应机制；完善的售后服务。4、保密的措施 我行不断改进和加强保密制度建设，严密保守贵局的商业机密。我行将指定专人负责办理贵局的有关业务，对账户情况严格保密；对于涉及到贵局的会计凭证和档案，一律不外借无关人员，对内部调阅和执法部门查阅时，也严格制度，防止丢失和泄密。并详细记录，以备查考。5、完善的计划基于贵局的