银行从业资格考试之年版个人理财真题实战演练(附答案)

1、银行从业资格考试之2009 年版个人理财真题实战演练（附答案）51 、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（X）52 、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（）53 、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（）54 、B 股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）55 、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（X）56 、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）

2、1/1457 、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（）58 、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X ）59 、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A 级以上才有资格向社会公开发行债券。（）60 、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（）61 、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）62 、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X ）63 、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（）64、期货交易买卖的直接对象是期货

3、合约，而不是商品本身。（）65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）2/1466、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）68 、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（）69 、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X ）70 、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（）71 、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（）72 、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值

4、观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。（X）73 、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）74 、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量3/14化性的要求。（）75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）76 、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（）二、单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_D_。A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_B_

5、。A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。4/14B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_C_。A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确4 、“ 中银理财” 的经营层级分为 _C_ 。A、理财中心、大户室5/14

6、B、理财中心、大户室、理财专柜C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？_B_A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_C_的不同进行区分。A、承保对象6/14B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果7 、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_B_。A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV 、分析客户现行财务状况V

7、、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为7/14_D_。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，IIC、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI9、属于反映个人 /家庭在某一时点上的财务状况的报表是_A_。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_A_。8/14A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。11、单利和复

8、利的区别在于_D_。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12 、某公司债券年利率为12 ，每季复利一次，其实际利率为_D_。A、7.66%9/14B、12.78%C、13.53%D、12.55%13 、投资本金20 万，在年复利 5.5% 情况下，大约需要 _B_年可使本金达到40万元。A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2114、以下关于年金的说法 ， 错 误 的 是 _D_ 。A、在每期

9、期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。10/14C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9 年年初，那么递延期数应该是8。15、以下公式中错误的是 _D_。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额 +未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×（1+利率）期限-1利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限16 、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1 的计算结果，应当等于_B_。A、递延年金现值系数11/14B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确17、以下关于年金的说法正确的是_B_。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。18 、某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1000 元购入一张面值为1000 元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1