商业银行业务与经营3

1、安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件 第三章第三章 商业银行负债管理商业银行负债管理1安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件 第三章第三章 商业银行负债管理商业银行负债管理一、存款的种类与构成二、存款的定价三、非存款性的资金来源2安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件一、存款的种类与构成一、存款的种类与构成（一）存款的种类 1、交易帐户 1）活期存款 2）可转让支付命令帐户 3）货币市场存款帐户 2、非交易帐户 1）储蓄存款 2）定期存款

2、3安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件一、存款的种类与构成一、存款的种类与构成（二）存款的构成 1、存款的稳定性：银行通常喜欢争取稳定性强的存款。核心存款和易变性存款。 2、存款的利率：4安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件二、存款的定价二、存款的定价（一）成本加利润存款定价法 每单位存款服务的价格 每单位存款服务的经营支出 分配到银行存款的总支出 售出每单位存款的计划利润5安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件二、存款的定价二、存款的

3、定价（二）存款的边际成本定价法 边际成本总成本的变动 新利率以新利率筹集的资金 旧利率以旧利率筹集的总资金 边际成本率总成本变动额 筹集的新增资金额6安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件二、存款的定价二、存款的定价（三）存款的其他定价方法 1、为不同的客户制定不同的价格 2、根据客户与银行的关系定价7安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件 三、非存款性的资金来源三、非存款性的资金来源1 1、同业拆借、同业拆借 银行在日常的经营中有时会有暂时的资金闲置，有时又会发生临时性的资金不足，同业拆借

4、资金市场恰好满足了资金供求双方的需要。8安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件三、非存款性的资金来源三、非存款性的资金来源2 2、从中央银行的借款从中央银行的借款 银行持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。商业银行获得贴现借款得利率由中央银行规定，而这一利率是中央银行调节商业银行准备金的最重要的利率之一，可以起到收缩或放松银根的作用。9安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件三、非存款性的资金来源三、非存款性的资金来源3 3、证券回购、证券回购 商业银行可以用签订回购协议的方式融资。一方

5、暂时出售这些资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。可以是隔夜回购，也可以是较长时期。10安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件三、非存款性的资金来源三、非存款性的资金来源4 4、国际金融市场融资、国际金融市场融资 商业银行利用国际金融市场也可以获得所需的资金，最典型的是欧洲货币市场。 国际金融市场融资利率有固定的，也有浮动的。近年来，浮动利率广泛使用，尤其在中长期融资中，参考的是伦敦同业拆借利率。11安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件三、非存款性的资金来源三、非存款性的资

6、金来源5 5、发行中长期债券、发行中长期债券 是指商业银行以发行人身份，通过承担债券利息的方式，直接向货币所有者举借债务的融资方式。 一般说来，西方国家比较鼓励商业银行发行长期债券，而我国则对此有非常严厉的限制。12安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件 第四章第四章 商业银行财务报表商业银行财务报表13安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件 第五章第五章 资本管理资本管理14安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件 第六章第六章 银行负债业

7、务银行负债业务15安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件 第七章第七章 商业银行现金管理商业银行现金管理16安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件 第八章第八章 银行证券投资银行证券投资17安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件 第九章第九章 商业银行贷款管理商业银行贷款管理18安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件 第十章第十章 商业银行风险管理商业银行风险管理19安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管理商业银行业务与经营管理课件课件 第十一章第十一章 商业银行发展趋势商业银行发展趋势20安徽财经大学商学院安徽财经大学商学院 商业银行业务与经营管