贸易融资产品介绍

1、1对外对外贸易融资贸易融资 中国建设银行中国建设银行2进出口贸易融资进出口贸易融资为为从事进出口贸易的客户从事进出口贸易的客户设计的融资手段，设计的融资手段，以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。3贸易融资额度贸易融资额度n银行为客户核定的，用以满足其短期融银行为客户核定的，用以满足其短期融资需求的可循环使用的额度。资需求的可循环使用的额度。 1、打包贷款额度、打包贷款额度 2、出口议付额度、出口议付额度 3、出口托收贷款额度、出口托收贷款额度 4、信用证开证额度、信用证开证额度 5、信托收据额度、信托收据额度4 建设银行规定：建设银行规定： n核定贸

2、易融资额度，应要求客户提供担保，包括第三核定贸易融资额度，应要求客户提供担保，包括第三方保证、抵押、质押和保证金等方式。方保证、抵押、质押和保证金等方式。n对对AAAAAA级客户可以免除担保；级客户可以免除担保；nAAAA级和级和A A级客户原则上应事先提供额度担保，如未事级客户原则上应事先提供额度担保，如未事先提供额度担保的，应在支用额度办理具体业务时提先提供额度担保的，应在支用额度办理具体业务时提供相应的担保。供相应的担保。5 出口贸易融资产品出口贸易融资产品打包贷款：打包贷款：银行将以客户为受益人的正本信用证留存，在交单前向银行将以客户为受益人的正本信用证留存，在交单前向其发放的用于备货

3、的专用贷款。其发放的用于备货的专用贷款。偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。发放比例：发放比例：AAAA级及以上客户不超过信用证金额的级及以上客户不超过信用证金额的90%90%，A A级及以下客户不超过级及以下客户不超过80%80%。期限：不超过期限：不超过9090天，特殊情况最长（含展期后）不超过天，特殊情况最长（含展期后）不超过120120天。否则，报总行核准。天。否则，报总行核准。6出口议付出口议付n银行将客户提交的全套合格的出口单据项下的应收货款先行解付给客户，银行将客户提交的全套合格的出口单据项下的应收货款先行解付给客户，然后凭单据向开证行索汇

4、。然后凭单据向开证行索汇。出口收汇所得款项，必须首先归还出口议付贷款本息和相关费用。出口收汇所得款项，必须首先归还出口议付贷款本息和相关费用。n发放时机：客户已发运货物，并向银行交单。发放时机：客户已发运货物，并向银行交单。n发放比例：可发放交单金额的发放比例：可发放交单金额的100%100%；n期限：即期信用证不超过期限：即期信用证不超过3030天，远期信用证不超过天，远期信用证不超过9090天。天。n风险分析：信用证是基于银行信用，风险较小。风险主要集中在审单环节风险分析：信用证是基于银行信用，风险较小。风险主要集中在审单环节及国外银行的无理拒付。及国外银行的无理拒付。7福费廷福费廷 n又

5、称买断，在开证行或保兑行或其他指定银行对又称买断，在开证行或保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，银行对该应信用证项下的款项做出付款承诺后，银行对该应收款进行无追索权的融资。收款进行无追索权的融资。n发放时机：相关银行作出付款承诺后。发放时机：相关银行作出付款承诺后。n发放比例：可发放承诺收款金额的发放比例：可发放承诺收款金额的100%100%。n风险分析：银行已作出付款承诺，风险非常小。风险分析：银行已作出付款承诺，风险非常小。 无追索权无追索权的购买的购买包买包买 A A 正当交易正当交易 B B 有效票据有效票据 C C 有效担保有效担保前提条件前提条件合法、真实、有效合

6、法、真实、有效9远期信用证项下汇票贴现远期信用证项下汇票贴现 n在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权的贴现。的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权的贴现。n期限：一年以内（含一年）。期限：一年以内（含一年）。n发放时机：相关银行作出付款承诺后。发放时机：相关银行作出付款承诺后。n风险分析：相关银行已经做出付款承诺，风险很小。风险分析：相关银行已经做出付款承诺，风险很小。10国外开证行国外开证行国内通知行国内通知行 出口商出口商 进口商进口商2 开出远期信用证开出远期信用证1申请开证申请开证3 通知信用证通知信

7、用证 建设银行建设银行4打包贷款打包贷款5 交单交单6 出口议付出口议付7寄单索汇寄单索汇8 承诺到期付款承诺到期付款9 或或福费廷福费廷 远期汇票贴现远期汇票贴现出口贸易融资产品流程图（进出口双方已签合同）出口贸易融资产品流程图（进出口双方已签合同）11 进口贸易融资产品进口贸易融资产品 n进口开证进口开证n银行根据客户（申请人）的要求和指示，向出口商（受银行根据客户（申请人）的要求和指示，向出口商（受益人）开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定益人）开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面承诺。金额的书面承诺。n保证金：保证金：A A级以下（含级以下（含A A级）客户应交纳

8、不低于级）客户应交纳不低于20%20%的保的保证金。证金。 n发放时机：进出口双方已经签定合同，出口方备货前。发放时机：进出口双方已经签定合同，出口方备货前。12提货担保提货担保n银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在进口货物先于提单到达时，为立信用证后，在进口货物先于提单到达时，为客户先行提货而向承运人（船公司或其他运输客户先行提货而向承运人（船公司或其他运输公司）出具的书面保证书。公司）出具的书面保证书。 n单据抵达后，无论有无不符点，客户均必须办单据抵达后，无论有无不符点，客户均必须办理承兑、付款手续。正本提单交客户，向船运理承兑、

9、付款手续。正本提单交客户，向船运公司换回银行的担保书。公司换回银行的担保书。13信托收据贷款信托收据贷款 n银行开立信用证后，在客户提交银行开立信用证后，在客户提交信托收据信托收据的前提下，的前提下，于付款到期日为客户提供贷款赎单。于付款到期日为客户提供贷款赎单。n发放比例：不得超过信用证来单金额。发放比例：不得超过信用证来单金额。n期限：最长不应超过期限：最长不应超过9090天，天，AAAA级（含）以上客户不应超级（含）以上客户不应超过过120120天。否则报总行核准。天。否则报总行核准。n发放时机：在信用证应该对外付款时，客户资金紧张，发放时机：在信用证应该对外付款时，客户资金紧张，但资信

10、良好，银行对其将来的还款能力有信心。但资信良好，银行对其将来的还款能力有信心。14 建设银行建设银行国外通知行国外通知行国外出口商国外出口商 进口商进口商2进口开证进口开证1申请开证申请开证3通知信用证通知信用证进口贸易融资产品流程图（进出口双方已签合同）进口贸易融资产品流程图（进出口双方已签合同）6 货到单未到货到单未到 提货担保提货担保7付款时资金困难，付款时资金困难，信托收据贷款信托收据贷款4发货发货 交单交单5寄单索汇寄单索汇15案例分析一案例分析一 n20052005年年1 1月月1010日，日，A A公司的美国客户公司的美国客户B B公司通过公司通过CITIBANK NEWYORK

11、CITIBANK NEWYORK开来远期信用证，金额为开来远期信用证，金额为3030万美元，万美元，期限为见票后期限为见票后6060天，通过建行通知该信用证。天，通过建行通知该信用证。 假设假设A A公司是公司是AAAA级的客户，建行已授予该公司贸易融级的客户，建行已授予该公司贸易融资额度为资额度为10001000万元，并且该客户已落实了最高额抵押。万元，并且该客户已落实了最高额抵押。 请问：建行通知信用证的时候，可以给客户提供什么请问：建行通知信用证的时候，可以给客户提供什么贸易融资产品？贸易融资产品？16nA A公司于公司于2 2月月5 5日到建行办理出口信用证交单业务，日到建行办理出口信

12、用证交单业务，经过建行审核，确认为单证相符。经过建行审核，确认为单证相符。 此时建行能提供什么贸易融资产品？此时建行能提供什么贸易融资产品？n银行对外寄单后，银行对外寄单后，CITIBANKCITIBANK于于2 2月月1010日发来电文日发来电文承诺于承诺于4 4月月1010日付款。日付款。 此时建行又能为客户推荐什么贸易融资产品？此时建行又能为客户推荐什么贸易融资产品？17案例分析二案例分析二nC C公司是建行一个公司是建行一个AAAA级进口客户。该公司长期进口国外级进口客户。该公司长期进口国外电子产品在国内销售。国外客户只接受即期信用证，但电子产品在国内销售。国外客户只接受即期信用证，但

13、C C公司需要用电子产品的销售货款来支付信用证款项，公司需要用电子产品的销售货款来支付信用证款项，C C公司销售电子产品的周期约公司销售电子产品的周期约6 6个月。个月。 假设假设C C公司能提供满足建行要求的担保方式且建行已经公司能提供满足建行要求的担保方式且建行已经授予其充足的相关额度。授予其充足的相关额度。 建行可以给客户设计什么样的进口贸易融资产品组合？建行可以给客户设计什么样的进口贸易融资产品组合？公司需具备相应的开证额度和信托收据额度公司需具备相应的开证额度和信托收据额度18 S S公司是一家民营企业，生产家用炊具。公司是一家民营企业，生产家用炊具。20022002年起，公司欲拓展

14、海外市场。因年起，公司欲拓展海外市场。因S S公司公司品牌在海外知名度不高，美欧等地的进口品牌在海外知名度不高，美欧等地的进口商均拒绝开证，要求商均拒绝开证，要求O/A6060天天。 S S公司既要担心进口商的信用风险，同公司既要担心进口商的信用风险，同时面临资金短缺的问题，公司向中国银行时面临资金短缺的问题，公司向中国银行寻求解决方案。寻求解决方案。 19保付代理保付代理Factoring 20022002年年 “南京爱立信倒戈事件南京爱立信倒戈事件” 为改善财务报表，需要将应收账款从资产负债为改善财务报表，需要将应收账款从资产负债表中彻底剔除，而有近表中彻底剔除，而有近1010年往来关系的

15、工行、交年往来关系的工行、交行等中资银行，无法办理行等中资银行，无法办理无追索权保理业务无追索权保理业务 ，爱立信最终凑足巨资提前还掉爱立信最终凑足巨资提前还掉19.919.9亿元中资银行亿元中资银行贷款，转向汇丰、渣打银行上海分行。贷款，转向汇丰、渣打银行上海分行。 20092009年，中国银行出口双保理业务量年，中国银行出口双保理业务量 全球第一全球第一20出口方出口方英国进口方英国进口方出口保理商出口保理商进口保理商进口保理商1保理申请保理申请2保理电子数据交换系统保理电子数据交换系统2FCI3资信调查资信调查市场调查市场调查4 4信用额度、报价信用额度、报价1414个工作日内个工作日内

16、5信用额度信用额度、报价、报价6保理协议保理协议7 7合同、合同、5050万美元万美元O/A 60O/A 60天天8正本发票、提单等正本发票、提单等9 9副本、债权转让副本、债权转让 融资申请融资申请10发票内容通知发票内容通知11催款催款12付款付款13付款付款14支付余额支付余额未付款未付款21 我国某出口商就出口电视机申请保付代理。进口我国某出口商就出口电视机申请保付代理。进口保理商在调查评估后批准保理商在调查评估后批准20万美元的信用额度。出口万美元的信用额度。出口商与进口商签定商与进口商签定23万美元的出口合同。发货后出口商万美元的出口合同。发货后出口商向保理商申请融资。保理商预付向保理商申请融资。保理商预付16万美元。到期日进万美元。到期日进口商以货物质量有问题为由拒付。进口保理商以贸易纠口商以货物质量有问题为由拒付。进口保理商以贸易纠纷为由免除坏账担保责任。出口方要求进口商提供质检纷为由免除坏账担保责任。出口方要求进口商提供质检证，未果。证，未果。90天赔付期过后，进口保理商仍未能付款。天赔付期过后，进口保理商仍未能付款。 进口保理商由于贸易纠纷免除坏账担保责任，在进口保理商由于贸易纠纷免除坏账担保责任，在90天赔付期后拒付是正