村镇银行及其与小额贷款公司的比较

1、村镇银行及其与小额贷款公司的比较村镇银行及其与小额贷款公司的比较目目 录录设立条件设立条件设立程序设立程序村镇银行与小额贷款村镇银行与小额贷款公司比较公司比较讨论讨论一、设立村镇银行的条件一、设立村镇银行的条件有符合规定的章程。发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构。在县（市）/乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300 /100 万元人民币。注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足。有必需的组织机构和管理制度。有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

2、有符合要求的营业场所、安全防范措施和相关的其他设施。二、设立村镇银行的主要程序二、设立村镇银行的主要程序开业开业筹建筹建二、设立村镇银行的主要程序二、设立村镇银行的主要程序筹建资筹建资 料料 上报上报筹建由当地银监分局受理，银监局审 查 并 决定。 银监局作出批准或不批准的书面决定。董事和高级管理人员的任职资格核准。开业申请由银监分局或所在城市银监局。颁 发 金 融许可证。办理登记，领取营业执照。4个月内个月内受理之日受理之日起起30日内日内筹建 期 最筹建 期 最长长6个月个月.受理之日受理之日起起2个月内个月内核准之后核准之后达到开业条件提交开业申请。批准批准与否与否任职资任职资格核准格核

3、准提交开提交开业申请业申请受理受理/审审查查/决定决定许可许可办证办证1.筹建需提交的资料筹建需提交的资料筹建工作方案筹建人员名单及简历可研报告筹建申请书发起人/出资人基本情况/近年财务报告银监会规定的其他材料筹建提交的资料筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料之日起或自受理之日起4个月内作出批准或者不批准的书面决定。2.开业需提交的资料开业需提交的资料开业需提开业需提交的资料交的资料开业申开业申请书请书筹建工筹建工作报告作报告章程章程草案草案任职任职资格书资格书验资验资证明证明营业场营业场所证明所证明消防合消防合格证明格证明其他其他材料材料达到开

4、业条件的，其开业申请由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内做出核准或不予核准的决定。三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司1.1.设立设立条件条件1有符合规定的章程。有符合规定的章程。2发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构。股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至199名发起人。3在县（市）设立的村镇银行，注册资本300 万元； 在乡（镇）设立的村镇银行，注册资本100万元。有限责任公司的，注册资

5、本5000万元； 股份有限公司的，注册资本8000万元。4注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足。5有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。6有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。7有必需的组织机构和管理制度。有必要的内部组织机构和管理制度。8有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。9中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较小额贷款公司村镇银行主管部门银

6、监局或其分局 筹建开业主管部门金融办县级人民政府初审省金融办（在市金融办备案）工商行政登记并领取营业执照。2. 2. 审批程序审批程序三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司3.3.股东股东资格和股权设置资格和股权设置商业银行未并表和并表后的资本充足率均不低于8%，且主要审慎监管指标符合监管要求；其他金融机构的主要合规和审慎监管指标符合监管要求。 主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业，净资产5000万元以上且资产负债率不高于70%。财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；近三年连续赢利且三年净利润累计

7、总额1500万。入股资金来源真实合法三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司3.3.股东股东资格和股权设置资格和股权设置在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。企业应无不良信用记录，企业法人代表应无犯罪记录。财务状况良好，入股前上一年度盈利。财务状况良好，入股前两年度连续盈利。年终分配后，净资产达到全部资产的10%以上。入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银

8、行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司3.3.股东股东资格和股权设置资格和股权设置有完全民事行为能力；有完全民事行为能力；应无犯罪记录和不良信用记录；有良好的社会声誉和诚信记录；入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%。主发起人的持股比例不超过20%。单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%，单一非银行金融机构或单一非金融机构企业法人及其关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。 其余单个自然人、企业法人、其他经济组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注

9、册资本总额的10%。任何单位或个人持有村镇银行股本总额%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。单个自然人、企业法人、其他经济组织持股比例不得低于小额贷款公司注册资本总额的。三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司3.3.股东股东资格和股权设置资格和股权设置村镇银行股东不得虚假出资或者抽逃出资。原有股东之间股份转让，主发起人发生变化的、股份转让比例超过5%的，经当地政府同意后报省金融办审核。股份可依法转让、继承和赠与。股份可依法转让。发起人或出资人持有的股份自村镇银行成立之日起年内不得转让或质押。主发起人持有的股份自小额

10、贷款公司成立之日起3年内不得转让，其他股东3年内不得转让。村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。小额贷款公司董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司4.4.合规经营合规经营/ /经营管理经营管理 吸收公众存款； 不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。 发放短期、中期和长期贷款； 办理各项小额贷款； 办理国内结算； 办理小企业发展、管理、财务等咨询业务； 办理票据承兑与贴现； 其他经批

11、准的业务。 从事同业拆借； 从事银行卡业务； 代理发行、代理兑付、承销政府债券； 代理收付款项及代理保险业务； 经银行业监督管理机构批准的其他业务。 三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司4.4.合规经营合规经营/ /经营管理经营管理在国家公布的基准利率上允许上浮不超过40%的幅度。贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。发放贷款首先充分满足县域内农户、农业和农村经济发展的需要。确已满足当地农村资金需求的，其富余资金可投放当地其他产业、购买涉农债券或向其他金融机构融资。小额贷款

12、公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。发放贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的10%。发放贷款，应坚持“小额、分散“的原则。贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。70%的资金应用于同一借款人贷款余额不超过100万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。充分计提呆账准备，及时冲销坏账，真实反映经营成果，确保资本充足率在任

13、何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司4.4.合规经营合规经营/ /经营管理经营管理 吸收公众存款； 不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。 发放短期、中期和长期贷款； 办理各项小额贷款； 办理国内结算； 办理小企业发展、管理、财务等咨询业务； 办理票据承兑与贴现； 其他经批准的业务。 从事同业拆借； 从事银行卡业务； 代理发行、代理兑付、承销政府债券； 代理收付款项及代理保险业务； 经银行业监督管理机构批准

14、的其他业务。 三、三、村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行与小额贷款公司的比较村镇银行村镇银行小额贷款公司小额贷款公司5.5.监督管理和风险防范监督管理和风险防范村镇银行开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理。工商部门做好准入把关、加强日常巡查和信用监管，强化年度检查，督促企业合规经营银行业监督管理机构根据村镇银行业务发展和当地客户的金融服务需求，结合非现场监管及现场检查结果，依法审批村镇银行的业务范围和新增业务种类。小额贷款公司在经营过程中，若有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，由县级政府负责查处，并由有关部门取消其小额贷款试点资格，吊销营业执照，并追究公司主要负责人的法律责任银行业监督管理机构应建立对村镇银行支农服务质量的考核体系和考核办法，定期对村镇银行发放支农贷款情况进行考核评价，并可将考核评价结果作为对村镇银行综合评价、行政许可以及高级管理人员履职评价的重要内容。省金融办会同省工商局、浙江银监局和人行杭州中心支行等部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。各地在试点期间擅自设立的小额贷款公司不得推荐改制为村镇银行。银行业监督管理机构按照商业银行监管内部评