宁夏辖区支付系统参与者考核管理办法

1、.宁夏辖区支付系统参与者考核管理办法（银银发200979号）第一章 总 则第一条 为进一步加强对宁夏辖区支付系统参与者的管理，维护支付清算秩序，明确参与者责任，防范支付风险，强化工作考核，提高支付清算工作效率，根据中国现代化支付系统运行管理办法（试行）、大额支付系统业务处理办法（试行）、小额支付系统业务处理办法（试行）、全国支票影像交换系统业务处理办法（试行）、全国支票影像交换系统运行管理办法（试行），结合宁夏实际，特制定本办法。第二条 本办法所指支付系统包括大、小额支付系统和全国支票影像交换系统，考核对象为宁夏辖区银行业金融机构系统直接参与者。第三条 考核内容主要包括大、小额支付系统和全国支

2、票影像系统的风险管理、支付清算纪律执行情况、系统建设、业务推广、运行管理和安全管理及材料报送等。第四条 考核方式采取综合分、奖励分评分制，综合分满分100分。根据本办法考核标准和相关规定，对考核对象扣减或增加相应的分值。第五条 实行按季考核，按季通报。第六条 支付系统参与者考核管理实行“集中统一、分级管理”的管理体制。人民银行银川中心支行负责对全区银行业金融机构支付系统直接参与者的统一管理考核，并直接对银川市内各银行业金融机构支付系统直接参与者进行监督、检查和考核。人民银行各市中心支行负责辖内银行分支机构及地方性银行业金融机构直接参与者的管理考核，并于每季度前5个工作日内将上季度的考核情况报人

3、民银行银川中心支行。第二章 考核标准第七条 综合分项目包括：支付清算纪律执行、风险管理（流动性管理、系统风险管理）、支付系统建设、业务推广、运行管理、安全管理、异常和应急处置及材料报送。第八条 支付清算纪律执行。严格按照人民银行总行及宁夏辖区支付系统相关规定办理支付业务，及时进行查询查复，满足各项业务处理要求。满分15分，扣完为止。（一）大额支付系统因自身原因每月查复率不到100%、查而不复及退回申请未应答的，如无特殊情况说明，每1笔扣0.5分。（二）小额支付系统因自身原因每月查复率不到100%、查而不复及退回申请未应答、止付申请未应答、逾期未回执的，每1笔扣0.5分；逾期未返回定期借记业务回

4、执的，每5笔扣0.1分。（三）全国支票影像交换系统因自身原因每月查复率不到100%、查而不复及止付申请未应答的，每5笔扣0.1分。（四）全国支票影像交换系统逾期未回执的，每1笔扣0.5分；逾期回执率高于3%的，每增1%扣0.5分；违反相关规定无理由退票的，每1笔扣0.5分。第九条 流动性管理。建立了清算账户头寸的日常监测和应急处置机制，有足够资金用于本机构及所辖间接参与者的资金清算。满分20分，扣完为止。（一）因清算资金不足，导致日终开启清算窗口的，每发生1次扣5分。（二）因清算资金不足，造成当日整场同城清算差额无法清算的，每发生1次扣10分。（三）若在预定清算窗口关闭时间仍未筹足资金、清算账

5、户必须弥补头寸的，人民银行会计营业部门按照高额罚息贷款协议规定，在授权额度内主动为其办理高额罚息贷款的，每发生1次扣15分。第十条 系统风险管理。建立了完善的行内系统内控制度和操作规程，满足支付系统的各项功能要求，各机构营业网点大、小额支付系统安全、稳定、高效运行，支付系统各项业务能正确、及时办理。满分15分，扣完为止。（一）相关负责人、业务人员变更，未及时向当地人民银行支付结算部门报备的，每发生1次扣5分。 （二）因行内系统或软件、硬件、网络发生故障，内部管理存在漏洞，导致支付系统运行不畅、业务不能准确办理发生错误，或引发跨行、跨省资金纠纷的，每发生1次扣5-10分。（三）未按规定及时登录支

6、付系统，造成资金延误的，每发生1次扣0.5分。第十一条 支付系统建设、业务推广及运行管理。能按照人民银行要求按期完成支付清算系统建设任务（含银行业金融机构系统直接参与者行内系统改造和接口开发等工作）和业务推广工作，遵守支付系统运行维护规定。满分20分，扣完为止。（一）未按人民银行要求按期完成支付清算系统推广建设任务、行内系统改造和接口开发的，每1项扣10分。（二）未按人民银行要求完成业务推广工作任务的，每1项扣10分。（三）未按人民银行要求积极参加人民银行总行及银川中心支行组织的业务培训的，每1项扣5分。（四）业务推广工作已结束，无正当理由业务仍不开办，或不能保证小额支付系统7×24

7、小时不间断运行的，每1项扣15分。（五）未制定支付系统维护管理规章、日常检查规程的，未按照规程完成日常检查和系统维护的，每1项扣10分。（六）擅自延迟登陆和提前退出支付系统的，每发生1次扣2分。（七）因自身原因，造成节点与支付系统汇路不畅达1小时的，1次扣2分。（八）未按照制度操作，造成运行故障的，1次扣3分。 （九）行内系统与支付系统接口进行重大改造以及主要设备变更，未事先向人民银行银川中心支行相关部门和当地人民银行支付结算管理部门报备的，每发生1次扣5分。第十二条 安全管理。各银行业金融机构系统直接参与者须严格按照规定配置、维护和保管支付系统软、硬件以及密押设备；按规定设置和保管口令、地方

8、密钥卡，支付系统运行无隐患，资金安全清算。满分10分，扣完为止。（一）因管理原因造成密押设备或支付系统地方押密钥丢失的，每发生1次扣10分。（二）保管不善，导致地方押密钥泄露，给支付系统运行带来安全隐患的，每发生1次扣10分。（三）系统维护员、业务主管、操作员没有定期更改用户口令的，每发生1次扣5分。（四）没有对支付系统使用的存储介质进行病毒检查，导致计算机病毒侵入的，每发生1次扣5分。（五）在支付系统设备上做与支付系统无关工作的，每发生1次扣5分。（六）泄漏与支付系统相关的参数，导致严重后果的，每发生1次扣10分。（七）没有按照数字证书管理办法进行数字证书的管理操作，导致数据传输无法进行或无

9、法保障数据传输安全，甚至造成其他严重后果的，每发生1次扣10分。第十三条 异常和应急处置。各银行业金融机构应建立完善的预防预警机制和相应的报告制度。按规定的程序，发生紧急突发事件时，在故障发生时起1小时内向当地人民银行支付清算系统危机处置领导小组报告；出现非紧急事件时，在故障发生时起2小时内向当地人民银行支付清算系统危机处置领导小组报告，并能正确处置异常情况和突发事件，有效防范化解危机。满分10分，扣完为止。（一）未制定本行应急处置预案、未向当地人民银行报备的，根据实际情况扣2-5分。（二）未按相关规定及时报告突发事件的，每发生1次扣5分。（三）未及时处置系统异常，造成系统危机的，每发生1次扣

10、10分。第十四条 材料报送。按要求向人民银行报送相关材料。满分10分，扣完为止。未按要求向人民银行报送材料且无特殊情况说明的，每发生1次扣2分。第十五条 加分奖励。有以下情况之一的，予以加分奖励，同时满足两个以上奖励条件的，对奖励分进行累加。（一）对支付清算系统建设、新业务推广或支付清算管理提出建设性意见被采纳的，给予1-5分的奖励。（二）积极支持人民银行工作，日常信息、调研情况反馈及时、质量高，视情形给予1-5分的奖励。（三）积极要求新业务试点并被选中，工作经验受到人民银行肯定与推广的，视情形给予1-5分的奖励。（四）积极支持人民银行工作，选派业务骨干参与支付清算建设项目并在工作中发挥突出作用的，给予1-5分的奖励。第十六条 罚分。对前次考核中被通报的情况没有明显改善的参与者，每发生1项罚扣10分；对连续两次因同样原因被通报的参与者，每发生1项罚扣15分。第三章 考核通报第十七条 人民银行银川中心支行按照本考核管理办法每季对各银行业金融机构系统直接参与者进行考核评分，将考核情况在全区范围内进行通报，并视得分情况进行相应的处理。第十八条 对得分在65（含）-80分的直接参与者，给予口头警告；对得分在50