保险咨询频道-名词解释

1、读书破万卷下笔如有神保险咨询频道的主要内容栏目为：1名词解释2. 理赔流程图3. 承保流程图4. 各分公司客户服务中心联系电话、负责人电话保险保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约 定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限时承担给付保险金责任 的商业保险行为。人寿保险和财产保险依立法形式分类，保险可以分为财产保险与人身保险。保险法第九十一条将保险公司经营的业务分为两大类。即财产保险和人身保险。前者包括财产损 失保险、责任保险、信用保险等；后者包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险 等。财

2、产保险与人身保险的划分，在不同的国家，或在同一国家的不同时期，又 有不同的称谓，如损失保险与人身保险；损害保险与人寿保险；财产、意外保险 与人寿、健康保险等。自愿保险与法定保险自愿保险也称任意保险，是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要 保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。自愿保险的保险关系，是当事人之间 自由决定、彼此合意后所成立的合同关系。 投保人可以自行决定是否投保、向谁 投保、中途退保等，也可以自由选择保障范围、保障程度和保险期限等。保险人 也可以根据情况自愿决定是否承保、 怎样承保，并且自由选择保险标的，选择设 定投保条件等。法定保险又称强制保险，是国家对一定的对象以法律、法

3、令或条 例规定其必须投保的一种保险。法定保险的保险关系不是产生于投保人与保险人 之间的合同行为，而是产生于国家或政府的法律效力。 法定保险的范围可以是全 国性的，也可以是地方性的。法定保险的实施方式有两种选择， 或是保险对象与 保险人均由法律规定；或是保险对象由法律限定，但投保人可以自由选择保险人。 法定保险具有全面性与统一性的特征。社会保险与商业保险社会保险是指国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者 因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去 劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种 制度，其主要项目包括养老保险、医疗

4、保险、失业保险和工伤保险等。商业保险 就是通常意义上的保险。商业保险是投保人以自有资金向商业保险公司投保的一 种自愿性保险，是保险的一种重要组成方式。保险要素保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。一般地说，现代商 业保险的要素包括：可保风险的存在；大量同质风险的集合与分散；保险费率的 厘定；保险基金的建立；保险合同的订立。保险合同保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同作为一 种特殊的民商合同，除具有一般合同的法律特征外，还具有下列一些独有的法律 特征：保险合同是有偿合同；保险合同是双务合同；保险合同是最大诚信合同； 保险合同是射幸合同；保险合同是附合合同。保险

5、标的保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命和身体，它是 保险利益的载体。保险利益保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保 险标的必须具有保险利益。如果投保人对保险标的不具有保险利益，签订的保险 合同无效；保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益， 保险合同随之失效，但人身保险合同除外。保险利益是保险合同得以成立的前提，无论是财产保险合同，还是人身保险 合同，必须以保险利益的存在为前提。保险利益应符合以下条件：保险利益应为 合法的利益；保险利益应为经济上有价的利益；保险利益应为确定的利益；保险 利益应为具有利害关系得利益。保险责任和责任

6、免除保险责任是指保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保 险金赔偿或给付责任。其法律意义在于确定保险人承担风险责任的范围。责任免 除是指保险人依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围，是对保险责任 的限制。责任免除条款的内容应以列举方式规定。 其法律意义在于进一步明确保 险责任的范围，避免保险人过度承担责任，以维护公平和最大诚信原则。保险价值保险价值是指保险标的的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益 的货币评估额。如实告知如实告知是指投保人在订立保险合同时将保险标的重要事实，以口头或书面 形式向保险人作真实陈述；所谓保险标的重要事实，是指对保险人决定是否承保 及影响保

7、险费率的事实。如实告知是投保人必须履行的基本义务，也是保险人实 现其权利的必要条件。可保风险可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。一般地说，理想的可保风险应具备以下条件：1. 风险必须是纯粹的风险。即风险一旦发生，便成为现实的风险事故，只有 损失的机会，没有获利的可能。2. 风险必须具有不确定性。风险的不确定性有三层含义，即风险是否发生是 不确定的；风险发生的时间是不确定的；风险发生的原因和结果等是不确定的。3. 风险必须使大量标的均有遭受损失的可能。 这一条件要求大量的性质相近、 价值相近的风险单位面临同样的风险。4风险必须有导致重大损失的可能。这一条件的含义是，风险一旦发生，由 其导致

8、的损失是被保险人无力承担的，是一种发生重大损失的可能性较大、遭受 重大损失的机会较小的风险。5风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。这一条件要求损失的发生具 有分散性，因此保险人在承保时应力求将风险单位分散。6.风险必须具有现实的可测性。保险的经营要求制定准确的费率，费率的计 算依据是风险发生的概率及其所导致标的损失的概率，因此，风险必须具有可测性。保险代理执业证书保险代理执业证书是专业保险代理公司内的从业人员从事保险代理活动的 证明文件，从业人员在开展保险代理业务时，应同时出示保险代理资格证书 和保险代理执业证书，它是由中国保监会统一监制，由保险代理公司负责核 发。保险金额所谓保险金额，是

9、指一个保险合同项下保险公司承担赔偿或给付保险金责任 的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险 费的计算基础。财产保险合同中，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的 大小。保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是不足额保险， 保险标的发生部分损失时，除合同另有约定外，保险公司按保险金额与保险价值 的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效， 恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。保险价值所谓保险价值，是指投保人与保险公司订立保险合同约定的保险标的的实际 价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币价值。它是财产保险

10、合同构成的基本要素之一。确定保险价值的方式一般有两种：一是根据合同订立时保险 标的的实际价值确定，即由双方当事人在订立保险合同时， 在合同中约定。二是 根据保险事故发生时保险标的的市场价值确定。依照第一种方式订立的保险合同 称为定值保险；依照第二种方式订立的保险合同称为不定值保险。保险公估人保险公估人是指依照法律规定设立，受保险公司、投保人或被保险人委托办 理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算，并向委托人收取酬金的公司。保险公估人的主要职能是按照委托人的委托要求，对保险标的进行检验、鉴 定和理算，并出具保险公估报告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保险赔付趋于公平、合理，有利于调停保

11、险当事人之间关于保险理赔方面的矛盾责任保险以被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。例如： 产品责任保险承保因产品缺陷使用户或消费者遭受人身伤害或财产损失，依法应由该产品的制造、销售或修理商承担的经济赔偿责任；职业责任保险承保各种专 业技术人员因工作上的疏忽或过失，造成他们的当事人或其他人的人身伤亡或财 产损失，依法应当由提供服务的专业技术人员承担的经济赔偿责任；雇主责任保险承保雇主对雇员在受雇佣期间从事被保险人的业务工作而遭受意外或患与业 务相关的职业性疾病所致的伤残或死亡，根据法律或雇佣合同应承担的经济赔偿 责任；公众责任保险承保的是被保险人依法从事生产、 经营活动以及由

12、于意外事 故造成的损失或费用，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任。再保险再保险是指保险人为了分散风险而将原承保的全部或部分保险业务转移给 另一个保险人的保险，再保险以原保险的存在为前提的。再保险的意义：（1）分散风险（2）扩大承保能力（3）控制责任，稳健经营（4）降低营业费用（5）有 利于扩展业务。海上保险根据保险标的不同，一般将远洋船舶保险、远洋货物运输保险和海上石油开 发保险均视为海上保险的重要组成部分。 在被保险人支付保险费的前提下，保险 人根据合同约定对被保险人遭受保险标的的损失和产生的合理施救费用、责任负责赔偿责任。如发生海上保险合同纠纷，应首先适用海商法管辖。运输保险以运输中的货物

13、作为保险标的的保险。 在被保险人支付保费的前提下，保险 人根据合同约定对被保险人遭受保险标的的损失和合理施救费用负责赔偿。运输方式包括海、陆、空、邮和多式联运。运输保险具有保险标的流动性和承保风险 的不可控制性，因此对投保人的告知和保证义务要求极高。火险及其他灾害保险从起源上来说，火险及其他灾害保险是相对于水险而言的（也就是现在的财 产保险），主要是承保陆上财产因火灾及其他自然灾害、意外事故导致保险标的 的物资损失。银行保险近年来国际上出现了银行、保险混业经营的趋势，银行和保险业不仅互相参 股、分享客户资源、和分销渠道，而且根据特定客户群的需求，有针对性地开发 银行保险合作产品，实现强强联合。虽然，目前我国法律规定仍不允许银行保险 混业经营，但已经有一些银行和保险公司开始了银保合作的尝试。例如：由保险公司推出保险理财产品，委托银行包销（利用银行广泛的分销渠道），理财产品销售后的资金由银行托管，发生保险事故保险公司将赔案处理完毕后， 指定银行 将赔款支付到被保险人指定信用卡账户上。建筑工程保险在被保险人支付保险费的前提下，根据合同约定，保险人对保险单列明财产 在指定的工地范围内，因遭受保单除外责任以外的自然灾害和意外事故造成的物 资损坏或灭失负责赔偿。建筑工程险的主要保险项目是永久性和临时性工程及物 料。建筑工程险的投保人包括项目