通胀提息环境下理财策略报告

1、 管理资源网管理资源网 中国最大的保险资料下载网中国最大的保险资料下载网谨以此片献给热爱生活及追求热爱生活及追求高尚生活品质的人们高尚生活品质的人们十七大首次提出：十七大首次提出：创造条件让更多群众创造条件让更多群众拥有拥有财产性财产性收入收入实际上也成为国家的观念了，原来号召勤劳致富，劳动所得 ，现在，ptt 理财也是一门学问，只有会理财，才能让我们生活的更好管理资源网管理资源网 中国最大的保险资料下载网中国最大的保险资料下载网2010年中央1号文件统筹发展，创造条件。统筹发展，创造条件。让更多的群众拥有让更多的群众拥有财产性财产性收入。收入。全民理财时代已经到来！全民理财时代已经到来！财产

2、性财产性收入收入管理资源网管理资源网 中国最大的保险资料下载网中国最大的保险资料下载网美国民众于美国民众于2011年年9月月17日发起了名日发起了名为为“占领华尔街（占领华尔街（occupy wall street）”的和平的和平示威示威活动，号召活动，号召2万人在万人在9月月17日占领华尔街，通过和日占领华尔街，通过和平静坐等形式，声讨华尔街金融业者平静坐等形式，声讨华尔街金融业者。意在表达对金融制度偏袒权贵和富。意在表达对金融制度偏袒权贵和富人的不满，声讨引发人的不满，声讨引发金融海啸金融海啸的罪魁的罪魁祸首。目前抗议浪潮已向祸首。目前抗议浪潮已向洛杉矶洛杉矶、波波士顿士顿、芝加哥芝加哥、

3、华盛顿华盛顿、英国伦敦英国伦敦、加拿大温哥华加拿大温哥华等等82个国家个国家951多个大多个大城市蔓延。抗议活动的矛头主要指向城市蔓延。抗议活动的矛头主要指向华尔街华尔街“贪婪贪婪”、金融系统弊病和政、金融系统弊病和政府监管不力，以及高失业率等社会问府监管不力，以及高失业率等社会问题。题。 欧美金融危机愈演愈烈欧美金融危机愈演愈烈郎咸平：中国股市露郎咸平：中国股市露3大衰象大衰象 机构投资人已无信心机构投资人已无信心 套现套现 在股市低迷的情况下，在股市低迷的情况下，2011上半年大小非减持是上半年大小非减持是456亿元。有亿元。有14家银行从整个债家银行从整个债券和股票市场总共套现了券和股票

4、市场总共套现了5185亿元，其中股票市场就套到了亿元，其中股票市场就套到了1500亿元。亿元。a股主板市场股主板市场有有308位高管总共套现了位高管总共套现了37亿元，创业板亿元，创业板87个高管套现了个高管套现了8亿元。亿元。 高管离职高管离职 根据媒体的统计，根据媒体的统计，2011年年4月月1日到日到8月月5日的日的127天中，沪深股市的上市公天中，沪深股市的上市公司中有司中有324家公司的高管离职，有家公司的高管离职，有445个高管位置变动，这是非常惊人的数字。有个高管位置变动，这是非常惊人的数字。有24家家公司，超过公司，超过3位高管离职中小板位高管离职中小板605家公司当中有家公司

5、当中有125家公司，总共有家公司，总共有150多名高管辞职多名高管辞职。这种辞职的现象，给我们的股市带来一定的警讯。这种辞职的现象，给我们的股市带来一定的警讯。 资金难募资金难募 截至截至2011年年6月月30日，新发行的基金当中很多只募集了日，新发行的基金当中很多只募集了10%的资金，大概的资金，大概有三分之一的基金募集到了一半。次新基金当中，有有三分之一的基金募集到了一半。次新基金当中，有3只基金只募集了一半。不但如此只基金只募集了一半。不但如此，次新基金有大量赎回的现象。国联安货币，次新基金有大量赎回的现象。国联安货币a，在募集的时候是，在募集的时候是14亿份，在赎回之后还亿份，在赎回之

6、后还剩下剩下6000多万份。大量赎回的意思就是投资人对股市缺乏信心，机构投资人已经没有多万份。大量赎回的意思就是投资人对股市缺乏信心，机构投资人已经没有了信心，我们的中小股民就更没有信心。了信心，我们的中小股民就更没有信心。管理资源网管理资源网 中国最大的保险资料下载网中国最大的保险资料下载网 “中国现在的通胀问题可以理解为中国在为美国的次贷危中国现在的通胀问题可以理解为中国在为美国的次贷危机买单。机买单。” -第一创业证券研究所副所长王皓宇第一创业证券研究所副所长王皓宇仅仅1 1年时间！年时间！管理资源网管理资源网 中国最大的保险资料下载网中国最大的保险资料下载网理财理财投资投资投资、理财的

7、区别投资、理财的区别投资理财实现梦想保障基本生活承担合理风险没有系统风险有成有败稳中求胜投资最重要的事！别赔钱！投资最重要的事！别赔钱！今年亏损率今年亏损率明年打平率明年打平率-10%11.11%-20%25%-30%42.86%-40%66.67%-50%100% 1000000元元20年后年后188690元元358480元元543790元元8%5%3%银行存款的银行存款的“潜伏杀手潜伏杀手”通货膨胀通货膨胀国家对房价有多少政策？国家对房价有多少政策？理财主动投资开源节流精于防守风险规划规避税赋资产升值生活养老负债管理所得税遗产税人身风险财务风险投资投资风险风险投资投资收益收益投资二十万元，

8、两种投资方案，你喜欢哪一种？投资二十万元，两种投资方案，你喜欢哪一种？方案二：方案二：179080179080元元，收益率收益率79%79%方案一：方案一：174050174050元，收益率元，收益率74%74%财富管理财富管理拒绝惊喜拒绝惊喜 第一年第一年第二年第二年第三年第三年第四年第四年第五年第五年本本钱钱利利息息利息利息本钱本钱如何理解按复利计息？如何理解按复利计息？投资时间投资时间单利单利复利复利1 1年年1.11.1万万1.11.1万万5 5年年1.51.5万万1.61.6万万1010年年2 2万万2.62.6万万2020年年3 3万万6.76.7万万3030年年4 4万万17.4

9、17.4万万4040年年5 5万万45.345.3万万5050年年6 6万万117.4117.4万万投资1万元，年回报率为10% 据交通部门不完全统计， 2010年发生交通事故238351起，死亡人员67759人，平均每天发生653起，死亡186人，每小时约8人死亡，车牌号车牌号“浙浙c.88888” 他花168万元买下车牌后，先在宝马车上的，后来因为欠下巨额货款，被告上法院。宝马车被执行拍卖，车主不愿放弃浙c.88888，就过户到这辆面包车上（2011-04-09 ） 车牌号“浙c.88888”，昨天以166万元拍出全场的最高价，刷新了温州特殊号牌拍卖40万元的纪录。据了解，以166万的天价

10、拍得“浙c.88888”的竞买人是市区人陈先生，他自称是从事鞋革生意，这个号牌准备挂在一辆新买来的价值190多万元的宝马760上。（2006-7-27 ）浙浙c.88888”c.88888”的宝马车主的启示的宝马车主的启示情 感 风 险导致资产被分割财产继承风险导致资产被征税债务关系风险导致资产被抵债诉讼纠纷风险导致资产被查封、冻结 保险法第二十三条规定:任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。保险保险“资产隔离带资产隔离带”肯尼思肯尼思莱与莱与 安然公司安然公司开征遗产税呼声渐高开征遗产税呼声渐高 1996年全国人大批准了年全国人大批准了国民经济和社会发展国民经济和社会发

11、展“九五九五”计划和计划和2010年年远景远景目标纲要目标纲要，纲要中提，纲要中提出出“逐步开征遗产税和赠与税逐步开征遗产税和赠与税”。 我们国家经过三十年的改革开放，两极分化越我们国家经过三十年的改革开放，两极分化越 来越大，贫富悬殊，社会矛盾越激化越深；来越大，贫富悬殊，社会矛盾越激化越深； 保障体系不健全，福利不完善；保障体系不健全，福利不完善； 公益和慈善事业发展的滞后问题；公益和慈善事业发展的滞后问题； 老龄化时代的到来，未来养老负担日益严重。老龄化时代的到来，未来养老负担日益严重。中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 第一条第一条 凡在中华人民共

12、和国境内居住的中华人民共和国公民，凡在中华人民共和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国死亡（含宣告死亡）时遗有财产者，应就其在中华人民共和国境内、境内、境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税境外的全部遗产，依照本条例的规定征收遗产税。 本条例规定应征本条例规定应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产。内发生的赠与财产。 第五条第五条 下列各项不计入应征税遗产总额：下列各项不计入应征税遗产总额： （一）（一） 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、

13、教育、民政和福遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；利、公益事业的遗产； （二）（二） 经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料关文化、历史、美术方面的图书资料 （三）（三） 被继承人自己创作，发明或参与创作，标明并归本人所有的被继承人自己创作，发明或参与创作，标明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；著作权、专利权、专有技术； （四）（四） 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；被继承人投保人寿保险所取得的保险金；中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）中华人民共和国

14、遗产税暂行条例（草案）“当您有房子，有车子，您会给这些资产买保险当您有房子，有车子，您会给这些资产买保险 可您如何给您最有价值的资产提供保障？可您如何给您最有价值的资产提供保障？” 对于普通人对于普通人保障和收益保障和收益蓄电池蓄电池雨伞雨伞保险对富人的功能保险对富人的功能节税避波动保险避债增值一个重要的投资理念一个重要的投资理念 购买人寿保险并不是花钱，而是转购买人寿保险并不是花钱，而是转移一种存钱的方式移一种存钱的方式保险是转帐，而不是花销保险是转帐，而不是花销 别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险！ 李嘉诚 李先生为什么这么说？ 别

15、人都说我很富有，拥有很多的别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人的财富是财富，其实真正属于我的个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险！给自己和亲人买了充足的人寿保险！李嘉诚李嘉诚在我国买保险是一个时间问题在我国买保险是一个时间问题 河南各地市抢购热潮河南各地市抢购热潮焦作焦作1950019500万万元元南阳南阳1394313943万元万元新乡新乡1693516935万元万元平顶山平顶山1217212172万元万元洛阳洛阳15669万元万元安阳安阳12144万元万元郑州郑州 2262022620万元万元鸿鑫人生鸿鑫人生哪些客户在抢购？哪些客户在抢购？全方位的家庭财务安全全方位

16、的家庭财务安全“鸿鑫人生鸿鑫人生”关爱帐关爱帐户户q袁宝宝，袁宝宝，0周岁周岁q设定基本保额设定基本保额10万元万元q每年资产账户调整每年资产账户调整58600元元 选择选择10年年q每年利息每年利息和和分红分红均选择均选择“累计复利生息累计复利生息”0岁：岁：76600 （保障金（保障金+年金年金+年金累计生息）年金累计生息） （58600+9000+9000）18岁：岁：1047949 （保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息）红利累计生息） （586000+9000+226052+226897）12岁：岁：841917（保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金

17、累计生息+红利累计生息）红利累计生息） （586000+9000+140560+106357）6岁：岁：508671 （保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息）红利累计生息） （410200+9000+68962+20509）22岁：岁：1210405 （保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息）红利累计生息） （586000+9000+292076+323329）30岁：岁：1609609（保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息）红利累计生息） （586000+9000+450024+564585）45岁：岁：272

18、8696 （保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息）红利累计生息） （586000+9000+868513+1265183）80岁：岁：9173365（保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息红利累计生息+祝寿金累祝寿金累计生息计生息 ） （177500+9000+2988035+5211295+787535）70岁：岁：6712880（保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息红利累计生息+祝寿金）祝寿金） （187000+9000+2146607+3784273+586000）60岁：岁：4614610 （保障金（保障

19、金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息）红利累计生息） （586000+9000+1520505+2499105）90岁：岁：12465408 （保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息红利累计生息+祝寿祝寿金累计生息金累计生息 ） （159400+9000+4118844+7119783+1058381）100岁：岁：16860962 （保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息红利累计生息+祝祝寿金累计生息寿金累计生息 ）（124400+9000+5638557+9666629+1422376）所有收益所有收益受法律保护受法律保护

20、完全免税完全免税产品名称基本保额年转存转存时间帐户总额鸿鑫人生200000295000元5年1475000元注明：以上案例中的具体数字请以正式条款为准注明：以上案例中的具体数字请以正式条款为准30岁：岁：331000 （保障金（保障金+年金年金+年金累计生息）年金累计生息） （295000+18000+18000）80岁：岁：10300755（保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息红利累计生息+祝寿金祝寿金累计生息累计生息 ） （355000+18000+2109254+5836225+1982277）70岁：岁：7438800（保障金（保障金+年金年金+年金累计生息

21、年金累计生息+红利累计生息红利累计生息+祝寿金）祝寿金） （374000+18000+1415939+4155861+1475000）60岁：岁：4738317（保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息）红利累计生息） （1475000+18000+900048+2345269）90岁：岁：14117700（保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息红利累计生息+祝寿金祝寿金累计生息累计生息 ） （318800+18000+3041011+8075875+2664014）100岁：岁：19190000（保障金（保障金+年金年金+年金累计生息年金累计生息+红利累计生息红利累计生息+祝寿祝寿金累计生息金累计生息 ） （248800+18000+4293214+11049774+3580212）太平洋的收益为什么这样高？太平洋的收益为什么这样高？ 资金运作灵活，最会赚钱的行业；资金运作灵活，最会赚钱的行业； 作为作为2010亚洲最佳寿险公司的中国亚洲最佳寿险公司的中国 太平洋寿险公司更是以太平洋寿险公司更是以“超前、稳超前、稳 健健”的资金运作领先行业的资金运作领先行业 作为第一家国务院批准的允许投资作为第一家国务院批准的允许投资 国家大型基础设施项目的中国太平国家大型基础设施项目的中国太平 洋保